Je ne suce que des Magnum, et pas envie de devoir commencer à m'amuser à contester des pénalités. Sans compter les 2000€ minimum pour ouvrir le-dit CTO, les 100$ à y garder minimum, tout ça alors que je ne souhaite utiliser que mon PEA...

Saxo Banque ne veut pas de mon profil, et bien, soit, mon profil ne veut pas de Saxo Banque. Pour économiser 56 centimes sur mes 2 louchettes mensuelles ? C'est un non

Deja poste mes pistes de reflexions recemment cher agmoh Il faudrait vraiment que je regarde ce projet de wikiepargnant mais trop de choses dans la vie actuellement !

 
Erreur du correcteur automatique ou j'ai raté quelque chose
C'est quoi ce wikiepargnant ?

Erreur du correcteur automatique ou j'ai raté quelque chose
C'est quoi ce wikiepargnant ?

Erreur du correcteur automatique ou j'ai raté quelque chose
C'est quoi ce wikiepargnant ?

 
J'ai quitté pour ça aussi. J'ai jamais compris, car ils se font chantre de la gestion passive sur leur blog, pour au final faire des arbitrages à la mord moi le nœud a chaque micro événement politique ou economique.  

Moi je suis parti de chez Yomoni quand leur soit disant robot-advisor faisait tout le contraire de la logique, lui achetait au plus haut et vendait au plus bas....
 
Quand j'ai vu ça, transfert demandé immédiat, depuis j'ai une ligne d'EWLD uniquement dans mon PEA, simplicité et efficacité. Performance, moins les frais inutiles de Yomoni.

La dénomination "Robo-advisor" est aussi un peu trompeuse je trouve. On s'attend à quelquechose d'automatisé dans le pur style "passif", alors qu'au final on a de gros paris tactiques assez discutables et surtout bien humains ...
 
Sans compter les frais et les performances pas vraiment au rendez-vous pour l'instant.

 
C'est effectivement trompeur... dans une interview Mourtaza avait expliqué que le robo advisor servait uniquement à déterminer le profil de risque d'un client (P1-P10) à l'aide d'un questionnaire (comme le font les autres finalement), les décisions d'arbitrages elles sont bien humaines.

Le robot-advisor c'est une bête formule de code faisable dans Excel quoi

 
Le robot-advisor c'est une bête formule de code faisable dans Excel quoi

 
Après j'ai le souvenir que BD demande également un CTO obligatoire à l'ouverture du PEA (avec des raisons bien bullshit également).
Comme beaucoup ici j'ai le souvenir d'avoir été facturé 41,90 € pour l'achat ( et 41,90 € pour la vente du coup) pour certains fonds dits "non Euroclear" alors qu'a aucun moment il n'est précisé dans les donnés que tel ou tel fond est euroclear ou pas, et dans la manoeuvre d'achat du fond rien ne t'annonce que tu vas allonger 41,90 €. Seul la brochure tarifaire annonce 41,90 €  sans préciser la liste des dits fonds, au petit bonheur la chance
Tu leur fais remarquer l'ineffience de leur système, de ce problème récurrent (voir les témoignages en ligne) ils n'ont même pas la courtoisie de te rembourser

Bonjour à tous,

Souhaitant bénéficier des évolutions de la loi pacte sur mon PEA ouvert depuis plus de 6 ans (chez BD), j'ai effectué ce 15-Octobre un virement sortant partiel.

De ma compréhension, suite à la mise en application de la loi pacte, seuls les prélèvements sociaux (de 17,2% à date) ne devaient s'appliquer pour les PEA ouvert depuis plus de 5 ans.

Or, en relisant l'avis d'opéré, j'observe les lignes suivantes :

 15/10/2019  REGULARISATION PEA      CSG 8.2 %
 15/10/2019  REGULARISATION PEA      FG CSG 9.2 %
 15/10/2019  REGULARISATION PEA      RDS 0.5 %
 15/10/2019  REGULARISATION PEA      FG RDS 0.5 %
 15/10/2019  REGULARISATION PEA      FG NPS 7.5 %
 15/10/2019  REGULARISATION PEA      PS 4.5 %
 15/10/2019  REGULARISATION PEA      CAPS 0.3 %
 15/10/2019  REGULARISATION PEA      PSOL 2 %

Soit un total de 32.7%  

Qu'est-ce que je loupe dans l'équation ?

