Reprise du message précédent :
Rendement PEL Taux brut avec prime
 
Depuis août 2003 3,5%  
01.07.00 au 31.07.03 4,5%  
26.07.99 au 30.06.00 3,6%  
09.06.98 au 25.07.99 4%  
23.01.97 au 08.06.98 4,25%  
07.02.94 au 22.01.97 5,25%  
16.05.86 au 06.02.94 6%  

 
 
Prime: tu parles de la prime d'etat, c'est ça ??
qd la prime d'etat est atteinte, et qd on enlève la CSG et tt les frais, un PEL ne rapporte que 3.3 %, vous saviez ça ???

Un PEL ouvert aujourd'hui, c'est 2,23% net sans la prime d'Etat.
 
 

depuis 2003 oui.
Tu as peut etre confondu  pel et lep    

 
Un mois pile poil après mon message, Challenges titre "L'euro frôle les 1,50 dollar" :http://www.challenges.fr/actualite [...] ollar.html.  

 
 
Non, pas du tt, un LEP, c'est 4% net avec un plafond de 7500€ un truc comme ça
 
ms moi mon PEL, j' l'ai ouvert en 2001 ou 2002, dc 3.3 net avec prime d'etat non incluse

 
4% net depuis le 1er Août 2007. Limité à 7700€ pour le calcul des interets

J'ai un PEL ouvert avant le 06.02.94 (donc à 6%).
Je ne comprend pas bien combien cela me rapporte (et si je peux rajouter de l'argent dessus, et si oui y a t il un plafond ?).
 
Suis je obligé de souscrire un emprunt ?
Je ne comprend pas trop la prime d'état en fait....
 
Merci

Le plafond de versement d'un PEL est de 61200 euros il me semble.
Ton PEL a dépassé les dix ans donc tu ne peux plus rien ajouter dessus.  
 
De plus, en 2004 (ou 2005), on a dû te retirer pas mal de sous puisque les prélèvements sociaux (11% actuellement) sont tous dûs en même temps au dixième anniversaire du plan (autrement, ils sont pris quand on sort). Après ce dixième anniversaire, on te prend 11% par an sur tes intérêts au titre des prélèvements sociaux. Et tu ne dois plus avoir la prime d'état (elle n'est plus versée après 10 ans, il me semble).
 
Donc ton 6% doit retomber à 4.62 brut, moins 11% => 4.12% net
 
Ton plan a plus de 12 ans même, donc tu es imposé sur les intérêts. Tu as dû choisir soit d'intégrer ses intérêts de l'année dans ton revenu (déclaration d'impôts), soit de dire que tu es en prélèvement libératoire à 16%: la banque te prend 16% de tes intérêts pour les donner à l'état.
 
Imaginons que tu aies pris le prélèvement libératoire: 4.62% imposé à 27% => 3.37% net.
 
Comme ton plan a été ouvert avant 2002, tu n'es pas obligé de prendre un emprunt pour avoir droit à la prime d'état (elle est incluse dans les 6%).

 
Merci pour tous ces renseignements...
Je comprend mieux.
Je n'ai pas pris le PLF, puisque mon taux marginal d'imposition est à 14 %....
Je dois donc être à un peu plus de 3.37 % net.
C'est toujours un bon rendement, je pense et sans risque.......
 
Par contre sur internet, j'ai la possibilité de rajouter (mais pas d'en enlever) de l'argent sur ce PEL, est ce normal ?
 

Normalement, ce n'est pas possible.

Bah si c'est possible, je fais parfois des virements sur mon PEL depuis la gestion en ligne (la banque postale). Pas de retrait possible par contre bien sur.

Sur un PEL de plus de 10 ans?    
 
Ca me fait penser que je vais fermer le mien et sans doute en ouvrir un à la Banque Postale. Le PEL apparaît donc dans Videoposte?

Ha désolé je n'avais pas lu que vous parliez de PEL de plus de 10 ans. Non il a 8 ans le mien.

Je me disais bien aussi. Ma réponse n'était pas sur le fait de le faire ou non par le net.  

Bonjour,
 
que penser de l'offre d'ING direct ( http://www.ingdirect.fr/epargne-orange/index.jsp )?

Pas terrible...

Bon je viens de faire l'essai et en effet, impossible de faire un virement sur le pel, je suis bloqué sur l'écran de confirmation........
 
Patator, quel est ton interet de fermer ton pel et d'en rouvrir un ? (les anciens étant mieux rémunérés ?)

 
il a peut etre un projet immobilier en vue
et le taux du credit doit etre moin important que son ancien pel

Exact.
 
J'ai un projet immo en vue pour dans longtemps et je parie (peut-être à tord) sur une remontée des taux.
 
Donc, je vais clore mon PEL qui me rapporte 3.37% net pour un taux de prêt de 6.20%, je crois et encore que de quelques milliers d'euros. Ceci va me permettre de:
 
1) récupérer quelques milliers d'euros pour les mettre sur des SICAV monétaires, notamment.
2) rouvrir un autre PEL à un taux de prêt de 4.20%. Les intérêts seront moindre, mais au moins, le taux est sécurisé. Si les taux augmentent plus tard, je serais gagnant.
 

moi j'ai eu la meme offre mais pour 6 mois. attend en janvier, peut etre qu'il vont faire une nouvelle offre. De toutes facon, ce genre de livret ils font des offres de bienvenue tout au long de l'année, meme s'il y a une date limite ...

