Clap de fin pour mon projet de prêt PEL pour financer mes nouvelles fenêtres et toucher la prime d'Etat PEL :
 
Résumé : succès, BOURSO au top      
 
Détails :
 
30/08/2023 Mail à BOURSO pour demande de simulation prêt PEL
31/08/2023 Accusé de réception de BOURSO qui transmet ma demande au service dédié
07/09/2023 Réception de la simulation prêt PEL
21/09/2023 J'appelle BOURSO pour connaître la marche à suivre pour initier un prêt PEL de 5k€ pour débloquer la prime d'Etat, Attente de 30s, bon échange avec l'interlocuteur qui me prévient que je devrais juste transmettre le devis et le dernier d'avis d'imposition. Mail reçu de BOURSO peu après avoir raccroché mais la pièce-jointe demande beaucoup plus de documents (paye, contrat de travail, tous mes relevés de comptes courants et épargne, Je rappelle BOURSO dans la foulée pour avoir la confirmation des documents à donner : uniquement devis et avis IR, que j'envoie le jour même avec rappel de mon projet "5k€ de prêt PEL pour la prime",
02/10/2023 J'appelle BOURSO : documents bien reçus, en cours d'étude
02/10/2023 "Mail de BOURSO : dossier accepté, je dois demander la fermeture du PEL. A noter que le mail d'acceptation me demande précisément ""Autre commentaire :  Merci de procéder à la clôture de votre PEL afin de pouvoir émettre l'offre de prêt
Afin de vous transmettre votre offre de prêt au plus vite, nous vous remercions de nous faire parvenir ces documents en un seul envoi :
Boursorama Banque Service Etudes Octroi Crédits immobiliers 44 rue Traversière  92100 BOULOGNE BILLANCOURT, J'initie la fermeture en ligne du PEL et je ne fais aucun courrier postal pour dire à BOURSO ""c'est fermé ""."
04/10/2023 Fonds du PEL reçus sur mon CC BOURSO
10/10/2023 Dossier accepté, offre de prêt BOURSO PEL envoyée par courrier postal
16/10/2023 Réception de l'offre de prêt
25/10/2023 Offre de prêt signée et postée
27/10/2023 Offre reçue par BOURSO selon le suivi de la Poste
30/10/2023 AR de l'offre par BOURSO
02/11/2023 Prêt débloqué, fonds sur le compte sans la prime d'Etat
28/11/2023 BOURSO me demande des justificatifs concernant l'utilisation des fonds PEL. Répondu le jour même
08/12/2023 Envoi des documents pour les CEE Engie
12/12/2023 Réception prime État PEL 840€ (?)  
15/12/2023 Explications de BOURSO concernant la prime d'Etat non plafonnée au maximum : "Nous vous informons que la réalisation de travaux seuls (quel qu’ils soient),  n'est pas éligible à la qualification "Prêt vert" .
Concernant la réalisation de travaux , la prime est donc limité a 1000 euros bruts . Cette prime est soumise aux prélèvements sociaux d'où le versement sur votre compte d'un montant de 840,55 €. "
 
Voici donc un cas concret !

Concernant le PEL, le mien est de 2008 donc est à 2% net grosso modo. Calculer les droits à prêt est une galère mais globalement j'ai jamais versé beaucoup dessus, environ 150€ par mois.
J'ai mis 18K€ dessus une semaine avant sa fermeture et il est actuellement à 57K€
 
Est ce que ça ne serait pas plus intéressant de le casser et mettre ça en fond euros dans l'optique d'acheter sa RP dans 1 à 2 ans ?

Vous avez un bon bouquin sur la baisse des marchés en 2000 et ou 2008, qui explique la psychologie du marché avec les baisses continues des investisseurs
, comment certains ont réagi, comment d'autres ont réagi
Je ne sais pas si je suis clair  

5 ans c'est trop court.

éviter 2 choses:
un petit malin qui rachète toute son AV avant le 29/2 pour tout reverser dessus pour le 1.5
un petit malin qui passe l'année full € sur des versements réalisés avant le 29/2 puis arbitre 50/50 le 29/12 ne cumulera pas les dispositifs sur le montant arbitré
 
L'optimisation possible était sans doute celle exposée plus haut par notre camarade: verser autant que possible du fonds € avant le 29/2, puis verser une somme équivalente fin décembre en UC pour avoir le 50% UC.
 
