Donc, je résume :
- Tu as actuellement 30k en cash.
- Tu as une grosse capacité d'épargne mensuelle qui te fera atteindre 150k dans 2-3 ans.
- Lorsque tu aura atteint cette somme tu achètera de l'immo locatif cash, sans crédit.
- En attendant, tu te demandes où investir l'épargne.

Réponse : sur le fonds euro d'une ou plusieurs AV sans droit d'entrée.

C'est bon ?

C'est combien ton cash ?
 
t'es pas calmé avec tes BTC ?    
tu veux de full IMMO MAGIK ?  

L'AV est le plus adapté dans ton cas, en 100% fonds euros vu que tu as un projet à 2-3 ans.
Bien sûr c'est valable pour les bonnes AVs : celles qui n'ont pas de frais sur versement.
 
Les SCPI sont à fuir pour de si courtes périodes étant donnés leurs frais (et ça se prend généralement à crédit).
La bourse n'est pas adaptée à un horizon de temps si court et ça t'obligerait à prendre des trackers sur CTO si ton PEA n'est pas mature.
 
Bref, je partirais sur du 100% fonds euros.
 
PS : c'est rarement optimal d'acheter de l'immo sans crédit, il y a une raison qui te pousse à le faire ?

 
Sincèrement, je regrette mais tu fais une erreur. Effectivement, la plus grave erreur après un mauvais investissement est de ne pas investir. Je comprends tes craintes, tu as raison mais tu devrais tenter d'évaluer à nouveau ton aversion au risque pour effectivement investir de facon plus régulière.
 
   

 
Pistes de réflexion:
1) En direct sur des SCPI tu vas te faire défoncer par les impôts, l'impact sera énorme. Si vraiment tu tiens à investir en SCPI jettes à nouveau un oeil sur le montage via SCI à l'IS, il y a une file dédiée de qualité sur le forum de l'IH.  
2) Il y a d'autres possibilités d'emprunter pour des SIIC (2x30k en emprunt Bourso, marge sur CTO...)

C'est sur que ça limite pas du tout le choix    
Surtout quand on ne veut pas de Corum

Question pour les pros du suivi de leur budget:
 
Je vais prochainement sortir 20k€ pour payer des frais de notaire (+ frais de caution).
 
Dois je la compter en "dépense" ? ou je peux l'inclure dans le prix du bien immo?

Donc, je résume :
- Tu as actuellement 30k en cash.
- Tu as une grosse capacité d'épargne mensuelle qui te fera atteindre 150k dans 2-3 ans.
- Lorsque tu aura atteint cette somme tu achètera de l'immo locatif cash, sans crédit.
- En attendant, tu te demandes où investir l'épargne.

Réponse : sur le fonds euro d'une ou plusieurs AV sans droit d'entrée.

C'est bon ?

C'est perdu. Frais.

 
Pour faire ça autant acheter l'appartement maintenant à crédit  
 
Il y a de la marge de sécurité avec l'apport et la capacité d'épargne

 
   
 
Ca va faire mal cette année
 
Les frais de notaire représente 1 an de dépenses pour moi    
 
2019 va etre bien rouge dans mon suivi  

 
   
 
Ca va faire mal cette année
 
Les frais de notaire représente 1 an de dépenses pour moi    
 
2019 va etre bien rouge dans mon suivi  

Je ne souhaite pas parce que je travaille en Suisse et même si j'ai fait des études, que je suis jeune et que j'ai donc un profil attractif, la sécurité de l'emploi n'existe pas et donc soit j'achète cash, soit je n'achète pas pour éviter tout endettement.
 
J'ai fait un tour sur yomoni et d'après leur simulation, je suis un profil 3 en assurance-vie en assurance-vie et en mandat d'arbitrage, ca me semble cohérent.

Question rapide : on peut parrainer ses enfants mineurs chez Linxea Spirit ou Mes Placements Liberté ?

Peur du chômage ou pas envie d’avoir de dettes ?

Mon équipe gère et investis un très gros montants de produits stru pour un gros institutionnel. Je vais donc me permettre d'émettre mon avis. Ne touche pas à ça maintenant. C'est vraiment pas le moment. Surtout sur ce genre de produit (qu'on appelle "Auto call" ) qui a été tellement commercialisé que c'est venu créer des anomalies de marché. D'ailleurs les banques, après vous avoir vendu ça, viennent vendre aux instits d'autres produits structurés pour tirer parti de ces deformations. Et en finance, quand y en a un qui gagne, y en a un autre qui perd. Et c'est rarement le retail qui gagne...

Ici on ne regarde plus trop les structurés actions qui demandent une vue directionnelle, les marchés sont trop hauts. Mais un retail a pas forcément les même contraintes, si tu te sens d'y aller, vas y

J'ai parrainé mon fils chez Linxea Spirit en tout cas
Mais maintenant que tu le dis je crois que je n'ai pas eu de points, faut que je vois ça

 
Peur du chômage en premier et des dettes grandissantes ensuite.

Je ne souhaite pas parce que je travaille en Suisse et même si j'ai fait des études, que je suis jeune et que j'ai donc un profil attractif, la sécurité de l'emploi n'existe pas et donc soit j'achète cash, soit je n'achète pas pour éviter tout endettement.