Réponse 4

 
Moi aussi, je me lancerai bien dans d'autres placements mais j'avoue avoir un peu la flemme et surtout être assez prudent
 
Donc je vous donne mes placements actuels et ce que vous en feriez :
 
- 10500 euros livret bleu
- 8450 euros LEP (que je vais devoir clore au 31 décembre...)
- 2850 LDD
- 28850 LEP (de plus de dix ans donc, celui la je pense que je vais le garder....)
- 62000 chez cortal (interet 5% brut jusqua fin janvier 2008)
- un compte cortal (plus grand chose dessus, virement récent chez ing pour profiter de l'offre en cours)
 
Voila la situation, que feriez vous à ma place, sachant que je vais etre dans l'obigation de fermer le LEP bientot...
 
Je m'orienterai bien vers un compte à terme (6 mois), et oui je suis assez frileux ! Par exemple (en ce moment), 4.2% brut chez ing.........
 
Merci
 
 

PEA + AV.

Classe 5...
 
6 k€ sur LDD (plein)
5,5 k€ sur PEL (+150€/mois)
2 k€ sur CEL (versement irrégulier)
2 k€ sur PEE (participation+intéressement)
 
vous ventilerez de quelle manière vous?

Profite au maximum de l'abondement sur ton PEE déjà.
 
L'ouverture d'une/deux assurance-vie serait judicieuse afin de prendre date + PEA, ça mange pas de pain et ça peut être très intéressant par la suite.
 
La ventilation ça dépend de tes revenus/eparne mensuel, horizon de placement et si tu as des projets dans les mois qui viennent.

 
L'abondement ne se fait que ponctuellement, mais dès que ça tombe, je chargerai.
 
Pour les projet: mariage dans 6 mois/voiture dans 2 ans... (proprio de notre appart depuis 1 an 1/2...)
 
Epargne mensuelle: 800 €/mois (dont 150 sur PEL...)
 
J'hesité à ouvrir une AV (peut être un codebis a blinder avant, des parts sociales de la banque...), investir dans de Robbien ca ne vaut pas le coup?

Non malheureux !

Le Robien ce n'est plus très intéressant sauf dans de très rare cas. Tout ça à cause des rendements locatifs plus que moyen, de la hausse des taux, et d'un marché immobilier qui commence à se retourner. Par contre, il existe quelques SCPI d'immobilier d'entreprise qui connaissent encore de bon rendement.
 
En général, il faut garder trois mois de salaires afin de parer à toutes eventualités, ouvrir un Codebis peut être intéressant pour garder du cash pour le mariage. Il y a aussi les SICAV monétaires qui ont un rendement intéressant en ce moment.
 
Les parts sociales des banques c'est à appronfondir, souvent elles ne sont pas totalement liquide ce qui peut poser problème. Par ailleurs, le rendement n'est pas toujours au rdv.
 
Etant donné que tu est proprio il faut peut être s'interroger sur la pertinence d'avoir encore un PEL.
 
En gros, le conseil dans ton cas, c'est un peu toujours le même, ouvrir un ou des contrats d'assurance-vie. L'argent reste disponible et avantages fiscaux à la clé, surtout après 8 ans.

c'est ce que je pense mais quels sont tes arguments concernant l'investissement en De RObbien?
 
Je pense ouvrir un codebis ou blinder un peu le CEL, et j'attends après le mariage pour ouvrir une AV...
 
Le PEL, c'est pour prévenir notre prochain achat dans 5/6 ans, pour un peu plus grand/maison...

Le PEL c'est pour la résidence principale    

 
Exact, j'ai édité.

 
1. Les rendements locatifs ne sont pas bon en ce moment en raison du coût élevé de l'immobilier (- de 3% net dans  beaucoup de cas)
2. Si tu investis sur des programme de Robien, tu peux investir sur des zones où il existe déjà un excès d'offre de location avec le risque de ne pas trouver de locataire...
3. Les simulations sont fondées sur des revalorisations immobilière de 1 à 3 %/an alors qu'on se dirige plutôt vers une baisse de l'immobilier.
4. Le coût du crédit entre également en jeu.
 
Avec une TMI de 30 ou 40% ça mérite peut être reflexion mais vu la situation actuelle ça me parait pas forcément opportun. Après, ce n'est que mon avis.

Tout à fait d'accord.
 
S'il veux faire un peu d'immo, il reste les SCPI. Par exemple en mur de magasins, ça rapporte 6%. J'en ai.

Quelle est la procédure à suivre pour y souscrire, Cedric1973 ? Banque ?

Tu prends contact avec les sociétés qui gèrent les SCPI.
Pour le financement, il faut faire le tour des banques, comme pour de l'immo classique.
 

Salut, dans ta lettre de resiliation, tu as indiqué sur quel compte virer le solde où ils t'on redemandé après ?
Il suffit d'envoyer un RIB ?
 
merci

Non j'ai juste demandé le virement sur mon compte courant associé au compte ING sans re-préciser mon numéro.

Aujourd'hui,j'ai acheté 100 francs en 5 pieces de 20 francs et cela m'a couté 500 euros.Heureusement que c'est de l'or
 

Et moi aussi, mais heureusement, c'était du chocolat  

 
cher payé surtout que c'est dans le haut de la fourchette et que ça risque pas d'augmenter,je pense que courant janvier la tendance sera a la baisse
tu les a acheter a ta banque ou ailleur
car la banque les livre sous pochette scéllé