Reprise du message précédent :
Chaque versement est déblocable 5 ans plus tard.

chaque versement est déblocable entre 4,5 et 5,5 ans.
(on verse de jan_N à déc_N, on retire à jun ou juil_N+5)

Chaque versement est bloqué 5 ans oui.
Autrement dit si tu verses chaque année pendant 5 ans, tu pourras aussi retirer les sommes de l'année 1 après la 5ème année, et ainsi de suite.

Mais il y a pas mal de clauses de déblocages (achat RP, mariage, divorce...)

EDIT : mega grilled

Chaque versement sera bloqué 5 ans.

Il y a des frais de gestion, mais pris en charge par la boîte

J'ai envoyé la demande de transfert hier.

Wait and see

Oui bien sûr, et les frais de gestion des fonds aussi.

 
Bon et bien retour de mon CGP, l'organisme de financement à changé ses conditions et ne propose plus de tels crédits aux personnes non propriétaires d'un bien physique ...
 
je vais peut être me tourner vers d'autres solutions en attendant, avec de l'immo physique par exemple

Petite info importante sur les SCPI : les loyers à déclarer sont supérieurs à ce que l'on perçoit réellement. Du moins pour mes SCPI, ce qui augmente mécaniquement le taux d'imposition.

Vas voir au CFCAL et Arkea il me semble.

 
J'avais déjà lu entendu ça ailleurs, mais je saisis pas logique de ce genre de décision...
 
Quelqu'un sait expliquer ?

Excellente vidéo Patoch, la meilleure !

La plupart des banques ne prend aucun risque dans les crédits, et considèrent les SCPI comme plus risqué qu'un bien locatif physique. Combo gagnant pour avoir des taux plus élevés qu'en immobilier physique, et comme ils ne peuvent au mieux que nantir les parts (contrairement à l'immobilier physique sur lequel ils peuvent prendre une garantie sur le bien / faire une hypothèque), ils ne s'embêtent même plus à monter ce genre de dossiers...

 
Fig. 1 : La latence

 
La legende urbaine (?) veut qu'une banque se soit faite attaquer pour défaut de conseil auprès de client pour les avoir laissé s'endetter pour de l'investissement au point qu'ils ne pouvaient plus s'acheter de RP ensuite. Et que ces gens ont attaqué la banque pour ça. Donc que certaines banques ont à présent une politique ultra protectrice qui n'offre ce levier qu'aupres des gens déja endettés pour leur RP ou proprietaire sans emprunt de leur RP

Bonjour,  
 
Est-ce qu’il y a une différence notoire entre MPL Vie et Spirit 2 ? Hormis le fait qu’un soit un contrat individuel ?  
Lequel préconiser ? Merci bien

 
 
les frais de gestion des fonds (interne au fond) c'est pour toi par contre, comme partout ailleurs. mais invisible (sauf si tu regardes la perf versus indice)

Petite précision technique sur un truc passé il y a 2 pages. CTO<>PEA

CTO = Compte titre Ordinaire, ce que n'est pas le pea (fiscalité, limite de versement, univers restreint, démembrement impossible etc...).
 Et encore différent du contrat de capitalisation qui est un produit qui se rapproche de l'av.

Ma proposition pour optimiser une future succession, constituer une rente pour les parents consistait à démembrement un cto en us /np entre parents et enfants très tôt (à la naissance de l'enfant par ex).
Le parent continue à gérer le compte toucher les dividendes. Un achat de titres sur le compte par le parent permettrait de indirectement donner des fonds sans être taxé.

Et sur une croissance moyenne à 5%an (etfworld) les euros mis en place à la naissance de l'enfant représente une somme considérable au décès du parent et ce hors succession.

Après il faut trouver un établissement qui accepte de réaliser cela ( chez nous une fois un compte en us/np on bloque les achats ). En cas de vente le produit de la vente appartient au nu propriétaire.

Si 30ans (naissance moyenne enfant 1) je mets 10k ainsi et que je décède à 80, cela lui fait 115k, sans droits de succession (sans dca just en lump sum).

