Reprise du message précédent :
Bonjour,
 
Je souhaite une petite confirmation, j'ai en PEL de janvier 2016 (2%) avec 14k€ dessus. Les intérêts générés au 31/12/2022 sont de 740€.
 
Je compte probablement utiliser cet argent en 2023 pour un achat immobilier mais au vu des intérêts générés je ne pense pas que je puisse faire grand chose avec les droits de mon PEL.
 
Ne serait-il pas judicieux de clôturer ce PEL dès maintenant pour tout basculer sur le LDD (qui est vide) ? J'ai l'impression que je serais gagnant dans tous les cas (3% NET vs 1.66% NET actuellement).

Bonjour,  
petite question d'ordre civile / matrimoniale / succésorale pour les pros du forum ;-).
Je suis de nationalité française et espagnole. Mon épouse est française. Nous nous sommes mariés en France en 2012 sous le régime de la communauté réduite aux acquêts, et avons 2 enfants. Nous vivons en Allemagne depuis presque 5 ans, et j'ai appris qu'après 10 ans, nous pourrions subir une mutabilité de notre régime matrimonial vers le régime allemand.
Nous disposons d'une RP en Allemagne d'un investissement locatif en France et d'épargne principalement investie en France (AV).
 
Questions:
-En cas de décès quelle loi régirait aujoud'hui la succession ? Loi française (car régime matrimonial français) ou loi allemande (RP en allamgne + résidents fiscaux allemands) ?
-Aurions nous plutôt intérêt à opter pour les lois françaises, allemandes ou espagnoles ?
-J'ai cru lire quelque part que les abattements en ligne directe sont de 400k€ par parent par enfant en Allemagne et que dans les Provinces de Madrid et d'Andalousie il n'y a aucun droits de succession et pas d'ISF/IFI. Faudrait-il habiter en Espagne pour en profiter ?
 
Dans une perspective d'optimisation successorale et fiscale, me conseillez-vous aurait-on intérêt à opter pour la loi matrimoniale allemande tant que nous vivons en Allemagne ? Aurions nous ensuite intérêt à déménager en Espagne et opter pour le régime Espagnol ?
Ou au contraire, devrions nous plutôt rester sous le régime français dans la mesure où notre capital est principalement investi en France ?
Merci !

 
Hello,
 
Il n'y a pas une prime lorsque tu utilises ton PEL pour un emprunt immo ? A prendre en compte pour savoir quelle option est la plus intéressante ?

Généralement, c’est la fiscalité de ton pays de résidence tout en regardant les accords entre ton pays et la France.
https://www.avocats-picovschi.com/h [...] s_357.html

 
Bonjour Evildeus,
merci pour ce lien très pertinent !
 
Je ne suis pas sûr d'avoir tout compris, quelle complexité...
Ce que je retiens :
"Le règlement européen de 2012 entré en vigueur le 17 août 2015 permet au testateur expatrié de choisir la loi de son pays de nationalité. Selon les articles 22 et 23 du règlement, il détermine à la fois le droit des héritiers, ainsi que la validité des actes authentiques comme par exemple le certificat successoral européen. Ce règlement prévoit en son article 10 un avantage non négligeable, puisqu’il s’applique à toutes les successions dès lors :
[...]
Ainsi, dans l’hypothèse de multiples nationalités, le ressortissant pourra choisir librement la loi qu’il souhaite voir s’appliquer. Attention : il faudra cependant expressément mentionner ce choix dans le testament en question. La loi applicable par défaut est en effet celle de la résidence habituelle du défunt au moment de son décès."
 
Du coup si choix il y a, est-il fiscalement et patrimonialement plus intéressant d'opter pour la loi allemande, française ou espagnole ?
 

Hello !  
 
J'ai de plus en plus besoin de liquidité. J'ai jusqu'à aujourd'hui tiré sur la corde pour préserver mon PEL à 2,5% brut qui a 10 ans.  
 
Mon dernier versement sera à la fin de l'année...
 
J'ai de plus en plus envie de le clôturer pour récupérer du cash et blinder mon LA / LDD. C'est une connerie ?  
 
Une possibilité de voir le taux du PEL à 3/4 % prochainement et donc l'occasion d'en ouvrir un nouveau ?

