Reprise du message précédent :

Dans un long et beau voyage...

Méfiez vous je ne suis vraiment pas un spécialiste
 
Mais bref, avec ce que tu dis :
CPG chez Oaken avec demande de remboursement du CPG a terme :
https://www.oaken.com/gic-rates/
 
2.5% pour des placements entre 270 et 364 jours.  
Si tu as de la place dans ton plafond CELI et que es sur de ne pas vouloir l'utiliser avant la fin de l'année, la partie à placer qui ne dépasse pas le plafond  pourrait être mise dans un CPG que tu peux arrêter au 31 décembre (je mettrai 30 décembre) pour libérer absolument le plafond CELI en 2021, dans le but de laisser libre l'espace CELI pour 2021 (pour rappel, si on retire un montant dans son CELI, le plafond ne remonte que l'année suivante, d'ou cette stratégie).
Et un deuxième CPG pour le reste du montant a placer mais sur un an complet pour avoir 2.55%.
 
Attention, je ne dépasserai pas 100K$ / personne (intérêts compris) chez Oaken, pour bénéficier de la garantie du gouvernement (on ne sait jamais...).

Pourquoi un CPG ?

Pourquoi ne pas placer sur un fond d actions avec un risque modéré plutôt ?

Vu l économie le risque de perdre est faible.

Questions pour vous : Avec quel assurance auto êtes vous et combien vous payez; pour quel type de véhicule ?

Vous pouvez m envoyer vos réponses par mp.

J'ai pas de voiture.
Problème solved.

Dans le fond des gens qui renovent leur maison.
De rien

Dodge Challenger hellcat.
3000$

Ah non, ça c'est dans mon autre vie.

L'affirmation est franchement couillue. Sur un plan de sortie a 1 an le risque est sévère.

(Je n'ai rien contre les actions hein, a mon sens on devrait tous avoir une partie de son épargne dans un ETF world).

Go topic épargne pour d'autres avis plus éclairés

 
 
Putain à un moment j’étais wow !!!  
 
Puis donc nul pour la hellcat

Ouais moi aussi.

+1 !! (je suis principalement investi en actions, mais c'est du long, 1 an c'est tellement court...)

Je comprends tellement rien à ce que vous dites là c'est tellement un monde qui m'est pas attractif tout ca
 
Bon je me dis que je devais faire quand même quelque chose de mes $$$ mais bon...

Un petit interact on passe en mp si tu veux

Merci, j'avais a peu près la même vision. CPG juste au dessus de l'inflation finalement.

Oui, et pas gagné pour que ça remonte a moyen terme

Placer de l'argent pour un an et en plus tu va être peut-être imposable sur le peut que tu vas faire.  Garde le sur ton compte épargne rendu là ou mettre dans un Celi.

Il faut y passer un minimum de temps pour comprendre les bases, et (pas ou) se faire conseiller au besoin (mais pas facile de trouver de bons conseillers......).

Mais 2/3 trucs à mon goût utiles pour la plupart (version hyper synthétisée juste pour se faire une idée), par ordre de priorité "général" selon moi :

* Si on a des enfants, ouvertures d'un REEE. Fuir comme la peste KALEIDO (ex-universitas), ouvrir dans un broker qu'on aime bien avec un seul fonds dans lequel on cotise et basta. Prendre un REEE qui permettent bien d'avoir les aides du Québec.
30% en cadeau à chaque cotisation (attention, pleins de règles à respecter pour optimiser).

* Cotiser rapidement à un fonds des travailleurs dans un REER, par prélèvement sur la paie (fondactions ou FTQ
=>30% ou 35% de crédits d'impôts en plus de la déduction immédiatedes impôts. Pour un revenu imposable entre 48 000 et 87 000$, l'effort d'épargne n'est que de 1645$ par an pour un REER qui en vaut 5000$ (63$ / paie), puisque pour 192$ remis au FTQ, on déduit immédiatement 1) le crédit d'impôt de 30 ou 35% + 2) la déduction d'impôt lié à la remite (37% entre 48 et 87K$ / an).

