Putain mais
 
Le discours de ballista au même niveau que celui de mon cousin qui a fait un stage en SSII dans le cadre de sa licence d'info et qui se prend déjà pour un expert  

 
non mais tu diras ça à mon boss, leur SAP met plus d'une minute pour pondre un pauvre rapport d'une période de 1 an et plus

non mais tu diras ça à mon boss, leur SAP met plus d'une minute pour pondre un pauvre rapport d'une période de 1 an et plus

Et puis on s'en crisse en tabarnak, c'est pas le topic.

Et puis on s'en crisse en tabarnak, c'est pas le topic.
Si encore on parlait de d'oracle à l'érable ou de saper un char mais là...

+1, en plus faut un dictionnaire pour comprendre vos histoires de REER, CELI, SAP et jsaispasquoi lô.  
 
Posons les vraies questions: vous êtes team Coderre ou team Plante ?

Tu m'as convaincu, j'arrête SAP.

c'est pour les prix abordables
Google "license oracle abus"
Vécu chez une cogip de Suresnes (France 92) où le coût des licenses est passé de 80M€ à moins de 30M€/an après de nombreuses et difficles négos  
 
NoSQL rocks !
 

tu as raison ce n'est pas la seule chose que je déteste à montréal

Il y a aussi les trains du RTM, lents à chier et bondés et en plus les
tarifs montent chaque année. Pour moi c'est fini de voyager avec eux.

+1, en plus faut un dictionnaire pour comprendre vos histoires de REER, CELI, SAP et jsaispasquoi lô.  
 
Posons les vraies questions: vous êtes team Coderre ou team Plante ?

(Re-félicitations Joy )

En simplifiant, voici un exemple :
Couple avec 2 enfants <6 ans, tous deux en garderie subventionnée a plein temps, revenu familial 120 000$.

=> Cela donnerait grosso-modo :
* 2 800$ de contribution additionnelle à payer (=> en rapport avec la garderie subventionnée) - crédit d'impôt fédéral sur cette contribution = 2 450$ à payer réellement
* +/- 5 600$ d'aide fédéral + provincial à recevoir (net d'impôt)

Donc 3 150$ net d'impôt à recevoir pour les enfants cette année là une fois la contribution déduite.

Maintenant, mettons que cette famille avait mis de côté les années précédentes 20 000$. Elle les place finalement en REER d'un seul bloc cette anné : son revenu familial est donc 100 000$ cette année là.

* La contribution additionnelle tombe à +/- 1 400$ net après crédit d'impôt fédéral
* la famille recevra +/- 7 600$ d'aides pour les enfants

=> La famille va donc recevoir 6 200$ au net pour la même année, soit 3 050$ de plus que si elle avait placé ses REER un peu plus tôt.

Je ne calcule pas les impôts sur les REER, puisque au final le résultat est le même que cela est était fait 2 ans plus tôt ou maintenant (la seule différence étant bien sur d'avoir eu un peu d'argent 2 ans plus tôt plutôt que maintenant).

Bien sur, il existe de multiples situtations, certaines encore beaucoup plus favorables, d'autres moins (surtout si les revenus de la familles doivent augmenter de facons importantes et que son taux marginal d'imposition soit plus élevés, dans le cas cité au dessous les calculs pourraient devoir être refait si à court terme leur salaire respectif passait > 85K$ net familial chacun par ex).

L'avantage du REER, c'est que tu n'es pas tenté de retirer ton argent

L'avantage du REER, c'est que tu n'es pas tenté de retirer ton argent

Merci pour ces explications.  
 
Je ne pensais pas qu'il pouvait y avoir autant de subventions. BTW, le principe que tu expliques avec ton REER, c'est de pouvoir baisser artificiellement le salaire du foyer pour permettre de toucher davantage de subventions. C'est un principe qui marche également pour baisser le montant des impots à payer etc...

Si on part du principe qu'on a notre CELI rempli, et qu'on a pas encore d'enfants, je ne saisis pas en quoi il n'est pas judicieux de placer l'épargne excédentaire dans le REER lorsqu'on a pas d'enfant ni de 1er achat immobilier. Quel placement serait plus judicieux alors ? (en dehors des cryptomonnaie, sujet que je laisse au topic idoine)

Pour le principe : c'est très discutable, en tout cas l'affirmation par défaut n'est pas exacte.  
 
Le REER a 2 avantages principaux (celui donné par Tiibo est un autre avantage bien réel AMHA...) :
* Report de l'impôt à payer : tu paieras bien ton impôt mais plus tard (= ce n'est donc pas une "baisse" d'impôt, tu vas le payer tôt ou tard, même mort s'il le faut ). Tu fais donc de l'argent grâce au montant pas encore remis au fisc.
* Pour plusieurs personnes, tu vas quand même effectivement payer moins d'impôt, parce que tes revenus à la retraite PEUVENT être inférieur à celui que tu aurais payé au moment ou tu as cotisé dans le REER.
 
Mettons qu'à 50 ans,si ton taux marginal (= le taux qui s'applique pour chaque nouveau dollar gagné) est de 50%, mais que tes revenus à la retraire sont finalement a un taux marginal de 40%, tu as effectivement gagné 10% ( en plus de l'avantage du report).
 
