Reprise du message précédent :

Si, les bonus se cumulent.
D'ailleurs Linxea avait déjà un bonus de versement en sept/oct 2023, mais seulement +1%. Ceux qui en ont profité pour verser + le bonus 60% UC ont donc 5.12% de rendement sur Netissima 2023
En réalité c'est au prorata sur l'année, mais l'idée est là. Le bonus de versement sera seulement versé au 31/12/24 par contre, si je me souviens bien.

Ce sont certainement les 3 AV qui sont à conserver  
 
 

Quoique ce soit ici chez BouseDirecte, c'est un grand classique chez Bourso, sauf que chez Bourso c'est    
Bref, change de broker?    
 
 

À moins que ce ne soit l'opposé de l'inverse, ou l'hypoténuse de la racine cubique  
Bref, en mode «versez all-in sur les fonds € à tout prix svp» ça simplifie les choses ces temps-ci. Et les bonus «jusqu'au 29/02» ça risque d'être reconduit régulièrement jusqu'à la baisse des taux  

Clairement, je vais pas me gêner.
Et dire que ça m'avait pris une plombe pour faire faire l'ouverture de ce CTO Joint

 
Ca arrive souvent ce genre de truc avec BourseDirect ?  

Hello,
 
Suite à mes précédents messages de mi-décembre, j'ai procédé à la réallocation de mon patrimoine en me séparant des AV pilotée (Yomoni, Nalo) pour rapatrier le tout sur mon PEA en ETF world.
 
J'avais alimenté un PEL 2,5% à hauteur de 50k€ dans l'optique d'acheter la RP l'année dernière ou cette année mais vu l'état du marché immobilier (région parisienne), ce projet risque d'être retardé d'au moins 1 ou 2 ans le temps que les baisses permettent un peu plus d'opportunité qu'aujourd'hui sur le type de bien que je cherche.
Autre élément à prendre en compte : une potentielle expat cette année ou seulement dans 4 ans.
 
De ce fait : je me pose la question de l'investissement de ces 50k€. J'ai pour l'instant rapatrié cette somme sur LA + LDDS + compte bourso+ (2.5% brut).
 
Est-ce opportun d'investir, disons, la moitié, sur l'ETF WORLD, sachant que l'horizon d'investissement peut varier de 2 ans à 5 ans voir même plus ?
 
 
2ème point : Il me reste une AV Wesave (date d'ouverture 04/17 ; profil P10) qui affiche 1.4k€ de PV pour 9.9k€ versé.
Est-ce que ça vaut le coup d'attendre 2 ans pour atteindre les 8 ans et retirer la PV exonéré d'impôts ?
Si oui, la passer en P10 en espérant qu'ils arriveront à faire un peu + de PV ou la mettre en P1 pour conserver cette PV?
Si non, je la ferme et je réinvestis le montant sur mon PEA en CW8.
Cette somme ne serait pas utiliser comme apport dans le projet d'achat de RP donc investissement TLT.
 
Merci pour vos conseils !

 
Il ne me semble pas raisonnable d'avoir 100% de ton apport immo futur en Actions ; le garder en fonds euros/Livrets me semble raisonnable.  
Investir 50% de tes liquidités en Actions à long terme peut avoir un sens surtout si d'ici à ce que ton projet d'achat se materialise ton effort d'épargne te permette sans mal de finalement t'en passer et de les laisser composer sans horizon de temps précis.
 
Pour WeSave, je fermerais et rapatrierait sur un mix de fonds euros / PEA selon moi même si le calcul fiscal à 2 ans est difficile à anticiper selon la performance des marchés/fonds euros.

 
Effectivement, à chaque fois, c'est la galère pour le retrouver.
 
Peut être le mettre dès le début de la FP pour les novices, avant même de parler d'épargne ? Tollier...

L’ETF Lyxor MSCI EMU Small Cap (DR) UCITS ETF LU1598689153 va être absorbé par le Amundi MSCI EMU Small Cap ESG CTB Net Zero Ambition le 9 Février.
 
La date de limite pour faire un rachat ou une conversion est fixée au 5 Février.
 
Encore une bascule ESG  

Zero ambition, ca fait rêver

J'en avais 25k sur PEA ravi  
 
Edit: L.MSC.EMU ESG B.CTB (DR) ETF C
LU0908501058 - MFED
Pardon c'est lui que j'ai. Absorbé aussi  

Des news sur H2O ?
Les années passent et rien ne se passe. Ils rendent quand l argent ?

mais justement,ca c est si on est a 50% juste fin décembre ? ou faut que ca soit tte l'annee ?
je viens de regarder sur bourso, c est pas clair, ou j ai pas trouvé

Fin décembre ET au moment de la distribution du pognon.  

 
Pour BoursoVie, +0.5 point effectif sur le taux 2023 (qui s'applique à toute l'année 2023) si tu as 50%+ d'UC entre le 31/12/23 et le 15/02/24.
Ce ne sont pas les mêmes conditions pour les autres AV Generali.

donc en gros du 15/12 au 15/02 on est bonifié ?

edit : ok suite au post de littlefinger

Non, pour toute l'année 2023, si tu respectes les règles.

Euh... Si.

Nombre de familles en hausse (ou alors faut que tu reprennes ton ex). Déficit de construction. Marché non liquide .

Grave.

"Valeur interdite à la négociation." Alors que j'ai déjà une ligne ouverte mais du jour au lendemain ils ont décidé que c'est vente uniquement.

"Impossible de passer un ordre car on a perdu le DICI" ben c'est balo parceque je le trouve en 2 clics sur Google.

Menfin j'imagine que chaque broker décide ce qu'il veut proposer ou pas à ses clients.