Fais une simulation. Après, il y a ou il y aura peut-être des notions d'abus de droit. Si tu fais un testament, pose la question à ton notaire.

Oui la c’est vraiment spécifique car il faudrait connaître les 3 fiscalités, et à mon avis personne ici ne sait. Faut un notaire / avocat spécialisé.

 
Pour bien placer son argent on peut grâce aux forums sur internet et à "l'intelligence collective" démystifier l'épargne et les placements et se passer de CGP.
Dommage que pour le droit civil, matrimonial et successoral on soit encore obligé d'enrichir un notaire ou un avocat fiscaliste...
A quand un ADI sur l'optimisation successorale internationale ;-) ?
 

 
Oui c'est vrai quel dommage de devoir rémunérer un travail d'analyse de plusieurs droits nationaux différents, leurs interactions et les lois internationales qui régissent le sujet !
Tout cela pour une raison tout à fait légitime : régler le moins d'impôts possible !  

Je pense que si j'avais la réponse, je te conseillerais de passer par une lettre de mission.

 
 
Il te faut un expert en estate planning.
 
+ testament international auprès d'un bon notaire.

t'as demandé à chatGPT?

Bah tu proposes quoi?
 
Ces fonds sont 5* quantalys, couvrent immo, small caps et le troisième fonds est mutli classe d'actifs, donc on couvre bien les trous dans la raquette du MSCI World.

Pas sur de comprendre tout au multi boost d'evolution vie.

L'an dernier j'ai acheté deux UC pour avoir 50% en UC et avoir le boost x2  sur les 50% fond euro. Cette année je comprends que si je ne fais rien, je n'aurai aucun nouveau boost sur la partie fond en euro.

Mais est-ce que si je revends mes deux UC et que je les rachète (ou que j'en rachète d'autres à la place), j'aurai le boost sur le fond euro (sachant que je respecte leur minimum de 2000 euros d'arbitrage)? A voir aussi si ça vaut le coup si ya des frais de sortie inhérents aux UC.

Disons que SC Tangram a toujours trainé la patte, et qu'il ne semble pas particulièrement urgent de toucher à whatever fonds géré par H2O même avec un bâton    
De toutes façons les fonds H2O ne sont plus investissables sur LinXea Spirit 2, là comme chez d'autres d'ailleurs

Autant pour moi, j'en eu possédé sur Spirit 1 je ne savais pas pour cette mise à jour.
 
Mais donc tu critiques mais ne proposes rien?
Tangram c'est 8.36 sur 3 ans, contexte taux négatifs. Je dis pas que c'est byzance, mais ça peut faire le job du cahier des charges non?

En matière de SCI:
Tangram à la rigueur, on verra bien sur la longueur (j'ai cru comprendre qu'ils étaient impactés négativement par leurs invests en foncières cotées), pourquoi pas. Toutefois Capimmo délivre quelque chose d'assez stable et depuis des années. Et peut-être aussi SCI Sofidy Convictions Immobilières A. SC Novaxia R est plus récent par contre. Toutes au prix de 2% à l'entrée actuellement.
 
Hors immo, H2O en revanche ne m'inspire aucune confiance, leur actualité n'est pas forcément radieuse d'ailleurs.
Une bonne partie des assureurs ont cessé de les commercialiser à la suite des blocages de fonds en Side Pockets liés à leurs investissements dans les affaires pourries de Windhorst.

Hello
Quelles sont vos recommandations pour placement 75-100k SCPI à crédit ?
Quelques unes ont attiré mon attention:
 
- Epargne Fonciere (La Francaise)
- Corum XL
- Novapierre Allemagne
- Activimmo

 
bon choix.
J'aime bien aussi Epargne Pierre, PF Grand Paris et Pierval Santé

 
Un grand merci à tangui12, nico6259, latoucheF7duclavier pour vos retours !
Je vais poser la question au notaire de mes parents pour commencer (petit notaire de province...pas sûr qu'il sache répondre à cette problématique mais on va tester), et ensuite pourquoi pas payer le service de "Ritchee" qui semble assez calé sur le sujet d'après les podcasts "Les investisseurs 4.0" (#069 avec Christèle Biganzoli) et La Martingale#113.
Si vous avez des références de bons notaires/estate planners/avocats fiscalistes je suis preneur !

