Reprise du message précédent :
Pas mal de headlines bullish (la barre des 6k etc...) dans les médias grands publics. Je prends ça comme un signal de vente, ainsi je m'allège d'une partie de mes avoirs en actions (surtout US), c'est l'assurance de vendre vert.

Malin, le loup

 Du coup tu fais quoi des liquidités que tu dégages en vendant ?

 
Simplement réserve de cash  en attendant les prochains grands titres avec les mecs qui se jettent des tours de la Défense    
Finalement ta même pas besoin d'acheter la revue en entier

La seule chose qui pourrait faire baisser les marchés rapidement c'est si ça capote entre les US et la Chine, mais vu que c'est en bonne voie pour le moment avec la phase 1
Je ne sais pas d'où vous attendez le crash

Hey,
 
C'est quoi les meilleurs fonds euro boostés accessibles sur bourso, linkea spirit et avenir ou fortuneo?
 
J'ai atteint mon allocation cible en world hedgé que je rattrapait via des versements à 100% dessus, et je chercher je cherche maintenant une combinaison  
Fonds Euro Boosté + world hedgé (idéalement)
ou  
Fonds Euro Boosté + world non hedgé
 
Accessible sur la même AV, en profitant des contraintes en UC pour taper les meilleurs fonds boostés.
 
Merci!

Ça te permettra au moins de signer sur place, d'être sûr que ce que tu as signé soit bien dans les mains de la banque et donc de pouvoir gueuler direct si c'est pas clôturé dans les délais, sans prendre le risque d'incriminer la mauvaise personne (genre la faute à la poste )

Après tu t'expose au discours commercial pour pas clôturer

Retour de mon cousin, le CGPI lui a vendu :
Des SCPI
+ Un versement mensuel sur des UC

 
Des UC réservés aux grandes fortune, mais pour lui il a eu une exception ?

Je sais pas, il doit me montrer ses notes.  

Si c'est comme les UC "Actions France Croissance" et "Horizon International" que mes parents se font refiler par la Banque Pop, bon courage pour savoir ce qu'il y a dedans  

Quels SCPI

C'est un CGP indépendant. Donc normalement il vend les mêmes trucs dont on parle ici, pas les bouses des banques en dur.

J'attends ses notes.  
 

Bonjour,
 
Depuis ce matin j'essaye de passer un versement sur MPL (50/50 entre ALT2 et Axa Court Terme   ).
Après avoir choisi ma répartition, un message me demande d’accepter un avenant pour ALT2. Je le télécharge, coche la case indiquant que j’accepte l’avenant puis je clique pour passer à la suite.
C’est juste après ce dernier clic que la page « Erreur Non Gérée par l’application » apparait.
 
Vous avez déjà connu ce genre de bug ?
Malheureusement le service client est injoignable au téléphone et la boite mail de support n'est pas accessible visiblement (on reçoit un mail disant que seuls les expéditeurs identifiés sont autorisés à envoyer un mail au support info...)

 
ALT2 c'est quoi comme type d'UC?
Du peu risqué ou très risqué ?

Fonds en euros boosté à... l'immobilier !

https://www.cbanque.com/immobilier/ [...] entiel-170
 
Prévision n°3 : le prix des appartements va flamber de 5%
 
Conséquence directe de l’engouement pour l’immobilier, le prix du mètre carré va continuer à croître en 2020. D’après les Notaires de France, les prix des appartements anciens ont flambé de 5,5% en moyenne en 2019 dans l’Hexagone. Et l’an prochain, ils vont à nouveau bondir de 5% environ, pronostiquent les notaires.
 
OK go full immo    

La " bulle " n'est que sur Paris/grande ville.    

Ce serait pas plus intéressant dans son cas de tout prendre sur l'AV ? (en ouvrant un PEA avec le minimum pour prendre date)
Certes il aura 2 x 0,5% de frais de gestion mais ça lui éviterait de perdre 2 ans à clôturer puis rouvrir un PEA.
Niveau impôts c'est flat tax dans les deux cas donc kif kif.
 

Fixe toi un % pour chaque ligne et verse sur celle qui est la plus en retard.
 

Sur Linxea Avenir tu peux faire 60% Suravenir Opportunités (fonds € boosté) et 40% sur FR0011660927.

