Reprise du message précédent :
Oui notre patrimoine est de 100 K€ hors RP. Si on prend le patrimoine hors RP, l'immobilier atteint 10%. Vouloir en prendre plus, c'était pour profiter de l'effet de levier (le locataire paie un peu pour nous, plus protection liée à l'emprunt pour la famille).
 
Pour le calcul détaillé, le voici (je suis reparti d'un article du site de nico à numéro ) :
 
> 45 parts de Corum Origin à 1135€, soit un investissement de 51 075€.
> Rendement net de la SCPI Corum Origin (prise sur le site ADI) : 4,8% nets.
> A cela j'ai fait le calcul suivant : TMI - taux moyen d'imposition = 11% - 5%. Les 4,8% nets se transforment donc en 4,8 - 0,288 = 4,512% nets.
> Revenus nets annuels = 51 075 * 4,512% = 2305€ environ, soit 192€ mensuels.
> J'ai ensuite calculé une mensualité sur 20 ans avec un taux de 4,15% et 0,10% d'assurance (pas d'idée là-dessus encore donc j'ai pris un taux plutôt bas), soit une mensualité de 311€.
> Cashflow mensuel : 192 - 311 = - 119 €.
 
Concernant les impôts, si j'ai bien saisi :
- Pas de PS à 17,2% sur les SCPI européennes ;
- Sur les revenus locatifs : j'ai trouvé le calcul suivant. Revenus envisagés : 51035 * 4,8% = 2452 €. 2452 * (11%-5%) = 147 € d'impôt à régler. Il faudra aussi intégrer la déduction des intérêts d'emprunt (pas sûr de cette partie finalement, car cela me paraît peu en imposition).  
 

 
edit : pour les calculs de TRI avec les revalorisations, j'ai utilisé cet outil : https://www.primaliance.com/simulat [...] _propriete

Estimations sérieuses des livrets réglementées pour le 1er février 2023 (pourront même être légèrement revus à la hausse) :
 
- Livret A et Livret Bleu du Crédit Mutuel : 3,30% net
- LDDS : 3,30% net
- LEP : 6,20% net
- CEL : 2% brut (1,40% net de PFU)
- LEE : 2,25%
 
Le Ministère de l'Economie a déjà officialisé la hausse du taux des nouveaux PEL, de 1 à 2%, dès le 1er janvier 2023.

 
Si les F€ n’augmentent pas aussi, ça risque d’être la decollecte totale…

c'est quoi les SCPI qui sortent du lot? Corum et Linxea?

Un an que j'ai pris du Corum et aucun regret. Ils font vraiment un effort de gestion très active pour surperformer, et arrivent à tenir leurs objectifs.
Si je sous-traite la gestion, c'est pour que ça soit bien fait et "agressivement", et c'est le cas avec eux. Je recommande.
 
En comparaison j'ai du Pierval Santé et ils sont mous, très peu de communication, alors oui la santé est un secteur plus plan plan mais on ressent la différence d'approche.

Linxea est un courtier, pas une société de gestion de SCPI.
 
Difficile de donner des SCPI qui sortent du lot, comme toujours un rendement élevé est synonyme de risque élevé. Les SCPI qui sortent des rendements > 6% vont chercher ces rendements dans des zones industrielles ou commerciales paumées ou à l'étranger. Au contraire, l'immobilier "prime", c'est à dire très bien placé, rapporte beaucoup moins en rendement.  

Je ne suis pas tout à fait d'accord. Il y a une corrélation mais ça ne veut pas dire que deux SCPI rapportant 5% (par exemple) ont forcément le même niveau de risque.
Ca dépend de la qualité de la gestion donc des achats, des reventes, de la gestion des locataires, de l'optimisation du remplissage, etc.
 
Faire une SCPI qui achète du résidentiel à Paris centre et ne rapporte rien car "prime location" c'est facile (et n'ajoute pas de valeur particulière par rapport à faire un crédit en son nom et acheter de l'immo à Paris), par contre pour chercher du rapport en limitant le risque, en variant l'exposition géographique, l'exposition aux divers secteurs (industrie, logistique, hôtellerie) etc. ça demande du travail et c'est là qu'un bon gestionnaire tire son épingle du jeu.

 
Il y a une logique à offrir de tels rendements ou c'est juste le plaisir d'offrir ?

Offrir quoi? Des rendements réels négatifs (sauf le LEP)?
 

3,30% pour le livret A?!
On est à 2% actuellement, ça paraît énorme comme coup de pouce en une fois

D'accord avec toi, l'intérêt des SCPI est de payer les gestionnaires pour aller chercher du rendement. Mais il ne faut pas oublier les risques quand on investit dans des zones paumées de l'Europe de l'Est (par exemple).

bien entendu les français connaissent très bien le mécanisme ultra simple par ailleurs de rachat partiel. Ils ont le doigt sur le bouton de la souris là. Enfin sur le stylo quoi. Ils attendent impatiemment en rafraîchissant la page 8 fois par jour pour voir le taux servi 2022 PB incluse (car ils voient bien de quoi il en retourne) de leur AV. Les conseillers bancaire le leur ont de fait conseillé et leur ont d'ailleurs déjà préparé les papiers pour le rachat partiel, et ouvert des LA/PEL à côté pour recueillir les fonds.

Le français moyen a payé 4% de frais d'entrée sur son AV quand il en a une, il ne va pas arbitrer F€->LA   .

Tu ne penses pas que la purge des av soit un phénomène bien connu des français ?  
J'ai du mal à y croire.

