Reprise du message précédent :

En n'étant pas ridicule oui.

C'était plus une vanne, même ça on a pas le droit ?

Non, c'est du sérieux ici, on n'est pas sur le topic foot  

Mea culpa donc

Sur le topic foot ça aurait fini en monoposts " " pendant 2 pages.

 
c'est plus des souriards  

Moi aussi je place des louchettes d’opportunité sur le EWLD, j'ai des cerises à placer qui traînent, mais ça n'entrave en rien le mental pour mon DCA qui quoiqu'il arrive reste en place en premier lieu.  
 
On a toujours dis qu'il fallait renforcer les positions quand il y avait baisse...

Bah pareil hein.
 
DCA jusqu'à décembre

DCA faut pas arrêter.

 
Ca dépend ce que tu veux placer

You'll never louche alone  

c'est pas son fort disons  

Ça concerne pas mal de participants du topic. Dans le respect.

Renforcer à la baisse un ETF, surtout World, oui en mode DCA.
Sur une action /titre vif, c'est moins vrai et à faire avec précaution. Sauf sur le livret U évidemment  

A ma connaissance le dividende est toujours versé.

Tu peux le généraliser au monde de la banque et de la bourse globalement

D'ailleurs en Hollande, il y a un livret W. Et en lisant le rapport semestriel, le dividende est maintenu et rendement de 12/13%.

La baisse du cours s'explique par une forte dépréciation d'actifs qui donne un résultat négatif à cause de cela. La baisse me paraît aussi extrêmement exagérée (malgré des actifs peut-être pas les meilleurs mais bon).

(wereldhave)

en revanche si tu comptes revendre aujourd'hui un actif payé 200 il y a 2 ans, valorisé aujourd'hui à 100, et qui t'a versé 2 dividendes de 10, tu restes perdant de 80

 
Sinon, à part moi-même t'as d'autres sujets dans la vie ?

Salut,
 
J'entends souvent parler sur ce topic de cette fameuse garantie des dépôts bancaires assurée par le FGDR à hauteur de 70k€ par client et par établissement.
 
En allant par hasard sur cette page de leur site Internet, et après lecture notamment de leur liste des produits couverts et non couverts par le FGDR, j'ai l'impression que c'est un peu plus compliqué que ça :
- les comptes "classiques" de banque sont couverts à hauteur de 100k€ (par client et par établissement)
- les PEA sont couverts à hauteur de respectivement 100k€ pour sa poche espèce et 70k€ pour ses titres associés (par client et par établissement)
- tout ça se fait en cumulé : si dans un même établissement, vous avez 50k€ sur des livrets réglementés + 75k€ sur la poche espèce du PEA + 75k€ en titres sur le PEA, vous serez donc couverts à hauteur de 100k€ (limite max pour les 125k€ cumulés des livrets réglementés et de la poche espèce du PEA).
- les contrats d'assurance-vie ne sont pas couverts
 
Sur leur page des établissements couverts, sauf erreur de ma part, on ne retrouve effectivement aucun assureur ou courtier en assurances-vie. Donc, outre l'autre fameuse idée reçue du topic "de toute façon, si un jour ça s'écroule, il ne faut pas attendre grand-chose du FGDR", ça signifie aussi que ça ne doit pas être un critère de choix pour ventiler ses placements d'assurance-vie, puisqu'ils ne sont de toute façon pas couverts ?
 
J'ai mal compris leur document, ou...?
 
Au temps pour moi, les AV sont couvertes à hauteur de 70k€ par client et par établissement par un autre fonds, le FGAP. Ca m'apprendra à ne pas regarder la première page avant de poster

 
Oui c'est correct - le FGDR couvre les produits bancaires uniquement, controle par l'AMF, organisme reglementaire pour les banques.
 
C'est le https://fr.wikipedia.org/wiki/Fonds [...] _personnes , controle par l'ACP, organisme reglementaire pour les assureurs, qui se charge de fournir un systeme de garantie pour les contrats d'AV qui sont des produits d'assurance, pas des produits bancaires.

Merci LooKooM Plus rapide que le temps qu'il m'a fallu pour m'autocorriger après recherche dans la première page
 

De ce que j'avais compris (mais bon, cela reste théorique : dans les scénarios systémiques où ces fonds seraient activés, je les vois difficilement pouvoir honorer les plafonds.
Et même dans le cas d'un (gros) établissement seul (type SG, BNP,...), je pense que le calcul n'est pas inutile (à mon sens, le fonds peut rembourser les clients d'une faillite de PSA banque, RCI ou Carrefour Banque par exemple).

Trêve de digression : ce que j'ai compris, c'est :

1) (FGDR) 100k€ pour tes comptes (y.c. poches espèce CTO et PEA) par établissement

2) (FGDR) 70k€ pour les titres que la banque n'aurait pas acheté selon ton ordre, par établissement : logiquement, si la banque fait faillite, le titre, même "au porteur" t'appartient et te sera restitué au terme de la procédure de liquidation dont mais je ne connais pas les modalités : imaginons que nous soyons 2 investisseurs uniquement :
- tu as acheté 100 titres FP il y a 2 ans ;
- j'en ai acheté 10 hier ;
aujourd'hui la banque dépose son bilan. elle ne dispose "en réel" que de 99 titres FP pour nous 2.
Est-ce que tu reçois l'intégralité, ou est-ce que tu en reçois 90, et moi 9 ?
Dans tous les cas, les 70k€ ne seront utilisés "que" pour les 11 titres manquants dans le bilan de la banque.