J'ai fait un tour sur yomoni et d'après leur simulation, je suis un profil 3 en assurance-vie en assurance-vie et en mandat d'arbitrage, ca me semble cohérent.

Question pour les pros du suivi de leur budget:
 
Je vais prochainement sortir 20k€ pour payer des frais de notaire (+ frais de caution).
 
Dois je la compter en "dépense" ? ou je peux l'inclure dans le prix du bien immo?

Lâchez vos cw8 et autre ewld, j'ai le killer placement, avec des arguments de ouf. Même looky va revendre son HYpoir investir dans ce placement MAGIQUE

 
Tu peux couper la poire en deux: Avec un apport conséquent et un petit prêt tu peux arriver facilement à être en cash-flow positif pendant toute la durée du prêt.
 
En cas de perte de revenus du travail ton budget ne sera pas plombé par des remboursements de crédit.

 
Oui mais si tu as déjà le cash, c'est que tu peux le laisser de côté et emprunter autant. Au pire tu seras en mesure de prendre le cash pour rembourser l'emprunt.

Il y a aussi l'imposition et je suis dans la tranche des 41% donc imaginons que je possède 100k et que j'emprunte 100k sur 20 ans, et que je me débrouille pour avoir du 12% brut par (c'est mon objectif et ça se trouve).

D'après meilleurtaux, 100k sur 20 ans revient à rembourser 500 par mois.
Si pas de loyers impayés, ca me ferait des rentes à 2 000 par mois.
L'imposition arrive (2 000 * 41% (si je ne me trompe pas) = 820)

Il me reste donc en cash flow mensuel 680 euros (2 000 - 820 - 500).

Je pourrais même l'acheter juste à crédit à ce niveau mais s'il y a des loyers impayés, je suis mal..

Oui, j'ai connu ça en 2013. 25 000 € partis en fumée.  

Lâchez vos cw8 et autre ewld, j'ai le killer placement, avec des arguments de ouf. Même looky va revendre son HYpoir investir dans ce placement MAGIQUE

T'es pas obligé de payer plein pot avec du locatif.
Tu peux faire du LMNP.

Et pourquoi tu serais mal si impayé alors que tu as gardé toute ton épargne en empruntant ?

 
Si je suis au chômage (50% de mon salaire actuel) et impayé des loyers, c'est une situation qui ne me convient pas forcément, je serais positif mais pas de beaucoup.
 
200 000 sur 20 ans, ca fait un remboursement de 1 000 par mois.
 
Donc le cash flow serait de 180 euros (2 000 - 820 - 1000), à peine de quoi payer des travaux et c'est un cas optimal (taxe foncière non déduite, pas de loyers impayés, pas de travaux, pas de vacances locatives).

 
Mon objectif de base est les familles parce qu'elles ne déménagent pas souvent contrairement à des étudiants ou des jeunes actifs donc le LMNP ne s'applique pas trop je trouve.
 

 
Si je suis au chômage (50% de mon salaire actuel) et impayé des loyers, c'est une situation qui ne me convient pas forcément, je serais positif mais pas de beaucoup.
 
200 000 sur 20 ans, ca fait un remboursement de 1 000 par mois.
 
Donc le cash flow serait de 180 euros (2 000 - 820 - 1000), à peine de quoi payer des travaux et c'est un cas optimal (taxe foncière non déduite, pas de loyers impayés, pas de travaux, pas de vacances locatives).

Oui mais si tu empruntes les 200k tu auras une montagne de cash à côté pour pallier à ce genre de situation (qui en plus sont assez rares vu ton profil).

Donc franchement le risque est très limité.

Compte aussi que si tu perds ton emploi alors ta TMI va fortement diminuer, donc ton rendement locatif NET augmentera.

Tout le monde risque de perdre son emploi. Pourtant les gens empruntent.
Perso je suis endetté à mort et mes remboursements de crédits représentent plus de 30% de mes revenus, mais si je perd mon emploi j'ai de quoi payer mes mensualités. En attendant le POGNON compose. Et il compose plus vite que le taux moyen de mes crédits. ARGENT GRATUIT frer !

t’es dans quel canton pour avoir que 50% de chômage? j’avais 75% à Vaud

A contrario de l'avis du topic, je suis à 50% liquide sur mon PEA et j'attends les soldes

Pourquoi tu traites différemment un tracker world et une UC ?
Déjà UC ça comprend tout et n'importe quoi, y compris des trackers world.

Perso j'ai choisi de ne pas timer le marché, ni sur AV, ni sur PEA.

Comme toi.

J'ai louché comme prévu régulièrement tous les 20 du mois de Janvier à Juillet. Depuis j'ai 50% de liquide et j'attends. Le souci, c'est que je ne sais pas vraiment ce que j'attends en fait ...

J'en ai profité pour regarder mon allocation (pas de cible réelle, mais je me rends compte que ce que j'ai me va bien, j'ai bien vécu le gros rouge des jours passés. C'est que ça doit être ça ma cible: 20-25% de risque):

https://image.noelshack.com/fichier [...] 09-hop.jpg