Reprise du message précédent :
Merci Monsieur le Professeur du vide

Correction cela m'étonnerait vu ton niveau finalement assez moyen, les infos, cela n'arrive presque jamais, enfin sur ce topic du moins ;
 se divertir sur un topic épargne d'HFR, OK on a pas tous le même passe temps, triste.
Célib, ingé en SSi, et abonnement premium sur Po*nhub je présume ?

Diversification, ok, mais globalement sous performant et ou inclus dans le world

Dépend des périodes, mais le WORLD a souvent été battu par d'autres ETF/UC.
 
Je ne limitais pas l'univers au PEA WORLD mais également à des AV et le PEE mais bon...

Halfsup t'es vraiment le mec le plus premier degré du forum, il va falloir te détendre un peu.

Merci pour ton retour !

En effet c'est compliqué, on arrive pas à se décider. C'est un problème de riche je sais mais l'idée de se dire que la RP est complètement payée et n'avoir aucun remboursement de crédit nous plaît vraiment. Même si pas forcément le meilleur choix financier, en termes de liberté d'esprit c'est le Graal.

Je suis d'accord qu'on pourra faire racheter à moyen terme le crédit à un taux plus bas (lorsqu'ils baisseront) et que mes placements actuels (CTO, PEA..') rapporteront peut être plus dans le futur mais l'inverse peut être tout aussi vrai.

Je dois dire que tu m'as cerné totalement, bravo à toi
Je pensais avoir un profil moins facilement identifiable . Ça m'interroge fortement, j'ai pleins de choses à revoir, ça fait vraiment chier.

J'aurais tendance à dire qu'il y a deux cas de figure :
- tu n'es pas vraiment du genre à investir, tu mets ton argent sur des livrets ou des placements très surs type AV Fonds euros
- tu sais faire fructifier ton argent dans l'immobilier, en bourse, etc
 
Dans le cas 1, tu peux y aller et mettre le cash dans la maison SI tu es sur que tu n'en auras pas besoin à court ou moyen terme. Une fois l'argent coincé dedans, tu ne peux plus le sortir (moins de flexibilité).
Dans le cas 2, tu arriveras surement à un meilleur rendement moyen sur ton cash bien investi que le taux de ton crédit.

Aussi perspicace que tes conseils d'investissement, c'est très propre pour un vendredi.
     

 
Et c'est mieux de poser ses liquidités là-dessus plutôt que de les laisser dormir dans la poche liquide du PEA ?    
 
Parceque la performance est plus ou moins 0%  

Ça semble avoir les perfs du monétaire, donc non en ce moment c'est plutôt 3% par an.
Les années précédentes oui c'était légèrement négatif.

On est d'accord, depuis 1987, l'EM fait mieux que le world depuis les débuts. Ceci dit:
- L'ACWI fait moins bien que le world since inception
- Depuis 15 ans l'EM fait +24%, le world fait +174%. Il semble que depuis 2008 au moins l'écart est très important et l'écart se réduit entre les 2 since inception.
 
Souce MSCI
 
https://www.msci.com/documents/1019 [...] fc565ededb

 
Je te laisse compléter mon post si tu l'estimes incomplet dans le cas présent. Tes préconisations seront appréciées (ou pas)  

 
N'oublie pas un des principaux avantages de l'emprunt : en cas d'accident de la vie, votre prêt est entièrement payé par l'assurance.

Je remets une pièce de le PE.
 
Est-ce possible de monter une SC pour y soucrire à plusieurs par exemple ?

 
en fait j'en sais pas grand chose de ma capacité d'épargne    quand mon compte courant déborde trop, je déleste tout d'un coup sur un livret !  
 

merci pour ces infos
 
CTO en stock picking
oui j'ai un PEE, sans abondements. si je comprends bien l’intérêt du PEE c'est que la PV des performances est exonérée. soit, c'est bien mais en fait ma prio c'est le crédit/réduction d’impôts pour l'instant.
 
j'ai zieuté inter-invest, j'en ai conclu que le GFI était un peu moins risqué que Girardin pour la même % défiscalisé je crois
 
et pour le gosse, je ne crois pas à une opération financièrement rentable même avec la réduction d’impôts  
il me reste le levier d'action sur ma conjointe qui est passez assez pauvre    

putain j'ai l'impression d'avoir glandoll devant moi là

d'ailleurs dans son pseudo ya gland et ya doll, totalement raccord avec l'abonnement

Avec 80k de rfr , et seulement 400€ de dispo pour épargner, vous devez pas mal dépenser sans trop compter (no offense je suis à peu près dans le même cas).

