Reprise du message précédent :

 
Normalement, il y a la provision qu'ils mettent de coté chaque année

Oui exact, après ils ne veulent pas attirer de pognon sur les fonds en €, au contraire ils veulent vendre de l'UC.  
Donc doper le rendement n'est pas du tout un objectif pour eux.  

Oui, -21% hors effet devises. C'est déjà pas mal.

Puis il n'y a pas eu une loi "récente" qui leur permet de se servir du taux de rendement des actifs d'un fonds euro pour le distribuer sur un autre fonds euro ?

Pour Générali en 2021 :

Les assureurs sont capable de fournir un bon rendement même sans réserve.

Regardez le taux de rendement des actifs de vos assureurs de chaque années. Les réserves doivent être énormes, ont se demande se qu'ils en font, ça part où ?

4 % de PPB en moyenne je crois et certains assureurs autour de 7 % de PPB ?

Surtout venant d'un mec qui a découvert les trackers y'a un an et qui serait incapable d'en expliquer le fonctionnement IRL  

Ca c'était pendant l'époque des taux bas. Mais ce n'est plus le cas maintenant. La situation a évolué. Tu restes bloqué dans le passé cher Chienblanc.

Les assureurs ont maintenant un intérêt à collecter sur fonds euro, non seulement pour éviter la décollecte qui obligerai à vendre des anciennes obligations à faible taux et donc en forte MV, mais aussi pour favoriser l'achat de nouvelles obligations aux taux actuels qui ont un meilleur rendement.

La politique commerciale va mettre 1-2 ans à s'adapter, mais je ne serais pas surpris de voir des bonus de rendement sur les fonds euros (par exemple via les réserves) et la disparition progressive des systèmes qui favorisent trop les versements en UC au détriment des fonds euro (par exemple la suppression des obligations de % UC par versement ou par contrat).

 
Pas d accord sur la stratégie au contraire.  
En proposant un beau rendement aux fonds Euros booster accessible sous contraire de souscrire x% en UC, ils vendront plus d UC.

J'aime entendre ça, puisse l'avenir te donner raison.

 
 
Pour l'épargne de précaution, si vous aviez placé sur AV en fond €, l'avez vous déplacé sur des livrets A depuis la revalorisation ? Notamment dans le cas des fonds € à 100% (exemple celui de Bourso)
 
edit : ba c'est la discussion en cours, si je mettais pas autant de temps avant de valider un message  

Top    
 
De mon côté, j'avais fais un petit tour des fonds dispo sur mes AV (critères: euro, 1-3ans) :
 
Darjeeling
  FR0000027609 Lazard Euro Short Duration SRI IC (frais 0.22%)
  indice: Bloomberg Euro Agg Corporate 1-3 Yr TR Eur
 
Linxea SPIRIT
  FR0000979155 AXA Euro Aggregate Short Duration C  (frais 1%)
  FR0010149120 Carmignac Sécurité AW EUR Acc (frais 1%)
  indice : Bloomberg Euro Aggregate 1-3 Yr TR EUR (donc avec de l'oblig état)
 
  FR0014006PM4 R-co Conviction Credit SD Euro C  (frais 0,60%)
  indice : Bloomberg Euro Agg Corporate 1-3 Yr TR Eur
 
Linxea AVENIR
  FR0010149120 Carmignac Sécurité AW EUR Acc (frais 1%)
  indice : Bloomberg Euro Aggregate 1-3 Yr TR EUR (donc avec de l'oblig état)
 
  FR0014006PM4 R-co Conviction Credit SD Euro C  (frais 0,60%)
  LU1585265066 Tikehau Short Duration Fund R EUR (frais 1%)
  indice : Bloomberg Euro Agg Corporate 1-3 Yr TR Eur
 
Linxea VIE
  FR0010149120 Carmignac Sécurité AW EUR Acc (frais 1%)
  LU0093503810 BlackRock Global Funds - Euro Short Duration Bond Fund A2 EUR (frais 0,75%)
  indice : Bloomberg Euro Aggregate 1-3 Yr TR EUR (donc avec de l'oblig état)
 
  IE00B4L60045 iShares € Corp Bond 1-5yr UCITS ETF EUR (frais 0,20%)
  IE00BYZTVV78 iShares € Corp Bond 0-3yr ESG UCITS ETF EUR (frais 0,15%)
  indice : Bloomberg Euro Aggregate Corporate 1-3 Yr TR EUR
 
Fortuneo VIE
  LU1829219127 Lyxor Euro Corporate Bond UCITS ETF (frais 0,14%)
  indice : Bloomberg Barclays MSCI EUR Corporate Liquid SRI Sustainable Index
 
 
Je retiens que Darjeeling, Fortuneo Vie et Linxea Vie ont des bons candidats selon moi en oblig IG euro corp à frais réduits. J'ai probablement fais l'impasse sur un ou des critères importants, n'hésitez pas à me corriger. J'attends bien sûr le listing de Lookoom qui est éminemment plus connaisseur que moi  

Bonjour à tous,
Yomoni propose un investissement en PE via le fond Altaroc.
Lookoom nous avait parlé de ce fond en bon terme:
Enfin, Altaroc, plateforme lancée recemment, est un equivalent français de frais plus contenus et de selection exceptionnelle : HG, Apax, Bridgepoint, Insight sont des signatures que même les plus grandes fortunes mondiales s'arrachent par exemple. Le ticket est de €100k et l'appel est progressif et donc optimal pour son TRI. La diversification est déja clef en main en revanche sur une seule année. Idéalement il faudrait repartir sur 2-3 années donc €300k d'engagement.  
Ici, le ticket serait de 100k mais appelé sur 5 ans par tranche de 20k euros par an.
De quoi rendre la chose plus accessible.  
La vidéo explicative:
https://youtu.be/ZWDOwtaIORc
Présentation d Altaroc à 20'

Ce que faisait Darjeeling

Rien retiré, mais je privilégie LA/LDD pour l'argent frais qui rentre.

