Reprise du message précédent :

Ok..  
 
Beh j'ai loupé le plus important alors.  
 
Moi j'avais compris que tu payais pas du tout d'impôt... Jamais.  
Actuellement en tout cas.

Mince la toute dernière martingale de samouraï est un échec, je n'en reviens pas

 
   
tu t'es cru a Dubai la ?
 
Ici c est  

Fortuneo applique également la bonification ?
Je ne vois ça nulle part alors que Linxea semble dire que la bonification s'applique sur tous les contrats suravenir ?

Passer ce topik en mode loisirs  

JPP  

 
Y avait pas également eu une histoire de charges à un moment ?  

 
Pas convaincu par le PERCO : t'es bloqué jusqu'à la retraite, sauf si t'as pas encore acheté ta résidence principale.
C'est aussi naze que le PER, même avec l'abondement de ta boîte.
 
C'est éventuellement bien quand t'es à 5 ans de la retraite.

C'est quand même pas mal. J'ai versé 25k, et j'ai 51k grâce à l'abondement + la PV.  
Et le cas de déblocage RP est assez courant. Les gens changent de RP en moyenne tous les 7 ans.  

 
Le CERFA 2062 est hyper simple à remplir. Quelles sont tes questions ?
La notice tient sur 1 page, il n'y a rien de compliqué.
 
Je l'ai déjà utilisé pour un prêt familial.

Il y a aussi le problème majeur qui le rend pas ultra intéressant par rapport à un PEA : les frais.
Difficile d'échapper à 0.6% de frais par an.
 
J'ai la chance d'avoir un ETF S&P500 sur mon PEE / PERCO (et gros abondement sinon je n'utiliserais pas le PERCO) : 1.05% de frais annuel
Sur mon AV, c'est 0.09% (plus les 0.6% de l'AV)
Sur PEA, avec du CW8, tu es à 0.38%. Et si tu pars sur des titres vifs, tu peux arriver quasiment à 0% si tu ne fais pas d'arbitrage (+/- 4% de dividende * 0.5%)  
 
Du coup, c'est pas plus intéressant que le PEA avec le désavantage de l'illiquidité

Pour création d'un PEA et/ou AV en ligne, vous conseillerez quoi entre Fortuneo, Boursorame et Bourse direct?
 
 
Merci

Si tu ne veux pas un truc artisanal, évite BD.  
 
Sur les deux restants, PEA les tarifs sont meilleurs chez Fortu. AV il y a un peu plus de typologies de fonds dispo chez Bourso.  
 
Pour faire banque au quotidien également (si jamais c’est ton envie in fine) les deux font le job. On recommande les deux sur le topic banque.

Ça sert à quoi ?

Choper l'abondement. 60% dans mon cas.  

Et pas d'imposition en sortie ?
Tu penses vraiment changer de rp bientôt ? Sinon ça revient à une sorte de per au final, surtout si les fonds de ton PERCO sont mauvais (faut voir la perte du coût d'opportunité).

Non, c'est comme un PEA.  
Par contre si tu choisis l'option défisc à l'entrée (nouvelle option depuis quelques années), là tu es taxé. Un peu comme pour un PER !
 

J'en sais rien, pourquoi pas. On verra.
 

Avec les 60% d'argent gratuit, je pense que je suis gagnant, même si les fonds ne sont pas top.

Perso j'ai 100% d'abondement sur le perco. Je verse 550 sur du monétaire et je reçois 1100.

Vu que le monétaire de mon perco tourne autour de 2.5% en ce moment ça ne change pas beaucoup d'un fonds euros. Au final c'est largement gagnant je pense.

Rappel : investissement à 160% + perf à 0%/an = investissement à 100% + perf à 7%/an sur 7 ans
Performance garantie si on rentre dans les critères de retrait anticipé.

Prendre l'abondement est un no-brainer dans la majorité des cas.

Oui enfin, sur 7 ans. Si tu as 48 ans comme certains ici, et donc tu investi pour 16 ans, c'est pas la même histoire. Les 5-7 dernières années de ta vie professionelle si abondement tu as effectivement intérêt à investir sur le PERCO.  

Toutafai, '' on abandonne jamais un gain ''.

Ca fait 200%.  

 
Toujours pareil, cela dépend si tu as un projet d'achat de RP entre temps. 48 ans est probablement l'âge où tu es le plus stable habituellement mais pas impossible tout de même qu'il y ait changement de RP ces 16 prochaines années, par exemple au départ des enfants.

Sauf que mon exemple n'a pas d'enfant Mais je suis d'accord, en fonction de ton horizon de placement c'est pas inintéressant  

Ha oui, c'est vrai

Même sans projet d'achat, tous les 5 ans, tu peux transférer (sans frais) l'argent du PERCO/PERcol sur un PERin disposant de fonds de qualité.

