Reprise du message précédent :

ça fait très ouvrier comme démarche

Ça dépend de ton TMI  

Tiens, j'ai un CEFP Boursorama en full dynamique depuis 2015. J'y mets 50 balles par mois en automatique.
 
https://bourse.boursorama.com/bours [...] P0000WAJB/
 
FR0011250281 - ODDO BHF Asset Management SAS
https://am.oddo-bhf.com/france/fr/i [...] 0011250281
 
On est d'accord, un truk qui n'arrive jamais à son indicateur de référence, c'est un peu de la merde non ?

Les PER de mes enfants sont full world, il ne faut pas confondre enveloppe et support

 
On va finir par ne plus pouvoir distinguer les vannes du reste.

On s en fiche tant que c est EV+

Tu peux également citer les assureurs qui auront eux aussi de la visibilité sur le taux de PB des f€ à afficher pour éviter la décollecte.
 
 

J'en ai un depuis le début, 100€ pour prendre la prime généreuse de l'époque ( je me demande si c'était pas 100€ à l'ouverture    ). Rien versé dessus depuis bien entendu.
Naturellement c'est comme tout le reste en gestion pilotée, ça prend des frais et ça n'atteint pas l'objectif de référence    
 
 

Souviens-toi, les ministres et les parlementaires n'en ont très majoritairement pas pour cause d'incompétence économique et financière, ils ont de l'immo et du livret A! Pas demain la veille    
Bruno Lemaire, ministre de l'économie et des finances: https://www.hatvp.fr/fiche-nominati [...] aire-bruno

Évidement on n'ira pas loin sur le sujet avec un tel tréteau...
 
 

La dernière fois ce genre de bonne idée a donné les fonds €uro croissances. Qui n'ont jamais décollé, et sont sortis du radar avec la remontée des taux (et le besoin des assureurs de remplir leurs f€ avec de nouvelles obligs qui rapportent d'une part, d'éviter la décollecte et la materialisation des pertes sur les anciennes obligs dont plus personne ne veut d'autre part).
Bref ça donnera encore l'un ou l'autre fonds à la noix dont personne ne voudra, j'imagine...

Question nulle (on croit tout savoir et à chaque fois on a tombe de haut) : si je rachète la totalité d’une AV en octobre, donc fermeture du contrat, comment sont payés les intérêts courus du FE ? Avec la règle des quinzaines une fois le taux défini par l’assureur en janvier ? Pas payés du tout ? Il y a des taux « intermédiaires » ?

Ça dépend de l'AV et du contrat, pas le choix:  

Je reviens sur ma question du PER.
Pour un enfant né en 2023, possible de verser sur les deux années précédentes ou pas ?
Merci

Les 2 années précédentes de quoi?

Pour verser en 2021 et 2022 il est désormais trop tard.

Par ailleurs même si tu pouvais fiscalement remonter le temps, tob gamin n'existait pas.

Ça me semble logique mais vu que c'est les impôts ptet qie le gamin pas né avait rétroactivement sa quote oart de defisc  

Il veut savoir si ses plafonds inutilisés et reportés des années précédentes peuvent servir à des versements déductibles de son revenu, sur un PER fraîchement ouvert pour son enfant mineur né tout récemment (et qui donc n'était pas né – tel le poisson – quand ces plafonds ont été générés).
 

Oui et non: si les plafonds précédents n'ont pas été utilisés, il dispose des plafonds de 2023 et des 3 années précédentes reportées pour pouvoir verser en 2023 de façon déductible (mais faut voir sur quel PER).
 

Mais ses plafonds, oui. La question n'est pas absurde...

Ben oui l’enfant est un membre du foyer avec les mêmes avantages. Tu peux prendre sur les autres membres et placer sur l’enfant (ou tout autre membre du foyer d’ailleurs)

Pas certain du tout : chaque membre du foyer a sa ligne sur l'avis d'imposition.

Que tu peux mutualiser au moins au niveau du couple. Pour les enfants c’est pas claire.

https://www.impots.gouv.fr/particul [...] 20cochée).
 