Sinon (mais réservé à une autre gamme de patrimoine) :
-  création d'une société avec un capital faible,
- donation immediate d'une partie des actions en us/np avec règlement intérieur permettant de réserver les votes en AG aux us uniquement, afin de garantir au parent la main sur la.societe)
- alimentation par le parent de la société via compte courant d'associé, et la société fait des investissements (ouvre un cto classique, emprunt, activité economique). Au décès du parent, son compte courant doit rentrer dans l'actif successoral (donc il faut avoir fait quelques abandons les mauvaises années) mais les actifs de la société sont hors succession. L'héritier devient automatiquement le seul actionnaire plein et entier sans frais de succession.

J'ai bon ou y a un truc ? (Les notaires du topic ?)

Dans l'exemple, les 105k (115-10)de pv sont imposables ?

Oui, si l'enfant vend. Mais l'intérêt c'est que cela compte pour le parent comme une donation de 10k×valeur de np donc 3k. Cela coûte 10k au parent à l'acte (mais il continue à toucher les dividendes) et rapporte à l'enfant 100k. Et le parent n'est impacte que de 3k dans son crédit de donation.

Et l'enfant peut faire ainsi la même chose etc..

Non, c'est sensiblement pareil. La différence principale est que Linxea est plus généreux au niveau des affiliations et parrainages.
 

 
Tu parles, gagner 200 points qui te donnent droit à un porte-clés en forme de Lynx...
En plus ils peuvent expirer.

Un document bien fait sur les SCPI. Avec plein d'infos !
 
   
 
https://docs.google.com/spreadsheet [...] =470266006

Document géré par Louve Invest.
Il y a des gens qui sont investis avec eux et qui ont un retour d'expérience à faire ?

Hello,
 
Je cherche à identifier des personnes en France qui correspondrait au titre de Front Line Advisor/Financial advisor.
C'est à dire des personnes qui sont majoritairement indépendantes/libérales, qui peuvent choisir des fonds dans différentes sociétés de gestions d'actifs, (hors immo) pour des clients particuliers.  
 
On me propose :
 
- conseiller en gestion de patrimoine (que je pense correspond bien)
 
Qu'en est-il des :
- courtiers en patrimoine
- courtiers en assurance
- conseil en étude financière
 
Pourriez-vous m'expliquer les différentes terminologies ?
 
Merci

Tu nous tiens au courant du nombre de MP reçus suite à cette demande stp  

Disclaimer : les chiens peu importe leur couleur ne sont pas des financial advisor

 
Pourquoi ?  

 
Conseiller en gestion de patrimoine ou Conseiller Financier, tout simplement.
Financial Advisor c'est très très vague et c'est aussi pour les entreprises, pour les gouvernements, pour les fonds de pension. Conseiller en gestion de patrimoine n'est que pour le particulier aisé donc un peu restrictif peut être.

 
Merci.
Donc je peux décemment piocher dans les "conseillers en étude financière" j'imagine ?  
 
Par contre, les courtiers ne peuvent pas être clients de sociétés de gestions d'actifs pour la recherche de fonds hors immo pour des particuliers ?

 
Conseillers en étude financière jamais vu/entendu cette formulation, ça ne me semble pas correct.
 
Le mot courtier s'emploie particulierement pour les produits d'assurance, d'assurance vie, c'est à la fois très franco français et réducteur aussi.  
Le metier de recherche de fonds hors immo pour des particuliers n'existe pas vraiment en France, c'est très américain et anglais comme activité d'être "fund picker" pour ton 401k de retraite et d'être remunéré pour ça.
Dans le contexte reglementaire européen, très difficile de se faire payer directement pour cela et les conseillers en gestion de patrimoine ne sont pas courtiers pour cette partie de l'activité qui n'est pas rémunérée ainsi.

Tu penses que si ADI met systématiquement en avant les produits Linxea à la place des produits MeilleurTauxPlacement c'est pour avoir une collection de porte-clefs?
Sans que cela ne soit au détriment du souscripteur (les 2 courtiers proposant des offres très similaires), on se doute bien que c'est parce que l'affiliation est plus intéressante chez Linxea.
 