Merci d'avance pour votre aide  

Ps: pour répondre à la question récurente d'Ashkaran, je confirme que le montant d'apport en capital dans le plan n'a pas été retranché du montant du virement partiel. Il semble donc entendu (côté BD tout du moins), que les virements partiels ne viennent pas en déduction du capital injecté dans le plan  

Comment faites-vous pour calculer le TRI d'une SCPI?  

Bonjour à tous,

Souhaitant bénéficier des évolutions de la loi pacte sur mon PEA ouvert depuis plus de 6 ans (chez BD), j'ai effectué ce 15-Octobre un virement sortant partiel.

De ma compréhension, suite à la mise en application de la loi pacte, seuls les prélèvements sociaux (de 17,2% à date) ne devaient s'appliquer pour les PEA ouvert depuis plus de 5 ans.

Or, en relisant l'avis d'opéré, j'observe les lignes suivantes :

 15/10/2019  REGULARISATION PEA      CSG 8.2 %
 15/10/2019  REGULARISATION PEA      FG CSG 9.2 %
 15/10/2019  REGULARISATION PEA      RDS 0.5 %
 15/10/2019  REGULARISATION PEA      FG RDS 0.5 %
 15/10/2019  REGULARISATION PEA      FG NPS 7.5 %
 15/10/2019  REGULARISATION PEA      PS 4.5 %
 15/10/2019  REGULARISATION PEA      CAPS 0.3 %
 15/10/2019  REGULARISATION PEA      PSOL 2 %

Soit un total de 32.7%  

Qu'est-ce que je loupe dans l'équation ?

Merci d'avance pour votre aide  

Ps: pour répondre à la question récurente d'Ashkaran, je confirme que le montant d'apport en capital dans le plan n'a pas été retranché du montant du virement partiel. Il semble donc entendu (côté BD tout du moins), que les virements partiels ne viennent pas en déduction du capital injecté dans le plan  

Bonjour à tous,

Souhaitant bénéficier des évolutions de la loi pacte sur mon PEA ouvert depuis plus de 6 ans (chez BD), j'ai effectué ce 15-Octobre un virement sortant partiel.

De ma compréhension, suite à la mise en application de la loi pacte, seuls les prélèvements sociaux (de 17,2% à date) ne devaient s'appliquer pour les PEA ouvert depuis plus de 5 ans.

Or, en relisant l'avis d'opéré, j'observe les lignes suivantes :

 15/10/2019  REGULARISATION PEA      CSG 8.2 %
 15/10/2019  REGULARISATION PEA      FG CSG 9.2 %
 15/10/2019  REGULARISATION PEA      RDS 0.5 %
 15/10/2019  REGULARISATION PEA      FG RDS 0.5 %
 15/10/2019  REGULARISATION PEA      FG NPS 7.5 %
 15/10/2019  REGULARISATION PEA      PS 4.5 %
 15/10/2019  REGULARISATION PEA      CAPS 0.3 %
 15/10/2019  REGULARISATION PEA      PSOL 2 %

Soit un total de 32.7%

Qu'est-ce que je loupe dans l'équation ?

Merci d'avance pour votre aide

Ps: pour répondre à la question récurente d'Ashkaran, je confirme que le montant d'apport en capital dans le plan n'a pas été retranché du montant du virement partiel. Il semble donc entendu (côté BD tout du moins), que les virements partiels ne viennent pas en déduction du capital injecté dans le plan

On est bien d'accord.

