L'amélioration immédiate c'est de diminuer les frais en passant full Linxea sur les AV et transférer le PEA vers une BEL.
Voire garder les 9k de la BP pour les mettre sur le PEA sur quelques mois.

Si c'est effectivement pour du LT. Je commencerait à remplir mon PEA avec du world avec l'épargne dont tu n'as pas besoin à CT/MT.
 
Je connais pas les AV CA et LBP mais si les frais sont >>1% je les fermerai dès que possible (d'autant plus s'ils sont en MV) pour mettre sur Spirit avec la répartition F€/World qui te convient.
 
Pourquoi PER LBP? Alors que tu es chez Linxea?

14k de défisc ? À mon avis, c'est beaucoup trop sauf si c'est pour les années passées avec tmi à 30% mais j'en doute vu ton message.
 
C'est très (trop ?) immo+livrets.
Si tu pars sur long terme, pea +éventuellement UC en AV (chez un acteur pas cher).  

Salut,
Lurkeur depuis des années j'ai posé la question sur vivre convenablement et je n'ai pas eu de retour, cet espace a l'air plus adapté :  
Vous comptez le PER Obligatoire dans votre patrimoine ?

Pour le PEA, ce qui ressort le plus souvent c'est Bourse Direct, Fortuneo et Boursorama.
 
Les frais sont les moins élevés chez BD, mais l'interface est archaïque.
Fortuneo est ensuite un poil moins cher que Boursorama.

Salut,
Lurkeur depuis des années j'ai posé la question sur vivre convenablement et je n'ai pas eu de retour, cet espace a l'air plus adapté :  
Vous comptez le PER Obligatoire dans votre patrimoine ?

 
Seulement les versements avant le 8 mars date  
 

 
Ça, c'est vraiment triste

Bonjour,
...
Mon raisonnement c'est que je m'en fou de la rentabilité du produit tant que la défiscalisation rend l'opération rentable au global.
...
pour l'instant je penche pour du PER et GFI. ça me semble le plus "simple"
un conseil à me donner ?

Pour le PEA, ce qui ressort le plus souvent c'est Bourse Direct, Fortuneo et Boursorama.
 
Les frais sont les moins élevés chez BD, mais l'interface est archaïque.
Fortuneo est ensuite un poil moins cher que Boursorama.

Salut,
Lurkeur depuis des années j'ai posé la question sur vivre convenablement et je n'ai pas eu de retour, cet espace a l'air plus adapté :  
Vous comptez le PER Obligatoire dans votre patrimoine ?

2 - Conseil arbitrage AV/PEA
Situation :
34 ans
95K revenu brut annuel
Locataire 1400€ à Paris - en couple mais vivant seul actuellement
 
Investissements :
Livret A : 23K€
LDDS : 12K€
AV : 75K€ (90% de fond euro, 10% MSCI World) ouverte il y a 2 ans
PEA : 20K€ (90% MSCI World, 10% Emerging Markets) ouvert il y a 2 ans
Crypto 5K€
 
J'avais mis autant sur l'AV car j'avais pour projet d'acheter une RP horizon 2023-2025. Aujourd'hui je n'ai plus trop l'intention de devenir propriétaire, en tout cas à court terme, donc pas avant 2030+ disons.  
Que feriez vous de la somme investie en AV ? Arbitrer et baisser le fond euro pour augmenter la part de Msci World? Ou retirer une grosse partie pour alimenter mon PEA ? Laisser comme tel ?  
 
Aversion au risque assez moyenne, j'accepte de voir que mes investissements fassent -10 ou -20% à court terme. Mais c'est sur que je serai assez mal si en 2033 mes 70K€ aujourd'hui sur un fond euro ont fait -35% car je les ai bougés.  
 
Objectifs : assurer ma retraite + pouvoir prendre soin de famille/parents lors de leurs vieux jours + si possible partir en retraite quelques années plus tôt (55-60 ans disons) + eventuellement achat de RP après 2030.

 
Les 3 permettent de souscrire à des ETF world ?

Salut,
Lurkeur depuis des années j'ai posé la question sur vivre convenablement et je n'ai pas eu de retour, cet espace a l'air plus adapté :  
Vous comptez le PER Obligatoire dans votre patrimoine ?

Question divorce :
Maison à 50/50. Le mari doit faire un prêt pour racheter la part de la femme. Les frais notariés de l'acte sont partagés à 50/50 ?
J'imagine que oui

 
Les 3 permettent de souscrire à des ETF world ?

Oui. Mais il faut que tu transfers ton PEA vers ces BEL ce qui peut prendre du temps.

