Reprise du message précédent :

Moi c'est plutôt : placement immo (autre que RP) c'est le bien , "placements financiers (ie tout ce qui n'est pas immo), c'est toxique"

La réponse est dans ta question : DM countries include: Australia, Austria, Belgium, Canada, Denmark, Finland, France, Germany, Hong Kong, Ireland, Israel, Italy, Japan, Netherlands, New Zealand, Norway, Portugal, Singapore, Spain, Sweden,
Switzerland, the UK and the US

(Trois secondes sur ton moteur de recherche préféré avec les mots-clés « MSCI World countries »)

 
C'est sincerement assez standard 3-5% pour les contrats d'avant 2008.
Typiquement tu ouvrais le contrat avec quelques milliers d'euros ou la les frais etaient 'negocies' a 0.5 ou 1% et ensuite tu t'engageais sur un contrat d'abondement de 200 EUR par mois par exemple pendant x annees et la les frais complets s'appliquaient. En contrepartie le fonds en euro payait 3-5% par an, bref les frais etaient couverts en moins d'un an bien souvent.
 
Avec des fonds en euro a ce niveau de rendement la bourse avait bien peu d'interet, s'exposer a la volatilite de marche pour 2 points de plus par an n'avait pas beaucoup de sens. C'est l'une des autre grande raison du relatif retard des epargnants francais a s'interesser aux actions. Sans ce produit ailleurs, avec des compte epargne a 1-2% par an pendant la meme periode, les actions etaient deja beaucoup plus attractives

C'était la norme il y a 20 ans.
Le fonds en € rapportait 7%, donc on s'en foutait à l'époque...

 
Ce n'est pas parce qu'un titre est éligible à un indice qu'il le rejoint systématiquement.
Regarde le CAC40, les entrées/sorties ne se font pas du jour au lendemain mais lors de révision de l'indice.
 
De plus, les indices ne sont pas basés sur un unique critère de capitalisation il me semble.
 
Et comme tu le dis Saudi Aramco est coté en Arabie Saoudite, le titre fait par exemple partie de l'indice MSCI Saudi Arabia.
 
Plus globalement l'Arabie Saoudite est effectivement classée en emergeante donc elle ne se trouve pas dans le MSCI World mais dans le MSCI Emerging Market (il pourrait aussi un jour se retrouver dans MSCI ACWI).
 
Dans l'index MSCI Emerging Market, Aramco pèse 0.16%: https://www.argaam.com/en/article/a [...] id/1334893

 
Ben regardez l'offre de PER Individuel disponible sur le marché, hors contrats internet, et on est toujours dans ces environs là : frais d'entrée entre 3 et 5%.

C'est limite de l'arnaque aujourd'hui !  

+1
A l'échelle de beaucoup de gens du topic, c'est comme si c'était défiscalisé car le plafond de l'abattement est suffisant pour purger les PV chaque année.

En parlant d'arnaque, le livret A va sûrement passer à 0.5
https://www.lemonde.fr/argent/artic [...] 57007.html

Il n'en reste pas moins que l'info d'origine était erronée, j'ai juste voulu corriger cela, pas la peine d'en tartiner 10 pages (on est sur HFR, je sais ).

   
 
J'ai besoin d'etre rassuré le long de mon apprentissage

Le lobby des assureurs vie.
Ça va permettre de baisser encore le taux des fonds euros, sans descendre sous le livret A (ligne rouge chez les assureurs en général).

Financièrement, ça n'est pas une arnaque: ce type de produit devrait en fait être à taux encore inférieur si son taux n'était pas artificiellement maintenu.
C'est par contre génant pour l'éducation financière des enfants. Au siècle dernier, le livret A permettait facilement aux enfants de comprendre le mécanisme des intérêts composés. De nos jours, le taux est tellement faible que l'exemple ne fonctionne plus. Au contraire, les enfants voient que le gain ne compense pas l'immobilisation du capital. (puisque pour les enfants, le livret A n'est pas un placement "liquide" ), les éduquant dans une logique de dépense sans gestion de budget.

Il ne faut pas se plaindre, un livret totalement défiscalisé, avec un taux d'intérêt garanti positif (ce qui n'est pas une évidence partout par les temps qui courent), c'est déjà plus que ce qu'ont beaucoup de pays, notamment voisins. C'est de l'épargne subventionnée par l'Etat, c'est déjà très avantageux.
 
