Reprise du message précédent :
Merci pour les réponses, reste pas grand chose en produits faciles pour optimiser les successions passé 70 ans, donc

Tu fais bien d'avoir prévenu, j'étais pas au courant de celle-là, bon c'est probablement mort là aussi  

Yo les frers Pognon
 
C’est quoi le plus simple pour ouvrir une AV au nom de ma fille ( 8 mois) , elle a déjà un Livret A mais j’aimerai pouvoir DCA de l’ETF world jusqu’à ses 18 ans.
 
J’ai cru comprendre que ça pouvait être compliqué pour les souscriptions en ligne  
 

 
Meme si en cas de décès les donations depuis moins de 15 ans sont réintégrées dans la succession, cela a quand même l'intérêt d'en figer la valeur à la date de la donation.
=> Ne change rien si c'est pour donner du cash, mais :  
- donation de titres (par ex des ETF) => valeur au jour de la donation.
- donation de nue propriété d'immobilier : la valeur du bien est celle estimé au jour de la donation => l'inflation future n'est pas taxée. (sera taxée en PV mais pas en droits de succession).
 
Autre tip pour les donations : on peut tout démembrer, pas que l'immo...
Et surtout le seuil de calcul de la valeur de l'usufruit à 70/80/90 ans se calcule jusqu'au dernier jour de cet âge donc à J-1 de 71/81/91 ans. (exemple : une donation de NP réalisée la veille des 71 ans ne vaut toujours que 70% de la valeur du bien).
Sur les donations de cerises, il y a moyen d'optimiser un peu : évaluation basse par un expert, puis éventuel abattement pour bien loué (même si cette location se termine prochainement) , puis donation en NP avant 71% = 30% d'abattement.
 
 
[edit : reformulation à la demande de gusano et de Lookoom]

Le plus simple, c'est la bed  

Après on a pas parlé frais  

Si c'est pour la prime OK. Il faut juste veiller à ce que la prime ne passe pas dans les frais de gestion, vue la mise de départ  

Lucya Cardif.

 
On s’est compris

Ça m’intéresse aussi, pour un bébé à naitre en 2024.  

Dans l'absolu ça m'intéresse aussi  

J'ai ouvert des Linxea Spirit 2 pour mes gamins, souscription papier obligatoire.
Et il vaut mieux avoir Linxea au téléphone pendant que tu remplis pour être sur de cocher les bonnes cases.
Ensuite ça s'administre en ligne convenablement.

 oui, je vais laisser tomber finalement

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Ca marche par quinzaines.
Explication : https://www.moneyvox.fr/livret/calcul-interets.php

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Hormis les questions de plafonnement des enveloppes personnelles, quel intérêt d'ouvrir AV pour les enfants de moins de 15 ans?
 
De mon côté, PEA pas encore plafonnés avec Madame, je préfère tout alimenter sur nos enveloppes et gérer les dons plus tard.
 
Pas de jugement, vraie question, je cherche à confirmer que mon raisonnement est bon.  

 
Je me suis posé la même question.
J'ai voulu ouvrir une AV mioche et y balancer une belle somme one shot, fermer et laisser murir 15/20 ans. Une spirit 2 pour y foutre de la SCPI, histoire de diversifier immo, f€, ETF.
Puis en fait la paperasse m'a gonflé, et je me suis dit que le pognon serait aussi bien sur un compte à mon nom, et que rien ne m'empêchera de faire un versement quand ca me chantera. Et accessoirement ca supprime la possibilité de faire de la merde à 18 ans avec le jackpot de l'AV.

Si l'enfant est mâture, qu'il ait une av où la date est passée , ainsi qunun intérêt pour les intérêts composés.

Le risque c'est qu'il fasse de la merde à 18+.

D'ailleurs je me demandais si ya moyen de cacher l'existence de l'av jusqu'à ses 25 ans ?

De ce que je comprends, si tu alimentes petit à petit à diverses occasions, c’est du “présent d’usage”, rien à déclarer.
Si tu donnes la même somme en totalité à ses 18 ans, il faudra déclarer. Mais ça me semble être un problème de riche, vu qu’un parent peut donner 100k€ à son enfant tous les 15 ans sans taxe donc il y a déjà de quoi faire  

Ce qui est objectivement une vaste fumisterie.
 
