Ben au vue de ce que j'ai pu lire par ci par la les fonds euro sont sensé suivre le taux du livret A, le taux du livret A a été bloqué à 3% or il aurait du aller plus haut.
 
Les F€ des assurances vie ont une inertie supérieure donc la quand on voit des F€ qui ont donné entre 2.2 et 3% sur 2023 ca ne me parait pas déconnant de penser qu'ils vont donner plus en 2024 non ?  
 
Autre comparaison on a du 4% sur le monétaire, pourquoi les F€ ne continuerait pas de monter ? surtout que tous le monde pensait que les taux allaient rechuter et au vue de ce qu'on peux lire c'est pas trop à l'ordre du jour ...

 
Ben au vue de ce que j'ai pu lire par ci par la les fonds euro sont sensé suivre le taux du livret A, le taux du livret A a été bloqué à 3% or il aurait du aller plus haut.
 
Les F€ des assurances vie ont une inertie supérieure donc la quand on voit des F€ qui ont donné entre 2.2 et 3% sur 2023 ca ne me parait pas déconnant de penser qu'ils vont donner plus en 2024 non ?  
 
Autre comparaison on a du 4% sur le monétaire, pourquoi les F€ ne continuerait pas de monter ? surtout que tous le monde pensait que les taux allaient rechuter et au vue de ce qu'on peux lire c'est pas trop à l'ordre du jour ...

Je regardais de nouveau en vue d'ouvrir un contrat Linxea spirit 2 et vous avez vu que l'ETF MSCI World LU1437016972 a ete remplacé par le IE000BI8OT95 ?
 
 
 
 

 
Ben au vue de ce que j'ai pu lire par ci par la les fonds euro sont sensé suivre le taux du livret A, le taux du livret A a été bloqué à 3% or il aurait du aller plus haut.
 
Les F€ des assurances vie ont une inertie supérieure donc la quand on voit des F€ qui ont donné entre 2.2 et 3% sur 2023 ca ne me parait pas déconnant de penser qu'ils vont donner plus en 2024 non ?  
 
Autre comparaison on a du 4% sur le monétaire, pourquoi les F€ ne continuerait pas de monter ? surtout que tous le monde pensait que les taux allaient rechuter et au vue de ce qu'on peux lire c'est pas trop à l'ordre du jour ...

Hello.
 
Je suis fonctionnaire et j’ai commencé à bosser tard (25 ans). Donc je sais que niveau retraite ça sera pas fou.  
Ma mutuelle me propose ça :  
https://img3.super-h.fr/images/2024 [...] ec197b.jpg
 
En gros si je mets 20 balles par mois dès maintenant (le minimum) j’aurais 28 balles en plus par mois à la retraite. Et plus je donne plus j’aurais (genre 50€ j’aurais 85€ d’après ce qu’elle m’a montré).
 
Ça vaut le coup ou bien vaut mieux que je me contente de continuer à abonder mon AV ?

Il vaudrait (faudrait ©quidedroit) mieux arrêter de lire par-ci par-là
Il n'y a pas de lien direct entre taux du livret A et taux du fonds Euro. A la limite une histoire mineure d'arbitrage entre l'un et l'autre, mais sur des montants au final faible pour l'encours des fonds Euro et qui ne déclenchera pas l'alignement des taux, et encore moins sur un taux théorique non lemairisé.
Il n'y a pas de lien fort non plus entre taux monétaire et taux du fonds Euro, qui est bien plus lié structurellement aux taux obligataires à moyen/long terme.

Oui on en a parlé pendant 15 jours en janvier

Jusqu'à la fin des temps puisque le capital accumulé jusqu'à la retraite + les intérêts capitalisés, placés à 7%, produiront plus que les 28€ /mois qui seront retirés (sauf erreur dans mon calcul rapide).
EDIT : tu pourras même retirer tous les mois environ 165€ (au lieu des 28€ proposés (!!!)) sans entamer le capital accumulé.
Sauf si les performances futures du capitalisme mondial ont la drôle d'idée de ne pas suivre les performances passées.

Spa faux    
 
Vite fait faut pas oublier que 28€ d'aujourd'hui, c'est 62€ de  2064 .(@2%/an )

Dites moi qu'ils raisonnent en euro constant ?

Bien sur que non...