Certes 0,5% c'est bas, mais c'est à l'image de l'inflation et de l'environnement de taux. Je ne suis pas sûr que le lobby des assureurs-vie ait grand à voir dans cette histoire.

Justement, ce n'est plus à l'image de l'inflation avec la nouvelle formule, puisque l'inflation est autour de 1.5%.
Et oui, c'est toujours bien d'avoir un taux positif. Perso ça fait de toutes façons des années que le montant de mon LA n'a pas dépassé 500 euros.

Je ne l'ai pas précisé car il n'y a pas de moyen à ma connaissance d'y échapper  
 
Et parce que j'associe fiscalité à impôts, pas charges sociales (mais là c'est un débat très long et il n'y a pas de bonne réponse, il faut juste être conscient du taux de prélèvement global)

Le taux du livret A est rarement à l'image de l'inflation et de l'environnement de taux. C'est avant tout une décision politique, souvent très en retard (voir complétement déconnecté) de l'inflation.

https://www.toutsurmesfinances.com/ [...] -1970.html

"A l'image de" ne veut pas dire "taux garanti supérieur à". L'environnement de taux est à l'image de l'inflation mollassonne, et le rendement du livret A est à l'image de l'environnement de taux.
 
Il n'a jamais été dit que le Livret A garantissait un rendement supérieur à l'inflation. D'ailleurs ça n'a pas toujours été le cas historiquement.
 

 
Edit : et effectivement, la fixation exacte du taux est avant tout une décision politique, sur recommandation de la Banque de France.

Condoléances
 

 
Regarde les conditions pour demander une avance, ça peut au moins te servir à ça, en fonction de combien tu as dessus.

 
C'est des lents Primovie, c'est systématiquement le dernier jour ouvré du mois

Il me semble que de manière générale ce qui compte pour la banque c'est d'avoir une exposition globale la plus faible possible ?  
 
Comme quand elle fournit des swaps de taux à un client, au global avec tous ses clients elle cherchera à faire tendre son exposition totale vers 0?
 
Ça peut fonctionner de la même façon avec les ETFs ?

Question pour ceux qui ont un CTO : comment ça se passe au niveau de la déclaration d'impôt?  
 
 
Par exemple, mettons qu'il contienne des SIIC/REITS européenne et quelques actions américaines. Est-ce que pour déclarer les dividendes et les PV à la revente c'est le même bordel que pour les SCPI ("et 1 euro de Lituanie, 12 euros d'Allemagne dont 3 à déclarer dans un autre formulaire, formulaire B25 et A43 pour les USA..." ) ou c'est une seule case "dividende touché" / "plus-value" en mode simple?  
 

 
 
Filtre sur Lagoon et ses XXX k de PV net sans impôts en 3 ans

 
Si ton courtier est français et fournit un bon IFU, tu recopies
Mais il peut effectivement y avoir quelques lignes / formulaires différents selon ta situation.

Dites, vous pensez quoi de l'OPCI Swisslife Dynapierre ?
https://mes-placements.fr/assurance [...] dynapierre
 
Sur le papier c'est pas mal comparé à une énième SCPI (j'en ai déjà assez), mais j'aimerais avoir votre avis avant d'y mettre quelques billes, et je vais voir le rendement 2019 si indiqué prochainement aussi.

Oui la RP est une belle niche fiscale, et si tu habites dans une zone dynamique et que tu as la chance d'être monté dans le train au bon moment, alors oui c'est un bon plan patrimonial.  
 
Par contre le collègue de COGIP qui achète un appart trop petit, hors de prix, dans Paris, tout seul alors que de son propre aveu il veut se poser avec quelqu'un, et qui va se serrer la ceinture comme un malade pour les années à venir parce qu'il avait l'impression d'avoir aucune autre option en termes de placement, ça pose quand même question.

 
Les SCPI aussi pourtant on peut pas dire que ce soit rapide   . Du coup, ça veut dire pour pour une SIIC faut déclarer les revenus par pays?

Exact j'avais oublié cette nouveauté.
Du coup le meilleur moment pour ouvrir un PEA c'est à 18 ans.