Mais cette situation n'est pas toujours vrai. Et même loin s'en faut.
* D'abord, la plupart d'entre nous ici sont encore (relativement ) jeunes, et vont continuer a voir leur salaire augmenter, et éventuellement leur taux marginal aussi. Donc, de l'argent placé maintenant peut être moins intéressant que placé plus tard.
* Ensuite, parce que le taux marginal en tant que retraité ne sera pas forcément inférieur au taux que l'on actuellement, et même plus souvent qu'autrement, parce que la différence de revenu retraité (quand on a une bonne carrière et que l'on a bien géré son épargne retraite) n'est finalement pas toujours aussi basse qu'on le croit. Entre autre parce que les dernières années de travail, on a tendance a avoir le plus gros salaire de sa vie, qu'on peut placer massivement. Évidement, personne ne connait l'avenir, alors on ne peut faire que des projections. Bizarrement, on est souvent plus conservateurs qu'il le faudrait dans ce genre de cas, mais c'est difficile à blâmer...
Pire : si on place dans un REER au tout début de sa vie professionnelle, on a de bonne chance... D'augmenter son impôt lors du retrait !! C'est bête....
 
C'est notamment pour ces deux raisons que les débutants dans la vie professionnelle ET les gens qui ont des perspectives de salaires "modestes" devraient toujours privilégier le CELI avant le REER.
 
En bref, dans plusieurs cas, on se retrouvera "au mieux" avec seulement le premier avantage (report de l'impôt), mais aucune baisse de l'impôt proprement dit.
 
De plus, dans un REER, il faut se rappeler qu'on paiera de l'impôt sur la totalité des sommes retirés, et donc des gains qu'on a fait a l'intérieur.
 

 
Si tu ne pense ne jamais avoir d'enfant, je comprends tout à fait ta remarque. Si ce n'est pas le cas, c'est moi qui ne suis pas clair et j'en suis désolé.
=> Si tu penses plus probable qu'improbable que tu es des enfants, tu as intérêts a conserver au maximum tes droits REER et l'argent que tu peux placer pour tout balancer dans tes REER les premières années ou tu as des enfants (et si on les fait a intervalle rapprochée, on a même intérêt a attendre le 2ème.... ouais ouais on ne prévoit pas sa vie que pour des histoires de pognon ).  
Mais si tu as déjà cotisé dans tes REER, tu ne peux plus... ? Alors que si tu conserves ton pognon même 5 ans dans un compte fiscalisé, certes tu vas perdre un peu d'argent sur le moment puisque tu as payé une somme en impôt que tu ne peux pas investir, mais tu vas le récupérer très largement les premières années.
 
J'ajoute que même après avoir eu des enfants, avant le REER, il faut blinder le REEE des enfants, ce qui sera aussi beaucoup plus rentable que les REER (... dans tous les cas, enfin je ne vois pas  d'exception possible). Pour ceux qui peuvent tout mettre au max, la question ne pose pas vraiment, évidemment, de toutes façons ils ne percevront que très peu de subventions.
 
Note que te remarque sur les cryptomonaies n'a ps de rapport avec notre conversation. Je ne le précise pas pour t'agacer (tu t'en doutes j'espère ), mais pour être sur qu'on se comprenne : on parle ici d'enveloppe fiscale (REEE, REER, CELI et d'autres), mais pas de leur contenu. Les contenus possibles sont en gros les mêmes pour tous, y compris ETF cryptomonnaie par exemple (berk) - je comprends bien que de ton côté tu parlais d'un investissement en dur.
 
J'espère être clair, mais je me trouve toujours super fatiguant et obscur quand j'aborde ces questions, suis désolé de ne pas être plus pédagogue. J'essaie. :|

Tu me rappelles Demetan politiquement

Allez-vous voter demain ?

(pour ceux qui peuvent)

Sauf en cas d'achat immobilier avec le RAP

Pour le principe : c'est très discutable, en tout cas l'affirmation par défaut n'est pas exacte.

Le REER a 2 avantages principaux (celui donné par Tiibo est un autre avantage bien réel AMHA...) :
* Report de l'impôt à payer : tu paieras bien ton impôt mais plus tard (= ce n'est donc pas une "baisse" d'impôt, tu vas le payer tôt ou tard, même mort s'il le faut ). Tu fais donc de l'argent grâce au montant pas encore remis au fisc.
* Pour plusieurs personnes, tu vas quand même effectivement payer moins d'impôt, parce que tes revenus à la retraite PEUVENT être inférieur à celui que tu aurais payé au moment ou tu as cotisé dans le REER.

Mettons qu'à 50 ans,si ton taux marginal (= le taux qui s'applique pour chaque nouveau dollar gagné) est de 50%, mais que tes revenus à la retraire sont finalement a un taux marginal de 40%, tu as effectivement gagné 10% ( en plus de l'avantage du report).

