5 ans à bosser en Angleterre (non expat) et nous avons eu notre fille là bas. C'était pourtant moins mal à l'époque que maintenant.
Un pote qui devait être suivi par un cardiologue ne pouvait pas avoir de rdv dans un délai raisonnable dans le public alors que facilement dans le privé mais à 150£ (l'équivalent de 225€ à l'époque)

La question est plutôt: vaut-il mieux payer 150£ la consultation du cardiologue ou 28 660 € de plus de charge fiscale tout les ans pour le même service ?

Si ça empute du delta (crédit - loyer), ça va. Si ça empute du crédit sans prendre les loyers en compte, c'est moins cool ...

Faux, c'est plus rapide, plus simple parfois mais ce n'est pas nécessaire. Quand il faut 2 ans pour avoir un rdv chez un oncologue en UK, c'est clairement autre chose...
 

Hello !
 
Pour les SCPI à crédit, vous conseillez de passer par qui ?  
En indépendant ? Je me débrouille pour le crédit, et je vais acheter mes SCPI ? (Je pense à corum notamment)
 
Question bonus : comment sera pris en compte mon crédit SCPI dans l'optique d'un nouvel achat immo dans 10 ans ? Ma capacité d'emprunt sera amputée comme un crédit locatif classique ?

Intéressé pour l'aspect crédit,
 
J'ai une SCI à l'IS avec un ami, on a un peu de rab en cashflow, je me posais la question de financer à crédit un peu de SCPI dans cette SCI à l'IS, avec en plus l'intérêt d'amortir encore plus les bénéfices.

Question technique sur la purge des PV d'une AV de plus de 8 ans, ouverte après 2017 :  
J'en ai une bientôt dans ce cas (7 ans là) et il n'y a que du f€ dessus (y'a eu un peu d'UC à une époque, mais à la marge)
On est d'accord que pour avoir les 4k6/9k2 d'abattement, il faut choisir le barème progressif (case 2op) et pas le pfl ? Puis ensuite y'aura une autre case spéciale ou faudra rentrer la pv avec abattement  
 
Mais ça veut dire dans ce cas là que sur cette année il faut faire gaffe à ne faire aucune autre sortie (av de moins de 8 ans, vente sur CTO, etc...) sinon tout le reste va se retrouver dans le barème progressif aussi et ça peut devenir contre productif ?

C'est ce que j'avais compris de mon côté. Mais avec le PFL, j'avais aussi compris que la banque prélève une avance qui sera remboursée lors de la déclaration d'impots (et qu'on bénéficie donc bien de l'abattement, juste en décalé) - du coup je suis partie sur le PFL en partant du principe qu'il y avait un risque non nul que je doivent retirer plus au niveau de l'AV d'ici la fin de l'année
(mais j'ai possiblement mal interprété les choses)

 
Oui, d'après ce que j'ai compris aussi, pour les versements d'après 2017 on peut pas éviter le pfl dans un premier temps (mais à 7.5% au lieu de 12.8%) et ça sera remboursé après
Mais ce qui me ferait chier, c'est de ne pouvoir faire aucune autre sortie potentielle sur mes autres contrats la même année que celle où je veux faire ma purge  

Il faut faire la purge en fin d'année. Quand tu es sûr que tu ne sortiras pas du gros argent d'une autre AV.

Il faut faire la purge en fin d'année. Quand tu es sûr que tu ne sortiras pas du gros argent d'une autre AV.

Le calcul différentiel est maintenant interdit donc plus de delta !

Donc le crédit impute ton endettement et les loyers sont pris en compte qu’à hauteur de 70% et à rajouter à ton revenu avant d’appliquer les 35% (si les loyer SCPI sont pris en compte, à vérifier)

Bonjour,
Savez vous si une donation partage peut bénéficier de l'abattement Sarkozy ?

 
Regarde plutôt du côté de l'usufruit de SCPI au sein d'une SCI à l'IS (financé à crédit c'est encore mieux, évidemment)

Il n'est pas interdit mais très restreint (la banque peut déroger au taux d'endettement mais pour un pour un pourcentage limite de ses clients).

Euromillion : Un français remporte 250 M€ ! Un record.    
 
Où placer ce gros argent ?

 
Nue propriété plutôt non ?
 
Le but étant d’avoir un crédit mais pas de loyer pour faire baisser l’imposition de la société.
 

Euromillion : Un français remporte 250 M€ ! Un record.    
 
Où placer ce gros argent ?

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Oui le système français est trop extrême et la gratuité de la santé est une hérésie déresponsabilisante.

