Reprise du message précédent :

Quelle mouche t'a piqué ?

La surperformance des actions est un mythe
 

 
 
https://www.letemps.ch/economie/sur [...] s-un-mythe
 
Votre avis là dessus ?  

 
Et tu vas résilier ton abo internet aussi ?

tes œuvres vont disparaitre à jamais    
la tristesse    
 

Je crois qu'il l'a juste traité de français, rapport à son premier message

Linxea vient d'envoyer une proposition pour des fonds obligataires datés, ils l'avaient évoqué dans le dernier webinaire :
Que faut-il en penser ?
 

test  

chienBlanc traite l'ensemble des français d'incultes, de nuls et d'ignorants concernant la finance et les maths. C'est ça qui est insultant.
 
Si on remplaçait français par une autre nationalité, ça ferait surement réagir LooKooM différement...
 
Essayons la même phrase avec algériens, chinois ou camerounais...

Il me semble que plusieurs SCI dispo en AV détiennent des parts de ce fonds. Cela dit ces SCI ont souvent pas mal de liquidités et sont très diversifiées, donc pas d'inquiétudes à ce stade imo.

tu nous les casses

 
C'est de la sensibilisé à géométrie variable    
 
 

 
Article putaclic

Es tu certain ?  

En octobre, l'assurance-vie a été délaissée par les épargnants
 
 

 
 
https://www.boursorama.com/actualit [...] 61e24f87da
 
 

il y a même un redface pour te faire comprendre...
Quand il y en a pas j'imagine bien que ton incapacité à comprendre le second degré, l'ironie et ce genre de choses ne te permettent pas de juger la situation convenablement.
En revanche quand il y en a un, contente toi de laisser faire un modérateur qui comprends ces choses là, non?
Cela ne me viendrait pas à l'idée de mettre mon grain de sel dans la discussion récente sur les taux de change, c'est du bon sens ne crois tu pas?

Perdre UV alors qu'il a de bonnes contributions pour une pauvre vanne que quelqu'un (et souvent le même...) ne supporte pas c'est dommage.

Bof, personne n'est irremplaçable et, ce n'est qu'un forum après tout.
 
La surreaction est plutôt dans la demande impulsive de suppression de compte.

Le problème c'est que ça rend un membre intouchable même quand on veut le remettre en cause sur ses propos ou ses techniques. Et qu'UV est un membre éminent du topic et des topics pognon. Qui ne s'enorgueillit pas de sa situation à chaque fois que la situation le lui permet.

Enfin bref. Dommage. Revenons à l'épargne

 
Où on apprend que si on crée un portefeuille avec quelques actions pourries, on peut faire moins bien que l'obligataire. "Un mythe s’effondre."
 
Le fait de parler de "nombre de sociétés" entraîne un biais automatique car une boîte qui fait faillite un an après son introduction, dont personne n'a jamais entendu parler et n'entendra plus jamais parler, c'est le même "nombre de sociétés" que Microsoft.

 
Déjà discuté il y a quelque temps
 
TL,DR, à mon avis c'est pourri.

Énorme +1
Merci  

Va y avoir un blanc

 
Aucun intérêt à clôturer un PEL 2.5% ayant encore 7 ans de durée de vie (2015 + 15 ans) pour en ouvrir un à 2% (taux annoncé pour 2023) ET qui est en plus fiscalisé dès le départ.
Par contre si tu as un projet immobilier et comptais sur le prêt PEL pour ton apport, alors le seul move intéressant serait d'ouvrir un PEL à 1% actuel pour avoir un taux d'emprunt de 2.2% contractualisé... mais bof quoi
 
Et justement MoneyVox publie un article dans le thème !
https://www.moneyvox.fr/placement/a [...] au-pel-a-2
 
"Si vous l'avez ouvert en 2015
 
Une autre génération de transition mais plus intéressante du point de vue de l'épargne : les plans ouverts de février 2015 jusqu'à janvier 2016 sont rémunérés 2%. Bonnet blanc et blanc bonnet avec les nouveaux PEL 2023 ? Non ! Les PEL de 2015 disposent de deux atouts supplémentaires : les intérêts sont exonérés d'impôt sur le revenu pendant 12 ans (donc jusqu'en 2027), ce qui donne un taux net de cotisations sociales d'environ 1,66%, plus intéressant que les nouveaux PEL ! Second atout supplémentaire : la perspective d'une prime d'Etat, si jamais les taux d'emprunt remontent et que la prespective d'une prêt PEL à 3,20% s'éclaircit.
 