Mais cette situation n'est pas toujours vrai. Et même loin s'en faut.
* D'abord, la plupart d'entre nous ici sont encore (relativement ) jeunes, et vont continuer a voir leur salaire augmenter, et éventuellement leur taux marginal aussi. Donc, de l'argent placé maintenant peut être moins intéressant que placé plus tard.
* Ensuite, parce que le taux marginal en tant que retraité ne sera pas forcément inférieur au taux que l'on actuellement, et même plus souvent qu'autrement, parce que la différence de revenu retraité (quand on a une bonne carrière et que l'on a bien géré son épargne retraite) n'est finalement pas toujours aussi basse qu'on le croit. Entre autre parce que les dernières années de travail, on a tendance a avoir le plus gros salaire de sa vie, qu'on peut placer massivement. Évidement, personne ne connait l'avenir, alors on ne peut faire que des projections. Bizarrement, on est souvent plus conservateurs qu'il le faudrait dans ce genre de cas, mais c'est difficile à blâmer...
Pire : si on place dans un REER au tout début de sa vie professionnelle, on a de bonne chance... D'augmenter son impôt lors du retrait !! C'est bête....

C'est notamment pour ces deux raisons que les débutants dans la vie professionnelle ET les gens qui ont des perspectives de salaires "modestes" devraient toujours privilégier le CELI avant le REER.

En bref, dans plusieurs cas, on se retrouvera "au mieux" avec seulement le premier avantage (report de l'impôt), mais aucune baisse de l'impôt proprement dit.

De plus, dans un REER, il faut se rappeler qu'on paiera de l'impôt sur la totalité des sommes retirés, et donc des gains qu'on a fait a l'intérieur.

Si tu ne pense ne jamais avoir d'enfant, je comprends tout à fait ta remarque. Si ce n'est pas le cas, c'est moi qui ne suis pas clair et j'en suis désolé.
=> Si tu penses plus probable qu'improbable que tu es des enfants, tu as intérêts a conserver au maximum tes droits REER et l'argent que tu peux placer pour tout balancer dans tes REER les premières années ou tu as des enfants (et si on les fait a intervalle rapprochée, on a même intérêt a attendre le 2ème.... ouais ouais on ne prévoit pas sa vie que pour des histoires de pognon ).
Mais si tu as déjà cotisé dans tes REER, tu ne peux plus... ? Alors que si tu conserves ton pognon même 5 ans dans un compte fiscalisé, certes tu vas perdre un peu d'argent sur le moment puisque tu as payé une somme en impôt que tu ne peux pas investir, mais tu vas le récupérer très largement les premières années.

J'ajoute que même après avoir eu des enfants, avant le REER, il faut blinder le REEE des enfants, ce qui sera aussi beaucoup plus rentable que les REER (... dans tous les cas, enfin je ne vois pas d'exception possible). Pour ceux qui peuvent tout mettre au max, la question ne pose pas vraiment, évidemment, de toutes façons ils ne percevront que très peu de subventions.

Note que te remarque sur les cryptomonaies n'a ps de rapport avec notre conversation. Je ne le précise pas pour t'agacer (tu t'en doutes j'espère ), mais pour être sur qu'on se comprenne : on parle ici d'enveloppe fiscale (REEE, REER, CELI et d'autres), mais pas de leur contenu. Les contenus possibles sont en gros les mêmes pour tous, y compris ETF cryptomonnaie par exemple (berk) - je comprends bien que de ton côté tu parlais d'un investissement en dur.

J'espère être clair, mais je me trouve toujours super fatiguant et obscur quand j'aborde ces questions, suis désolé de ne pas être plus pédagogue. J'essaie. :|

C'est plutot clair, et je te remercie pour ta patience et tes explications Leur systeme est un peu obscur, et evidemment il est interessant de chercher une optimisation fiscale. La portion du report du paiement de l'impot, je ne l'avais pas compris ainsi par exemple de la part de mes collegues quebecois.

Tiens j’ai une question REER tant qu’on y est. Les cotisations à un régime de retraite entrent dans nos droits REER mais est ce que les cotisations que fait l’employeur dans notre régime comptent aussi ?

Tiens j’ai une question REER tant qu’on y est. Les cotisations à un régime de retraite entrent dans nos droits REER mais est ce que les cotisations que fait l’employeur dans notre régime comptent aussi ?  

Je ne maitrise pas le sujet, mais voie "facile" pour y répondre : quoiqu'il arrive, tu as la réponse avec ton T4, qui te donne le montant total cotisé ou REER, ou "l'équivalent" (le facteur d'équivalence), et donc tu connais le montant exact qui est déduit de ta limite. Ton total à déduire de ta limite correspond au total des cases 20 et 52 de ton T4.

La CRA ? L’ARC tu veux dire ?

La CRA ? L’ARC tu veux dire ?

I'm so fluent in english....

Allez-vous voter demain ?
 
(pour ceux qui peuvent)

je n'habite pas à montreal mais j'aurais aimé y voter histoire de mettre Coderre dehors

je n'habite pas à montreal mais j'aurais aimé y voter histoire de mettre Coderre dehors

Y'a quelque chose contre laquelle tu n'es pas fâché ?  

 
si les femmes