Et vient le sujet des retraites... mais jusqu'ici tout va bien.

Faire un don à l'état pour éponger la dette

 
Regarde plutôt du côté de l'usufruit de SCPI au sein d'une SCI à l'IS (financé à crédit c'est encore mieux, évidemment)

 
Nue propriété plutôt non ?
 
Le but étant d’avoir un crédit mais pas de loyer pour faire baisser l’imposition de la société.
 
 
 
Au taux d’endettement oui mais pas au calcul différentiel.

 
oui, nue-propriété, Cela te permet en plus d'acheter avec décote la SCPI par contre la durée est fixée à l'achat.

 
Oui j'ai vu ça sur le forum IH, mais j'ai pas compris si c'était vraiment légal ce truc et si cela ne pouvait pas être requalifié !
 
Certains ici ont fait ça ?

Hello, j'ai vu que ça parlait PERCO il y a quelques pages.
 
J'ai quasi 100k sur COMGEST ACTIONS INTERNATIONALES (FR0014006201). Il vaut mieux que je transfère sur mon PER Suravenir en ETF World?
 
(sinon, BNP PARIBAS LONG TERME (FR001400R8C3) est aussi dispo sur ce PERCO...pas mieux non?)

 
Ca représente 0.008% de la dette. Ca ne va rien éponger du tout  

Même question avec une immunothérapie à 350 k€...

Euh, c'est pas gratuit ? La TVA c'est 57 milliards par an pour financer la sécurité sociale. Absolument tout le monde finance le système rien qu'en existant.
 
Puis la narrative de la déresponsabilisation alors que des millions sont malades, c'est nauséabond en plus de contribuer à la casse de la sécurité sociale.

 
jamais fait, mais oui c'est légal.
par contre comme tu ne touches pas de revenus de ton investissement en SCPI en nue-propriété, tu peux pas déduire les intérêts de ton crédit sur cet investissement.
Qu'entends tu par "requalifié" ?

 
Au taux d’endettement oui mais pas au calcul différentiel.

Mais comme j'ai des bénéfices sur l'immobilier physique de ma SCI (mes appartements), je peux bien déduire les intérêts du crédit de SCPI ? C'était l'idée de mixer les deux

Euromillion : Un français remporte 250 M€ ! Un record.    
 
Où placer ce gros argent ?

 
Pour la descendance (donc horizon > 10 ans), j'avais retenu le schéma suivant pour ma situation :

• Une AV à mon nom, avec l'enfant en unique bénéficiaire, sur laquelle je mets une somme fixe chaque mois sur un ETF World -> AV Lucya Cardif ouverte il y a quelques semaines, sur laquelle je prends chaque mois du AMUNDI MSCI W UCITS ETF DR C (IE000BI8OT95) à hauteur de xx€.
• Une AV au nom de ma conjointe, avec l'enfant en unique bénéficiaire, sur laquelle elle mettrait une somme fixe chaque mois sur un ETF World -> Pas encore ouverte
• Une AV au nom de l'enfant, avec la clause bénéficiaire standard, sur laquelle on mettrait des sommes sur ETF World uniquement pour Noël/anniversaire -> Pas encore ouverte

Ainsi on constitue une épargne "contrôlée" pour les études, le permis, etc. avec les 2 premières, et aussi une épargne "open bar" qui pourra servir pour les putes et la coke en temps voulu avec la dernière.
Ça, c'est ce que j'avais retenu et décidé en lisant le topic il y a quelques mois.
 
Mais j'ai un peu procrastiné pour ouvrir les 2 dernières AV et je crois avoir vu, dans le flot plus ou moins intéressant de débats vacances et probité des uns et des autres ces dernières semaines, que l'AV prenait un vent de face avec les frais de gestion sur UC et que ce n'était donc pas la panacée par rapport à un CTO. Donc soit j'ai mal compris il y a quelques mois, soit j'ai mal compris maintenant
 
Bref, que conseilleriez-vous comme produits pour mon cas, à savoir prendre de l'ETF World de façon mensuelle ou semestrielle pour un enfant avec horizon > 10 ans ?

Oui ce qui me freine sur le CTO c'est la fiscalité moins stable que sur AV a priori. Pour ça que j'étais parti sur 3 AV initialement, mais sur AV il y a les frais de gestion qui prennent de la perf au contraire du CTO.
 
