Reprise du message précédent :

 
Ok lol je savais pas ça change tout

Ça suis à peu près la stratégie, +10k de sécurisé, le reste en bourse.

 
Après ça va dire que les civils sont des branleurs qui ne respectent rien et que la France part à vau-l'eau.

Du coup est-ce que l'inverse est possible ?
Que je file mes plafond à mon gamin ?

 
 
Je m’attendais à une année difficile sur les marchés, pour le moment je suis plus que content et je suis rentré sur les creux du marché.  
À voir si rally de fin d’année il y aura.
 
Par contre mon appartement lyonnais est un gouffre, et pour le moment un bien mauvais investissement. J’estime la MV à 150k en comptant tous les frais injectés dedans.
L’immo magik ne marche pas toujours.

malgré les loyers implicites ?

A priori non.

 
Revenons au sujet épargne : est-ce qu'on peut débloquer le PER pour l'achat de ce t-shirt ?  

Le PEA est maxé ?  
TMI 30%, c'est bof le PER, sauf si on espère passer en TMI 11% à la retraite.

 
Immo :  
-la RP baisse d'environ 40 k selon meilleursagents, ça pique mais j'ai encore 10% de marge avant négative equity
-SCPI : vendu celles en AV avant la baisse, les SCPI à crédit n'ont pas encore baissé
 
Actions : bonne perf du CW8, j'ai encore 3% de SIIC (dont pas mal d'URW) dont j'attends le rebond pour m'en débarrasser définitivement
Obligations : le HY dépote bien, environ 8% YTD. l'IG EUR est correct et l'IG USD est mauvais (remontée de l'EUR)
Le reste : RAS, on verra les F€
 

 
Drôle d’espérance  

 
 
C’est un investissement. Acheté comme futur pieds à terre lorsque j’étais expat.
Cash flow négatif de 1800€.

Hardcore

A Lyon la bulle a bien éclaté aussi. C'est la grande ville où ça a le plus baissé. -9% sur un an là.

Sur quels supports peut-on investir en obligations ? High yield ou pas, d'ailleurs.

Un investissement ou un boulet ?

Je viens d'ouvrir une AV Linxea Spirit 2 mais j'ai un peu de mal à trouver les fonds Euro, le ou lesquels conseillez-vous ?

 
Le fonds euro convergence équilibre exclusif.

Sans oublier le Fonds "euro croissance rendement +"

Bonjour,
Cet ETF est un ETF monétaire ?
 
https://www.amundietf.fr/fr/profess [...] 0010510800
 
EDIT : j'ai trouvé, ça en est un. Merci quand même  

PEA non maxé.
 
PER en TMI 30% permet de profité de l'effet de levier, c'est un prêt à taux 0 au frais de la princesse  

Depuis quand c'est bof?  

ça ne baisse pas assez pour compenser les taux !  

Pas encore, mais assez pour ruiner les derniers acheteurs.    
 
Et c'est pas fini.  

Les taux semblant se stabiliser, comment être sûr que la baisse des prix va continuer?

On est sûr de rien dans la vie

 
L'equation des taux bancaires immobiliers pour les particuliers tient compte des taux gouvernementaux à long terme mais ne sont pas directement liés.
 
La marge bancaire, la prime de risque de la banque et donc de façon ultime la politique commerciale de la banque jouent des rôles au moins aussi important. Pour faire un parallele imparfait c'est un peu comme le taux du fonds en euros servi par un assureur, beaucoup de parametres rentrent en compte.
 
SI les taux rebaissent assez vite ET que les banques décident de se refaire la guerre commerciale ALORS on pourrait voir des taux immobiliers servis aux meilleurs clients baisser ou se stabiliser. Sinon non.

L'OAT 10 ans a perdu 15% en 45 jours.

En 2024 et 2025 on se gave d'obligations et après on utilise les coupons pour se gaver d'actions. Trop facile la bourse.
 