Autant dans les années 70, quand il fallait des petites mains d'humain pour faire les calculs des intérêts, je veux bien admettre l'utilité du système des quinzaines. Mais en 2023, alors que la finance fonctionne à la micro-seconde, c'est juste n'importe quoi. C'est une technique de gagne-petit abjecte pour soustraire des jours d'intérêts aux épargnants.
 
 

Pourquoi ce ne serait pas possible ?

Je sais pas ...

 
 
pas forcement le cacher
mais en rédigeant un pacte adjoint  
https://www.lesclesdelabanque.com/p [...] onditions.

Oui je connaissais  

Mais je me demandais s'il y avait moyen de planquer le truc puis un jour lorsqu'il a un projet de vie souhaitable, lui dire :

'ben voilà, t'as une assurance vie à 200k ici, une fois les PS payés il te restera env. 165k. Enjoy'.

Je vois pas comment il le saurait si tu ne lui dis pas.

Si tes plus values sont considérées comme des moins value t largement gagnant  

 
Tu peux aussi figer avec un contrat de capitalisation demembre comme suggéré préalablement. Ce n'est pas incroyable mais sécurisant, capitalise sans impôt à long terme à l'intérieur, parfait dans une logique transgenerationnelle.
 

 
Je confirme, post a éditer, sinon sanction. J'éditerai les quotes.

 
+1
Mes enfants sous estiment d'un facteur 50 l'argent de leurs comptes  

Dans mon cas les AV des enfants ont étés alimentés avec l'argent de papy via don manuel. C'est là tout l'intérêt.  

Après, l'un des gamin a un LivretA chez bourso avec 10€ ouvert pour gratter une prime, l'autre a une AV bourso avec 300€ ouverte aussi pour la prime.  

Ahhh! Les cerises de papy... c'est les meilleures!!!    
 
 

Ca ne vaut pas ses prunes.  

 
Elle s'enfonce d'autant plus dans le ridicule avec ce manque de cohérence.

J'ai une AV Boursorama vie pour mon mioche. Je me suis dit la même chose lors de la souscription de l'AV.
 
Sauf qu'en pratique, Boursorama envoie régulièrement des courriers à son nom au domicile. Une fois ado, il va finir par avoir accès au courrier distribué par le concierge et voir l'existence de l'AV.

Merci pour vos retours,
 
en effet, j'étais partie sur l'AV à son nom pour bien différencier de mon épargne, mais le plus interessant serait peut etre de continuer à alimenter mes AV/PEA et le jour J lui faire une donation

(Question de noob) Cela ne pourrait pas être un PER plutôt qu'une AV   ? (Comme ça ils pourront faire une sortie pour l'achat de la RP ?)

Je serais surpris que l'option 100% dématérialisée n'existe pas.

Et pourquoi quoter alors ?  

1 année c'est 24 quinzaines ; 3%/an c'est [1,03^(1/24)-1] ≈ 0,1232%/quinzaine.
 
Les intérêts capitalisés composent mais (je crois) les intérêts en cours de composition (année en cours) ne composent pas eux-mêmes, donc :
10k pendant 12 quinzaines -> 147,89
9k pendant 2 quinzaines -> 22,18
10k pendant 10 quinzaines -> 123,24
 
Donc 293,31 sur l'année.
 
Impact : pour chaque quinzaine, tu prends en compte la plus petite valeur présente.

Pour souligner le passage litigieux et supprimer mon post après que JohnWayne1412 ait édité le sien.

Edit : voilà, c'est fait

Pour un mineur, beaucoup d'opérations ne sont possibles que via un formulaire papier à envoyer par la poste. Dans le cas de Bourso, tu as souvent le message "Le contractant est mineur, vous ne pouvez pas effectuer cette transaction en ligne".
 
De ce que j'ai identifié :
- impossible de faire en ligne un versement pour le compte AV d'un mineur ;
- impossible de modifier ton arbitrage initial en ligne lorsque tu as un versement libre programmé en cours ;
- tu reçois systématiquement un courrier de leur part après chaque arbitrage/versement non programmé.

Me semble que pas de per possible avant 18 ans...

C'est pas le cas.
https://www.assurancevie.com/actual [...] perin.html

Avec le cheatcode, parfois contesté, de réduction des impots des parents avec utilisation du propre plafond retraite de l'enfant :
https://www.corrigetonimpot.fr/ouvr [...] nt-mineur/