 
 
J'ai pas compris qu'il aura besoin de ce pognon dans 2 ans.
S'il achète, j'ai compris qu'il pourra le faire avec son apport + emprunt. Au pire avec une partie des 150k investis mais il pourra laisser ses qqs k€ en actions sur PEA.

Mes-placements Retraite nous envoie un mail pour nous dire qu'il faut désormais verser 50% max sur Suravenir Opportunités et 70% sur Suravenir Rendement et le reste en UC.  
Si on est en versement programmé 60/40 et qu'on change rien, il se passe quoi ?  

1 mois que Linxea attend une réponse d'Apicil pour savoir si c'est légal de m'obliger à verser 40% en UC...
En sachant que j'ai un contrat individuel et que je n'ai pas signé d'avenant qui m'obligerait à verser 40% UC...
 
Ils sont long à répondre. Et Linxea ne veut pas se mouiller à me donner une réponse....
 
La première réponse d'Apicil était bien fun, ils faisaient les Calimero tout en ne répondant pas à mes questions ...

Bonjour,

J'ai édité mon message car j'ai eu accès aux comptes de mes parents. Et j'ai donc travaillé un peu sur les différents possibilités:
1) PEA chez Binck: 8k€ en virement initial et 33k€ sur le fonds euro de Aviva Vie Actif Garanti (2.21% en 2018 sans contraintes UC) ou le fonds euro Exclusif de Boursorama Vie (2.31% en 2018 sans contraintes UC). Des versements de 500€ seront réalisés sur l'ETF Lyxor MSCI world quand %action < 20% sinon les sous iront sur le fonds euro.
Total versé initialement : 41k€
Avantages:
- optimisation fiscale pour le PEA
- bénéficier de l'abattement fiscal de l'assurance vie pour 33k€ car mine de rien, on pourrait dépasser un patrimoine de 300k€ en fonction de l'immobilier et de l'épargne mensuelle de mes parents.
Inconvénients: Pas lazy

2) Full AV chez Linxea Spirit avec un versement initial de : 25k€ en ALT2 + 12.5k€ en Fonds Euro Général Spirica + 12.5k€ en ETF Amundi Index Solution World. Un versement programmé mensuel de 200€ sera réalisé sur le ETF world et on pourrait imaginer des versements non programmés pour réajuster ça à 20% actions / 80% fonds euro.
Total versé initialement: 50k€
Avantage:
- bénéficier de l'abattement fiscal de l'assurance vie sur 50k€
- très lazy
Inconvénient:
- On ne bénéficie pas de la fiscalité douce du PEA
- Le fonds Euro Général Spirica est dans la course lorsqu'on le compare aux autres fonds Euro classique mais Spirica n'a pas de réserves PB etc. Cependant, on n'a toujours pas vu la couleur de cet argent...

L'allocation visée sera donc:
- RP full payée estimée à 172k€ (estimation basse je pense)
- 20k€ en LA
- 50k€ répartis en 20-25% actions et 80-20% fonds euro
- épargne mensuelle en 20-25% actions et 80-20% fonds euro

Je n'ai pas sélectionnés les assurances vie suivantes:
- Acipil (Linxea Zen): le fonds euro Acipil Euro Garanti a proposé 2.16% en 2018 avec une contrainte UC de 40% et il n'y a pas d'ETF proposés en UC
- Generali (Linxea Vie ou Boursorama Vie): seuls les fonds euro Netissima / Euro Exclusif sont intéressants, les frais de gestion à 0.6% / 0.75% coûtent cher à long temps
- Swiss Life Darjeeling: la bonification des fonds Euro commencent à partir de 20%, ça ne correspond donc pas au budget risque

Maintenant mes questions:
1) Je pense que la solution full AV répond au profil de mes parents qu'en pensez-vous?
2) Est-ce obligatoire d'ouvrir l'AV en co-souscription? Il me semble plus simple de l'ouvrir en individuel et au nom de ma mère. Que se passera t'il si mon père décède avant? Je crois avoir compris que le contrat du conjoint veuf (donc de ma mère) ne réintègre plus (fiscalement) pour moitié l’actif successoral. Donc il faudrait qu'elle fasse un rachat à hauteur de 50% du contrat?
3) Dans le cas d'une AV en co-souscription, le dénouement au 2ème décès semble le plus intéressant car le contrat AV reste ouvert au 1er décès et ce n'est qu'au deuxième décès que le contrat est dénoué. Cependant, il faut passer par le notaire et ce n'est actuellement pas envisagé. Faut-il réellement un acte notarié prouvant que vous êtes bien en communauté universelle avec clause d’attribution intégrale en pleine propriété au conjoint survivant et une preuve de l’existence d’une clause de préciput portant sur l’assurance vie? source: https://reassurez-moi.fr/guide/assurance-vie/coadhesion
4) Dans le cas d'une AV en co-souscription avec dénouement au 1er décès, le contrat sera fermé et tout le capital sera versé au conjoint survivant. c'est parfait car ça protège le conjoint survivant mais dans ce cas-là, il vaudrait mieux mettre tout en fonds euros non?
5) Pour le PEA, même raisonnement. Que se passe t'il? Le PEA devra t'il être cloturé pour que la moitié du contrat réintègre l'actif successoral?