Sur les AV, j'ai ouvert Lucya sans papier il me semble Et ensuite en versement mensuel c'est automatique. Je ne sais pas ce que ça donnerait pour un versement ponctuel.
Un truc qui pourrait faire la différence si je pars sur 2 autres AV et si les frais sont identiques entre les 2, c'est les offres de parrainage. Vu que je suis déjà chez AV.com et Linxea à titre perso, je peux tenter un parrainage au moins pour ouvrir l'AV au nom de ma conjointe, voire celle de l'enfant (si tant est que ce soit possible pour une AV au nom d'un mineur).

 
Bonne question en effet car les immunothérapie les plus chères ne sont tout simplement pas disponibles en France. De nombreux traitements récents, couverts par les assurances privées des pays développés sont indisponibles chez les pays aux systèmes principalement publics tels que l’Italie l’Espagne la France la Belgique et certains aussi indisponibles en Allemagne.
 
Je ne connais pas la limite concrète mais 350k est une bonne question. Pour mon père son traitement coûte un peu plus de 500k par an et tant que la molécule était en test le labo ne rechignait pas à fournir la France puis après l’approbation ce fut arrêté.  
 
En suisse ou aux US avec une assurance santé convenable de grand groupe privé c’est couvert à ce niveau de coût. Vers 1m par an il est souvent demandé une contribution de 50-100k par an. On peut décider de refuser le traitement. En France cette liberté est absente.

J'ai fait un petit comparatif de ces 2 AV pour essayer de mieux comprendre.
Petits avantages de Lucya Cardif par rapport à Linxea Spirit 2 :

• Versements programmés à partir de 50€/mois contre 100€/mois,
• Parrainage de 100€ pour le parrain, et ça fonctionne aussi pour l'ouverture d'une AV pour mineur (c'est pas clair sur Linxea Spirit 2, et "seulement" 50€ là-bas).

Par contre avantage Linxea Spirit 2 pour les versements libres accessibles à partir de 100€ contre 500€ mini sur Lucya Cardif.

Je ne comprends toutefois pas quels sont exactement les frais sur les transactions ETF dans les 2 cas.

Sur Lucya Cardif :

• Dans la notice, il est indiqué 0.18% de frais pour l'ETF IE000BI8OT95 (AMUNDI MSCI W UCITS ETF DR C),
• Dans le lien Morningstar fourni lorsqu'on fait un versement libre, ça parle de 0.12% de frais pour cet ETF mais ça ne prend pas en compte la part du distributeur,
• Sur la page de présentation du contrat, ça parle de "Parmi ces frais, des frais sur opérations financières de 0,10% maximum s'appliquent aux montants investis/désinvestis des supports en unités de compte de types ETF et actions".

C'est donc un peu le foutoir, mais ma compréhension est qu'il y a un total de 0.18% de frais pour cet ETF (1er point de la liste), se décomposant en 0.12% "par défaut" (2e point de la liste) et 0.06% (<0.10%, 3e point de la liste) par Lucya Cardif.

Sur Linxea Spirit 2 :

• Sur la page de présentation du contrat, ça parle uniquement de 0.10% de frais de transactions ETF,
• Sur la page des frais Linxea, ça parle de 0.20% à 0.40% pour les ETF,
• Et sur la liste des trackers, si je prends par exemple l'ETF FR0010315770 (Amundi MSCI World II UCITS ETF Dist) qui semble être celui qui se rapproche le plus de IE000BI8OT95 (AMUNDI MSCI W UCITS ETF DR C) sur Lucya Cardif, on est à 0.30% de frais de gestion et (en plus ?) 0.30% de courants.

C'est donc encore moins clair Mais je comprends que c'est 0.30% au total, sans savoir où se trouvent les 0.10% du 1er point de la liste et mis en évidence sur leur site.

Je veux bien de l'expertise HFR pour éclairer ma lanterne sur ce coup

Salut à tous,
 
Je dispose d’un PERCO via mon employeur, sur lequel j’ai environ 47 000 €.
J’ai cru comprendre qu’il devrait être possible de transférer les fonds d’un PERCO vers un PER individuel.
 
Je n'aurai pas d'avantage fiscal au PER étant en TMI à 11 %, mais cela serait très intéressant de pouvoir accéder à de meilleurs supports d’investissement (ETF World), contrairement à mon PERCO actuel.
 
Je me dis donc que j’aurais certainement intérêt à ouvrir un PER individuel et à y transférer régulièrement les sommes que je reçois sur mon PERCO.
- Est-ce que vous confirmez que cette stratégie est pertinente ?
- Et si oui, j'ai repéré Linxea Spirit et Lucya Cardif, vous confirmez que les deux seraient de bons choix ?
 
Merci d’avance pour vos retours !