Reprise du message précédent :

Fais-toi au moins un bon WE en Europe, ya moyen d'avoir des plans peu chers hors saison. Et tu peux vu ta situation, c'est pas trop grave de diminuer son épargne sur un mois dans l'année à mon avis

Soutien au frer en galère  

En jouant à Skyrim, tu peux aussi bien aller à la mer qu'à la montagne, pourquoi s'emmerder à partir en vacances

Quand je vois les parisiens venir cramer sur nos plages l'été ca me fait bien rire d'ailleurs.

C'est sérieux ou pas épargnant 3.0?

Oui, et cette version est largement suffisante

 
Oui celle d’après est assez indigeste

J'ai pas trouvé.
Edit : je pensais à celui sur le portefeuille d'etf

bien moins que "gérer et piloter votre portefeuille"  

Donc c'est bien d'acheter le livre dont l'image est postée ?

Bien la pub gratuite ?

T'es jaloux ?

juste une critique sur la version 2017 de ce livre : il fait pas mal de "pub" pour les robots advisors mais il semble ne pas avoir analysé leur philosophie. Yomin.i par exemple fait un pari très marqué actuellement (achats d'actions européennes), LooKoom en a parlé page 5782.  
 
Je trouve dommage de conseiller Yomo, Nalo ou Wasave et faire passer cela pour de l'ETF lazy lasy
 
ça ressemble de plus en plus à de la gestion active ..

 
Un peu  

Pour cette version je ne sais pas, perso j'ai l'édition de 2016 est c'est très facile à lire.
Si tu lis régulièrement le topic tu n'apprendras pas grand chose.
Il préconise d'avoir du fond en euro et à coté un PEA pour investir sur un ETF world en DCA ^^
C'est bien expliqué et bien "sourcé".

Profite-en pour faire la pub de ton bouquin ^^

 
J'étais comme ça jusqu'à mes 28-30 ans.
Depuis j'ai appris à profiter de la vie (voyages, week-ends, restos...) et je ne regrette pas. Je me dis que si un jour il m'arrive un grave accident ça me ferait chier de me dire qu'il ne me reste pas longtemps à vivre et que je n'ai pas su profiter de la vie...
Aujourd'hui j'ai 39 ans et je compte continuer sur cette lancée.
Faut dire que j'ai une épargne que je considère conséquente (environ 7 années de salaire net / j'approche les 200k) mais loin de certains ici, je vis avec ma compagne qui a son logement payé (donc pas de crédit ni loyer) ce qui aide bien tout de même...
 
J'ai un boulot que j'estime pas trop mal payé pour un niveau d'études bac+2 (2.2k nets) mais encore une fois loin de certains.
Mais mon boulot me fais de plus en plus chier et je pense de plus en plus à prendre une année sabbatique de réflexion pour avoir une idée de ce que je souhaite réellement.
 
Pour en revenir au fait que tu n'arrives pas à profiter, tu devrais te forcer à voyager et partir en vacances pendant un temps, tu verras qu'on s'y fait vite et qu'on y prend vite goût  

OK donc je n'en ai pas besoin ! Je ne comprenais pas pourquoi il en était fait la pub c'est tout.

Acheté et sans regret.  
Plus des rappels si on suit le topic mais c'est plutot bien rédigé et il y a des complements

 
Ils doivent arriver à autre chose comme résultat qu'une simple duplication du tracker World (en moins bien car frais supérieurs) d'où les paris Europe, matières premières, etc... qui fonctionennt pas actuellement, surtout chez yo mamie (je n'ai pas suivi les résultats de Nalo).

Justement d'après le livre, et c'est ma critique, il parle de yo mamie si on ne veut pas "faire d'erreurs".  
 
 

https://www.20minutes.fr/toulouse/2 [...] ene-airbnb
 

 
On dirait que les vidéo prônant les "colocations de luxe" pour "devenir rentier" trouvent leur public  .

Bordel, un cousin qui ne veut investir que sur des valeurs defensives et vertes.. il ne passe que des petits ordres par crainte. 7% de frais d'ordre.
Bon courage à lui pour être rentable  

Si tu peux le faire, fais le
Par contre, tu risques de remarquer la futilité de la rat race

 
Et il doit même pas être dans une banque en ligne ou autre. Mais il commence peut être non ? Et puis c'est toujours mieux que le livret A

 
Oui je pensais à celui là.
 
J’ai arrêté après dix pages

Question PEL.
 
J'en ai un qui finit le 01/01/2019 (durée de 4 ans).
 
Si je tape dedans dès aujourd'hui, si je comprends bien, je perds tous les intérêts de la 4ème année ?
Si au contraire, je tape dedans à partir du 02/01/2019, est-ce que je suis obligé de le casser complètement ou bien puis-je retirer seulement une certaine somme tout en continuant à faire des versements dans les mois/années à venir à son taux actuel ? (2.5%).

