Reprise du message précédent :

 
C'est un peu le problème d'HFR je trouve (et de tout autre forum similaire) : le topic épargne est dominé par les "hardcore de l'épargne", et le topic montre pareil pour les montres, muscu pour la muscu, vélo pour le vélo, etc (vous avez compris le principe). Comment éviter ce biais, qui je trouve, est assez néfaste pour la santé mentale en général (même si cela permet d'apprendre bcp de choses sur le sujet) ?

J’épargne sans me priver. Si je veux me payer une montre 20k je peux. Suffit juste de trouver la bonne mais bon je m’achète des chaussures 700€ sans problème ou je vais dans un restaurant étoilé avec vin aussi quand ça me plaît ainsi qu’hôtel 5 étoiles. L’épargne <> de radin. Sinon il y a le topic idoine de Cb

Le problème ici c'est qu'on peut voir l'épargne comme "que faire de son surplus, l'argent non dépensé à la fin du mois ?", mais que pour beaucoup, c'est plutôt comment mettre le max de côté (avant la question de qu'en faire)

Des chaussures à 700€, elles ont de l'or?

La moindre paire de Weston, c'est ça.  

 
Ceux ayant de très bons revenus épargnent sans ce priver, ceux en ayant de moins bons épargnent en ce privant…du moins, au début.
 
 
 

 
Perso je mets 100€, elles me font 3 ans  
 

Pareil, 700 balles je les laisse dans un musée pour les regarder

A quoi ça sert d'être millionnaire pour avoir des paires de pompes à 100 balles aux pieds ? Ca fait prolo.  

Toyota Prius c'est luxueux ?

T'as dégainé plus vite que moi    

 
éteindre son chauffe eau c'est luxueux ?
faire sa vidange c'est luxueux ?
bouffer à la cantine c'est luxueux ?
vivre dans 60m carrés en banlieue c'est luxueux ?
 
je vous laisse compléter la liste  

Parmi les trois fonds monétaires sans frais de versement disponibles sur le PEA Boursorama, à savoir :
 
- BFT Capital PEA PC (FR0013391901) : https://www.boursorama.com/bourse/o [...] P0001HETN/
- SG Liquidité PEA C (FR0007010657) : https://www.boursorama.com/bourse/o [...] MP-802856/
- Amundi Sérénité PEA PC (FR0011408350) : https://www.boursorama.com/bourse/o [...] P0000YNF8/
 
Quelqu'un sait-il ou comprend-il pourquoi le premier présente une courbe aussi heurtée et des performances sur 1 an nettement supérieures aux deux autres ?
 
Merci d'avance.

Plus que ta Clio frer.  

La plupart se prive de temps libre, qu'ils pourraient de fait largement se payer.
(et avant les remarques de type "oui mais je fais un boulot intéressant/qui ne me dérange pas", si tu ne ferais pas ce boulot sans rémunération, ce n'est pas ce que j'appelle "temps libre" )

Peut être que certains sont millionaires pour d'autres raisons que "paraître riche", tu penses pas?

Épargner c’est renoncer à une consommation immédiate par défaut. Il y a une différence entre épargner et ne pas consommer parce qu’il faut épargner.

Bah non ya pas mal d'exemples de gens qui ont dit qu'ils levaient le pied à la quarantaine...

Car finalement le patrimoine n'est pas assez grand pour fire vraiment avec un niveau de vie suffisant et pour parer à toute baisse des marchés   (il faudrait 5/10M pour ça).

Hors la répartition fait quand-même que t'as pas envie de complètement faire une croix dessus.

Donc ben du coup à 50 balais tu coffres 50%+ de tes revenus lorsque les gamins sont partis et que la casa est finie de payer. Logique. Et tu pars en retraite avec bobonne dès que possible si t'as une vie à côté , ou à 67 ans si finalement bobonne est pas si cool que ça  

Tu ne renonces pas forcément. Dans mon cas, j'épargne ce que je n'ai pas dépensé. Je ne cherche pas à me priver pour épargner plus, surtout depuis que je suis millionnaire.  

Tant mieux pour toi moi j’ai jamais eu des chaussures de ville bien à 100 balles qui me font 3 ans. Mes Chirchs me font bien plus que 3 ans et les Ballys acheter 350€ il y a 15 ans je les mets toujours quasiment tous les jours

Comme ma femme

Oui lever le pied en bossant à temps plein jusqu'à 67 ans    
Mais ils quittent le bureau à 17h15 maintenant  

Oui donc tu renonces à le dépenser. Enfin bref ….

Faut suivre l'exemple de Omaha

Bah non, j'ai dépensé tout ce que je voulais.  

tu voulais pas vivre dans l'Ouest selon ton interview?
Ou ça c'était seulement si l'arrivée d'enfants se concrétisait?

Je n'en ai pas encore acheté, mais AXA PEA Régularité C, même s'il est indiqué en fonds partenaire Bourso et non 0 %, ne semble pas supporter de frais.
Et c'est le meilleur fonds monétaire que je vois pour le PEA Bourso.