Bets on similar easing by the Bank of England accelerated Friday after weaker-than-forecast UK retail sale numbers. Traders are also anticipating 100 basis points of cuts by the Federal Reserve next year, with signs of cooling US price pressures on show this week. Plus, oil’s descent into a bear market has reignited worries about a recession.
ECB policymakers have begun to debate the timing of potential rate cuts, though that discussion has incited some pushback. Greek central bank Governor Yannis Stournaras has said that officials could consider easing in the second half of 2024, while his German colleague, Joachim Nagel, has vehemently pushed back on that prospect.
 
 

 
 
Enfin pas pour tout de suite, d'après l'OCDE

https://www.bloomberg.com/news/arti [...] wn-deepens
It expects rate cuts in the US will only begin in the second half of 2024, and not until the spring of 2025 in the euro area. That contrasts starkly with the expectations of markets, which are currently pricing the Federal Reserve and the European Central Bank will ease policy as soon as the first half of next year.

RIP  

En plus des arguments cités, le marché immobilier est quand même un marché avec une assez forte inertie donc ça va pas être "baisse de 0,25% des barèmes des banques, l'immo remonte direct", ça mettra quelques mois/trimestres à se propager. Dans l'immédiat, il reste du vendeur à "rincer".

 
On ne revient qu'au niveau de juillet/août, pas de quoi sauter au plafond. C'est très volatil actuellement.

Oui, qui saute au plafond?

Rappelons ce message de Luckan :

Et la réponse :

ADI n'est plus lié à HFR aujourd'hui.  
 
Je te confirme ne pas connaitre ChienBlanc ou Ashkaran.
 
Le rôle de teneur de FP de ce topic est toujours ouvert pour faire le ménage et mettre à jour avec les posts et tableaux de qualité qui parsèment les échanges ici. Il ne s'agit pas d'une élection, MP ouverts.

Je garde pour le moment, ça remonte bien  

Ca l'est quand regulierement des "ambassadeurs" font la promotion de leur produit ici, comme tres recemment via un placement Cardiff. Il y a quand meme une question d'ethique qui se pose quand tu as une relation personnelle avec ADI et qu'en parallele tu es moderateur du topic epargne.
Comment peux-tu moderer en toute objectivite ici, en particulier sur des demandes de sanction de message faisant une promo agressive d'ADI ?
 
Dans ton ancienne cremerie, la compliance aurait mis en place des garde fous si tu declarais des relations personnelles avec des clients de la banque. Sans rentrer dans les details, ton ancienne COGIP m'interdit certaines prises de position pro a cause d'une activite perso declaree. Et c'est normal.
 
Ca serait sain que tu laisses le baton de la moderation du topic a un de tes pairs, ne penses-tu pas ? Discussions est une section vaste qui permet de laisser de la place a chaque modo.

Si j'achète un bien immobilier, et que je m'endette à ne plus pouvoir mettre autant d'argent de côté, c'est problématique à votre avis ?
Au départ ça m'embêtait de plus placer quelques centaines d'euros par mois mais d'un autre je me dit que mon bien immobilier est un placement.
Qu'en pensez-vous ?

Question à la con mais je panique un peu à l'approche de signer chez le notaire...

Faudrait balancer ton budget et voir si tu as de l'epargne liquide disponible à côté et des investissements financiers. Ça n'est pas forcément gênant.
Si la banque a donné son accord, tu dois sous-estimer ta capacité d'épargne avec le prêt.

Un remboursement immobiler est une epargne forcee, "tu mets de l'argent de cote" en remboursant un pret. La tendance immobiliere a long terme est haussiere, a court terme ca sent pas forcement tres bon.
 
Tu as investi dans un actif, c'est pas comme si tu nous parlais de prendre un emprunt pour acheter une voiture dont sa valeur ne fera que chuter au cours de sa vie.
 
On parle de residence principale ou d'investissement locatif ? Si c'est la 1ere option, tu peux y aller en fermant les yeux. Si c'est la 2eme, entre les taux et la fiscalite tu t'exposes a un rendement locatif potentiel desastreux et ton epargne pourrait etre mieux investie ailleurs.

Ne pas pouvoir épargner en vue de DCA sur la partie actions, c'est un peu dommage.