Mais c'est pareil avec mon CTO BoursoBank hein, ou avec les AV qui choisissent de proposer une shortlist D'UC et si t'es pas content tu vas te faire voir ailleurs.

15/02/2023 ? De mémoire c'est au versement de la PB, pas plus.

https://www.assurancevie.com/nos-co [...] %20moment.
 
Le fond € Private strategies de Cardif a donc cette année une performance identique au fond général. Certes cette perf est honorable avec un taux de 3%. C'est néanmoins une vrai déception dans la mesure où ce fond a été présenté comme plus performant par nature, et où les conditions de versement sont particulièrement contraignantes puisqu'une condition de versement aux 2/3 en UC s'applique (c-a-d. que le fond ne doit pas représenter plus de 33,3% du contrat). Les perfs anticipées par différentes presses à l'automne étaient pourtant toutes supérieures à 4%.
 
Paradoxalement les versements bonifiés sur le fond général, autrement moins contraignants avec seulement 35% d'UC exigé, réalisent une performance nettement supérieure (4%).  
 
 
Drôle de situation, que je ne sais pas trop comment interpréter. Peut être à voir avec un besoin de collecte qui est mieux servi par la bonification sur fond général.

Ce n'est jamais qu'une déception de plus avec ce contrat    
 
D'ailleurs, stratégie similaire pour Apicil sur Linxea Zen, où depuis quelques années le fonds € général est plus intéressant avec les bonifications que le f€ boosté (taux inconnus pour 2023 pour le moment, du reste).
 
 
 
Au demeurant et concernant le même courtier je vois que le taux de PB 2023 est dispo pour Évolution Vie chez Abeille Assurances  

...ce qui est relativement merdique sans les bonus (de x1,5 à x2, avec 30 et 50% d'UC respectivement selon les offres en 2023).
Pour 2024 ils ont changé les bonus: même niveaux d'UC mais ce sera +1,5 points et +2 points.

 
 
Clairement, même si pour le coup ça n'est pas tant lié au contrat Lucya qu'à l'offre de fonds € de Cardif (tous contrats confondus). Je pensais de toutes façon passer ce contrat en full UC (lorsque la fonctionnalité d'arbitrage sera rétablie, ce qui n'est toujours pas le cas depuis plus de trois mois... b) puisque je l'ai ouvert pour prendre date et que je n'ai pas besoin de sécuriser de pognon à court/moyen terme.  
 
Vous avez une idée d'UC rigolote sur Lucya Cardif ? J'essaie de placer sur du non accessible en PEA via mes AV. Il y a un certificat or qui me fait de l'oeil, mais en AV j'imagine que les frais rendent le truc peu viable. J'ai déjà placé un ticket sur Ardian Access Solution

Quelqu'un qui est chez Saxo peut confirmer qu'on peut acheter du SWRD via Euronext sans avoir à appeler le service client ?

 
Et mais du coup c’est quoi l’intérêt de ce contrat par rapport à Spirit ?

Clairement j'étais déjà bouillant pour une vente partielle, autant je me demande si je vais pas faire full total de cette AV.
Elle était prometteuse et puis finalement, ben non merdique à souhait.

 
 
C'est la même typologie de contrat, c'est-à-dire du multi-supports à bas frais. Linxea Spirit est toutefois beaucoup, beaucoup (beaucoup...) plus recommandable du fait de la qualité très supérieure du service rendu par le courtier, de même que celle de l'interface.  
 
Les différences par rapport à Spirit c'est essentiellement la présence d'un certificat or et jusqu'à peu d'une offre de PE Ardian exclusive à Cardif (mais qui vient de fermer à la souscription). Pour le reste il me semble que les supports sont sensiblement les mêmes, voire légèrement moins intéressants chez Lucya.  

apres tu peux la laisser végéter au minimum histoire de garder une antériorité si jamais dans 10 ans elle devenait bonne, tu pourrais arbitrer dessus ....

 
Fonds € de base devenu bof, système de bonification complexe à refaire chaque année, peu d’UC intéressantes…
 
Mais je suis en PV de 3k€ pour 50k€ d’encours, contrat ouvert en 2019 donc non mature.
 
Du coup est-ce bien raisonnable pour faire un rachat ?

Je viens de vérifier, a priori oui sur AMS.

Génial, merci

 
15/02/2024 oui, je suis à peu près sûr que c'était comme ça que les conditions étaient formulées.
Je les vois difficilement revenir en arrière une fois la PB versée, mais perso je ne tenterais pas le diable pour 15 jours de plus, surtout vu la diff entre monétaire et fonds euro.

Leurs frais sont beaucoup trop élevés pour ce que c’est

Quelles sont leurs perfs passées ?

3.10% c'est sûr ça? Ça me paraît trop beau pour être vrai

Beau, peut-être, mais rien de trop : ça reste en dessous de l'inflation.
 
Et ça rapporte moins qu'un Livret A.  

C'est vrai qu'il y a les frais de gestion qui viennent descendre le net net en poche

C'est 3,1 % net de frais de gestion, pas net de PS.
 
Donc, au mieux, ça fait du 2,56 % net.

J'avais édité juste après, avec ce net pas complètement net sur les assurances vie
On prend toujours, c'est mieux que les taux distribués les dernières années

Oui, sauf que ce n'est toujours pas ça : c'est bien 3,1% net de frais de gestion.    
 
Ce sont les PS qui te ramènent sous le Livret A (et pas qu'un peu).
 
Mais on est d'accord : c'est toujours mieux qu'avant.

Et 2% pour Eurossima
https://presse.generali.fr/actualit [...] a5035.html