Pas si énormes en % chez les usual suspects de nos contrats internet, aux derniers compteurs que j'avais vu passer. Et notablement bas chez Spirica, qui était en gros proche de 0. Par contre à contrario et sans surprises vus les magnifiques taux versés, generali était en tête du peloton du "big four" (qui n'a rien de big, je sais. les 4 assureurs linxea en somme (j'en profite Fink n'est pas là   ))
 
Cependant c'est clairement pas tout récent (2018 par là je dirais), et les 2-3 derniers exercices ont du bien accélérer le mouvement d'accumulation de réserves...
 

Je vois pas bien l'intérêt de l'utilisation des LA/LDD, vues les faibles sommes en jeu.
De la "paperasse" pour loger 30 k, qui vont peut être faire 1% de +, nein danke

 
C'est aussi ma stratégie, en me disant
- ça bouge pas mal en ce moment,  
- mes fonds € >>> LA  
- Le taux du livret A actuel > fond € 100% de l'an dernier
 
Mais c'est dans la partie soulignée que se cache le biais.
Pour revenir sur ce qui s'est dit avant si les assureurs veulent que l'argent rentre, ils doivent garder un taux au dessus. Mais le peuvent-ils ? A voir en fonction de leur réserve / la composition de les investissements

 
En tant que bon père dictateur de famille, j'utiliserai les livrets de mes jeunes enfants / ma compagne. Donc dans mon cas c'est ~90k.
Ça me semble pas si négligeable à mon niveau de revenu et sur les quelques années que peuvent durer cette situation

Je confirme, ceux qui servent le moins historiquement ont les plus hauts niveaux de réserve, ce qui est logique.

Attention, l'argent sur les comptes des enfants leurs appartient.

1% annuel de +, en étant optimiste si je ne m'abuse.
900€ sur une année, et cela en trichant quant à l'utilisation du LA du gosse.  
Franchement autant travailler un peu + ou prendre un job + rémunérateur et faire 10k de + à l'année, là je dirais que ça commence à pouvoir faire une vraie différence pour un niveau de revenu global modeste.
 
Et en gardant à l'esprit, comme tu le soulignes toi même, que cela reste un pari quant à l'utilisation ou non des réserves de l'assureur, ou dit autrement sa politique commerciale de l'année.

Oui, mon LA contient aujourd'hui 20k, contre quasiment rien avant.

Concrètement c’est quoi le risque ? J’ai un couple d’ami qui utilise régulièrement les livrets des enfants en cas de besoin, et remettent quand il peuvent dans l’année.

 
 
Tu connais l'expression : donner c'est donner, reprendre c'est voler.
 
Sauf si tes enfants te font une donation.

Bonsoir à tous,
 
Petite question. Mon père veut acheter un appartement pour mon petit frère qui a 15 ans aujourd'hui. Il le louerait jusqu'à son envie/besoin de partir y vivre.
Il voudrait qu'il soit à son nom et je lui ai parlé de l'usufruit jusqu'à ce qu'il part y vivre ou de faire une donation (l'appartement étant à <150K€).
Est-il possible pour un mineur d'être propriétaire d'un appartement s'il l'achète cash ?  
Mon père est trop agé par ailleurs pour avoir un crédit.
 
Merci pour vos lumières

 
Et donc ? Il faut fomo altaroc pour investir dans des boîtes non cotées ?  

 
Go Topic Juristes mais dans l'idéal il conviendra de fixer un RDV rapidement avec un Notaire

Bon je commence à avoir le
 
On résiste comment ?  

Fin dans le sens tu veux tout vendre ou tout acheter ?

J'ai toujours gardé mes LA/LDD.
Maintenant qu'ils sont à 2% c'est plus lazy pour moi de mettre sur LA/LDD que sur AV, moins de clic de souris.  

Simple, il faut que tu aies une vision macro de ton investissement. Mon PEA a un TRI actuel (depuis 2016) de 8.79%. Y'a rien.  

Arrête Twitter.

Je n'ai jamais rien vendu dans mon PEA qui a atteint le plafond.
Après tout mon patrimoine ou presque est en bourse (pas proprio). Les variations journalières commencent à devenir intenses

 
Presque pareil pour la date (juin 2017), TRI actuel de : 4,53%
 

 

Je faisais référence à ton repost débile sur le topic Ukraine  

Déclaration de soupçons à traquefaim et la banque te met dehors.

Ça sent la fraude fiscale en effet.
Fraude sur les intérêts non soumis à fiscalité et fraude sur les droits de mutation non perçus.

Mais bon, est-ce que la déclaration de soupçon servira à quelque chose ? Le manque à gagner pour l'état ne doit pas être important, m'étonnerait pas que la déclaration de soupçon soit classée sans suite.

J’aurais pas pensé à cela,   d’un autre côté je n’aime pas le principe pour notre part on s’interdit ces pratiques, mais je ne connaissais pas tracfin !

 
Et toi, tu as reçu l'équivalent? L'apparte serait au nom de ton frere only?
Ca peut créer des soucis au moment de la succession.

Non utilisation des fonds dans l'intérêt des enfants.

oui, mais voilà ça fait des années que tu aurais du dégager ces merdes
go simple    
 
franchement pour un ado qui reçoit du gras argent de poche et a ses frais payés, je conçois, mais sinon à part multiplier les envloppes

pourquoi tu les regardes?