3) (FGAP (merci Lookoom )) : 70k€ par assureur et par assuré pour les contrats d'AV (mais là encore, les ressources du fonds sont très limitées en regard des encours en vis à vis)

Wereldhave les actifs sont quand même un peu pourris
Surtout les belges, dont personne ne veut
A ce compte là je préfère encore Vastned

Tout à fait
Mais personne ne disait d'aller sur le livret U il y a 2 ans. C'est seulement quand ça a commencé à payer + de 6% (donc quand le titre est passé sous les 180) que la machine s'est emballée, encore plus quand c'est passé à + de 7% (sous les 150). Ce qui, pour la qualité perçue des actifs d'URW, n'est pas débile en soi.

Il faut quand même bien avouer que tu es un sujet d'étude passionnant
 
 

C'est 9% a present et evidemment que c'est tentant dans le contexte d'un bac a sable titre vif bien cadre. Mais y allouer 5-10% de mes actifs financiers comme certains, evidemment que c'est de la folie, comme tout autre titre vif d'ailleurs

C'est ni plus ni moins de la folie que ceux qui balancent 10 ou 20% de leur patrimoine financier sur une seule SCPI. Et pour certains bien plus avec le levier.

Ou pire, sur une seule RP  

Ce n'est pas comparable (je prends la peine de répondre pour les néophytes du topic)
Une RP, ça a une valeur d'usage, et, généralement, l'actif RP n'est pas à céder avant la retraite (dans le plan d'achat initial, la vie peut bien évidemment en décider autrement, mais de toute manière c'est dans la majeure partie des cas une substitution, pas une cession nette)

 
Grille par corran mais je me permets d'insister : c'est exactement ce genre d'analogie qui n'a pas permis a pas mal de gens de se decider a acheter leurs RP.  
 
Alors que sincerement, SI on est stable geographiquement, acheter sa RP est dans la grande majorite des cas une evidence economique. Quels que soient les taux et .... quels que soient les prix selon moi.

Bonjour,
Je vais normalement réaliser une belle opération mais j'aurais besoin de quelques conseils.
Bonjour,
 
Maison hérité le 21/12/2015 pour une valeur de 200 000€ en location actuellement. J’ai deux enfants (3/5 ans).
J’ai signé un compromis pour une vente d’une partie du terrain à un promoteur (où il n’y a pas la maison) pour 430 000 €.
Vente prévue en Juin 2020 (après permis de construire accepté bien sûr).
 
Le terrain ne pourrait pas être valorisé à plus de 50 000€ donc ça me ferait une PV Immobilière de 50 000 à 430 000€, ce qui donne après calcul 136 203 € d’impôt. C’est la référence pour mes calculs.  
Reste en poche 293 797 €.
 
Je cherche des solutions pour diminuer cette PVI. Je suis ouvert à toutes les propositions.
 

PREMIÈRE SOLUTION : DONATION DE LA TOTALITÉ EN NUE-PROPRIÉTÉ DU TERRAIN
 
Enfants de moins de 10 ans, la nue propriété vaut 10% donc donation équivalente à 43 000€.
Coût de la donation : 1 800 €
Prix de vente 430 000-43 000=387 000€
Impot Plue value 122 583€
 
Reste : 305 617€ (+11 820 €)
 
 
DEUXIÈME SOLUTION : DONATION DANS LA LIMITE DE 100 000€ PAR ENFANT
 
Coût de la donation : 5 000 €
Prix de vente 430 000-200 000=230 000€
Impot Plue value 72 853 €
 
Reste : 352 147€ (+58 350 €)
 
 
Autre solution qui peut se compléter avec les solutions précédente Dation en paiement
 
Au lieu d’avoir du cash, j’ai des logements sur le projet immobilier. Pas encore bien évalué les avantages/inconvénients
 
 
Option SCI
 
Je peux donner aux enfants la nue-propriété des parts de la société. De nouveau 10%.
Donc si donation de 100 000€ par enfant, il est possible de donner en franchise d’impôt la somme de 200 000€ correspondant à 2 000 000€ théorique de patrimoine en pleine propriété.
 
Il faut que je bosse encore cette dernière solution.
 
Voilà si vous avez des idées ou des précisions sur les possibilités qui s’offrent à moi.
 
Merci

Demande à ton notaire.
Tu as déjà signé le compromis de vente en tant que propriétaire, toute action sur ce bien entraînant une baisse de l'imposition due à la cession peut être qualifiée d'abus de droit.

Salut,  
 
Tu es sûr de ça ?
Je suis en plein dans une donation en ce moment et c'est l'âge de l'usufruitier qui compte, donc le tien.
 
https://droit-finances.commentcamar [...] inistratif
Ça confirme ce que je pensais.

7 messages sur 22500, manifestement oui

 
N'empêche que tu perds pas une occasion pour l'ouvrir. Franchement, jte préfère sur des sujets de fond, plutôt que des taunts moisis qui te desservent

Petite question sur un fond HY (@Lookoom)
 
Je cherche a diversifier mes fonds HY en continuant a augmenter mone xposition a ce segment.  
J'ai deja ces 3 fonds en portefeuille:
- Aviva Investors Global HY (LU0367993408)
- Jyske Invest High Yield Corp (DK0016262728)
- ROBECO HIGH YIELD BONDS (LU0085136942)
 
J'avais pense a JPMorgan Investment Funds - Global High Yield Bond Fund X (LU0457776424).
Le fond a des frais tres faibles (0.11%?) et j'imagine qu'il y a un loup - mais lequel?
 
D'autres suggestions de fonds HY globaux qui diversifient un peu sur les fonds proposes? Ca existe le HY de qualite (juste en dessous de IG?)

n'empêche que même quand je poste pas, il parle de moi.
 
Faut juste se calmer.