Perso ce que j'ai fait, c'est plutôt de contraindre mon épargne (remboursement rp, invest locatif, investissements dans des items qui ont un bon roi , etc ).

Là je passe à av/pea/per , ce dernier servira à bloquer l'épargne car madame a tendance à considérer l'épargne de précaution comme d'une annexe du cc joint .

Normalement les av/pea ça devrait le faire aussi vu que c'est moi qui gererais et que ce sera simili bloqué pour 5 et 8 ans.

Bref, au delà du produit adapté à ton cas, il y a aussi la capacité à te contraindre (pour mon cas perso, je veux nous obliger à verser x €/ mois 'comme si on les avait pas' ).

C'est clair, mettre en place un prélèvement automatique dès la paye touchée, c'est un bon moyen d'epargner.

 
Heu pour avoir eu une ex au comportement similaire, pas sur que ça change quelque chose, elle a son rythme de dépense (ou d’impulsivités) et y a un risque sérieux de conflit.
Conseil : parle avec elle pour être sûr de ça.

Les agios qui s'en viennent  

 
Non.
Ton but c'est d'optimiser ton épargne.
La défisc est un moyen, pas une fin.
 
Si tu réduis tes impôts mais qu'à la fin tu te retrouves avec moins de capital que si tu avais payé tes impôts et intelligemment placé le reste, seras-tu satisfais de tes choix ?
 
A ce compte-là il te suffit de donner 15K€ à une association, ça te donne droit à 66% de réduction d'impôt et ça y est tu ne payes plus d'impôt. Sauf que tu te retrouves plus pauvre de 5K€. (Bon en vrai c'est pas possible: la défisc liée aux dons aux associations est plafonnée à 20% de l'impôt, mais c'est pour le principe).
 

Nan mais

On a plusieurs mois de salaires sur LA donc ses virements de 1k€ elle fout juste le bordel dans les comptes .

En revanche l'argent que je vire(rais) sur d'autres comptes elle aura pas la main dessus, donc elle fera sans.

Et dans 1 à 2 ans je lui expliquerais qu'avec ma méthode plutôt que la sienne on a doublé notre épargne .

Et elle sera contente.

J'attends d'avoir sécurisé mes pv sur PEA pour lui montrer qu'en 1/2 mois ça a plusse rapporté qu'en 8 ans d'av caisse d'épargne

Sauf crack boursier quoi

Ou divorce    
Et elle sera contente de retrouver ses sous à dépenser  

 
     
 
"C'est bien, mon chou, mais elle sert à quoi ton épargne si tu ne la dépenses pas ?"    

 
A en avoir une plus grosse que les autres sur le fil épargne de mon forum informatique préféré chérie  

C'est pas le genre non.

L'epargne elle servira entre autre pour que madame ne prenne pas sa retraite à 67 ans mais plus tôt.

Elle servira à ce que notre fille n'ait pas à payer notre maison de retraite.

Elle servira à aider notre fille (cerises, ou études si celles ci devaient coûter cher) .

Elle servira à ne pas trop baisser de niveau de vie si la retraite par répartition se réduit comme peau de chagrin .

Dans le meilleur des cas elle servira à mener des projets un peu fous qui me trottent en tête ( faire le tour du monde en voilier , par exemple), ce qui signifierait un sacré alignement des planètes tout de même (car non je ne veux pas passer 5 ans à renover une vieille coque   )

Elle servira dans tous les cas et sera mieux employée qu'en conneries dont on a pas besoin : on vit bien, on ne se prive de rien qui nous manquerait : on part en vacances 2/3  fois par an . On va en we 3/4 fois par an . On sort régulièrement ciné, spectacles, concerts, musées, fêtes, restau .