Question divorce :
Maison à 50/50. Le mari doit faire un prêt pour racheter la part de la femme. Les frais notariés de l'acte sont partagés à 50/50 ?
J'imagine que oui

 
oui, je ferai bien un transfert pour garder la date d'ouverture.
 
Par exemple, pour Boursorama, je peux ouvrir uniquement le PEA, ou il me faut également un compte ?

Question divorce :
Maison à 50/50. Le mari doit faire un prêt pour racheter la part de la femme. Les frais notariés de l'acte sont partagés à 50/50 ?
J'imagine que oui

Question divorce :
Maison à 50/50. Le mari doit faire un prêt pour racheter la part de la femme. Les frais notariés de l'acte sont partagés à 50/50 ?
J'imagine que oui

Je pense qu'ils ouvriront un compte en même temps automatiquement.

Bon courage

Félicitations

 
Condoléances.

Je ne suis pas spécialiste, mais pourquoi le vendeur paierait ces frais ?

J'ai vu qu'ils facturent la carte à 5€par mois quand il n'y a pas d'opérations.

Si je fait un virement depuis mon compte courant CA car Boursorama, puis de mon compte Boursorama vers le PEA, c'est bien compté comme une opération?
Pour le moment, je me vois pas encore trop passer complètement sur une BEL

Il suffit je pense de ne pas prendre de carte.
 
Non un virement ne sera pas compté comme une opération CB.

Merci à tous mais c'est pour la famille, de mon côté tout va bien
J'essaye de dépanner côté soussous.

le vendeur est donc la divorcée et l'acheteur le divorcé
L'acheteur voudrait partagé les frais d'actes mais la divorcée comprend pas pourquoi.

Très bien je vois qu'il n'y a pas de consensus clair sur la question. J'en profite pour remercier le topic pour les idées au fil des années mais aussi pour effectuer une rapide présentation.

Situation :
28 ans
salarié package 65k€ en IDF
locataire

Décomposition du patrimoine :
 *Compte courant : 1,5k€
 *Livret A : 3k€
Total liquidité : 4,5k€
 *PEA : 9k€
 *CTO : 14k€
 *AV Linxea Avenir 2 : 1k€ (ouverte en début d'année)
 *AV Linxea Spirit 2 : 1k€ (ouverte en début d'année)
 *PEE : 40k€
Total marchés financiers : 65k€
Total cryptomonnaies : 17k€ (uniquement PV réalisée à la grande époque)
 *SCPI : 7.5k€
 *LMNP : 29k€ (je compte ici les frais d'acquisitions, d'ameublement et le capital remboursé à ce jour, je ne pas certain de l'honnêteté de la méthode néanmoins mais je suis ouvert à des propositions de calcul de la valeur nette)
Total immobilier : 36.5k€

Total patrimoine brut : 222k€
Total patrimoine net (hors emprunt immo) : 123k€
Total patrimoine net hors LMNP: 94k€ (exactement 100k€ s'il me venait à l'idée d'ajouter le PERO ).

Objectifs court terme: atteindre le plafond du livret A
Objectif moyen terme : 15/20k€ d'épargne annuelle et continuer d'avoir une progression de 10/15% de rendement annuel lissée sur l'ensemble du patrimoine financier + crypto (2022 a fait beaucoup de mal)
Objectif long terme : million avant 40 ans

 
 
Je ne savais pas que c'était possible, je vais regarder cette option
Quelqu'un l'a peut-être déja fait ici de souscrire à Boursorama sans la carte ?

Très bien je vois qu'il n'y a pas de consensus clair sur la question. J'en profite pour remercier le topic pour les idées au fil des années mais aussi pour effectuer une rapide présentation.

Situation :
28 ans
salarié package 65k€ en IDF
locataire

Décomposition du patrimoine :
 *Compte courant : 1,5k€
 *Livret A : 3k€
Total liquidité : 4,5k€
 *PEA : 9k€
 *CTO : 14k€
 *AV Linxea Avenir 2 : 1k€ (ouverte en début d'année)
 *AV Linxea Spirit 2 : 1k€ (ouverte en début d'année)
 *PEE : 40k€
Total marchés financiers : 65k€
Total cryptomonnaies : 17k€ (uniquement PV réalisée à la grande époque)
 *SCPI : 7.5k€
 *LMNP : 29k€ (je compte ici les frais d'acquisitions, d'ameublement et le capital remboursé à ce jour, je ne pas certain de l'honnêteté de la méthode néanmoins mais je suis ouvert à des propositions de calcul de la valeur nette)
Total immobilier : 36.5k€

Total patrimoine brut : 222k€
Total patrimoine net (hors emprunt immo) : 123k€
Total patrimoine net hors LMNP: 94k€ (exactement 100k€ s'il me venait à l'idée d'ajouter le PERO ).

