ça vaut quoi cette offre ?

 
As-tu utilisé le simulateur de retraite?
Même avec une baisse anticipable des pensions, ne penses tu pas que vous aurez des retraites proche de vos dépenses actuelles?
 
Pourquoi ne pas essayer d'augmenter ton train de vie/passer à 50% ou 80%/réduire ton épargne plutôt que de mourir multimillionnaire sans descendance?
 
 

Petite réflexion du week-end, au sujet du fameux PEL 2.5% brut illimité dont je dispose (ouvert en 2010 et échu, fiscalisé depuis 2022) :
 
- Actuellement au plafond et de 75 K€ ;
- Durée de vie illimitée (contractuel) ;
- Imposition à la TMI 11% depuis l'année dernière et pour encore 3-4 ans, avant passage à TMI 30% si je rentre en France (sinon toujours 11% encore quelques années supplémentaires) ;
- Pas de projet d'achat immobilier dans les années à venir ni bien physique détenu actuellement (donc a priori pas de possibilité d'utiliser la prime en cas de clôture du PEL) ;
- Livret A non plafonné, pas de LDDS, plus de LEP ;
- Crédit MyLombard de 10 K€ (0.5%) à rembourser seulement en 2026 ;
- Effort d'épargne de 950 € / mois environ pour rembourser le crédit SCPI (jusqu'en 2034) ;
- Epargne mensuelle variable et améliorée à partir de septembre (2 revenus au lieu d'un car ma compagne démarre un emploi bien rémunéré), d'environ 3000 ~ 3500 € si pas de grosses vacances ou achat conséquents imprévus ;
 
J'hésite donc toujours à le conserver encore un peu, ou depuis quelques mois et vu les conditions de taux / rémunération de certains produits, à le casser.
En cas de clôture, que pensez-vous d'une répartition de ce type ?
 
- 5 K€ --> Ouverture d'un contrat AV Lucya Cardif avec répartition à 30% en UC pour la prime de 200 € et en complément des autres contrats déjà détenus (pour rappel assureurs = Suravenir, Spirica, Abeille Vie, Generali) ;
- 5 K€ --> Plafonnement du Livret A ;
- 12 K€ --> Ouverture et plafonnement d'un LDDS ;
- 10 K€ --> Ouverture d'un CAT 3.5% brut (18 mois) Boursorama ;
- 40 K€ --> Alimentation du PEA non plafonné avec investissement initialement en fonds monétaire puis DCA vers ETF World (ou autre répartition) lors d'une baisse des marchés ;
TOTAL = 75 K€
 
Que feriez-vous dans une situation comme la mienne ?

Vu qu'il est fiscalisé, ce n'est plus 2% net (2.5% brut = 1.75% net au PFU par exemple).
Epargne sécurisée confortable, je cherche à augmenter la part risquée mais pas aux conditions de marché actuelles (trop proches des plus hauts, c'est un choix / une vision personnelle, donc pas d'argumentaire sur ce point SVP).
Pour le détail, je fais un bilan chaque année sur le topic.

Team D3      
Mais le topic a completement changé ma facon de "gérer" mon épargne.

 
Petit up SVP pour avoir plus d'éléments de réflexion  

Tu oublies que le patrimoine moyen des français est plutôt faible. Bien en dessous des chiffres de ton exemple.
Ne pas prendre HFR pour une situation "normale", les millionnaires dans la vraie vie c'est les 5% de la population la plus riche.    
 
La majorité des successions n'est même pas taxée.  
 
https://i.imgur.com/WLYw7rz.png

Petite réflexion du week-end, au sujet du fameux PEL 2.5% brut illimité dont je dispose (ouvert en 2010 et échu, fiscalisé depuis 2022) :

- Actuellement au plafond et de 75 K€ ;
- Durée de vie illimitée (contractuel) ;
- Imposition à la TMI 11% depuis l'année dernière et pour encore 3-4 ans, avant passage à TMI 30% si je rentre en France (sinon toujours 11% encore quelques années supplémentaires) ;
- Pas de projet d'achat immobilier dans les années à venir ni bien physique détenu actuellement (donc a priori pas de possibilité d'utiliser la prime en cas de clôture du PEL) ;
- Livret A non plafonné, pas de LDDS, plus de LEP ;
- Crédit MyLombard de 10 K€ (0.5%) à rembourser seulement en 2026 ;
- Effort d'épargne de 950 € / mois environ pour rembourser le crédit SCPI (jusqu'en 2034) ;
- Epargne mensuelle variable et améliorée à partir de septembre (2 revenus au lieu d'un car ma compagne démarre un emploi bien rémunéré), d'environ 3000 ~ 3500 € si pas de grosses vacances ou achat conséquents imprévus ;

J'hésite donc toujours à le conserver encore un peu, ou depuis quelques mois et vu les conditions de taux / rémunération de certains produits, à le casser.
En cas de clôture, que pensez-vous d'une répartition de ce type ?