 
Je n'ai rien à gagner et je ne parraine pas... pourtant je n'ai aucun mal à écrire que Linxea détient plusieurs des meilleurs contrats du marché. ADI les met en avant à juste titre pour ce que j'ai pu en lire en tout cas.
 
Après, il est tout à fait vrai qu'ils y gagnent probablement de l'argent et je ne connais pas l'accord qu'ils ont avec eux. Les points valent 30-50-60 euros par parrainé en bons d'achat Fnac/Amazon pour un parrainage lambda pour donner un ordre de grandeur.

 
Multi de   ?

Tout à fait d'accord sur le fait que ce soient de bons contrats.
La question était de savoir si il y a un différence notable entre les contrats Linxea et les contrats MPL.
Les contrats étant très similaires entre les 2 courtiers, pour le souscripteur il n'y a pas de différence importante.

Les contrats Linxea présentent surtout l'avantage de permettre de remercier Nico pour le temps passé à notre éducation financière collective, via les liens d'affiliation ADI.

Ça me semble factuel, sans aucune volonté de polémique ou de remise en question de l'intérêt de ces contrats.

Salut, j'ai besoin de conseils de ceux qui maitrisent le POGNON
 
Nous allons vendre notre RP, et partir en location pour ~1 an. La question c'est quoi que je fais de l'argent pendant ce temps, sachant que j'en aurais besoin dans 9 à 12 mois pour racheter/construire ma prochaine RP ?
 
Quelques infos sur notre situation :
-on va probablement devoir solder le restant du prêt immo car on enchaine pas sur un autre bien (malheureusement on devra ré-emprunter plus cher...)
-on va récupérer environ 200k€ de cash après solde du prêt
-on a un autre crédit de 140k€ environ (taux 1.1% de mémoire) sur un appart en locatif (c'est probablement pas intéressant d'aller le rembourser pour réemprunter plus cher... )
   
A cela s'ajoute : une voiture en LLD qui termine en décembre, ce qui va se traduire par un achat de VE fin 2022.  
 
Côté épargne :
un PEG
une AV linxea spirit 2
 
Options pour la vente de la RP ?
- je garde l'argent sur le compte courant, je sourit à chaque fois que je regarde mes comptes, je pleure en perdant X% d'inflation
- je mets ça sur l'AV/autre (?) avec un risque faible, et je sors dans 12 mois (avec quels frais ?)
- il existe des comptes courts termes/protégés qui permettent de ressortir l'argent rapidement ?
- j'achete une taycan et je la revend dans 12 mois (en encaissant mes 10k de décote..)
 
 
Côté auto, en plus de ça:
-j'achete cash et je re-emprunterai cet argent dans l'emprunt RP
-je profite des prêts genre 1% sur 6-9 ans pour VE (mais ça grève ma capacité d'emprunt pour la suite - taux d'endetement)
 
Des idées ?

Un peu en marge du sujet du topic mais j'imagine que quelques connaisseurs vont pouvoir m'aiguiller.
 
J'ai quelques dizaines de milliers d'euros a rapatrier au Canada d'ici 1 an, le taux de change est plutôt en tendance de hausse de l'euro, ce qui ne m'arrange pas évidemment
 
Des liens pour néophyte afin de comprendre ce qui a un impact sur cette conversion déjà, pourquoi ça varie autant etc (nul en économie spotted)?
 
Je pensais adapter la logique du DCA et rapatrier ça au compte goutte (mais il faut que je check les coûts associés), ça me semble logique pour lisser l'impact du taux de change, je me gourre quelque part?  
 
Merci d'avance la team pognon

Achète de la crypto avec tes CAD

 
 
 
 
 
Chers fifous de ce fil-jeu, j'ai le plaisir de vous annoncer que le médiateur de l'assurance vient de me proposer une solution    
Rappel des faits :

 
Je pense accepter cette proposition.