[POGNON] Épargne / Placements - Vos objectifs patrimoniaux

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Auteur	Sujet : [POGNON] Épargne / Placements - Vos objectifs patrimoniaux

Mitch2Pain

Reprise du message précédent :

gusano a écrit :

Attention au coût de la donation immobilière vs. le coût de la donation de somme d'argent ; la différence à comparer avec l'économie d'impôt sur la plus value avant de se décider. Il faut poser le calcul. Ton notaire est ton ami.

:jap:

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free-riders

CEO - Topik Épargne

Goldmankind a écrit :

Ben ça alors

BlackRock world ETF flash crashes on Deutsche Boerse as liquidity vanishes

Je croyais que c'était solide Blackrock

VENDEZ TOUT &&&&

Message cité 1 fois

---------------
Team POGNON : Synthèse année Q1 2024

SaintBol

Énergie: 385kcal / 100g

free-riders a écrit :

VENDEZ TOUT &&&&

[:rarnomix:4] [:striker eureka:4] [:nain_rouge:1]

Message cité 1 fois

groslolo

Linuxien et kartman

Et on ne parle pas des flash krachs et des flash pics d'Amundi ?... [:groslolo]

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Mon feed-back

Culbutale

SaintBol a écrit :

[:rarnomix:4] [:striker eureka:4] [:nain_rouge:1]

FEAAAAAAAAAAAAAAAAAAR
https://edition.cnn.com/markets/fear-and-greed

Message cité 1 fois

lesgensdureseau

[:mr mala:1]

Source : https://podcasts.apple.com/fr/podca [...] 0652560499

Message cité 3 fois

bricolo

J'vais faire du hors piste :)

Suzebull a écrit :

Pour une AV de plus de 8 ans et avec moins de 150k€ de versements sur AV, le PFL c'est 7,5%.
En plus des 17,2% de PS bien sûr.

150k par AV ou total ?

Message cité 2 fois

Babouchka

You're no fun anymore

Culbutale a écrit :

FEAAAAAAAAAAAAAAAAAAR
https://edition.cnn.com/markets/fear-and-greed

Du coup quand c'est fear c'est justement le moment d'être greed [:somberlain0958:1]

---------------
HFR, the final frontier, where no troll has gone before

spurina

il y a 3 semaines ont était à extreme greed et il y a 2 semaines à greed :lol:

free-riders

CEO - Topik Épargne

bricolo a écrit :

150k par AV ou total ?

Total

Message cité 1 fois

---------------
Team POGNON : Synthèse année Q1 2024

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chrispc

T'es tendue Natasha !

Hello, quand vous avez ouvert une AV chez Linxea, ça a mis combien de temps pour être validé par l'assureur ?

Je l'ai ouvert le 11 avril, toujours pas de validation.

Message cité 2 fois
Message édité par chrispc le 16-04-2024 à 09:54:50

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L'écoconception n'est pas négociable - Topic habitats de demain : https://tinyurl.com/y5h2mjx7

__nicolas__

chrispc a écrit :

Hello, quand vous avez ouvert une AV chez Linxea, ça amis combien de temps pour être validé par l'assureur ?

Je l'ai ouvert le 11 avril, toujours pas de validation.

Pour un PER Spirica, ouverture le 30/08 et validé le 03/09.
Ça doit dépendre de l'assureur.

aewin

TrueStory a écrit :

Merci :jap:

De littéralement 0, il y a bientôt 10 ans. Internet saved my life

Sans indiscrétion tu as quelle formation/métier ?

ferdi mcneal

makesimple a écrit :

SaintBol a écrit :

spurina a écrit :

Skylouck a écrit :

free-riders a écrit :

Merci à tous. :jap:

kimmeria

lesgensdureseau a écrit :

https://img3.super-h.fr/images/2024 [...] _16807.jpg

[:mr mala:1]

Source : https://podcasts.apple.com/fr/podca [...] 0652560499

250 millions d'actifs conseillés, mais avec une webcam pourrave, un micro pourrave, une connexion pourrave. J'ai essayé hein, mais c'est franchement désagréable ce truc.

