Reprise du message précédent :

Secouer comment?

Augmentation du défaut des entreprises?
Remontée des taux longs car les banques centrales baissent moins les taux que prévu?

 
pourquoi pas des fonds obligataires ?
 
https://www.linxea.com/assurance-vi [...] -spirit-2/
 
j'ai pris les 2 premiers listés ici pour compléter mon allocation

 
Merci pour ton retour. Tu as pris carmignac et la française rendement global ? Est ce liquide si je veux changer mon allocation ? Sur le site de dieu Nico, je ne trouve pas d'explication sur les fonds obligataire.. Effectivement je connais mal ce genre de placement.
L'idée est de placer dessus pendant 5 ans et de changer d'allocation par la suite ?

 
Bonnes questions
 

 
C'est du High Yield à échéance.
J'ai déjà tenté plusieurs fois d'expliquer que ce type de produit est aberrant et destiné à enfumer les gens qui ne comprennent pas la différence entre risque de taux et risque de crédit.

Je viens de regarder rapidement, les rendements ne sont pas très élevés et en plus avec une risque de perte en capital. Dans ce cas là, les comptes à terme ne sont ils pas beaucoup plus intéressants ?
 
Merci

 
Oui à mon avis compte à terme c'est beaucoup mieux que ces trucs (beaucoup moins de surprises/frais/risques, et franchement il y a de bonnes chances que ta perf finale soit au moins aussi bonne)

Ok merci, c'est bien ce que je pensais.
Donc en gros, actuellement vous conseillez de placer en etf, fonds euros, compte à terme et c'est tout (outre livret A et ldd à 3 %).
C'est frustrant de pas pouvoir placer son argent en SCPI.
Merci à vous.

Fonds Monétaire pour la 5ème fois

SCPI en assurance vie, en plus du fait qu'il ne faut pas le faire actuellement, tu paieras des frais supplémentaires si tu sors dans les 2 ans.

delamarche le dit depuis 15 ans , un visionnaire

 
J'ai des doutes là-dessus.
 
J'ai 10k qui trainent dans la poche espèces du PEA et je voulais les investir sur AXA PEA Régularité C (FR0000447039) en attendant une baisse des marchés, mais j'ai vu des frais assez énormes dans la prévisualisation de l'ordre... Pour du placement court terme, ça m'a un peu refroidi...

 
Si c’est chez Boursorama, c’est des frais théoriques calculés sur la base des frais indiqués dans le DICI. En pratique, il faut juste vérifier la performance annualisée du fonds (qui est calculée nette des frais de gestion / de transaction du fonds) et les frais de courtage (qui sont en principe de 0 s’agissant de AXA PEA Régularité C — offre dite « Boursomarket »).

 
j'ai un PEL qui a atteint ses 12 ans et bon ca me saoule de le laisser plein vu le taux
l'objectif est de faire un DCA comme je fais depuis toujours mais d'habitude je mets entre 500 et 2k par mois (assez recent pour le 2k / mois)
sauf que la avec 75K a placer (environ) je suis un peu embêté, si je reste sur un DCA a 2k / mois ca va faire 3 ans .. ce n'est pas un peu contre productif ?
 
d'un autre cote je ne suis pas forcement a l'aise a mettre 5k / mois non plus donc bon  

Petit up de mon message car il n'a pas trouvé réponse,
 
Hello l'élite,
 
J'envisage de péter mon PEL à 2.5% (7K€ dessus uniquement) pour placer sur un CAT. Un peu compliqué de voir les meilleurs offres sur ce produit (j'ai vu du Boursorama à 3.5% brut sur 12/18 mois).
 
Avez-vous des infos plus précises sur le CAT ?
 
Sinon j'ai rdv semaine pro avec ma banque en dur (Crédit Agricole) pour voir ce qu'ils vont me proposer
 
Merci
 
 

 
ah pourquoi donc ?  
 
 
 

 
Et ça fait 15 ans qu'il surperformes le marché ... ah bah en fait non

 
Pourquoi un CAT ? Tu as une échéance précise / un projet précis ?

Quels sont vos meilleurs plans pour rémunérer les liquidités ?
Ici SICAV monétaire, livret a, ldd et livret + bourso

Je me tâte à mettre un peu sur trade republic a 4%

peur du CAT ?

 
Oui, c'est chez Boursorama.
J'avais simulé un achat de quasiment 10K sur AXA PEA Régularité C et j'avais des frais de 1,24% (je pensais 0,24%).
 
https://imgur.com/H6fysRi

Ce sont les frais interne du fonds, la VL est déjà nette de ces frais. Les frais de courtage sont gratuits.

J aime bien être flexible

 
Ah d'accord, donc finalement c'est plus intéressant que ce je pensais. Encore plus avec les frais de courtage gratuits.

 
https://www.linxea.com/assurance-vi [...] H0QAvD_BwE

 
Il date de quand ton Linxea Spirit ?
 
Mais je ferais plus 50% monétaire et 50% fonds euros et regarder tous les trois mois pour voir l'évolution des SCPI. Et des que tu jugeras que c'est le moment tu fais des arbitrages en venant demander conseils ici   .