Allons à la source (pour le cas général des salariés):
https://www.legifrance.gouv.fr/code [...] 037990764/
Ma compréhension (mais je ne suis pas fiscaliste) est que:

• on ne peut pas mutualiser les plafonds avec les enfants, cette mutualisation est réservée au couples mariés/PACSés dans le cadre d'une imposition commune: «Les membres d'un couple marié ou les partenaires liés par un pacte civil de solidarité». Donc: pas moyen d'utiliser les plafonds reportés d'un parent pour versement déductible sur le PER d'un enfant.
• mais pour les enfants on dispose de leur propre plafond individuel minimum de versements (10% du PASS de l'année N-1) déductible du revenu du foyer fiscal: «Sont déductibles du revenu net global, dans les conditions et limites mentionnées au 2, les cotisations ou les primes versées par chaque membre du foyer fiscal» & «Les cotisations ou les primes mentionnées au 1 sont déductibles pour chaque membre du foyer fiscal»

Bonjour,  
 
J'ai l'impression que la question est récurrente, mais existe-t-il un endroit qui synthétise les meilleures propositions pour investir dans des fonds obligataires à échéance ? C'est à la mode, tout le monde en parle, mais j'ai regardé un peu partout, il n'y a rien de clair.  
Si je cherche un produit sur BBB- minimum (2 ou 3/7 niveau risque) sans trop frais, ni en entrée, ni en sortie, ou en gestion annuelle d'un gérant sérieux bloqué sur 4-5 avec un bon rendement   je commence par où ?  
J'ai commencé à étudier les différents DIC de quelques AV mais je dois admettre que c'est fastidieux, et l'investissement demandé pour ne pas se faire piéger dépasse la simple gestion passive. Je ne voudrais pas avoir l'impression de laisser passer le train sous mes yeux. Mais, peut-être que ce produit est trop complexe à maitriser pour de la gestion passive ?  
Merci pour votre aide.  

Tu peux sereinement laisser passer ce train sous tes yeux.
 
Un indice pour vous chez vous :

 
Visiblement tu te poses les bonnes questions, et si tu n'en as pas trouvé facilement, ce n'est pas un hasard.
On attend toujours d'en voir un qui tient la route et qui n'est pas bourré de High Yield pour faire croire à un super rendement "sans risque parce que c'est à échéance".

Je suis pas sûr d’avoir compris cette histoire de martingale sur l’ouverture d’un PER pour le marmot qui ferait qu’il serait millionnaire à sa retraite.  
 
Vous considérez un versement one shot de 10 000€ sur un ETF world, sans versements complémentaires ultérieurs, sur une durée très longue (60 ans+ suivant l’âge du marmot). C’est ça ?  
 
On serait donc sur 10 000 * 1,08^60 = 1 million d’euros en gros ?  
 
Et en plus c’est censé nous donner une réduction d’impôts en tant que parents ?  
 
Si oui c’est cheaté. Par contre faut avoir le mental pour conserver ça 60 ans, et pas le casser au premier achat immobilier.

C'est ça.

Sauf que 1 000 000 x 1,02^⁶⁰ = 3 281 000 .

Donc 1 million d'aujourd'hui c'est 3 millions de dans 60 ans @2% d'inflation

Donc pour avoir environ la même chose faut soit 30k @ 8% pendant 60 ans ou 10k @10% .

Ça tombe bien j’ai pas 1 million à placer aujourd’hui. Ni 30 k€ (peut être dans 5 ans, mais pas aujourd’hui).
 
Après sincèrement faut avoir confiance dans l’assureur car la garantie des placements elle te couvrira pas autant.
 
Édit : Et en gros le sujet qui pourrait être débattu c’est le fait que la réduction d’impôt pourrait sauter ?

Non la réduction d'impôt tu l'as tout de suite (tu déduis les versements de tes revenus) .

MAIS tu es fiscalisé sur ton versement à la sortie suivant ta tranche marginale de sortie et en pl @ 30% sur les plus values (il me semble même moins si plus avantageux pour toi de faire ps + fiscalité réelle en sortie).

La question est plutôt de savoir comment tu seras fiscalisé en sortie, et pas si tu seras fiscalisé . Amha le pb par rapport à un pea/av, c'est que tu ne peux pas facilement sortir en cas de changement défavorable de la fiscalité.

Si demain le gouv dit les pea seront taxés à 75% en sortie des bénéfices, tu peux entre l'annonce et la date du parution du texte, casser ton pea et passer entre les mailles du filet . Sur per tu ne peux pas, c'est complètement bloqué sauf 3 cas...

Quelqu'un a ouvert un contrat Lucya Cardif pour mineur ?