Et une grosse partie du podcast est focalisé sur l'immo et les SCPI. Un peu dommage. Mais c'est toujours le même problème : lazy fonds euro + ETF World, ça s'explique en 10 minutes. Si tu veux faire du contenu en tant qu'influenceur, tu es obligé d'aller sur des sujets plus complexes comme les SCPI pour avoir des trucs à raconter, même si in fine ce n'est pas un bon véhicule d'investissement pour le particulier lambda qui écoute

Message cité 5 fois
Message édité par kimmeria le 16-04-2024 à 10:22:53

Requiem

TrueStory a écrit :

Update patrimoine :

1/ Votre situation familiale : 33 ans, en couple mais pas marié, pas d'enfants. [:mur-mur:2]
2/ Votre situation patrimoniale : Ça a encore évolué depuis la dernière update. Pour rappel, je suis entrepreneur, j'ai donc ma propre SARL.
Elle devrait enregistrer cette année 700-800k de CA annuel, pour environ 350k de résultat. C'est incroyable, mais c'est biiiiiien moins que le dernier exercice (700k de résultat pour rappel).

EN PERSO :
- 5k en cashflow.
- 22k en livret A (3%).
- 70k sur une AV Linxea.
- 150k sur un PEA composé principalement de ETF World, et un peu de Asie/Russell 2000. Gestion père de famille, ça me va trèèèès bien, flemme d'y passer des heures.
- 75k sur un PERCO.
- 80k environ en cryptos (ETH, ATOM, BTC principalement).
Total : 350k environ en perso.
Je me verse environ 4k/mois, et, comme j'ai un loyer de 1.8k solo à Paris, je peux difficilement investir plus.

EN PRO (via holding basée en FR) :
Via cash :
- 2M investi en SCPI (50%) / Crowdfunding immobilier (30%) / compte titre (20%). [:atom1ck]
- 100k investi dans des start ups.

Via emprunts :
- Un investissement locatif réalisé y'a deux ans à Lyon, via Masteos. C'est un appart d'env 70m2, une coloc de 3 pers, en auto financement.
- Un immeuble acheté à Troyes (5 appartements). Environ 200m2, auto financement. De nombreuses galères malheureusement.
- Un autre immeuble en achat à Troyes (5 appartements) via une autre agence. Environ 200m2, auto financement.

TOTAL PRO : 2M hors immo.
TOTAL TOTAL : +2.5M hors immo. [:vidadoe:7]
TOTAL AVEC IMMO : Environ 3.4M (300k par bien).

3/ Vos projets ? À quel terme ? : Je sens que mon activité commence à se calmer + je suis de plus en plus fatigué, c'est très intense.
Il va peut-être être temps d'accepter de ralentir un peu. C'est clair que j'ai obtenu le patrimoine que je visais (j'ai toujours voulu une rente de 40k nets/an pour bien vivre), mais bon, on veut toujours plus, vous connaissez probablement l'histoire ...

Je pense pouvoir obtenir encore quelques centaines de milliers d'euros via mon activité pendant 1/2 ans, puis je me baserai uniquement sur ma rente de +3M nets pour chiller quelques temps.

Il y a-t-il des profils similaires au mien ici ? Entrepreneurs qui investissement via Holding ?

Chapeau, et dire qu'il y en a qui la ramènent toute la journée sur le fait d'être millionnaire

Message cité 1 fois

burnout62

kimmeria a écrit :

250 millions d'actifs conseillés, mais avec une webcam pourrave, un micro pourrave, une connexion pourrave. J'ai essayé hein, mais c'est franchement désagréable ce truc.

Et puis SCPI c'est de l'immobilier, le truc favori de français, sans les inconvénients du crédit, de l'achat physique, etc.
Ça fait rêver. Je suis même surpris qu' il n'y ai pas plus de mouvements de CGP pour pousser à mort, pas mal de monde ne connaît pas.

Message cité 2 fois

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Ce qui est fantastique avec le PC, c’est qu’il est toujours next-gen.

TubeMap

kimmeria a écrit :

250 millions d'actifs conseillés, mais avec une webcam pourrave, un micro pourrave, une connexion pourrave. J'ai essayé hein, mais c'est franchement désagréable ce truc.

