Reprise du message précédent :

Enveloppe inintéressante pour la majorité des particuliers.
A fermer

La quenelle à la fin de l'année

+1

Le plus gros problème, c'est surtout de placer 20k mini avec une hypothèse de rendement aussi faible : +5%

 
ça ne change rien à ton patrimoine NET  

 
C'est beaucoup 1.7% ? Je ne me rend pas bien compte.

Bonjour à tous   ,
J’ai découvert ce topic il y a quelques jours, et je me décide à suivre le conseil en FP et à vous soumettre mes interrogations. J’espère que mon post ne sera pas trop long.
 
Situation familiale :
- 49 ans, célibataire, sans enfant
- 1 maman, 2 frères, 2 nièces
 
Situation patrimoniale :
- Proprio de ma RP (appart valeur 75k€)
- Pas de crédits en cours
- Capacité d'épargne mensuelle = 300€ ou + selon contraction future d’un prêt immo
- TMI : tranche haute 11%
- Epargne : LA (plein) LDD (plein) CEL (2k€) + 1AV (26k€) ouverte en 2005 avec terme en 2040 (mère bénéficiaire par défaut)
- 1 somme de 50k€ à placer
… et peu de connaissances en la matière
 
Objectifs :
- En cas de décès, transmission du patrimoine en limitant la fiscalité successorale, pour l’un de mes frères et mes 2 nièces
- Epargne retraite (pour complément ou départ anticipé)
 
Projet moyen terme : changement de RP, ou achat RS, peut-être via prêt immo
Tempérament : pas trop joueur
 
Après lecture du topic, je pensais à faire ça :
- AV existante : désigner mon jeune frère en bénéficiaire + versement mensuel de 100€.
- Ouverture d’une autre AV type Linxea Spirit 2, mes deux nièces en bénéficiaires, versement des 50k€ initial + 200€ mensuel (60% euros / 40% ETF world en gestion libre) OU BIEN ouverture de deux AV identiques, même principe, mais une AV par nièce bénéficiaire soit 2x(25k€+100€/mois).
 
Les AV permettraient soit de transmettre hors succession donc abattements plus avantageux, soit de devancer et/ou compléter ma retraite avec des rachats partiels.
Pas encore d’idées pour la transmission du patrimoine immo par contre.
 
Qu’en pensez-vous ? Merci d’avance.

Merci, très clair comme toujours

Mail promo reçu à l’instant de Boursorama : 3,25% seulement pour l’avance sur titre my lombart

Bon, en tout petit, on voit que les conditions ne sont pas les mêmes que d’habitude : 3,25%(1) TAEG fixe seulement de 300 000€ à 2 000 000€ (au lieu de 10 000€ minimum habituellement )

 
Est-ce qu'une information fiable d'évolution du NAV est accessible aux pauvres mortelles ?
J'ai effectivement des variations bien différentes entre Tracking Insight et JustETF

Aller sur le site de l'émetteur et télécharger l'historique de NAV de l'ETF concerné.
Attention à compaer des NAV dans des devises semblables.

En fait tu es encore jeune et tu as des objectifs pas totalement définis.
Si c'est pour préparer ta retraite, il y a un peu moins de frais sur un PEA et surtout, aucun IR après 5 ans, uniquement les PS.
Sur AV, tu as aussi ce mécanisme mais avec un plafond annuel.
 
C'est peut-être pas très grave vues les sommes.    
 
Ca c'est pour l'enveloppe. Il reste le support et avoir un projet immo à moyen terme, ce n'est pas nécessairement la même chose que de vouloir se créer une rente. En gros, fonds € ou monétaire sur AV d'un côté et de l'autre, un ETF World, fire & forget.

Pourquoi inintéressante ?

Mais vous mettez ça dans quelle “catégorie”?
Si c’est considéré comme Actions c’est vraiment pas terrible comme perf sur 5 ans.

Sous-performance. Par rapport au PEA et CTO.

+1

FCPR, donc actions. Même si beaucoup d'obligations dedans je crois.

C’est un fonds de dette privée

Toujours savoureux de voir des gens mettre 20k+ sans connaître le produit  

 
Intéressé aussi, il me semble que l’exclu avec la banque privée est tombée

 
Tu as mis 20k dessus sans savoir ce que c’est ? Oo
 
C’est de la dette privée pour l’essentiel, assimilable à des obligations à haut rendement. Moins risqué que les actions au global, et surtout moins volatile.

 
Merci pour ton retour,
Cool de savoir que je suis encore jeune  
Du coup fonds € ou monétaire sur AV pour le moyen terme (immo) et ETF World sur PEA pour le long terme ? C'est ça ?