On ne veut pas de résidence secondaire, on ne veut pas une autre maison que celle qu'on occupe. On est pas bagnoles , ni moto, hors certaines vacances, nos loisirs ne sont pas dispendieux.

C'est juste que madame se lâche un peu trop sur des conneries déco & cie qu'on entasse et qu'on finit par revendre à tarif /5. (Et sur des trucs pour ma gamine qui demande rien )

Bref, très bien pour une vie de bidochons  

Le truc qui tombe pile quand les investisseurs s'interrogent sur la pertinence de placer sur des SCPI    
 
https://www.moneyvox.fr/assurance-v [...] ieurs-scpi

 
  Pour les deux cas.
 
C’est vrai que n’avoir pas de crédit, c’est bien pour la charge mentale.
Mais l’épargne peut être utilisée pour payer la mensualité chaque mois aussi !

 
Pour la charge mentale je trouve que l'emprunt à 1 % tout en étant placé en bourse c'est juste      
 
Mais c'est finito les emprunts à 1 % pour un bon moment    
 
Fallait montrer dans le train plus tôt, pour ceux qui en avaient la possibilité.  
 

Je n'y connais rien en immo, est ce que les prix baisse quand les taux montent ? Ou il n'y a aucune corrélation ?
Est ce que le marché est plus logique en province ou c'est wtf partout ?
Est ce qu'à moyen long terme (15/25 ans) un crash  comme aux US est inexorable et va nous permettre d'acheter des maisons aux rabais ?

Ivre, il sous entend que les prix du Saint IMMO peuvent baisser  , découvrez cet hérétique  

C'est combien le taux moyen d'emprunt actuel ? Que je puisse comparer à la simulation réalisée par mon conseiller avant la crise covid.
Je pense que je vais bien pleurer, c'est peut-être déjà plus avantageux pour moi d'acheter cash un mini bien.

3.5-4% pour 20-25 ans. L’effet principal de la hausse des taux c’est le bloquage des transactions. Et si cela reste ainsi potentiellement une baisse.

L'immo en vue d'une RP, c'est très frictionnel. Cependant il y a bien une corrélation entre tx et prix.

 
C'est pourtant un sujet d'actualité très discuté en ce moment.
Même à la télé ils en parlent, c'est te dire...    
 
Taux moyen d'emprunt supérieur à 3%, et ça continuer de grimper.
En gros, aux prix actuels, il n'y a plus que les riches qui peuvent acheter.
Les vendeurs pleurent (parce qu'ils ne peuvent plus se faire du gras sur les acheteurs), et les constructeurs encore plus.
 
Logiquement les prix devraient baisser. Il y a toujours des gens qui ont besoin de vendre, couteau sous la gorge.    
La question est : de combien ?

Il ont déjà bien baissé les prix, -6% à Paris par exemple,  et c'est pas fini...

-4.5% chez nous

Actuellement, c'est la pire période pour acheter selon moi car les taux montent et les prix n'ont pas encore (vraiment) baissé.
Je vois bien des taux se maintenir autour de 3% et des prix perdent entre 10 et 20%.

C'est peut-être mieux d'acheter une grosse partie cash, mais il faut voir l'aspect psychologique de perdre 150/200k d'épargne.
Le fait de payer mensuellement un crédit est rassurant je trouve, et avec l'inflation, ce montant se réduit en proportion (par rapport à ses revenus) au fil du temps.
Balancer 200k / 5-10-15-20 ans de mensualités selon les coins me ferait mal au cœur et surtout laisserait moins de place à l'incertitude future (perte d'emploi,...). Le fait de garder beaucoup d'épargne laisse encore plus de temps pour se retourner (il y a le chômage déjà) et réfléchir à la situation et n'oblige pas à agir dans l'urgence.