Reprise du message précédent :

Prime de 100 pour une mise de 500. Les temps sont dure.  

L’AV Lucya Cardif est bien MAIS son fonds € Cardif n’est vraiment pas fou si on regarde son historique de rendement.
https://www.francetransactions.com/ [...] ardif.html
Certes, il y a un système de bonification mais son principe semble identique que sur Evolution Vie, le bonus s’appliquant uniquement l’année de l’opération et l’année n+1. Or ce système est au final contraignant car il oblige chaque début d’année à relancer la machine par un jeu d'arbitrage et ré arbitrage.

Oui clairement.

Pas fou ce contrat  

Idem  
Certificat d’adhésion reçu par courrier

Ok Vonfleck, démasqué  

Faut déjà avoir un contrat chez eux il me semble

Exacte.

Perso, j'ai "peu" d'AV mais plutôt diversifié en matière de courtier, j'avais déjà un contrat Aviva venant de assurancevie.com.

Hello,
 
Sur combien d'années est-ce que vous conseillez de construire une exposition aux actions pour mon patrimoine, disons atteindre 20%, en partant de 0 aujourd'hui ?
 
Est-ce que MWRD est toujours le meilleur ETF pour faire cela simplement ? Je ne veux pas m'exposer au dollar.
 
thanks

24 mois
détaille davantage pour plus de précisions.

MWRD n'est pas hedged donc est exposé au dollar.

IWDE si tu veux un ETF hedgé capitalisant.
Sinon WLDH a un peu moins de frais (0,3% vs 0,55%) mais est distribuant.

Pour la durée du DCA il n'y a pas de consensus mais je trouve qu'au delà de 18 mois le coût d'opportunité est trop important.

EDIT : j'avais inversé les tickets.

La durée optimale d'un DCA, c'est 12 mois. En deuxième position, c'est 6 mois.
 
Désolé, je n'ai plus les sources, mais j'avais lu une étude intéressante là-dessus il y a quelque temps.  

Intéressé par la source si tu la retrouves.

http://www.efficientfrontier.com/ef/997/dca.htm

Quelles infos ?

ok en effet. WLDH plutôt.
Je pensais le trouver plus souvent dans les AV Linxea par contre

Merci.
 

Son critère d'efficacité m'a l'air un peu aléatoire. On pourrait en choisir d'autres (il le fait à la toute fin).
 
Avec ce critère, DCA-12 est le plus efficace... mais coûte plus de 2 fois plus cher (partie Appendix : coût d'opportunité DCA-12 de 2,5% vs 1,11% pour DCA-6).
Au final, la conclusion n'est pas tranchée.
 

Merci pour ces sources.    
Dans tous les cas, on ne dépasse pas 12 mois.  

https://static.twentyoverten.com/59 [...] nguard.pdf
 
 
sinon ça plus récent et plus d'impact  

Et une garantie décès accidentel qui est automatiquement ajoutée dans les garanties complémentaires.
Je n'ai jamais vu cette garantie dans les documents que j'ai signé et n'ai aucune idée s'il y a des frais associés.

Tu fais juste un rééquilibrage ou c’est de l’épargne nouvelle?

Si c’est pour du LT, du hedge    

bonjour je souhaite acheter des obligations echeance dans 2 ans pour 30,000€. J'ai un compte ordinaire chez bourso. Je n'arrive pas a trouver un site qui donne clairement des prix et des rendements. Je souhaite faire mieux qu'un CAT a 3% et bloquer le rendement au taux actuel. Avez-vous un site a proposer? comment bourso facture le courtage?

Des banques proposent mieux que des CAT à 3%.

 
Pourquoi des oblig parmi toutes les autres possibilités et l'horizon court terme ?

ok qu'est-ce qu'elles proposent? J'ai chez Bourso un Livret A et un LDD. J'ai aussi un compte chez Fortuneo.

Que proposes-tu?
je parrie sur une recession, donc baisse des taux courts dans un horizon 6 a 12 mois. Les obligations me semblent le meilleur instrument pour ce scenario. J'evite en general les fonds car je prefere ne pas payer des frais de gestions.

Je suis sur mobile mais boursorama liste pas mal d'obligations françaises faciles à acheter via leur CTO, c'est une première piste. De l'IG court terme payé environ 4-4.5% par an. Les frais d'achat vont rogner 0.5% environ à l'achat.
 
Si ton pari est une recession et une baisse des taux, une duration de 3-4 ans plutôt que court terme semble plus appropriée. À noter qu'une récession molle ne déclenchera pas forcément une forte baisse des taux du tout, seule une recession violente le fera.

Des avis ici sur l'AV Corum Life ?

les rendements affiches sur le site de bourso sont completement fantaisistes mais je peux trouver un pricer ailleurs. Mais je ne peux pas accepter de payer 0.5% de courtage. Je vais peut-etre ouvrir un compte perso chez interactive brokers. J'ai un compte chez eux pour ma societe et les courtages sont tres faibles (1 $ par lot sur les actions americaines) et le cash est bien remunere.
2 ans me semble bien car si je me trompe je peux attendre l'echeance. 4 ans le taux est plus faible (2.8% contre 3.3% pour des bunds)

Leur fonds euro paraît prometteur, ils offrent des SCPI en AV.  
Pour acheter un mix style F€ + SCPI corum c'est intéressant.  
Ils ne proposent pas 100% de F€ et si ce n'est pas pour prendre des SCPI c'est pas la meilleure AV.

Taux de rémunération du livret A : la Caisse des dépôts défend le statu quo

 
https://www.leparisien.fr/economie/ [...] CX7DAI.php
 
Ce guignol qui plaide pour la stabilité des taux, ferait mieux de plaider pour la stabilité des prix  
Cette arnaque si le taux reste à 3%  

tous les 6 mois c'est le même cinéma, qu'ils fassent une bonne formule et un robot pour l appliquer automatiquement sans débat...

On est d'accord que la différence va dans la poche de l'état ?

La question est plutôt :"est-ce que les marchés sous évaluent le risque de récession?".

Perso, je trouve que les marchés US et EUR envisagent une baisse des taux trop proche, j'attend un peu pour terminer mon investissement obligataire (je suis à 11% pour une cible à 15% du patrimoine financier).

Des bailleurs sociaux principalement.

Non

Je l'avais dit.  
La quenelle arrive.  

La vie est un peu plus complexe que ça  

mais pourquoi ?
imagine l'énergie économisée à automatiser cela, cela compenserait surement le +-0.25% d'écart de la formule

Ce serait un gros problème pour les assureurs aussi, de monter à 4%.

Merci, de ce côté là j'ai Spirit2, me semble que le combo SCPI+F€ de Spirit soit plus intéressant. A voi effectivement le rendement de leur F€ comparativement au F€ NG de Spirit.
Leur SCPI chez Corum, Corum Origin me fait de l'oeil depuis un certain temps mais quid des SCPI dans la conjoncture actuelle    
Ce qui me chagrine chez Corum Life c'est le manque de diversification possible  

 
Et tu crois que l'inflation à 6% n'est pas un gros problème pour les épargnants et les Français ?
Chacun sa merde