Merci,

Je modifie cette réponse erronée.

Après avoir relu le bulletin de déblocage du PEE de ma boite, il n'y a qu'une seule cartouche au déblocage en cas de démission. Ce motif ne peut être utilisé qu'une fois.

Il vaut donc mieux attendre d'avoir touché l'intéressement/participation sur le PEE/PEG l'année prochaine et ENSUITE demander en une fois le déblocage.

Je me suis foutu dedans comme un âne, ma participation/intéressement 2019 touchées en 2020 seront bloquées 5 ans parce que j'ai débloqué trop vite

Ah oui c'est pas sûr effectivement.
Et au pire il pourra taper dans l'AV seulement, quitte à déséquilibrer son alloc temporairement.
 

 
J'ai eu le même problème sur ma démission 2018, mais au téléphone le conseillé natixis m'a arrangé les bidons, j'ai du faire un document manuscrit mais j'ai quand même pu débloquer 2 fois avec le même motif et donc récupérer mon prorata 2018 sans attendre 5 ans, bref appelle ton gestionnaire PEE

Il y a du monde qui a programmé des ordres conditionnels contre les retournements de marché sur UC genre -10% sur chacune des lignes par hasard, histoire d'éviter de prendre -50% justement sans s'en rendre compte ?

Topic casino Bourse

Si tu veux vendre à chaque respiration de -10% c'est que ton budget de risque est trop élevé.

 
Ok
Donc en cas de krash ( le truk qui doit arriver depuis 30ans) ça fais mal aux fesses?

 
Réponse service client au cas où ça puisse intéresser quelqu'un:
 
Ce n'est plus un fonds partenaire, donc il faut passer les ordres par téléphone.

 
krach

Ça reste du fonds en euros donc un taux garanti positif (avec ou sans frais de gestion, ça dépend des fonds).

 
Je tenterai le coup    
 
Au pire ce n'est pas très grave, c'est de l'argent destiné à être investi en actions, il sera très bien pendant 5 ans sur un fonds actions de mon nouvel employeur mébon….

Vous avez tous des AV que vous pilotez vous même ou certains sont en GP et ont des produits qu'ils recommandent et dont ils sont contents ?

+1  
 
Y'a que moi que ça gène de voir ce topic gentiment dériver vers un boursorama-like à base de market timing / pronostics / passages d'ordres totalement irrationnels ou non argumentés ? principalement dû aux marchés hauts (c) Ashkaran
 
A la limite, allez faire ça sur Bourse (loisir), où ce type de commentaire semble avoir toute sa place, mais pas ici.
 
Je trouve ça gênant de voir des nouveaux noms demander quelle technique ou stratégie d'écrémage / louchage mettre en place, alors même que celle-ci n'a jamais été argumentée / back-testée ou documentée par exemple. C'est totalement contre-productif et induit de gros biais cognitifs.
 
Dans une optique patrimoniale (épargne), la démarche moult fois répétée par Lookoom et consors (on se fixe des objectifs d'allocation par classe d'actifs, et on s'y tient) est beaucoup plus saine et aisée d'approche. Laisser penser qu'il existe des techniques permettant d'optimiser ses gains en fonction d'une perception, via analyse de courbes historiques ou de cassure de supports, merci mais non merci   --> go topic bourse ou Analyse Technique si besoin
 
Idem pour les posts à base de    ou   , on est pas sur crypto game.

Boursorama

La marque de fabrique Boursorama : problème sur une action simple qui semble totalement leur échapper (message d'erreur inadapté, erreur 404,...)

Pierro_le_fou président

 
La technique scientifique du louchage/écrémage est validée par la FP, cela a toute sa place ici