 
Rien pour le moment. Les précédentes exclus BNP banque privée avaient in fine été ouvertes à tous les clients Cardif (Ardian AS et Blackstone Bepimmo) donc on peut l'espérer.

 
Merci bien  
 
EDIT: Je n'ai aucun soucis pour HSBC et iShare, mais pour le site d'Amundi je ne trouve que le fichier des VL YTD...

Bonchouuuur,
 
Je vais la faire courte parce que la question est (relativement) précise.
 
J'ai une AV au CIC depuis 15 ans, sur laquelle dorment gentiment ~1000 euros de premier versement + intérêts sur la période.
 
Contrat PLAN ASSUR HORIZONS n°OJ 9657733
 
Suite à un changement de boulot, ma capacité d'épargne a fait un gros bond en avant, et on voit arriver assez vite le moment où tous les livrets de la famille seront pleins.
 
A priori, je n'ai pas vraiment de raison de sortir des thunes dans les 8 années à venir (les probabilités seraient plutôt dans le sens d'un besoin de placement qu'autre chose, étant donné l'âge de mes parents)
 
Donc la question :  
 
Alimenter cette AV, ou en ouvrir une autre chez Bourso?? (qui est notre banque principale, le crédit immo est au crédit agricole, mais le remboursement anticipé n'est pas une option, on est à 1.12%)

C'est ce que je dis frérot.
 
C'est :
40% de Private Equity
60% de dette privée
 
https://espace-particuliers.eurazeo [...] quette.pdf

Si école confort Bourso oui sinon Linxea Spirit 2

Sur ton contrat actuel au CIC tu dois te manger des gras frais d'entrée + des frais sur UC de folie. No brainer de ne plus y toucher

Lapin compris le "si école confort Bourso"?

Je vais vérifier tout ça sur ce contrat CIC, oui.
Merci.

(Mais du coup)

Cette première AV, ça peut valoir le coup de la garder pour si j'ai de grosses sommes qui rentrent?

(en plus d'un potentiel héritage j'ai un plan d'actions gratuites dans mon nouveau taf qui va commencer a tomber en février prochain, et pas tellement envie de tout garder sous forme d'actions US)

?

Je ne trouve pas l'historique des valorisation sur la page du produit WPEA  

Je voulais dire que j'avais pas compris cette partie

Si tu fais parti de l'école confort (i.e. avoir tout centralisé) tu peux partir sur l'AV de Bourso qui est pas mal.
Si tu cherches la ferrari des AV, alors tu peux aller sur Linxea Spirit 2.
 
Dans tous les cas, ne reverse jamais sur le contrat CIC

Jamais.

Never.

Ou Lucya Cardif    

Investirais-tu dessus si c'était vide?
Si non (et en principe la réponse est non   ), alors aucun sens d'investir dessus, inutile de céder à ce biais.
 
 

Le principe d'un bug c'est que c'est bizarre, souvent    
 
 

C'est donc pas quelques k€, et si c'est significatif en proportion de l'actif, alors plutôt no go...
 

Prendre date, oui (avec le moins d'€ possible).
Investir dessus, non.
Simple pari sur l'avenir (cad sur des produits ou titres éligibles plus interessants et plus nombreux).
 
 

1) c'est juste ; mais
2) comme écrit ci-dessus, ne pas fermer et laisser 1€ SaintBolique dedans juste au cas où l'avenir s'illumine pour cette enveloppe dans un futur plus ou moins proche.
 
 

Le marché des small éligibles c'est autrement casse-gueule que du World ou du SP500. Bien pour ça qu'une poignée de gérants (tel William) peuvent arriver (pour le moment) à y faire quelque chose.
 
 

Bourso.
En outre, être chez Bourso et ne pas y avoir déjà une AV, c'est un scandale    
 
 

On en a pendus pour moins que ça    

Attention à bien choisir la plage de date en dessous du bouton Excel.
Sur CW8 je récupère depuis avril 2018.

Dommage de garder des cartouches pour sous performer

Ah, tu ne veux pas investir dans ce FCPR alors ? Pas de sujet alors.  

École confort: tu es déjà dans une banque en ligne universelle (Bourso ou Fortu) qui fait assez convenablement le job en AV et broker (PEA / CTO).
C'est donc confortable de ne pas aller voir ailleurs et ça ne s'impose pas ; quoique on trouve un peu mieux ailleurs sur des points précis (Linxea Spirit en AV notamment).
 
 

Tu la gardes mais tu n'y verses rien.

Ici
 

Ok, c'est clair!

C'est encore plus clair

Bah quand j'y ai bougé tous les comptes j'avais pas encore la même situation que maintenant , je me suis même pas posé la question.