Reprise du message précédent :

Situation qui n'existe pas en pratique.
imposition faible = faible revenus = pas d'achat de RP.
 
C'est bien là le piège du PER, les fonds sont bloqués, et il n'y a pas de moyen optimisé de les récupérer avant la retraite qui sera dans ~65 ans pour les nouveaux-nés d'aujourd'hui.

Oui, prendre date c'est ouvrir le compte.
Vu qu'on ne peut avoir qu'un PEA et que le transfert est laborieux, il faut éviter de l'ouvrir n'importe où mais Bourso (ou autre BeL) est un bon choix.
 
Je confirme les autres réponses, si c'est pour investir sur du World, privilégie le PEA.
L'AV est utile pour d'autres investissements : fonds euro, ETF non éligibles au PEA, SCPI si c'est ton truc, ...
 
Une relecture de la FP s'impose

+1
 
Le déblocage dans une TMI plus faible, ça ressemble quand même à un mythe...
Même à la retraite, on peut rester dans la tranche à 30% par exemple.

 
Oui enfin on va dire que ça sera débloqué quand ils achèteront leur appart d’étudiant avec l’argent que tu leur fourniras à ce moment là… pas besoin de revenus

Acheter son appart d'étudiant ? Il manque un red face là non ?  

On est sur hfr ou bien ?

Acheter de l'immo sans prêt ? Le PER vous fait vraiment tourner la tête jusqu'à oublier les fondamentaux les plus élémentaires  

 
?

Mon associé à payer 120k cash l’appart étudiant de sa fille.
 
Imaginons que sa fille avait eu un PeR elle aurait pu en financer une partie avec le déblocage du PER et sa tmi a 0.
 
Y’a un blême ?

Aucun intérêt de faire ça.

Suffit d'alimenter assez le PER pour qu'il y ait 200-300K dessus pour quand le gamin a ~30 ans et est encore en TMI à 11%... S'il viens d'avoir un marmot genre, ça peux passer crème.

Bah un p'tit studio/F2 ça peut être utilisé de 18 à 25+ ans en pour les études et une première XP pro, ça peut ne pas être totalement débile non plus.

Si il est encore dans la TMI à 11% à 30 ans, il aura raté sa vie...  

Qui reste 5 ans au même endroit pour ses études ? Et en plus trouve un boulot dans la même ville ensuite.

Les franciliens ?

Explique nous comment fera ton gamin pour être en TMI 11% s'il a 200-300k de retrait de PER soumis à l'IR lors du déblocage + les PV cumulés.

 
Tout le monde dans mon entourage…. Un cardio, un dermato, cinq généralistes, deux ophtalmos, 10 radiologues… Pourquoi?

Dans ce cas ils restent chez papa/maman et prennent le métro ou RER. Encore moins d'intérêt d'acheter.  

 
Un étudiant en médecine/pharma passe au minimum 5 ans dans la même ville.

T'as oublié les 3 ministres et 4 chefs d'Etat étrangers.

 
? Vous avez 12 ans ou vous le faites exprès?

J'aime les vendredis fériés <3

 
 
Excellent gérants, parmi les meilleurs en France sur du small/mid. Très bon process de selection et gestion.

 
Je suis gynécologue obstétricien, ça te choque que j’ai dans mon entourage que des professions médicales ?

C'est très bien pour toi. Mais cela représente un microcosme ultra restreint de la société. Donc utiliser ta situation spécifique pour justifier l'air de rien que "tout le monde fait ça autour de moi", c'est complétement hors de la discussion que l'on a sur ce topic.

Par ailleurs, ça ne fait jamais de mal de s'ouvrir l'esprit en ayant dans son entourage d'autres personnes que des professions médicales.

Alors merci de ne pas généraliser « ouvrir un per à un mineur ça sert à rien il achètera pas d’appart »

Sauf que la généralisation est légitime quand elle décrit une situation générale

En tout cas pour ma part je conseille fortement l’ouverture d’un PER à un mineur en cas de grosse tmi des parents

Pas mal ce jeudredi  

Ou alors il faut souhaiter à ses enfants d'être chômeur en fin de droit.
J'ai du mal à comprendre la mode de cette (fausse) martingale.

Quand tu sors en capital ils regardent le RFR du n-2 pour la plus value... Franchement, AMHA c'est jouable. Sinon bon c'est 30% du capital.
 
Pour la partie investie c'est l'IR. Mais si là on prend l'hypothèse de 10K de versement initial...

La vraie martingale c'est de réussir le concours de médecine

Les étudiants font souvent partir du foyer fiscal des parents, après il suffit de le retirer.

 
Tu met 4800 par an pendant 18 ans que tu retires de tes revenus imposés à 45%.
 
A ses 18 ans il achète un studio pour ses études. Déblocage en tmi 0.  
 
Tu n’as pas d’appart à lui payer.
 
Après deux ans il change de ville : il loue ce qu’il veut et il met en location son premier bien ou il le revend on s’en fout.

 
Oui tout le plan s'écroule si l'enfant de son côté a pour rêve de devenir junkie punk à chien à porte de la Chapelle

Après que ton entourage le fasse, OK, mais est-ce vraiment rentable de le faire ou c'est juste pour du confort et donc pas forcément intéressant financièrement (ce qui n'est pas gênant quand les millions débordent)?

Et pourquoi pas ouvrir un PeR pour les parents ?

Bonjour à tous,
 
Est-ce que certains ont cassés leur PEL après les 12 ans et l'imposition associée ?
 
Le mien est arrivé à cette échéance en juin 2023, il est plein, et je viens de voir un mail de Fortuneo qui propose un taux bonifié de 1% si versement sur leur F€ opportunité 2. Donc sachant que mon PEL tombe depuis juin à 1,75% net, je me demande si cela ne vaut pas le coup de le fermer, et de verser le solde à 50% sur Opportunité 2, le reste sur un fonds monétaire, pour ensuite soit faire un rachat et rebalancer sur 50% de Opportunité 2, ou alors F€ rendement.
 
Le seul avantage du PEL que je vois, c'est le taux de prêt, mais il est à 4,20 %... Donc peu d'intérêt pour le moment !
 
Vous en pensez quoi ?
 
Merci

Acheter pour 2 ans, tu auras à peine amorti les frais de Notaire.

Tu es sur pour la tmi 0% avec 100k+ sur le per ?

Faut pas oublier ce motif de fermeture de PER :
"Expiration de vos droits aux allocations chômage"
 
Ce qui est quand même assez facile de nos jours aussi si on se met en mode ZADiste poste études a glander chez papa maman...