Et une grosse partie du podcast est focalisé sur l'immo et les SCPI. Un peu dommage. Mais c'est toujours le même problème : lazy fonds euro + ETF World, ça s'explique en 10 minutes. Si tu veux faire du contenu en tant qu'influvoleur, tu es obligé d'aller sur des sujets plus complexes comme les SCPI pour avoir des trucs à raconter, même si in fine ce n'est pas un bon véhicule d'investissement pour le particulier lambda qui écoute

Belle tournure marketing [:augustus citronus]

lesgensdureseau

burnout62 a écrit :

Et puis SCPI c'est de l'immobilier, le truc favori de français, sans les inconvénients du crédit, de l'achat physique, etc.
Ça fait rêver. Je suis même surpris qu' il n'y ai pas plus de mouvements de CGP pour pousser à mort, pas mal de monde ne connaît pas.

C’est pas le principal intérêt de l’immobilier justement (même pour les SCPI), de passer par un crédit ?

Message cité 1 fois

serenitesoleil

burnout62 a écrit :

Par contre les CGP se sont bien gavés en proposant de l'immobilier EN DUR, défiscalisé, beaucoup de cadres et cadres sup un peu limité question gestion de l'épargne en ont fait les frais [:dovakor_:5]
Compte tenu des masses confisquées qui se chiffrent en dizaines de milliards si l'on inclus les constructions (inutiles pour la plupart) et non seulement les commissions, on comprend mieux la pui$$anc€ des lobbys

Message cité 1 fois
Message édité par serenitesoleil le 16-04-2024 à 10:54:06

ferdi mcneal

singsonn a écrit :

L'AV est au nom de l'enfant ? Et Pourquoi pas un contrat de capitalisation plutôt qu'une AV ?

L'AV est au nom des enfants. Leur ouverture a coïncidé avec un input inattendu : une grand-mère de mon épouse a subitement décidé, en atteignant l'âge vénérable de ~80 ans et après avoir subi une opération chirurgicale délicate, de ceriser généreusement (à mon échelle) ses arrière-petit-enfants. Elle a donc contacté son banquier en dur, s'est fait servir un petit café, et a entrepris de faire ouvrir à leur profit les mêmes AV en F€/produits structurés blindées de frais sur lesquelles dort son cash depuis des décennies. Ma femme n'y trouvait rien à redire ; sa grand-mère est réputée particulièrement avare (et méfiante), c'était donc une excellente surprise et il semblait inconvenant de discuter les termes de l'opération.

Pour le dire d'un mot, j'ai manipé pour convaincre tout ce petit monde de me laisser gérer la question. Le deal intermédiaire a donc été d'ouvrir des AV choisies par mes soins (Spirit 2, donc) au nom de chaque enfant, de laisser la grand-mère verser les sommes sur notre compte courant familial, puis de me laisser abonder équitablement les AV des enfants en fonction de leur âge. Le tout en justifiant soigneusement des opérations d'ouverture et de gestion des contrats auprès de la grand-mère, avec une explication théorique du plan d'investissement qu'elle a d'ailleurs soumis à la validation de son banquier en dur (j'imagine bien sa tête), et compte rendu annuel de l'évolution des sommes investies.

En l'occurrence, c'est full MWRD jusqu'en 2035-2040, rien de sorcier, conforme au topic.

La grand-mère n'ayant pas compris toutes mes explications, à date et vu le niveau actuel de la bourse, elle pense que je suis un magicien de la finance et que c'est mon métier. Par conséquent, elle continue d'envoyer des chèques. Je n'ai ni le courage ni le temps de la détromper ou d'y revenir plus longuement.

Message édité par ferdi mcneal le 16-04-2024 à 10:57:32

spurina

kimmeria a écrit :

[…] webcam pourrave, un micro pourrave, une connexion pourrave. […]

c'est incompréhensible que les gourous aient encore des micros et caméras pourris

burnout62

lesgensdureseau a écrit :

C’est pas le principal intérêt de l’immobilier justement (même pour les SCPI), de passer par un crédit ?