J'ai réussi à voir le document :
Le produit se nomme SL - Phoenix mémoire panier Wo Fast
Si l'action la moins performante (Bouygues, Crédit Agricole, Engie, Total) enregistre une performance supérieure ou égale au seuil annuel, un mécanisme de remboursement automatique anticipé est automatiquement activé et l'investisseur reçoit l'intégralité du capital initial + le dernier coupon annuel
Seuils annuels :
A1 = 85% - A2 = 81% - A3 = 77% - A4 = 73% - A5 = 69% - A6 = 65% - A7 = 61% - A8 = 57% - A9 = 53% - A10 = 50%
Un mécanisme de remboursement à l'échéance des 10 années.
 
. Le cas défavorable est si le cours de l'action la moins performante enregistre une performance strictement inférieure à -70% depuis l'origine, l'investisseur reçoit la valeur finale de l'action la moins performante de la sélection
. Le cas médian est si le cours de l'action la moins performante de la sélection enregistre une performance inférieure à -50% mais supérieure ou égale à -70% depuis l'origine l'investisseur reçoit l'intégralité du capital initial
. Le cas favorable est si le cours de l'action la moins performante enregistre une performance supérieure ou égale à -50%, l'investisseur reçoit l'intégralité du capital initial + le dernier coupon annuel
 
Qu'en pensez-vous ?

 
30€ versé en 2011.
 
Donne 32,74€ 8 ans après    
 
J'ai réussi à comprendre le truc assez vite comme quoi c'était de la merde. (cette ouverture lors de mes 20 ans servait à avoir un crédit voiture sans garant).
Car au début j'ai mis 30€ en lisant rapidement les docs et en signant, et j'ai vu juste après 28,5€ sur me comptes et direct je me suis dis "non, mais WTF, j'ai donné 30€ pas 28,5".
 
Depuis j'ai découvert boursorama vie

Je viens de voir que la part I du fonds Nova Europe est dispo sur mon PEA-PME Fortu    
 
Ca demande un investissement minimum de 23k (1 part), mais les frais courants tombent de 2.20% à 1.20% !

Mets comme bénéficiaire ta Maîtresse, comme ça elle se souviendra de toi

 
Ce message me prouve que j'ai encore un long chemin a parcourir ...

Uniquement si tu veux comprendre les ETFs à 100%, et plus seulement investir de façon lazy
Ouvre un PEA déjà, c'est à la portée de tout le monde

Tu es en train de découvrir à quel point les idées reçues sont ancrées dans la tête des gens.

Supposons que les valeurs de référence prennent 7% par an (simplification):
V1=1.07 - V2=1.15 - V3=1.23 - V4=1.31 - V5=1.40 - V6=1.50 - V7=1.61 - V8=1.72 - V9=1.84 - V10=1.97
Dans cette hypothèse, il y aura une sortie en année 7. Il est peu vraisemblable que le produit aille jusqu'au 10 ans.
 

Dans ce cas le souscripteur obtient un remboursement avec tout aligné sur la plus mauvaise performance, et le gestionnaire garde la différence avec la performance réelle sur les 3 valeurs restantes.
 

Dans ce cas le souscripteur n'a gagné que la valeur du coupon, alors que le gestionnaire a gagné (gain global - coupons)
 
Avec en plus probablement quelques frais de versements, quelques frais de gestion, et bien sûr des pénalités en cas de retrait. Par rapport à un simple tracker CAC ou world investi en DCA, cela ne semble pas très attractif. (Ceci dit, je ne suis pas qualifié pour donner des conseils financiers)
 

 
Oui mais c'est tjs pareil.  
Il.va te répondre que la bourse peu faire -30% en 2020  
Et que du coup il vaux mieux avoir peu avec le fond euros ou livret a mais être tjs en intérêt positif

Reçu l'avance sur les frais de garde 4500€. Sympa l'état. Je vais pouvoir placer ça  

Je suis d'accord avec toi, je pense même que le produit peut-être interrompu dès la 1ère année voire la 2ème avec reprise globale du capital.
Frais d'entrée à 4,95 et frais de gestion à 4,50    Au bout du compte, je me demande combien il peut y avoir de rendement à espérer sur ce type de contrat. On annonce à mon ami du 7,70% net garanti  
 
EDIT : Le document de cotation trouvé sur le net au 31/10/2019 www.swisslifebanque.fr/Media/Docum [...] n-31-10-19

Un appart qui fait +50% en 3 ans c'est plutôt rare aussi. Surtout quand il dépasse déjà 1M€

Mais ouais super move, même un bon épargnant met des années pour faire autant de PV qui sera en plus fiscalisée ne serait-ce que les PS