* CELI
Pas d'impôt sur les rendements !

* S'il nous reste de la place après tout ça, alors on remplit les REER "normaux".

Pour ce qu'on met dans les CELI/REER/REEE (hors fonds des travailleurs), évidemment ça dépend de la propension de chacun à supporter le risque... pour faire ultra simple et limiter au max les frais, il y a des portefeuilles ETF tout fait pas cher (mieux que Tangerine, pour ceux qui se posent la question, en étant équivalent dans le contenu).
Portefeuille :
- Conservateur : VCNS
- Équilibré : VBAL
- All-in : VEQT

1 seule ligne et on a un portefeuille hyper diversifié et qui s'équilibre tout seul. Rien à faire. Simple. Peu de frais.

Évidemment il y faudrait aller dans les détails, voir selon ses souhaits personnels, sa propension à supporter le risque, etc...

Protégez vous a fait un truc aujourd'hui avec plusieurs liens à ce sujet.

Pour ma part, investissement sur CELI avec profile modéré pour éviter les surprises. Un 5 a 7% dans ta poche libre d impôt et tout le monde est content.
Chacun son profile si t es pas a l'aise a être agressif, ça se comprend. Ce choix est très personnel.

Y a rien de couillu a dire que les courbes se portent bien. Il suffit de se intéresser moindrement a la finance pour faire des investissements qui te rapportent a court ou moyen terme. Y a juste la Presse qui croit au crash de 2008. Le fantôme plane ... C est un fait. Mais le momentum et une bonne analyse technique sera ton ghostbuster préféré.

Je te rassure c'est parfaitement sain de ne pas être obsédé par l'argent la rentabilité et les placements  

 
C'est vrai, juste à voir les services de ta banque qui offre.  Il peut avoir des perles rares qui se cache.  Pour le REER FTQ, j'aime mieux le recevoir avec mon retour d'impôts.  Il ne faut pas oublie, que le fond FTQ.  L'argent que tu mets à l'intérieur ne peut-être sortie qu'à la retraite.  Alors, si tu veux le sortir pour imprévu ou acheter une maison.  Tu peux oublier ça.

Y'a personne ici qui bosse pour Groupe Investors, à tout hasard ?

C'est faux... Meme si c'est plus limité que pour d'autre reer...
https://www.fondsftq.com/fr-ca/part [...] et-rachats

Les autres REER c'est pas limité... Tu payes une pénalité pour retirer avant la retraite, mais tu peux décider de placer ça sur autre chose (pour un meilleur rendement, ou moins de risque etc.). Là j'ai l'impression que t'es bloqué avec eux.

C'est sur que c'est bien plus restreint, mais pas exemple pour acheter une maison, tu peuxb(et pour d'autres motifs.. mais pas pour te payer un voyage). Les fonds de travailleurs sont intéressant parce qu'il y a un gros crédit d'impôt, faut pas chercher plus loin

Même si je n'ai dit la bonne chose sur le fond ftq. Ce fond à certaines contraite.  C'est mieux d'aller voir un conseiller, pour te guider vraiment.  Parce que c'est beau mettre de l'argent dans un REER, CELI ou autre.  Mais, si rendu à la retraite tu trouves que tu n'as rien.  Peut-être que tu as mal calculer le montant qu'il fallait mettre.  Le conseiller, lui, normalement, il va te conseiller pour ça.

 
Merci Jameson    Je vais me renseigner sur les REER FTQ et fondaction. Je ne connaissais pas.

C'est sûr que le crédit est intéressant, même avec un rendement médiocre (j'ai pas regardé les derniers rendements cela dit), il va falloir un sacré temps pour un autre investissement à risque modéré pour le rattraper. J'avoue que je connaissais pas, je mettais tout dans le reer avec abondement de ma boite, mais je devrais avoir du reste après avoir atteint l'abondement max, ça donnerait un petit coup de boost au reer. Les fonds disponibles sur le reer du taff sont pas super performants, ça fait 2/3 ans que je me dis qu'il faudrait que je sorte ça pour le mettre sur un porfolio auto géré pour prendre ce que je veux, juste un peu la flemme, mais ça commence à s'accumuler...  
Bref, merci du tip

Tout ce qu' a dit Jameson est correct.

