Reprise du message précédent :
Les enfants sont des personnes

Pas pour le LDDS.

Avec ce prochain taux pour LA et LDD, je pense clôturer mon vieux PEL qui produit du 2,16% net.
 
Pas de projet court terme (achat d'une résidence principale d'ici 4-5 ans), juste envie de faire fructifier une épargne sécurisée.
 
Dans ce cadre, même les vieux PEL perdent tout attrait sauf à avoir les livrets déjà remplis, je me trompe ?

  Genre page précédente?  

Faire fructifier une épargne sur du Livret A... euh comment dire, pas forcément la meilleure option
Au moins c'est du temporaire le temps de trouver un placement plus pérénnisable

On ne sait pas combien de temps le taux du LA va rester intéressant, attention.  
Si c'est 6 mois ou un an...

Petite question, pourquoi le PER c'est conseillé que 10 ans avant la retraite ?

J'ai 37 ans et je comptais faire un petit versement de 6k, surement sur du World, pour profiter de la défiscalisation et que ça snowball plus rapidement en intérêts composés, puisque virtuellement c'est comme si je mettais 30% en plus de capital.

Je suis bien conscient qu'on est sensé être imposé sur tout le capital en sortie. Je suis dans la TMI 30%, donc ça me permet de récupérer 1800 euros en 2023 que je réinjecterais dans le PER.

Suis-je dans l'erreur et est-ce qu'il de meilleurs placement à faire ?

Autres placements :
-PEE : 30k
-PEA : 10k
-LA : 12k
-Actions employeur : 30k
-PER : 4k
-2AV : 2X2k
-Crypto : 3k

Merci pour votre retour

Tu es à la limite avec tes 30%. Après, ca dépend si tu as besoin de cet argent ou non à MT/LT. Sinon, oui plutôt bonne idée.

 
Pas besoin à MT/LT, le seul cas que je vois serais si je me décidais à devenir propriétaire, et dans ce cas il y a moyen de sortir en douceur en étalant la PV sur plusieurs années si je ne m'abuse.

Oui tu peux sortir pour l'achat d'une RP.

Première phase de mon transfert F€->Oblig terminée.
J'ai 7.5% de mon patrimoine financier en obligations.

• Un tiers en IG EUR : Ishares Core EUR Corp (IEAA) en CTO
• Un tiers en IG USD : Vanguard USD Corp (VUCE) en CTO
• Un tiers en HY EUR et USD : 50/50 sur Robecco HY en AV et Ishares EUR High Yield en CTO

Objectif : monter à 15% du patrimoine financier sur ces supports en 2023.  

 
Si l'inflation était due a une bonne conjoncture économique je comprendrais que ce soit soutenable de rémunérer autant ces livrets, mais en période d'inflation importée qui trouve l'argent pour nous offrir ce rendement sécurisé ?  
Les banquiers ont une réputation de voleurs mais ils sont quand même généreux je trouve  

Inflation importée, c'est les nouveaux éléments de language pour 2023 ?

Je croyais que c’était déflation pour 2023  

   
Ça me fait penser que comme tous les ans il va y avoir l'autre pénible qui va poster ici des messages débiles fin décembre/début janvier avec des taux aléatoires    
 
 

Déjà abordé bien sûr.
Dans l'ordre chez Bourso:
 
1) 2% net:

• LA (23k€)
• LDDS (12k€)

2) 2% brut / 1,4% net:

• Bourso+ (30k€)

3) 1,25% brut / 0,875% net:

• CEL (15k€)

4) clopinettes:

• CSL (non plafonné).

Edit: été trop vite sur l'augmentation du taux du CEL en février 2023  
Edit 2: les taux 2023 envisageables sont par ici: https://www.moneyvox.fr/livret-a/ac [...] decoiffent

vous arrivez à passez des ordres sur AV bourso?
j'ai constamment des messages d'erreur depuis 1 semaine

C'est fatiguant Bourso, j'ai parfois envie de fermer l'av chez eux

ils ont un logiciel foireux comme pas possible

Attention, le CEL n'est pas encore aux 2% bruts. Il n'est pour l'instant qu'à 1,25%.

 
Écrit trop vite!  

 
Est-ce le bon moment pour basculer du FE vers des obligations EU voire US à courte durée sachant que la BCE/FED vont continuer de maintenir (au moins jusqu'au Q2/Q3 2023) leur resserrement monétaire (hausse tx + QT) avant de pivoter ?
 
LooKoom confirmera, mais je crois que la brique HY est à mettre dans la même classe d'actif que celle des actions (donc pas avec les obligations IG)

 
Même le LEP va être négatif avec un taux pareil, sans parler du fait que le taux est augmenté en retard, avec un décalage dans le temps par rapport à l'inflation réelle

J'y vais progressivement parce que ca bouge encore, mais je pense que le plus gros de la hausse des taux est derrière nous. Les marchés sous-estiment peut-être de 0.5% ou 1% le taux à 5 ans, mais je prends le risque.