Quand on investit sur ce type d'outil en se disant "ils vont tout gérer en mode passif", on ne s'attend pas vraiment à voir des gros paris sectoriels, géographiques (Etats Unis pondérés à 22% du portfolio...) ou spéculatif (j'avais du pétrole et or dans mon portefeuille P7...)
J'ai plus de 10 arbitrages sur une période de 7 mois...

Je rejoins un peu l'explication ci dessus : multiplier les ETF ça rend le truc compliqué et complexe, faut montrer qu'on bosse pour justifier les frais de 1.6% qui sont proches voire supérieurs à des fonds actifs classiques.

Tout ça pour au final faire moins bien qu'un bête MSCI World (comparaison avec P8) :
2016 : 10,66% vs 7,2%
2017 : 7,44% vs 7,8%
2018 : -4,18% vs -7,9%
2019 : 23,16% vs 10,8% en YTD
...

C'est vraiment dommage car il nous manque les approches de ce type qu'on voit aux US genre Betterment (0,25% de frais...) ou Sarwa (0,7% de frais)

Peut être un problème d'enveloppe disponible (AV on paye 0,6%, CTO = impots à chaque arbitrage, PEA : limité aux actions...), de marché trop petit en France ou bien d'éducation financière ?

Comment faites-vous pour calculer le TRI d'une SCPI?

A ta place je laisserai ainsi.
Dans mon cas j'ai voulu être 100% honnête, je les ai informé du changement et à partir de là c'est parti en couille.
Beaucoup de paperasse (pas un souci) mais ils me redemandaient 10/20/30 fois les mêmes documents. Je les ai appelé pour tenter de clarifier en vain. Ensuite ils ont menacé de me balancer au fisc (  )
Finalement j'ai craqué j'ai fermé j'ai tout clôturé. Au bout d'un an j'ai récupéré mes billes.

merci pour ta réponse en anticipation de ma question
 
fais plus simple : tu as demandé combien ? et tu as recu combien ? en faisant le rapport tu auras le vrai taux de prélèvement PS

Je suppute une histoire de taux historiques.
 
Une partie des tes PV est taxée aux anciens taux de PS (d'où les 2 lignes CSG).

 
 
Faudrait que tu nous montres les montants pour pouvoir vérifier.
Vu la complexité du calcul, la probabilité que BD ait tout fait correctement est faible

 
Donc des performances proches, et une perte max sensiblement moindre.
 
C'est en accord avec ce que je lis sur le sujet un peu partout, les ETF low-vol semblent très intéressants    
 
Ils permettent de profiter de la "Low vol anomaly" : historiquement les indices low-vol ont surperformé le marché (d'un point de vue "risk adjusted returns" ).

 
Je ne retrouve pas ou est-ce que j'ai vu ca mais je suis interessé par leur réponse si tu as posé la question

https://www.dealabs.com/bons-plans/ [...] 3#comments
 
Les commentaires  

A ta place je laisserai ainsi.  
Dans mon cas j'ai voulu être 100% honnête, je les ai informé du changement et à partir de là c'est parti en couille.  
Beaucoup de paperasse (pas un souci) mais ils me redemandaient 10/20/30 fois les mêmes documents. Je les ai appelé pour tenter de clarifier en vain. Ensuite ils ont menacé de me balancer au fisc (  )
Finalement j'ai craqué j'ai fermé j'ai tout clôturé. Au bout d'un an j'ai récupéré mes billes.  

Bonjour,
 
J'imagine que la question a du être posée maintes fois.
Pour mon gosse qui a un mois, je voudrais placer 50 euros par mois jusqu'à ses 18 ans. Le livret A et PEL ne rapportant plus rien, je placerai bien sur une AV sur un tracker (le PEA il faut être majeur je crois).  
Vous conseillez quel placement s'il vous plait ?
 