Malheureusement, l argent est tellement tabou que même donné un avis ou poser une question est critiqué par certains.

Qu' importe l âge, avoir une stratégie de placement te permet de vivre comme il faut. C est une erreur de croire que les gens mettent tout dans leur retraite, dans penser au temps présent.

Les mécaniques peuvent paraître complexes, mais il est simple de vulgariser l ensemble. Certains comme moi font de l argent avec un crédit. Dit comme ça, ça paraît peu ou pas probable et pourtant, il y a des mécaniques qui représentent un risque peu à très élevé. Chacun sa gestion du risque. Mais ici on parle pas de Casino, c est faux de croire que la chance y est pour quelque chose.

Pour le reste MP pour éviter d attraper  le coronavirus une intoxication

Moi je suis d'accord avec ça hein Toute ma fortune est investie dans différents produits avec différents objectifs
 
Par contre je suis intéressé sur les positions que tu as pour avoir un "profile modéré pour éviter les surprises. Un 5 a 7%..."

L exemple que je donne est un parfait exemple de ce que j avançais plutôt. J ai pas cherché très loin, j ai pris le premier fond équilibré affiché :

https://www.scotiabank.com/content/ [...] 74_FRE.pdf

Le principe de ce genre de fond : Avoir un produit a la fois composé d actions nord américaines et une belle part d obligations qui te permet de balancer la part risquée des actions avec un produit plus stabilisé.

Si on regarde le rendement annuel et actuel on parle ici de 12% en 2019 ce qui est très élevé pour ce type de fond a risque modéré.

2018 fini en négatif a -3% .... En somme a cheval sur 2018 et 2019 tu restes largement gagnant même sur une courte période.
2018 fut plombé en décembre a cause de la bisbille avec la chine.

Il existe beaucoup d autres fonds avec des compositions variées qui te permettront de faire un choix.

Une des règles d or en investissement :Se diversifier. Dans cet exemple : Fonds bancaires, TI, fonds obligataires le composent.

En sachant que les fonds bancaires sont historiquement les plus stables. Toujours plus stable que Bombardier disons (troll inside).

Si tu as des questions, hésite pas a MP, car j vais faire frapper a la récré moi sinon

Tu n'as pas été chanceux avec ton REER quasartone.  Il ne faut pas généraliser non plus.

J ai jamais parlé de mes REER ... Je donnais exemple d un fond a risque modéré, c est tout.

Un fond ne s applique pas nécessairement qu' aux REER a propos, ça peut s appliquer a un REEE, un CELI etc ...

ah, maudite lecture.  Disons, que j'ai des placements un peu partout et varié.  Ce qui peut aider pour le future et être moins toucher par le marché aléatoire.
 
Le miens sur une période de 1 an, 2019; 14,88%, 2018; -6,33%,  Mais, si tu regardes sur une période plus longue, 5 ans ; 5,80%, 10 ans; 6,08%.  Un fond croissance.

Bon tout cela c’est bien mais ça manque de Crypto tout ça.  
Quelles sont les valeurs sûres (BTC, ETH,...)
Vous avez 2 heures!!

Un québécois qui gagne le superbowl ça se souligne, et le premier diplômé de médecine de la NFL. Bravo à Laurent Duvernay-Tardif  

FYP
 
Et bravo  

J'en profite j'ai une cm x570 et un boitier a vendre au cas ou ca pourrais intéressé du monde : https://forum.hardware.fr/forum2.ph [...] w=0&nojs=0
 

Tu passes chez Intel ou tu vas sur du threadripper ?

J'ai pris une b450 atx avec changement de boitier ca chauffait trop avec ma config l'autre

Petite kimouss/kiscotch/kiboubon semaine prochaine à l’île noire?