Par contre ça veut dire passer tout 2025 avec ces UCs si on veut bénéficier du dispositif pour 2025 aussi.

Tu oublies Grisbee frer

Bonjour à tous,

Même interrogation que plusieurs d'entre vous :

- J'ai une AV Linxea Vie mature qui traîne dans un coin, ouverte pour prendre date en 2014 (1K€ sur le fonds € Eurossima + 500 € en UC).

- J'ai également 61 K€ sur un PEL de 01/2015 à 2,5 % bruts (soit 2,07 % nets).

Suite à la communication de Linxea reçue hier, je m'apprête à clôturer le PEL et en basculer une bonne partie sur Netissima. Si j'ai bien compris, il n'y a aucune contrainte d'UC, tout ce que je verse sur Netissima avant le 29/02/24 bénéficiera d'un bonus de +1,5 % sur 2024 et 2025, avec un rendement total prévu de 4,6 % net de frais de gestion.

Y a-t-il une nuance ou une raison de ne pas le faire qui m'aurait échappée ?

un petit malin qui rachète toute son AV avant le 29/2 pour tout reverser dessus pour le 1.5

Le petit malin est encore plus malin :
Tu rachètes sur ton AV, et tu ouvres un nouveau contrat identique pour verser dessus et choper le bonus    
 
Seul point négatif : le nouveau contrat ne sera mature fiscalement qu'après 8 ans, donc faut anticiper ne pas ressortir avant 8 ans.

Si on arbitre 50% en UC en décembre 2024 pour avoir le bonus +0,5, on touche bien le bonus +1,5 sur le fonds € pour la partie arbitrée (au prorata) ?
 

 
Est ce que vous comprenez comme moi ?
 
edit : par contre en faisant ça on perd le bonus +1,5 pour 2025, donc pas forcément judicieux...

 
Je suis d'accord pour 2024. En faisant cela, on touchera le bonus de +1,5% sur la durée d'investissement de la somme versée sur le fonds € avant fin février 2024.
Par contre, tu penses qu'un arbitrage sortant rend la bonification impossible en 2025, même en ré-arbitrant début 2025 ?

Que de complexité ces assurance-vie avec les méthodes de bonification du fonds euros.
Avant, c'était une poignée de courtiers/assureurs, et c'est désormais quasiment généralisé...
 
Nous sommes loin de l'investissement passif ou de la libération de bande passante pour d'autres choses plus importantes/intéressantes...

Bonjour à tous,
 
J'ai 40 ans, je suis en couple, sans enfants et je suis proprio en RP d'un appartement. Je ne suis pas très joueur et bien perdu face à la situation - plutôt agréable - d'entrée d'argent qui se profile. J'aimerais si possible avoir quelques avis.
 
J'ai acheté mon appartement très jeune et aujourd'hui j'arrive à la fin du remboursement du prêt. Après avoir trimé pendant 25 ans, nous souhaitons vendre l'appartement (200 000€) et prendre le temps de changer de région avec ma compagne. L'idée est de réaliser la vente, de mettre nos affaires dans un box pendant 3 mois pour voyager, puis de nous diriger vers une location dans la nouvelle région visée pendant une année avant de réinvestir ensemble dans un projet immo. une fois que nous connaîtrons mieux la région.
 
J'ai actuellement un LDD, un LEP et un Livret A ouvert avec des clopinettes dessus.
 
L'argent de la vente sera donc plus ou mois figée pendant 1 à 2 ans compte tenu de notre projet. Que faire de cette somme sachant que dans 2 ans elle servira pour alimenter un nouveau projet immo ?
 
Un fois le livret A, LEP et LDD remplis cela fera 23K€, 10K€ et 12K€ de mis sur des livrets épargne disponibles immédiatement (soit 45 000€ qui dormiront en rapportant un tout petit peu).
 
Que faire des 150 000€ restant sans prendre de risques ? Sur un PEL : il faut attendre 4 ans avant de retirer, sur une assurance Vie il faut attendre 8 ans... Nous ne sommes pas joueurs pour la bourse... Alors s'orienter vers des livret épargne type livret + Fortunéo pourrait être une solution pour les frileux ?
 
Merci de vos conseils bienveillants ! Bonne journée.