Ok oui, dans ce cas crédit plus léger car somme potentiellement moins importante.

serenitesoleil a écrit :

C'est vrai qu'avec le Pinel, y avait de quoi faire on me l'avait proposé quand j'avais commencé à bosser

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Ce qui est fantastique avec le PC, c’est qu’il est toujours next-gen.

gsans

Slow food... slow....

Je dois fermer une AV ultra-mature (15 ans) pour retirer ce qu'il a dessus pour un projet immo, il y a environ 57k dessus, rien de particulier à faire sinon demander à tout retirer ?

Merci

Message cité 2 fois

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My epic Food and Neapolitan Pizza Skills

chienBlanc

gsans a écrit :

Je dois fermer une AV ultra-mature (15 ans) pour retirer ce qu'il a dessus pour un projet immo, il y a environ 57k dessus, rien de particulier à faire sinon demander à tout retirer ?

Merci

Si tu dépasses les 4600/9200 de PV, il peut être judicieux de retirer sur 2 années fiscales. Mais là je suppose que tu auras besoin du gros argent avant janvier 2025.

Message cité 1 fois

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«Si vous ne trouvez pas le moyen de gagner de l’argent pendant que vous dormez, vous travaillerez jusqu’à votre mort» Warren Buffett

LooKooM

Modérateur

gsans a écrit :

Je dois fermer une AV ultra-mature (15 ans) pour retirer ce qu'il a dessus pour un projet immo, il y a environ 57k dessus, rien de particulier à faire sinon demander à tout retirer ?

Merci

Idéalement ne ferme pas ton AV de 15 ans sauf si les frais sont prohibitifs ; retire tout sauf le montant minimum à laisser pour garder l'antériorité fiscale

Message cité 2 fois

LooKooM

Modérateur

chienBlanc a écrit :

Si tu dépasses les 4600/9200 de PV, il peut être judicieux de retirer sur 2 années fiscales. Mais là je suppose que tu auras besoin du gros argent avant janvier 2025.

Aussi

gsans

Slow food... slow....

LooKooM a écrit :

Idéalement ne ferme pas ton AV de 15 ans sauf si les frais sont prohibitifs ; retire tout sauf le montant minimum à laisser pour garder l'antériorité fiscale

Tout est sur un fond € sur cette AV (Hedios Vie), les frais c'est 0,6% annuel :

Rachat partiel ou total donc ?

PS : oui j'ai besoin de cette somme pour Juillet

Message cité 1 fois

---------------
My epic Food and Neapolitan Pizza Skills

LooKooM

Modérateur

gsans a écrit :

Tout est sur un fond € sur cette AV (Hedios Vie), les frais c'est 0,6% annuel :

https://i.ibb.co/gPRCmMR/2024-04-16-12h33-47.jpg

Rachat partiel ou total donc ?

PS : oui j'ai besoin de cette somme pour Juillet

60bps annuel sur UC ou sur le fonds euros ?
Frais d'entrée/arbitrage/etc... ? Il faut faire un peu d'analyse pour arriver ou non à la conclusion qu'il s'agit d'une bonne enveloppe à garder. Mais connaissant Hedios je pense que c'est correct à garder et donc laisser ouvert en faisant un rachat partiel jusqu'au montant maximum possible.

Message cité 1 fois

evildeus

Et as tu une autre AV mature / proche d’être mature ?

Message cité 1 fois

Miles_Teg91

LooKooM a écrit :

Idéalement ne ferme pas ton AV de 15 ans sauf si les frais sont prohibitifs ; retire tout sauf le montant minimum à laisser pour garder l'antériorité fiscale

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Votre bracelet personnalisé

mouillotte

0/10 en dictée

kimmeria a écrit :

250 millions d'actifs conseillés, mais avec une webcam pourrave, un micro pourrave, une connexion pourrave. J'ai essayé hein, mais c'est franchement désagréable ce truc.