Oui on peut parler de Capimmo, et on peut rester à l'écart d'H2O (de fait, comme tu le dis ce n'est donc plus un sujet sur spirit).
 
Mais après, notre ami n'est pas + avancé, avec seulement des UC immos, et 4 entités relativement similaires (enfin surtout 3, je laisse Novaxia à part à cet égard) ce qui ne l'avance pas grandement dans son choix.
 
Et pas de small, pas d'obligations etc...

Bon bon, ça devient long les résultats des Fonds Euro....  J'ai un bilan à faire !  

Je vois pas pourquoi vu que les fonds sont versés le 1er janvier.

Dans mes souvenirs il y a un peu de participation aux bénéfices qui tombent plus tard.

Oui mais ça change rien aux résultats de 2022…

 
+1 je n'ai encore rien sur mes AV...

Merci à vous, ça me donne quand même quelques pistes de réflexion. Au moment du choix précis des titres il y aura une bonne part de doigt mouillé quand même,  pas évident de savoir quoi choisir...

Perso je ne me fait pas chier à attendre le reste de la PV pour faire le bilan.

Le reste de la participation aux benef des AV sera inclus dans le bilan du 01/01/2023.

Les F€ sont quand même le principal moteur de perf en 2022

Les SCPI sont loin devant, surtout avec les belles revalos que l'on a eu en 2022.  

C'est durable tu penses ? Y'a pas eu d'années négatives sur les scpi depuis quand ?

2022 SCI
 
SCI Capimmo +4,04%
SC Tangram   +2,72%
SCI Viagénération +2,84%
SCI Silver Avenir +5,13%
SCI Sofidy Convictions Immo A +3,26%
 
Si Viagénérations pouvait repartir cette année, ça serait cool    
 
Combien de moyenne pour les SCPI en 2022 chienBlanc ?

Pendant ce temps, la majeur partie des biens chez Realt continue à distribuer du 10%.
Bon quand le marché US va se casser la gueule les réévaluations pourront être sympathiques.

Tu as indiqué les valorisations des parts ?

 
C'est pour le droit de la succession, pas le droit de succession. Tu imagines bien que les états ne vont pas laisser les gens choisir le pays ou ils vont payer des impôts. Il n'est pas impossible que choisir le droit d'un autre pays ait un effet positif en ce qui concerne la taxation, mais c'est loin d'être facile à évaluer.
 
En plus pour les droits de succession, il y a plein de cas de double taxation donc il faut faire attention.

Il y a juste une commission de souscription de 2% à l'achat.
 
Exemple Capimmo :
 

 
50% des intérêts soit 370€ dans mon cas pour faire un prêt à 3.20%. Si c'est pour rembourser de suite ça me semble un peu lourd pour si peu de gains.
Dans tous les cas, sauf erreur de ma part, les droits restent utilisables 1 an après la clôture du PEL.

sinon fais un MP à Halsup

 
Voici ce que j'ai eu comme perf pour 2022 :
(les % peuvent varier un peu de ce qu’annoncent les sociétés de gestion, car j’ai compté ce que j’ai touché en janvier 2022 pour l’année 2022, alors que les sociétés de gestion le compte pour 2021)
 
Novapierre 1 (mur de boutiques en France) :
Loyers : 5,0%
 
Novapierre Résidentiel (habitation en loi 1948, nue-propriété ou viager en France) :
Distribution de PV : 2,2%
Augmentation de la part : 4,3%
Total = 6,5%
 
Corum Origin (bureaux, commerces, hôtels, logistique dans 13 pays européens) :  
Loyers : 5,0% (net de fiscalité étrangères)
Distribution de PV : 0,8%
Augmentation de la part : 4,1%
Total = 9,9%
 
Novapierre Allemagne (commerces en Allemagne) :  
Loyers : 4,6% (net de fiscalité étrangères)
Augmentation de la part : 7,7%
Total = 12,3%
 
SCI Viagénérations (viagers en France) :
Augmentation de la part : +3,1%
 
 
Sur le long terme, ça donne ceci :