- 5 K€ --> Ouverture d'un contrat AV Lucya Cardif avec répartition à 30% en UC pour la prime de 200 € et en complément des autres contrats déjà détenus (pour rappel assureurs = Suravenir, Spirica, Abeille Vie, Generali) ;
- 5 K€ --> Plafonnement du Livret A ;
- 12 K€ --> Ouverture et plafonnement d'un LDDS ;
- 10 K€ --> Ouverture d'un CAT 3.5% brut (18 mois) Boursorama ;
- 40 K€ --> Alimentation du PEA non plafonné avec investissement initialement en fonds monétaire puis DCA vers ETF World (ou autre répartition) lors d'une baisse des marchés ;
TOTAL = 75 K€

Que feriez-vous dans une situation comme la mienne ?

Si quelqu'un veut me faire un parrainage sur Linxea (pour une AV), envoyez moi les détails par mail (contrat déjà en cours d'ouverture, ils me demandent nom, prénom et email).
Je supprimerai vos infos après le parrainage effectué (GDPR compliant )

 
Oui, c'est une idée...

Je veux passer taulier pour animer le topac avec des nouveaux sondages mais on m'en donne pas les moyens ...

Pour Paris IM, ce serait quitter un appartement moderne pour vivre probablement dans une épave acoustique et thermique, certes stylée et bien placée.
Pas sur que cela vaille le coût de remettre un jeton dans la RAT RACE alors que tu peux bosser à mi-temps dès maintenant, et passer le reste du temps à faire le tour du monde des golfs .

Et plus radical, se dé-betonner la tête en sortant de la région parisienne et trouver un mi-temps pépouse en bouzie. Vu que l'immo est très largement accessible pour lui en province, ça lui ferait de l'argent frais à réinjecter en bourse pour être multimillionnaire encore plus vite.  
 
D’ailleurs chienF, tu as fait des projections ? Sais-tu combien de millions tu auras à tes 60/70/80ans ? Largement au dessus de 5 millions ? Voir 10 millions ?

J'essaye de comprendre le patrimoine français que je trouve faible.
Peut etre qu'il n'épargne pas assez.
Qu'ils ont un train de vie carpe diem, vêtements de luxe, restos, sorties, vacs, nouvelle et grosse voiture tous les 6 ans???
Que leur banque en dur prend des frais énormes.
 
L'achat d'un RP se fait aussi à 32 ans, 7ans apres le 1er salaire, trop tot?
Apport personnel + credit sur 20 ans.
On epargne peu ou plus? Jusqu'à 52 ans
 
Apres 2 enfants et les dépenses qui vont avec.
 
Et puis les chiffres des heritages, 87% moins de 100k
Comment ca peut etre aussi faible?
Une rp c'est 300-500k, divisé par 2 pour 2 enfants, ca fait toujours plus que 100k.
Les parents ont revendus la rp?

J'essaye de comprendre le patrimoine français que je trouve faible.
Peut etre qu'il n'épargne pas assez.
Qu'ils ont un train de vie carpe diem, vêtements de luxe, restos, sorties, vacs, nouvelle et grosse voiture tous les 6 ans???
Que leur banque en dur prend des frais énormes.
 
L'achat d'un RP se fait aussi à 32 ans, 7ans apres le 1er salaire, trop tot?
Apport personnel + credit sur 20 ans.
On epargne peu ou plus? Jusqu'à 52 ans
Donc que 13 ans d'epargne apres.  
 
Apres 2 enfants et les dépenses qui vont avec.
 
Et puis les chiffres des heritages, 87% moins de 100k
Comment ca peut etre aussi faible?
Une rp c'est 300-500k, divisé par 2 pour 2 enfants, ca fait toujours plus que 100k.
Les parents ont revendus la rp?

 
Ils ont une vie.  