Les fonds euros ont aussi une certaine inertie et un maintien des taux. Certains assureurs ont des réserves conséquentes (peut-être pas les meilleurs de ces dernières années). Les taux sur les nouvelles émissions est souvent de 3/4% voire plus donc ça permet de conserver des taux "pas trop mal" à horizon quelques années, sauf si les taux continuent fortement de monter.

Il y a un frein mécaniquement à la décollecte, le plafond du livret A/ldds
Donc même à 3 ou 4% , une fois atteint ce montant qu'est ce que tu fais du reste

 
Tu joues au casino !!!

Effectivement, bon point   (pour les profils prudents évidemment).
Tu as toujours les dépôts à terme, mais qui sont plus contraignants et avec des pénalités en cas de sortie anticipé. Le fonds euro reste plus flexible par certains côtés.

oui oui avec mes potes on en parle tous les week ends, comment rester sous les 7200 annuels, comment activer le bonus grâce au taux d'UC, quel delta de rémunération F€/LA justifierait un transfert.... Tout cela les passionne au plus haut point. Dimanche les audiences du match de foot seront décevantes car les français seront devant ADI à la place.

9200, pas 7200
Ce qui montre bien que personne n'y connait rien, même sur ce topic.

Salut
 
en ce moment je fais toutes les opérations de déblocages sur mes produits d'épargne pour l'apport / FdN de notre tas de briques.
 
Je cherche un endroit où laisser la centaine de K euros, autre que les compte courant Bourso.
 
Il existe des livrets, même naze, qui permette ça ?
 
J'ai vu le livret Bourso+ déjà
 
https://www.boursorama-banque.com/e [...] sur-livret

mince  je vais mettre tu tipp-ex sur mon bulletin de rachat partiel avant de l'envoyer avec un timbre vert

Source ?

Ce n'est pas un coup de pouce, c'est le résultat de la formule du taux. Tu n'as pas entendu parlé du fait que l'inflation est à 6-7% en France en ce moment ?  

Hello !

Toute mon épargne en euros est sur un PEL a 2.1 net.
On est d'accord qu'il va falloir le casser pour remplir le LA et LDDS ?

Une méthode pour récupérer le prêt et la prime avant ?

Non pas d’accord

Pourquoi donc ?

Parce que ton PEL c’est du taux garanti LT. Ton taux de LA il bouge tous les 3 mois donc rien ne dit qu’il sera pas plus bas dans 1 an

 
Combien as-tu en epargne sur ce PEL ?
Si plus que le cumul A + LDD, pas forcément la bonne solution selon le taux retenu par ces livret
Si moins,si le taux est effetivement relevé ca peut être intéressant, mais à voir selon les cout fiscal et social de casser le ce PEL...

Cout fiscal = zéro sur un vieux PEL non ?

J'ai légèrement plus que PEA max + LDDS max mais j'aimerai dépensé un peu de cash et augmenter la part Actions.

Au passage, il devrait augmenter en 2023 le PEL et ça sera l'occasion d'en ouvrir un autre

 
Les puristes te diront que ça dépend de ton panier de consommation  

On est sur HFR ici
Les livrets réglementés sont déjà pleins  

Ça fait beaucoup d'épargne de liquidité  

Oui et non, avoir 3-6 mois de dépenses, notamment en étant en famille avec enfants, n'est pas du tout incroyable.

Les gens qui ont des trains de vie avec 5-10k de dépenses mensuelles sont plus d'une vingtaine ici au bas mot parmi les participants donc brutalement avoir 30k en livrets reglementés n'est pas incroyable.

En revanche si le budget de dépense est de 2-3k par mois, sans enfant par exemple ; alors oui, 10k est probablement un montant suffisant de cash à vue.

Il va passer de 1 à 2% brut, donc 1,4% net.
Le tien reste bien meilleur pour l'instant.

LA+LDD, la base quoi  

 
Oui, encore une fois, en famille avec enfants ET avec un train de vie élevé/très élevé.
 
Pour beaucoup de gens, qui se lancent dans la vie, qui n'ont pas d'enfant, qui ont des besoins de train de vie beaucoup moins importants n'ont clairement pas besoin de remplir les deux pour être à l'aise.

Je ne comprends pas trop l'idée de réduire l'épargne liquide à une épargne de protection.
Il y a un coût d'opportunité à bloquer toute son épargne dans des supports peu ou pas liquides.
Et à 2% bientôt 3 net d'impôts, pour la partie qui reste liquide, dur de faire mieux que LA/LDD en ce moment.

 
C'est très proche avec les fonds euros mais oui les LA/LDD sont attractifs et le seront pendant quelques temps.
 
Après cela aide beaucoup de foyers de bien segmenter l'épargne de precaution sur compte bancaire visible tous les jours aux cotés du compte courant... et l'épargne bien rangée ailleurs, en contrat d'AV/PEA souvent sur une autre app ou site web.

Oui 30k en compte courant et livrets, ça va, c'est même pas si énorme selon le patrimoine.
J'avais compris déjà par personne et ensuite avec le PEL inclus fois 2, ce qui doit donner plus de 100k grand minimum (25*2 + 50*2 possible erreur de plafond).il y a peut-être un autre livret en plus du A (non pas le U) qui existe en France avec un taux un peu plus haut. (le fonds euro c'est aussi une sorte de livret).
Perso, les 30k, c'est plutôt sur le compte courant. La sousoptimisation  

LA + LDDS = 35k/personne

Les enfants sont des personnes