Objectifs court terme: atteindre le plafond du livret A
Objectif moyen terme : 15/20k€ d'épargne annuelle et continuer d'avoir une progression de 10/15% de rendement annuel lissée sur l'ensemble  du patrimoine financier + crypto (2022 a fait beaucoup de mal)
Objectif long terme : million avant 40 ans

En partant du principe que t'as 12 ans, que tu verses 20k en debut de periode, il te faudrait un rendement net de 12% annuel.

Ca veut dire qu'il faut tout basculer sur des actifs tres risques et accepter la grosse volatilite qui va avec. Faut avoir une boule magique pour savoir quelle classe financiere va te sortir du 18% brut (chiffre au pif, faudrait connaitre la fiscalite du dit actif). Bel objectif pour tes 40 ans, un peu agressif a premiere vue si tes parametres d'epargne restent constants.

Bonsoir le POGNON
Besoin d'avis en vue d'un achat immo à l'horizon 2025/2027

Situation :
29 ans
En couple
Locataire

Patrimoine :
Livret A 24k
LDDS 12k
PEL à 1% 60k ouvrant droit à 92k de prêt à 2,17% sur 15 ans
CEL 15k ouvrant droit à 23k de prêt à 2,12% sur 15 ans
AV Linxea Spirit + Avenir 50k
Reste un peu plus de 100k à placer

Mes questions :
- Sur un patrimoine de 300k, prévoir un apport de 200k pour un premier achat c'est raisonnable ? Trop ? Pas assez ?
- Le PEL et le CEL ne produisent quasiment aucun intérêts, mais avec la conjoncture actuelle cela permet d'avoir la certitude d'emprunter au cumul 110k à un peu plus de 2% compte des dates d'ouverture. Je pense donc les conserver, l'idée vous semble bonne ?
- Je cherche à placer les 100k restants sur un CAT afin de faire fructifier jusqu'à l'achat.
Ma BED me propose 3,70% sur 1 an ou 3,40% sur 2 ou 3 ans.
Je sais que c'est mieux que ce que propose Bourso mais j'hésite 1) sur le montant à bloquer 2) sur la durée.
Avec l'évolution des taux est-il préférable de s'engager que sur un 1 an afin de profiter de réévaluations possibles à la hausse l'an prochain ? Ou est-il plus raisonnable de s'assurer les 3,40% sur 2 ans ?

Par avance merci pour vos conseils

Il manque l'info de vos revenus pour savoir si la question 1 est sérieuse.
Le 2, vu que tu comptes acheter bientôt, oui autant garder.
La 3, on ne peut pas savoir, mais je partirais plus sur le 1 an, qui donne plus que le 2/3 ans.
En Europe, les taux devraient encore monter un peu cette année, et peut-être baisser un peu l'an prochain. Ils devraient se maintenir à au moins 2.75%/3% sauf forte récession donc dans 1 an, le 1 an devrait toujours payer un peu, et tu bloques moins longtemps ton argent, si les taux se maintiennent /montent encore .

Hello,

Vous avez des ISIN des meilleurs ETF world sur AV Linxea Spirit 2 ?

J'ai cherché en FP et je n'ai rien vu  

PEL à 1% 60k ouvrant droit à 92k de prêt à 2,17% sur 15 ans
...
- Le PEL et le CEL ne produisent quasiment aucun intérêts, mais avec la conjoncture actuelle cela permet d'avoir la certitude d'emprunter au cumul 110k à un peu plus de 2% compte tenu des dates d'ouverture. Je pense donc les conserver, l'idée vous semble bonne ?

 
Tes chiffres pour le montant empruntable avec le PEL ne sont pas cohérents.
 
Pour connaitre le montant empruntable, il faut prendre le montant produit par les intérêts, le multiplier par 2,5, et trouver le montant d'un prêt sur 15 ans à 2,2% qui génère ce montant en intérêt.
 
Dans le meilleur des cas, en supposant que ton PEL est à 60k depuis 2016, tu as donc cumulé 4300 euros d'intérêts. Multiplié par 2,5 = 10 820 euros. C'est à dire un prêt de 61k à 2,2% sur 15 ans qui correspond à ~10 800 euros d'intérêts.
 
Si ton PEL a généré moins d'interêts (car ouvert après 2016 et/ou avec moins que 60k dessus au début), alors le montant empruntable PEL sera encore plus faible.