 
Ah mais ça ne concerne que les nouveaux versements, et que sur Opportunités 2.
Sauf erreur tu as un contrat plus ancien, et quoiqu'il en soit ça n'aurait aucun impact sur les montants actuellement détenus en fonds Euro.

Moi oui, difficile de savoir si c'est un bon plan, difficile de choisir la durée optimale,
 
Finalement, c'est un peu comme l'inconnue d'un an du fond euro, mais l'inconnue dure un an tout en ayant quelques hypothèse de rendement face à plusieurs années avec un CAT.

 
Effectivement ! Je suis à la ramasse.
 

Prend des CAT 3 mois alors

Hello,
Je viens récupérer des avis tier sur ma situation, j'ai acheté ma maison au début de l'année ce qui m'a permis de vider mes épargnes salariales, et j'ai maintenant fini mes grosses dépenses sur la maison. La prochaine dépense sera la chaudière à remplacer, qui est à gaz actuellement, mais elle n'a que 2 ans. Je me garde 20-25k de coté pour le moment ou l'événement "chaudière morte" arrivera, soit dans 8 ans max.
Ça me pose problème d'avoir autant de cash sur mes livrets défiscalisés pour un projet "moyen terme", et je viens chercher d'autre avis.
 
Ma situation (35 ans):

• Livrets + CC: 36.6k    
• PEA pour projet retraite: 54k World (+500 par mois)    
• PER(Spirit) pour projet retraite ou en cas d'accident de la vie: 29k World (que je mets au cap tous les ans)    
• Linxea Avenir: 0.1k (Pour prendre date)    
• Linxea Spirit: 1.3k (Pour prendre date)    
• Bourso Vie: 1k (Mon AV historique)    
• Darjeeling: 0.1k (Pour prendre date sur une AV boosté)    

Sur ma partie épargne financière ça me fait 28% monétaire, 1% oblig/fond €, 70% actions.
 
Je n'ai besoin que de ~16k en épargne de précaution pour gérer une potentiel tuile, donc on retrouve le 20k pour la chaudière.
 
L'idée serait de faire mieux que le -X% que je fais avec l'inflation en laissant dormir en livret A. Hormis les 500€ que je mets par mois sur le PEA et le lumpsum que je mets une fois par an sur le PER tout allait sur les livrets.
 
Donc les options:

• Je continue les livrets car on a aucune garantie que les fonds euro battent les livrets ou que les assureurs seront pas des radins    
• Je mets sur Bourso vie l'excedent juste pour le confort de pouvoir récupéré en 72H mon argent sans envoyer de formulaire papier
• Je panache entre du HY et un fond euro boosté sur Darjeeling
• Je YOLO LQQ (d'aprés https://curvo.eu/backtest/en/portfo [...] CcB8mAutUA en 5 ans j'ai 100% de chance de retrouver ma mise initiale, mais j'aurai perdu l'inflation).    
• Une idée de génie de la communauté épargne

Merci !

Pourquoi changer une chaudière de 2 ans si elle fonctionne ?

Relis  

Ma chaudière gaz a duré 30 ans mais le mec pense à changer la sienne qui a 2 ans, okay.

[QUESTION PAIEMENT IMPÔTS]
 
Salut,
 
j'ai zappé le paiement de ma taxe foncière et je viens de recevoir une lettre de relance avec majoration de retard de 10% et injonction de payer sous 30j.
 
je vais demander la remise de ces 10%, dois-je payer sans attendre cet impôt majoré (car ce n'est pas un problème d'insolvabilité me concernant) ou faire ma demande et attendre leur réponse (qui peut mettre des mois et donc dépasser les 30j ci-dessus) ?
 
merci
 
( la réponse de ChatGPT : Il est généralement recommandé de payer votre impôt majoré avant de demander une remise gracieuse de la majoration de retard. En général, les autorités fiscales considèrent favorablement les demandes de remise gracieuse lorsqu'un contribuable a démontré sa bonne foi en payant la dette fiscale due. )

Tu as aussi le topic dédié
https://forum.hardware.fr/forum2.ph [...] w=0&nojs=0

t as de l'espoir que bercy te fasse grave des 10%, qui sont justement là pour punir les oublis...

 
Bordel j'aurai du parler d'un projet à l'horizon 8 ans, car vous êtes obsédé par le HS. C'est une Saunier Duval low cost acheté par les anciennes proprio, qui est déjà tombé en panne une fois(la pompe a laché) et qui heureusement était encore sous garantie. Maintenant je peux souscrire à un contrat d'entretien pièce incluse tant que la chaudière à moins de 10 ans. Quand j'ai vu l'intérieur ca fait clairement low cost, et c'est que des connecteurs sans aucune protection et à la moindre ouverture il y a un risque de péter un fil ce qui fera d'autre panne...
 
Donc tant mieux pour toi si elle a tenu 30 ans, mais je me fais pas d'illusion sur la durée de vie de la mienne.

@evildeus merci, j'ai copié
@Peyes H.S.

Pour ceux qui hésitent à entrer, ou qui s'amusent à timer des entrées/sorties sur le marché actions :
 

 
 
low cost ne veut pas dire moins fiable.
 

 
Comment on peut penser à l'hypothétique changement d'une chaudière dans 8 ans ?    
 
Fais toi plaiz et crame moi ces 20K en putes et coke    

 
 
Impressionnant