Ah oui en effet. Je le note, merci.
 
Je reste preneur d'une explication pour la courbe heurtée du premier fonds.

C'est parce qu'il ne s'agit pas d'un fonds monétaire, mais "Actions Autres", catégorie Morningstar "Swap EONIA PEA". Plus risqué qu'un monétaire.
Profil de risque de 2/7 vs 1/7 pour les vrais fonds monétaires.
 
Si tu recherches un vrai fonds monétaire, il faut donc exclure celui-ci, qui n'est pas dans la même cour.  

En quoi c'est un problème ?
Chacun épargne à hauteur de ce qu'il veut.
Evidemment que les profils fourmis sont sur-représentés ici car les profils cigales n'épargnent pas, par définition.
Mais si ça leur convient d'épargner 50% de leur revenus je ne vois pas le problème.
Tout le monde n'a pas des loisirs coûteux.

Tous les «monétaires» éligibles PEA sont des swaps, ce n'est donc pas le sujet du tout.
 
Mais pour ledit premier fonds «BFT Capital PEA PC (FR0013391901)»,

 
Donc ici il ne s'agit pas juste de faire du monétaire en mode passif à horizon 1 mois, mais de tenter de surperformer l'indice en mode actif à horizon 1 an, donc on obtient inévitablement autre chose que l'indice (et un risque accru).
 
 

Absolument  
Remarque qu'il s'agit ici d'un horizon de 3 mois pour tenter de faire €STR + 0,085%, et le «risque» reste à 1.

Idem ici, je compte la PB sur l'année de composition. Donc mon bilan arrivera un peu plus tard.

Déjà si les gens arrêtaient de se comparer aux autres pour tout / dans tous les domaines, et de râler sans rien faire, ils seraient plus heureux.
Dans la vie il est important de :
- savoir apprécier ce que l'on a et les petites choses simples / petits moments
- se donner les moyens d'améliorer ou changer ce qui ne nous convient pas
- savoir ce que l'on vaut et quelles sont nos qualités / points forts, et nos limites / points faibles
- tirer un enseignement de toute situation / expérience, bonne ou mauvaise
- savoir lâcher prise quant aux choses que nous ne contrôlons pas

En appliquant ces principes ça permet d'apprécier beaucoup plus notre vie, personnelle comme professionnelle  

Bien sur que oui .

Ya un monde entre 35h en chargé de missions opti en cogip et manager projet + équipe + relations clients officiellement aux 35h mais 45/55h hebdomadaires (sans même taper dans les extrêmes au delà de 55h).

Si t'as eu une carrière trop hachée, t'as pas d'autres choix ou presque que d'aller jusqu'à 67 .

Après si tu relis mon message , tu comprendras qu'arrivé à l'age fatidique, pas mal de personnes poussent un peu face au vide que l'arrêt du travail va susciter.

Perso, ce sera 62 et pas une minute de plus. Sauf nouveau report légal ou gros pb financier. Mon épargne pourra éventuellement me servir à cela.

 
T'es au courant que c'est 64 maintenant ?

Pour un retraite  à taux plein c'est plutôt 67 d'ailleurs pour peu qu'on ait fait des études longues

Salutations aux boomers qui sont partis à 57

 
Carrière longue = 62 ans avec la réforme. mlon est dans ce cas.

Et M.arc inventa l'apprentissage qui permet de partir à 62 ans et d'avoir fait des études sup

Bon ok l'ingé j'ai du aller le chercher en cours du soir etc  

Ca dépend si tu as récupéré des trimestres via les enfants ou non

C'est pas nécessairement un problème, mais j'entends cela peut mener à un quiproquo entre la volonté de s'occuper à faire fructifier au mieux les sous non dépensés, vs coffrer au max.
Au fond ce sont 2 choses distinctes, même si la première n'existe comme tu dis seulement si il y a un minimum de coffrage.
Après aucun souci avec un taux d'épargne de 50% et les loisirs de son choix. Mais parfois la frontière est floue, au sens le mec qui a 1myon à tel âge, on sait en général pas s'il a très bien géré l'argent économisé "naturellement", ou s'il a chassé le moindre € dans les entrées comme dans les sorties, tout en sortant un rendement famélique de son épargne....
Et comme je disais, comme on le voit ici, pas mal de profils qui épargnent de l'argent qu'ils savent qu'ils ne dépenseront jamais (profil sur-représenté ici, et c'est logique), donc pas forcément un bon exemple à suivre pour un profil qui aime faire autre chose que son boulot et gagner de l'argent.

Cela reste un "lever de pied" pour le moins léger. Et effectivement, pour beaucoup l'arrêt de travail c'est sauter dans le vide vu que leur vie était tournée vers ça avant tout.

Épargner 50% hors remboursement de crédit immo cad en étant locataire me semble très compliqué sauf à gagner 10k net+. Sinon c'est vraiment de la survie que certains appellent "bien vivre"  .
Enfin c'est HS donc fin du HS si vous le voulez bien