Les yield to worst valent le coup selon moi : autour de 4% pour l'IG EUR, 5% pour l'IG USD et 7-8% pour le HY. Le HY se cassera probablement la figure quand la recession se matérialisera, mais l'IG montera peut-être si il y a un fly to quality.

De toute manière je vais laisser mijoter au moins 10 ans, sauf si les F€ remontent à 3-4%, je pense qu'il peut y avoir de l'arbitrage à faire entre F€ et obligataire.

 
Cashbee, 1.2% brut

Les fonds euro sont des obligations donc à terme (délai d'un an ou deux) vont rejoindre le rendement des obligs IG, non ?

S'il y a des gros mouvements fonds euro vers LA/LDD dans les mois à venir, quels sont les risques et opportunités des assureurs AV ?

Bravo pour votre avis éclairé et constructif, well done.

 
Hello, petit up pour avoir votre avis ! Merci

En vrac :
- En gestion libre, les frais sont contenus (0,5%)
- Je préférais éviter d'avoir un nouvel intermédiaire (déjà client chez eux)
- Je doutais de la capacité de Spirica ou SwissLife à m'ouvrir un contrat rapidement - avant la fin de l'année - même si je suis déjà client chez eux en AV
- Je souhaitais faire un petit versement d'optimisation en fin d'année

J'ai fait simple pour démarrer avec la somme minimum : 50€ en fonds euros et 100€ sur un fonds que j'ai vu passer ici.
Je me suis laissé du temps pour voir si le reste irait sur les mêmes supports.
Et je n'ai pas cherché à bénéficier de l'offre du moment car le versement demandé (3 k€) est supérieur à ce que je souhaite y mettre

Tout le contraire de moi, c'est pour choquer la prime  

Je cherche donc un fonds qui ressemble à de l'ETF World ou SP500.

Si tu te rappelles du fonds en UC que tu as choisis, ça m'intéresse.

une vidéo intéressante- #mental #recovery_time
 
https://www.youtube.com/watch?v=P8upKEsCyU4

Pour la RP tu sors en une fois en refiscalisant tout, donc bon ... Le gain fiscal est annihilé.

Mais il gagne les xx% lié à la baisse d’impôts si les marchés sont en hausse.

Bonjour à tous,
 
Lurkeur de longue date, je me décide à participer un peu à ce forum.
 
Déjà merci pour la qualité de la first page et des intervenants de manière générale.
 
Je m'intéresse en ce moment aux comptes à termes accessibles aux particuliers. Le site raisin.fr fait un comparatif avec un taux qui devient intéressant chez Younited.
 
J'ai également interrogé ma banque (CIC Banque Privée) qui me propose à partir de 250k€ :
 
Durée 1 an => 2,90%
2 an => 3,2%
+0,1% par an jusqu'à 5 ans
 
Est-ce que vous trouvez ces taux intéressants ou faut-il attendre encore un peu les dernières remontées de taux des banques centrales pour s'engager sur un CAT ?
 
Je trouve que c'est une belle alternative au fonds € sur une moyenne période : 2-3 ans le temps que les fonds euros soient réévalués à la hausse.
 
Je précise bien sûr que je n'ai pas besoin des fonds sur la période envisagée, que cela concerne la poche non risquée de mon épargne.
 
Quelqu'un a-t-il des offres comparables dans des banques traditionnelles pour des montants importants ?
Pour le CIC, en dessous de 250k€, c'est 0,7% par an pas plus.
J'ai donc l'impression qu'on trouve des choses intéressantes si on engage une somme conséquente.

merci pour ces infos, des pénalités en cas de cassage anticipé du CAT ?

 
Oui tout à fait.
 
Si déblocage avant un an, intérêts diminués de 70%
Entre un et deux ans, 50%
Entre deux et trois ans, 40%
Entre trois et 4 ans, 30%
Et entre 4 et 5 ans, 20%
 
Ca me parait logique puisque la banque s'engage aussi de son côté sur une somme dont elle doit disposer sur une certaine période.
 
L'offre expire au 31/12. A voir les nouvelles conditions en janvier.
 
On pourra comparer avec les taux des assurances vie en euros mais les CAT seront vraisemblablement plus intéressants sur les 2-3 prochaines années.

C'est même pire que ça, car si tu sors une grosse somme d'un coup pour ta RP, ce gros montant peut même dépasser de ta TMI habituelle. Et donc au final tu payera PLUS d'IR que si tu n'avais jamais versé sur ce PER.

Le déblocage pour RP du PER, c'est vraiment un piège et une fausse bonne idée.

Pour les fonds euro, on ne connait que les taux de 2021    
Comment comparer avec des taux de CAT qui sont prévus pour 2023 et + ? Il y a justement 2 ans de décalage dans les chiffres dont on dispose.