J'essaie d'en ouvrir un, mais je bloque sur :
- La durée du contrat, c'est prérempli par défaut à 15 ans, avec une petite note indiquant que c'est maximum 30 ans. C'est étrange.
- Le versement initial : On me demande chèque, virement prélèvement, mais dans les trois cas ils précisent que ça doit venir d'un compte au nom du mineur (que ma fille n'a, à un an, pas encore ).

Et il n'y a pas un mot sur les pactes adjoints, je ne sais pas trop comment procéder (l'idée étant de limiter l'accès aux fonds à ses 25 ans).

J'ai posé des questions à AssuranceVie.com, mais la réponse que j'ai eu c'est qu'ils ne savent pas, qu'ils vont se renseigner (mais ça fait plusieurs semaines, pas de nouvelles malgré une relance).

Tu cherches un peu en essayant de faire à peu près ce qu'il y a de plus compliqué comme ouverture (mineurs, pactes adjoints) pour un contrat qui vient de sortir : tu vas évidemment essuyer tous les platres et délais possibles

Commence par ouvrir un cc à ta fille.

Dites , spa pour moi , mais pour un ami :

Suite héritage où placer en placement sans risque une somme supérieure à 1 million? En non bloqué.

Si vous avez un lien c'est encore mieux  

Livret Bourso+ : https://clients.boursorama.com/mon- [...] plus#offer
 
De rien

Thx  

Ya pas des comptes à terme passés ici à+ de 2 % bruts ?

Achat immo prévu en conséquence dans l'année a priori.

 
Sur 6 mois / un an tu trouves facilement du 3% / 3,5% en ce moment. Celui de Bourso est à 3% de mémoire.

 
Différentes banques proposent des comptes à terme à plus de 3% en ce moment oui, après t’as dit non bloqué et même si c’est flexible un CAT c’est 1 mois mini (mais ça se casse facilement, en faisant sauter tout ou partie de la rémunération prévue initialement)

On peut faire la souscription 100% en ligne pour un mineur ?  
Tu comptes mettre sur quel fonds ?  
Je vais déjà en ouvrir une pour moi.  
Pour le CC tu peux en ouvrir un rapidement chez Boursorama.

1 an pour 3% chez bourso et 1,5 ans pour 3,5%
L'argent n'est pas bloqué mais si tu retires avant échéance tu ne gagnes rien contrairement au livret mentionné

Faut donc voir avec lui l'échance où il compte se servir de ce million

Après il peut mettre sur les 2 enveloppes en mettant ce dont il a besoin sur le CT via Bourso+

Non, on remplit le process habituel en ligne, on reçoit un PDF à compléter, imprimer, signer et renvoyer.
 
Ma fille a un an, c’est pour dans 17-24 ans, je vais tout mettre en ETF World.

Je n'arrive pas à comprendre dans quel cas de figure le CAT est > au fond€.
 
Dans le second cas au moins en cas de retrait "anticipé" on a récupéré qq intérêts.
 
Qqn m'explique ? merci

Visibilité du CAT alors que le taux du fonds en euros n'est pas connu à l'avance.  
De rien

Je préfères 3,5% brut de flat tax qu'un taux inconnu de f€ à qui on doit appliquer le taux des PS
 
Enfin ça dépend de chaque agent économique

Si ton contrat AV a une ancienneté supérieure à 8 ans, et que tu places dans les meilleurs fonds en euros, de mon point de vue la différence de rémunération entre CAT et fonds euros est ténue.

 
Ça fait deux belles doubles conditions    
 
Et encore une fois, le taux du fonds euros n'est pas connu à l'avance. Performance passée .. future .. toussa    
 
Encore plus dans une situation macro spéciale comme nous la vivons. Dur de savoir comment les assureurs vont traiter les clients

Tu sembles ignorer les lois rétroactives y compris en matière fiscale dont les parlementaires français ont le secret  
On en avait eu quelques unes sous Hollande avec ce salopard de Christian Eckert.
Mais il en a aussi été question sous Macron en 2017, justement en matière de PEA:
https://investir.lesechos.fr/placem [...] ns-1416477

 
Sinon tu as Cashbee à 2.5% mais bon, je serais pas chaud pour laisser 1 million la-dessus.
 
Aprés au lieu d’aller sur un livret bancaire, pourquoi ne pas prendre l’obligation de la banque en question.
 
C’est pas bloqué, le taux sera bien meilleur et le risque est à priori le même.