Bonjour à tous,
 
Même interrogation que plusieurs d'entre vous :
 
- J'ai une AV Linxea Vie mature qui traîne dans un coin, ouverte pour prendre date en 2014 (1K€ sur le fonds € Eurossima + 500 € en UC).
 
- J'ai également 61 K€ sur un PEL de 01/2015 à 2,5 % bruts (soit 2,07 % nets).
 
Suite à la communication de Linxea reçue hier, je m'apprête à clôturer le PEL et en basculer une bonne partie sur Netissima. Si j'ai bien compris, il n'y a aucune contrainte d'UC, tout ce que je verse sur Netissima avant le 29/02/24 bénéficiera d'un bonus de +1,5 % sur 2024 et 2025, avec un rendement total prévu de 4,6 % net de frais de gestion.
 
Y a-t-il une nuance ou une raison de ne pas le faire qui m'aurait échappée ?
 
 

Possible que le sujet ait déjà été discuté mais une vidéo récente qui prône l'achat de S&P 500 plutôt que du MSCI World:
 
https://youtu.be/p4kpPKPXdPk?si=35mERU5J2ZPWPakD
 
Qu'en pensez vous ?

Je vais pas regarder la vidéo, c'est quoi cette histoire de frais? les TER d'un ETF sp500 vs MSCI world?

Mon premier instinct était de dire "MSCI World est tout de même plus diversifié que le SP500", mais effectivement l'argument que les entreprises qui le constituent ont une activité mondial(isé)e ne semble pas déconnant.

je suis dans un cas similaire au tien, mais attention la bonification semble limitée aux contrats Linxea Vie ouvert APRES le 01/01/2017

Mon premier instinct était de dire "MSCI World est tout de même plus diversifié que le SP500", mais effectivement l'argument que les entreprises qui le constituent ont une activité mondial(isé)e ne semble pas déconnant.

 
Max de rien du tout.
 
La différence  se mesure sur 30/50/100 ans, en aucun cas sur 10 pauvres années.

Petite question de noobs svp ?
 
Est-ce qu’il vaut mieux faire des rachats annuels sur une AV pour profiter des 9200€ d’abattement et payer 17,2% de PS ou ne pas toucher et laisser les la magie des intérêts composés faire son effet avec un impôt sur les PV à 30% à la fin ?
 
Simulation à faire sur 10/20/30 ans.

Sur 30+ ans (depuis 1/92) world 7.9%, SP500 10.5%

 
Bah les frais sur les ETF SP500 sont bcp moins cher que sur le world.
Ne me demande pas pourquoi mais on le voit aussi sur PEA ( 0,28 pour CW8 contre 0,15% pour le SP500 de la BNP.)  
 
et si tu regarde LU1135865084 il est a 0,09% (SP500), tu en trouve meme des exotiques a 0,03% IE00B6YX5C33

Exact.

https://www.ishares.com/blk-one-c-a [...] -chart.png

Source : https://www.ishares.com/us/strategi [...] ional-etfs

"exotique"? le SPY5? à 6 myards d'encours?    
 
Sinon oui on trouve celui ci à 0.03 et en MSCI World le UBS à 0.10
 
Pas convaincu que cet argument de frais soit très pertinent

Certains ont effacé 2000/2010 et considèrent uniquement les 2 autres décennies d'où full us.

Je ne connaissais pas l'emetteur.
L'argument frais est une partie de l'argumentaire. La principale partie est la perf supérieure de l'indice et sa capacité a capter l'essentiel de la richesse mondiale.

c'est vrai qu'on est a 280€ de frais pour 100K  en PEA sur un world, ca ne pese pas bien lourd et diviser cela par 2 ne représente pas un changement notable sur la perf globale, cet argument seul ne doit pas être le facteur essentiel de choix.

Sur 30+ ans (depuis 1/92) world 7.9%, SP500 10.5%

 
SPDR c'est l'un des principaux émetteurs d'ETF au monde ...  ca ça rien d'exotique, c'est comme si tu disais que Ford est une marque de voiture exotique
 
Des frais de 0,1 % ou 0,2 %  n'ont évidemment aucune sorte d'importance comparativement à l'importance de la diversification

Ce que je vois sur ce graph c"est que quand les US sous performent c'est rarement et de peu, mais le reste du temps ils surperforment et de beaucoup

 
sors lui aussi les stats 50 et 100 ans STP