Et une grosse partie du podcast est focalisé sur l'immo et les SCPI. Un peu dommage. Mais c'est toujours le même problème : lazy fonds euro + ETF World, ça s'explique en 10 minutes. Si tu veux faire du contenu en tant qu'influenceur, tu es obligé d'aller sur des sujets plus complexes comme les SCPI pour avoir des trucs à raconter, même si in fine ce n'est pas un bon véhicule d'investissement pour le particulier lambda qui écoute

Il doit avoir une bonne opé spé avec loup-invest. [:atom1ck]

gsans

Slow food... slow....

evildeus a écrit :

Et as tu une autre AV mature / proche d’être mature ?

Oui 2 autres qui sont matures fin juin (8 ans)

Message cité 1 fois

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My epic Food and Neapolitan Pizza Skills

gsans

Slow food... slow....

LooKooM a écrit :

60bps annuel sur UC ou sur le fonds euros ?
Frais d'entrée/arbitrage/etc... ? Il faut faire un peu d'analyse pour arriver ou non à la conclusion qu'il s'agit d'une bonne enveloppe à garder. Mais connaissant Hedios je pense que c'est correct à garder et donc laisser ouvert en faisant un rachat partiel jusqu'au montant maximum possible.

Fond €, je vais laisser 500 balles ou 1000 balles (je vais leur poser la question)

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My epic Food and Neapolitan Pizza Skills

Velocesuper

LittleFinger22 a écrit :

Ca va finir comme H2O ces histoires de LQQ

C'est à dire environ +20% ces trois dernières années ?

Perf. 2023 +20,95 %
Perf. 2022 +21,81 %
Perf. 2021 +22,78 %

https://quantalys.com/Fonds/65405

Message cité 1 fois
Message édité par Velocesuper le 16-04-2024 à 14:33:48

SaucissonMasque

kimmeria a écrit :

250 millions d'actifs conseillés, mais avec une webcam pourrave, un micro pourrave, une connexion pourrave. J'ai essayé hein, mais c'est franchement désagréable ce truc.

[:pharoahe monch:7]

SaintBol

Énergie: 385kcal / 100g

Velocesuper a écrit :

C'est à dire environ +20% ces trois dernières années ?
Perf. 2023 +20,95 %
Perf. 2022 +21,81 %
Perf. 2021 +22,78 %
https://quantalys.com/Fonds/65405

Mouais, enfin tu compares avec un World sur 5 ans, et puis tu juste laisses ça de côté

Smb

En quoi LQQ est comparable à H2O? C’est un troll ou j’ai loupé un truc?

Laska-

Le LQQ a un historique de perf de +29% annuel entre aujourd'hui et son high pré-2008.
Ca donne envie de se mettre sur du gros ETF à gros levier

Quels sont les autres ETF à levier dispo en PEA ?
CL2 et LVE ?

L'historique du LVE Eurostoxx50 ne me plait pas du tout par contre

Message cité 1 fois
Message édité par Laska- le 16-04-2024 à 14:54:26

Velocesuper

truc_pas_net a écrit :

Sinon tu fais 100% ESE sur Fortuneo, tu auras une meilleur perf et fera mieux que 100% wpea sur bourso

[:slackerbitch]

Cheval 2 3 a écrit :

En 2024 ? Qui, par exemple ?

OK, ce n'était pas en 2024, mais en 2018 sur mon contrat Meilleurtaux Placement Liberté (Spirica).
Je viens de simuler un rachat partiel, ça fonctionne bien en ligne maintenant :jap:

cqst

en cette periode de déclaration fiscale je me pose la question suivante :

sur une de mes AV (Abeille) j'ai fait un revente / rachat de SCI pour beneficier du bonus sur fonds euro.

lors de la revente j'ai fait une moins value, est ce que c'est un cas qui entre dans la case de déclaration de moins values sur les impots ?
Si oui il faut faire le calcul soit même pour le montant exact ?

J'ai fait ces mouvements en début d'année donc de toute façon ça serait dans le cadre de la déclaration de l'an prochain mais j'avoue ne jamais m'être préoccupé de ce genre de cas jusqu'ici, j'ai juste vu la case en faisant ma déclaration de cette année... :ange: :jap:

Message cité 2 fois
Message édité par cqst le 16-04-2024 à 15:06:36

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