 
Ah ok. J'avais lacher un peu le forum en janvier effectivement.
 
En gros la conclusion c'est quoi ? (Flemme de me retaper 100 pages)

 
Nan parce que là on peut saisir la justice pour arnaque.
 
Déjà qu'il va donner autant qu'on va lui rendre.  

 
Les fonds euros ne sont pas composés de monétaire mais d'obligations IG de moyen et long terme. Ces taux là ont connu un "pic" il y a quelques mois et ont déjà reculé.
 
Le calcul du livret A tient compte pour moitié de l'inflation (qui était au dessus de 4% pendant une grande partie de l'année).  
Quand les taux longs sont inférieurs à l'inflation le calcul du livret A délivre donc plus que les obligations des fonds euro.
 

 
Tu donnes 20e pendant 35 ans (8400) et on t'en redonne 28 pendant...25 ans de retraite en moyenne (8400).  

J'ai un autre problème du genre à vous soumettre si vous le voulez bien.  
Avec peut être des postulats idéologiques plus tranchés et des calculs plus compliqués.  
Il me reste vraisemblablement une quarantaine d'années avant d'atteindre la retraite à taux plein dans les conditions actuelles.  
Je suis dans la dernière fenêtre de tir pour racheter des trimestres d'études (taux + durée) au rabais, à savoir 4 trimestres pour environ 4K€ (au total pour les 4) déductibles de l'IR (TMI 30%)
C'est le prix pour un seul trimestre à un âge plus avancé.  
Hormis le fait qu'il y a de nombreux aléas, est-ce pour vous une arnaque manifeste au regard des principes d'actualisation (qui ne me sont pas suffisamment familiers pour trancher moi-même je dois l'admettre...)

 
 
La rachat de trimestre n’est pas valable, il vaut mieux faire fructifier l’argent de son côté (que tu pourras utiliser pour te rémunérer si tu veux partir plus tôt).
Tu ne sais pas si :
- tu atteindras l’âge actuel de la retraite.
- les futures réformes durant les 40 prochaines années vont affecter ce type de rachat.

 
Le patrimoine français moyen est faible.  

Attendez voici leur exemple (non contractuel ) pour 100e/mois.
 

 
1200 x 39 = 46 800e de versé
 
Rente de 2208e x 25 ans en moyenne = 55 200 (+18%)
 
+18% sur 39 ans. Ce TRI bordel.  

J'ai un autre problème du genre à vous soumettre si vous le voulez bien.
Avec peut être des postulats idéologiques plus tranchés et des calculs plus compliqués.
Il me reste vraisemblablement une quarantaine d'années avant d'atteindre la retraite à taux plein dans les conditions actuelles.
Je suis dans la dernière fenêtre de tir pour racheter des trimestres d'études (taux + durée) au rabais, à savoir 4 trimestres pour environ 4K€ (au total pour les 4) déductibles de l'IR (TMI 30%)
C'est le prix pour un seul trimestre à un âge plus avancé.
Hormis le fait qu'il y a de nombreux aléas, est-ce pour vous une arnaque manifeste au regard des principes d'actualisation (qui ne me sont pas suffisamment familiers pour trancher moi-même je dois l'admettre...)

C'est pas une attaquer perso mais les gens sont incapables de poser des calculs...

Pourrait-on envisager de relever le plafond du Livret A à 30 000 euros (contre 22 950 actuellement) et celui du LDDS à 15 000 euros (contre 12 000) ? C'est la question adressée en octobre dernier à Bruno Le Maire, le ministre de l'Economie et des Finances, par la députée RN Nathalie Da Conceicao Carvalho. Une interrogation justifiée par « l'inflation actuelle » et la « nécessité pour les citoyens de disposer d'une épargne disponible pour consommer ».
 
La réponse est tombée le 30 janvier (1). Elle est sans équivoque : il n'en est pas question. Bercy avance deux raisons pour justifier le choix du statu quo.
 
Un : « les plafonds actuels permettent déjà au Fonds d'épargne (...) de disposer de suffisamment de liquidités pour financer le logement social et les projets d'intérêt général des collectivités territoriales. » Pour mémoire, le Fonds d'épargne, géré par la Caisse des Dépôts, centralise les deux tiers environ de l'argent déposé sur les livrets réglementés et l'utilisent notamment pour accorder des prêts de très longue durée aux bailleurs sociaux.
 