87 % des héritages sont inférieurs à 100 000 euros

 
2.3M à dépenser jusqu'à 85 ans, en admettant que les placements compensent l'inflation, cela fait plus de 100K€ par an, en complément de retraite, pour le couple.
Comment claquer autant?
Pourquoi ne pas lisser dans le temps?
On peux surement faire plus de chose à 50-60ans qu'au delà de 75, et encore faut-il être vivant…

Tu as raison, j'ai déjà augmenté mon train de vie.
 
Mais je viens de la classe moyenne (voir mon interview en signature), j'ai des goûts simples. A part quelques trucs chers comme le Club Med, le Golf ou les restos, je ne dépense pas plus que ma classe d'origine. Je continue même de faire la vidange de ma Prius moi même, comme mon père l'a fait toute sa vie.

Vous relancez ce débat à chaque fois. White dog est de l'école confort, il est content d'aller à la cogip tous les matins jusqu'à la retraite, il mourra avec de l'argent, comme la plupart des gens quoi.
 
J'ai essayé de lancer des débats sur une approche plus radicale (mettre un maximum de coté, investir, partir à la retraite tot (<40-45 ans)) et meme sur le topic FIRE on se fait presque insulter avec ces idées, donc pas étonnant qu'on n'en entende pas trop parler sur HFR.

J'essaye de comprendre le patrimoine français que je trouve faible.
Peut etre qu'il n'épargne pas assez.
Qu'ils ont un train de vie carpe diem, vêtements de luxe, restos, sorties, vacs, nouvelle et grosse voiture tous les 6 ans???
Que leur banque en dur prend des frais énormes.

L'achat d'un RP se fait aussi à 32 ans, 7ans apres le 1er salaire, trop tot?
Apport personnel + credit sur 20 ans.
On epargne peu ou plus? Jusqu'à 52 ans
Donc que 13 ans d'epargne apres.

Apres 2 enfants et les dépenses qui vont avec.

Et puis les chiffres des heritages, 87% moins de 100k
Comment ca peut etre aussi faible?
Une rp c'est 300-500k, divisé par 2 pour 2 enfants, ca fait toujours plus que 100k.
Les parents ont revendus la rp? et la retraite pas suffisant + voyage + probleme de santé donc consommé?

Le logement au soleil près de la mer ce serait pas mal  

J'essaye de comprendre le patrimoine français que je trouve faible.
Peut etre qu'il n'épargne pas assez.
Qu'ils ont un train de vie carpe diem, vêtements de luxe, restos, sorties, vacs, nouvelle et grosse voiture tous les 6 ans???
Que leur banque en dur prend des frais énormes.
 
L'achat d'un RP se fait aussi à 32 ans, 7ans apres le 1er salaire, trop tot?
Apport personnel + credit sur 20 ans.
On epargne peu ou plus? Jusqu'à 52 ans
Donc que 13 ans d'epargne apres.  
 
Apres 2 enfants et les dépenses qui vont avec.
 
Et puis les chiffres des heritages, 87% moins de 100k
Comment ca peut etre aussi faible?
Une rp c'est 300-500k, divisé par 2 pour 2 enfants, ca fait toujours plus que 100k.
Les parents ont revendus la rp? et la retraite pas suffisant + voyage + probleme de santé donc consommé?

Vous relancez ce débat à chaque fois. White dog est de l'école confort, il est content d'aller à la cogip tous les matins jusqu'à la retraite, il mourra avec de l'argent, comme la plupart des gens quoi.
 
J'ai essayé de lancer des débats sur une approche plus radicale (mettre un maximum de coté, investir, partir à la retraite tot (<40-45 ans)) et meme sur le topic FIRE on se fait presque insulter avec ces idées, donc pas étonnant qu'on n'en entende pas trop parler sur HFR.

Mais pourquoi épargner ? L'Etat s'occupe de tes principales dépenses : scolarité, santé et retraite  .
Tu ne lui fais pas confiance en bloquant tes sous et ne consommant pas pour faire tourner l'économie  

Y'a un topic FIRE ?  

Chienblanc pourrait négocier une rupture conventionnelle à 57 ans, toucher 3 ans de chômage puis vivre de ses rentes jusqu'à la retraite officielle.

Les FIRE considèrent qu'une retraite à 57 ans n'est pas "early" mais je trouve que gagner 7 ans de retraite en bonne santé, c'est royal!

https://forum.hardware.fr/forum2.ph [...] w=0&nojs=0

Ouais, mais faudrait que je quitte ma COGIP. La cantine y est quand même bonne...

C'est meilleur que dans tes resto ?

Faire confiance à l'etat.