Verdict : plus intéressant que les nouveaux PEL. Fermer ce PEL à 2% exonéré d'impôt pour rouvrir un PEL à 2% version 2023 n'est pas opportun.
 
Si vous l'avez ouvert avant le 1er février 2015
 
Votre PEL est rémunéré à 2,50% bruts, et les intérêts sont pour l'heure encore exonérés d'impôt sur le revenu. Soit 2,07% nets. Même si le taux du Livret A va remonter à 3%, cette génération de PEL reste une opportunité rare pour un placement sans risque.
 
Quid du prêt PEL ? A 4,20%, le taux reste très élevé... et la perspective de la prime d'Etat très lointaine.
 
Verdict : plus intéressant que les nouveaux PEL. Circulez, rien de neuf."

Hello,

Je viens remettre un peu d'ambiance

La doxa du topic dans le contexte, c'est toujours etf world / fonds euros ?
Je vois parler de pel et de livret A à 2%, j'avais vaguement vu passer une discussion sur les fonds obligataires mais pas trouvé si lookoom avait finalement fait un post à ce sujet...

Merci

En sécurisé les priorités sont selon moi :

1) LEP si éligible --> 6% net de fiscalité en 2023
2) Livret A / LDDS --> 3% net de fiscalité en 2023
3) Fonds € --> ~1.5 à 2% net de PS en 2022, 2023 encore inconnu mais la tendance de cette année donnera une indication (notamment sur l'utilisation de la PPB par les assureurs ou non)
4) PEL --> Idem ou presque net de fiscalité en 2023 (2% brut pour les nouveaux PEL)
5) Livrets fiscalisés (Livret+, sur-livrets, etc. avec quelques mois boostés à l'ouverture ou autres)

Pour les fonds obligataires (en CTO, en AV, etc.) je ne suis pas assez au fait ni calé, mais je dirais entre 2) et 4) pour 2023.

C'est quoi les conditions pour chopper un prêt à 2.2% garantis en ouvrant un PEL ?
 
Parce que ca devient intéressant là quand même

Ce sera toujours sur un montant très  limité amha (la règle  était "le montant cumulé des intérêts du crédit ne peut dépasser 2,5 fois les intérêts cumulés sur le PEL", je ne sais pas si c'est tjrs d'actualité.

92k€ max de prêt.
Durée entre 2 et 15 ans. D'un coup les 2.2% sont moins attractifs

Ça paie à peine le bureau à Paris.
Ca paie la moitié de la baraque en bousie.

Et pour atteindre les 92k€ c'est pas gagné.  

Oui.
Assez marrant dans le fond, on te donne l'impression que tu as le droit à un prêt, comme si c'était quelque chose de gratuit.

Cesse de toujours raciser la discussion    
reprends toi

bonjour à tous,
 
J'ai un surplus de 50k cash sur mon compte courant que je souhaiterais placer. J'ai déjà quelque supports au plafond, comme le livret A, LDD, PEL.  
 
J'ai aussi une assurance vie chez une banque institutionnelle, mais je ne souhaite pas y mettre plus (frais, supports pas terribles).
 
J'ai un peu d'argent sur un PEA (30k), essentiellement sur un ETF world  à hauteur de 10k environ.
 
Que mon conseilleriez vous comme placement ? J'avais pensé mettre ça sur une assurance vie. La mieux c'est Linxea ?  
 
Autrement si vous avez des conseils (SCPI à l'IS ?).
 
Le but serait de placer ça tranquillement, pour ma succession et/ou pour créer une "rente", prévoir le futur.
 
Merci d'avance,
 
Marc Aurèle, empereur.

tu n'as "que ça"? Les 20k PEA restants, donc la majorité en fait, ils sont sur quoi?

Les 20k restants du PEA sont à moitié non investis, et en ETF divers (S&P, ...)

sinon je n'ai que ça oui, mais j'ai investi dans ma RP aussi.

Selon moi, vu l'horizon de placement, go full ETF world.
Tendance (nouvelle) AV ("en ligne" ) peut être si plutôt succession, PEA si c'est pour ta conso.
Y a combien sur l'AV existante? en fonds €?
Globalement, je trouve que tu as trop de placement de sans couilles si tu me permets l'expression (PEL, LA...) alors ne pas ajouter des SCPIs...

Empereur c'est une bonne situation ?

Investi ? Immobilisé surtout  

Comme tous les mois :
 

 
Je prédis que le futur taux des PEL 2023 sera à 2.25% voire 2.5%.