Deux : « (...) Ces plafonds sont déjà assez élevés pour la très grande majorité des ménages : seuls 10% des détenteurs de Livret A ont atteint le plafond. » De fait, le solde moyen d'un Livret A était de 6 351 euros fin 2022.
 
https://www.moneyvox.fr/livret-a/ac [...] uvernement

Pourrait-on envisager de relever le plafond du Livret A à 30 000 euros (contre 22 950 actuellement) et celui du LDDS à 15 000 euros (contre 12 000) ? C'est la question adressée en octobre dernier à Bruno Le Maire, le ministre de l'Economie et des Finances, par la députée RN Nathalie Da Conceicao Carvalho. Une interrogation justifiée par « l'inflation actuelle » et la « nécessité pour les citoyens de disposer d'une épargne disponible pour consommer ».

La réponse est tombée le 30 janvier (1). Elle est sans équivoque : il n'en est pas question. Bercy avance deux raisons pour justifier le choix du statu quo.

Un : « les plafonds actuels permettent déjà au Fonds d'épargne (...) de disposer de suffisamment de liquidités pour financer le logement social et les projets d'intérêt général des collectivités territoriales. » Pour mémoire, le Fonds d'épargne, géré par la Caisse des Dépôts, centralise les deux tiers environ de l'argent déposé sur les livrets réglementés et l'utilisent notamment pour accorder des prêts de très longue durée aux bailleurs sociaux.

Deux : « (...) Ces plafonds sont déjà assez élevés pour la très grande majorité des ménages : seuls 10% des détenteurs de Livret A ont atteint le plafond. » De fait, le solde moyen d'un Livret A était de 6 351 euros fin 2022.

https://www.moneyvox.fr/livret-a/ac [...] uvernement

 
C'est la PB moisie d'Apicil/LX Zen que j'aimerais connaitre avant de liquider  

Du coup ça leur coûterait rien    
Ou alors ils nous cachent un truc  

Du coup ça leur coûterait rien
Ou alors ils nous cachent un truc

 
Ca leur couterait un peu mais ça ne profiterait qu'aux riches de HFR.

Ben pour le coup ton fric est mieux placé sur av ou dans l'économie (conso) du point de vue du gouv'.
 
On leur écrit pour relever :
 
- le plafond du pea
- la garantie de l'état sur les av  
 
 
?  

c'est fou d'ailleurs pour le pea a 150k depuis le debut

Il existe des statistiques similaires sur le PEA (nombres de PEA au plafond et valeur moyenne - même si c’est surtout les sommes versées qui comptent) ?

   
je pensais bcp plus

Il existe des statistiques similaires sur le PEA (nombres de PEA au plafond et valeur moyenne - même si c’est surtout les sommes versées qui comptent) ?

Ca y est j'ai créer mon compte bancaire sur Boursobank, j'y ai mit 300e mais je suis surpris d'un point concernant la demande d'ouverture de mon assurance vie.
 
Lors de l'ouverture de mes autres assurances vie je pouvais demander à ce que le versement initial soit prit par prélèvement SEPA.
 
La on dirait que je suis obligé d'avoir la somme sur le compte bourso bank, je ne peux pas demander de faire par versement SEPA.
 
Pouvez vous me le confirmer ? J'aurais bien ouvert mon AV avec 300e mais quand j'ai appelé Bourso hier la fille me disait que vu qu'il faut attendre les 30 jours légaux ca va forcement dépasser le jour de la fin de la promo au 29/02/24 donc il faut que j'ouvre avec la somme que je souhaite y mettre des le versement initial (sauf que ca ne m'arrange pas cette histoire vu que je n'ai pas reçu les fonds de mes clôtures de mes autre assurances vie ... je peux faire tampon avec le livret A mais bon pas tip top)

Ca parle pognon en ce moment au taf, même pour des couples de cadre ça parait compliqué parfois d'avoir ses livrets pleins... je trouve ça assez flippant de constater que le taux du livret A n'est pas connu, qu'ils confondent assurance vie et assurance décès et j'en passé
Pas besoin d'être un expert mais un petit bagage me semble indispensable pour ne pas tomber dans le panneau du premier conseiller venu qui va orienter vers un Pinel

J'en suis à 5% rendez vous dans 150 mois environ