Merci

Je pense que c'est assez représentatif du niveau moyen de culture financière des gens qui n'ont pas de pognon
Quoique, il y a même quelques commentaires sensés donc ça doit être un peu mieux que la moyenne  

La low-vol anomaly est un des thèmes les plus rentables lorsqu'on lit la littérature académique en effet, et je préfère un ETF low-vol à un ETF classique
 
Attention cependant, la low-vol anomaly est issue de la recherche académique. Les portefeuilles "low vol" académiques sont construits de manière à mettre en avant une surperf des titres à basse volatilité. Cependant, comme souvent, la pratique est très différente de la théorie, et il faut faire très attention à la manière dont la low-vol anomaly est "capturée" par les ETF qui prétendent jouer ce thème. Les performances peuvent être n'avoir absolument rien à voir.
 
Par exemple, les portefeuilles "smart beta" académiques sont des portefeuilles Long-Short, ce qui est rarement le cas dans les ETF qui cherchent à reproduire ces betas

Je pense que c'est assez représentatif du niveau moyen de culture financière.
Quoique, il y a même quelques commentaires sensés donc ça doit être un peu mieux que la moyenne  

Je reviens sur la question du forumeur ayant sa cogip lui proposant des obligations de sa boîte en PEE. La mienne fait ça aussi. D'ailleurs service aux entreprises et bonnes perspectives, si ça se trouve c'est la même.
 
Pour faire simple, la maturité du placement est de 5 ans, ce qui correspond au déblocage du PEE. Mais mon employeur assure la liquidité pour les cas de déblocage anticipés. A noter que seules 80% des sommes sont investies en "obligations" de la boîte, les 20% restants étant investis en monétaire pour permettre aux sorties anticipées de le faire.
 
L'autre point important, c'est que s'agissant d'une grosse ETI internationale et non cotée, les "obligations" ne sont pas négociables en bourse. Il s'agit d'une émission réservée aux salariés dans un fcpe dédié, par laquelle ils prêtent des thunes à l'employeur en échange d'un rendement attractif. D'ailleurs, le rendement servi change chaque année et dépend d'une formule basée sur les résultats de l'entreprise en année fiscale n-1. Plus les résultats sont bons, plus le coupon pour l'année à venir est élevé. Par ailleurs, en cas de déblocage, principal et intérêts sont remboursés complètement. Le placement n'est pas exposé au risque de taux, seulement de crédit si la boîte en vient à avoir des difficultés. Je dis "obligations", parce que ça ne se comporte pas vraiment comme une obligation. C'est un prêt à l'employeur, remboursable avant l'échéance dans les cas de déblocage anticipé, avec un taux intéressant pour les salariés. Globalelent, si pas trop mal à l'aise avec le fait de prêter des thunes à son employeur, c'est relativement intéressant pour une partie de son patrimoine, puisque 1) c'est autour de 5% cette année, 2) avec la fiscalité du PEE, et 3) sauf cogip en difficultés financières, le capital est garanti.  
 
J'ai d'ailleurs pas mal de collègues qui voient ça comme le placement du siècle et mettent toute leur épargne dedans. En ce qui me concerne je mets ce qu'il faut pour avoir abondement max, et pas plus.

Abus du mot "ailleurs".  

Mais même les indices type MSCI World min vol (qui ne font pas de short à ma connaissance) s'en sont bien sortis historiquement.
 
Tu conseillerais quels ETF toi ?

J'étais dans le meme cas sauf que j'ai pas recu le mail de menace car ils ont dit que c'était OK avant    
 
Par contre meme situation que toi pour ma femme (avec la petite menace de dénonciation au fisc)  
 
Deux poids deux mesures... C'est assez pénible. Si un insider traine dans le coin peut-il expliquer pourquoi c'est un tel bordel pour qqchose d'aussi simple ?    

Ils s'en sortent très bien oui, et dans la catégorie Smart Beta/Factoriel, le low vol/min var a ma préférence

Bonjour,
 
J'imagine que la question a du être posée maintes fois.
Pour mon gosse qui a un mois, je voudrais placer 50 euros par mois jusqu'à ses 18 ans. Le livret A et PEL ne rapportant plus rien, je placerai bien sur une AV sur un tracker (le PEA il faut être majeur je crois).  
Vous conseillez quel placement s'il vous plait ?
 
Merci