J'optimise toujours pour profiter de l'abondement que propose ma cogip.

D'ailleurs chienblanc en parlait, moi aussi je n'ai pas défiscalisé sur le versement de mon PERin. Ne connaissant pas l'avenir je préfère payer l'impôt tout de suite.

je n'ai pas beaucoup suivi le topic ces derniers jours
Vous avez parlé du compte à terme Boursorama servant 3% brut contre un blocage de 12 mois, accessible des 30k€ ?
 
pas la folie par rapport à un fond euros classique non ?

Oui on en a parlé, à mon avis les bons fonds euro feront mieux.
D'autres CAT plus avantageux pourraient suivre, à voir.

 
Et des fonds monétaires sur PEA / CTO feront mieux et avec plus de liquidités

Ta cogip n'a pas transformée ton PERCO en PERcol ?

Il me semble que le PERCO ne permet pas de choisir le choix fiscal à l'entrée.

Plan d'épargne pour la retraite collectif (Perco)

Pour l'épargne retraite, si je ne dis pas de bétise, la défiscalisation pour les versements a été introduite pour les PERin/PERcol.

Si, j'ai parlé de PERCO pour simplifier, mais c'est bien un PERcol.  

 
Des fonds à conseiller ?

 
De mon côté je prends du FR0000447039 (AXA PEA Régularité C) sur PEA Boursorama (0 frais d'entrée/sortie) pour les liquidités qui sont en attente d'une éventuelle correction.
 
Et ce que je pensais mettre au début sur un CAT, ira dans mon CTO pour plus de flexibilité que sur le PEA (ça évite de retirer du PEA...) , j'ai vu ce fond pour le moment : LU1190417599 (Lyxor Smart Overnight Return - ETF C-EUR).
 
A voir en fonction de l'évolution des politiques monétaires, dans quelques années (mois ?), il sera peut être bien de profiter d'un CAT à x% garanti sur la durée au moment des baisses des taux
 
(avis personnels)
 

Quand l'abondement est de 50 à 25% c'est moins évident.

 
Les fonds monétaires suivent normalement l'€STR
https://www.euribor-rates.eu/fr/ester/
 
Un CàT 12M va suivre normalement l'Euribor12M (moins la marge de la banque)
https://www.euribor-rates.eu/fr/tau [...] x-12-mois/
 
Même s'il y a une chance non négligeable que l'€STR dépasse les 3% sur les 12 mois à venir, ce n'est pas certain.
Par ailleurs la fiscalité est globalement la même que les CàT, en ignorant les fonds monétaires PEA, qui dans mes souvenirs n'étaient pas incroyables malgré la fiscalité allégée.
 
Autant en l'état le CàT Boursorama n'est pas incroyable face à un Fonds € EuroExclusif, autant il tient la route face à des fonds monétaires (avec des avantages (taux connu, taux structurellement plus élevé vu la maturité plus grande) et des inconvénients (blocage des fonds et taux connu ))

Bonjour,
J'ai 45k sur un PEL à 2.5 ouvert en 2015, donc alimentable jusque 2025.
J'ai 7k sur mon livret A
 
Est-ce qu'il vaudrait mieux que je casse mon PEL pour remplir mon LA et mon LDD au plafond ? Il me resterait 17k, peut-être à mettre sur un nouveau PEL mais du coup à 2%.
Il ne faudrait pas que le taux du LA baisse l'année prochaine...
 
(j'ai essayé les AV et compagnie, ce n'est pas pour moi, j'ai besoin d'un truc qui se fait tout seul et qu'on n'a pas besoin de surveiller ou de gérer).
 
(Je suis propriétaire de ma RP avec encore 14 ans à rembourser)
 
Merci !

Je suis dans une situation très proche de la tienne, perso je bouge pas pour la raison que tu as évoquée, le taux du PEL est assuré au moins, par contre je ne l'alimente plus qu'au mini pour pas rompre le contrat.  

Je suis clairement un lurkeur ici, et je participe très peu, mais je tenais a te remercier pour le travail fourni.

Merci pour tout Nico.

Bonjour bonjour,
on peut parler marché immobilier ici?    
 
Vendre actuellement du secondaire pour racheter d'ici 1 an, ca vous parait propice, incertain, mauvaise idée?
 
Bien acheté en 2016, les 2/3 en prêt à taux 1,25% sur 15 ans, possibilité de revente actuelle à +45%

 
Quel est objectif ?  
- choix d'un autre logement en location plus adapté à vos besoin ? pourquoi pas
- gain financier ? c'est joué à Mme Irma