Non il ne commence pas. Il s'est déjà fait niquer sur des sicav petrolieres/or il y a plusieurs années.
Il est en suisse donc offre plus restreinte. Je lui ai conseillé De Giro mais ses ordres sont vraiment trop faibles
Ya des bons fonds obligataires ou autres qu'on pourrait lui recommander ? J'avais notamment vu le amundi planet ego.
Après on sait que dans les fonds du genre c'est souvent du marketing.

Lookoom, si tu pouvais l'aider..

Lecture du dimanche en jogging dans le canapé, je découvre le coming out de bbs.  
Maintenant qu’il a un problème d’image avéré sur bourse, il vient ici, avec sa façon unique de calculer sa perf, et annonce oklm être le pire des rats de la rat-race, depuis x années et pour encore au moins 10 ans dans le seul but de rouler dans une Porsche vintage.
 
   
 

 
 
C’est des conneries genre Thé0phile 3lli3t ou devenir rentier immobilier  ?

Ses gamins ont peut-être pas des iphones et des nike a 150 balles aux pieds...

Outch ! Durdur
J'espère que tu es heureux ainsi, et que tu ne regrettera jamais ces choix

oui mais à la lecture de cette vidéo, on te laisse imaginer une vie simple et confortable sans te tuer au boulot (pour celui qui aime ses potes et faire des siestes la journée #lapin ) .  
Sans acheter des iphones et Nike, son gamin souhaitera peut être faire des études, il faudra payer. Et cette belle fable est possible dans notre beau pays où les soins sont de bonne qualité et avec un reste à charge faible si par malheur tu tombes malade.  
 
Bref si la réalisation de la vidéo est réussie,  elle frôle l'arnaque philosophique.  
 
 

Il pourra lever le pied avant nous et prendre sa retraite plus tôt  

 
Spirica leur fonds euro classique est quand meme assez bof, tu es sur le principe quasiment oblige de prendre du alt/alt2 qui sont en souffrance actuellement et jusqu'a l'epaule dans les SCPI que j'abhorre. Perso je ne conseille plus vraiment Spirica sauf pour des profils de risque assez eleve et qui profiteront de leur palette de produits. Je sais que ce n'est pas populaire mais les contrats Generalie Vie ou Swisslife sont pour moi plus attractifs malgres % de frais de plus. Suravenir reste un bon choix si tu prends un courtier avec les bons ETF references.
 
 
 
Du coup, question !
 
Faut-il comprendre qu’il s’agit d’un assureur ayant pris un risque « trop important » avec en corolaire un risque d’illiquidité significativement augmenté pour le souscripteur ?[/quotemsg]
 

 
C'etait le boulot de mes deux parents, expats aux affaires etrangeres en cote d'ivoire dans les 70s et debut des 80s. Ils gagnaient TRES bien leur vie (environ 10-12k net d'IR par mois donc l'equivalent de 180k EUR brut d'aujourd'hui... chacun) et le retour en France fut tellement dur que le couple n'a pas tenu, pour simplifier.
 
Ca fait partie des derniers super bon plans du public; clairement le multiple est gigantesque vs. salaire en France et ca n'a pas beaucoup de sens selon moi. Soit tu augmentes en France soit tu diminues a l'etranger mais la situation actuelle n'est pas tenable.
 
 

 
Evidemment que des que l'equipe part en quenouille il faut solder de facon preventive. Maintenant, vous savez de toute facon ce que je pense de la gestion active a long terme... tellement casse gueule
 
 

 
Cette fable est une 'blague' vieille de 30+ ans, mon grand pere me la racontait fin des 80s. Ils ont juste decide de l'illustrer en video.
 
Cf. le topic combien faut il pour vivre convenablement ou ce debat aurait davantage sa place, vivre 'simplement' ne tient quasiment plus aujourd'hui sauf a ne pas vouloir/avoir d'enfants et/ou se satisfaire de plaisirs extremement simples. Tout comme l'ambition pro bien dosee permet malgre tout une vie confortable, sociale et equilibree.  
 
Trop sacrifier le present pour le futur est une erreur classique de taupin qui est deja habitue a se dire 'je bosse comme un ane en MPSI/MP* pour ensuite glander en ecole d'inge'
Se serrer la ceinture a mort pour esperer arreter de bosser a 45/50 ans est denue de sens car la vie sans occupation est extremement morne a moins d'avoir beaucoup d'amis dans la meme situation.  
 
En famille tu es de toute facon regle par le rythme scolaire des enfants et en termes d'education ils souffriront beaucoup de ne pas voir leurs parents bosser, ca a donne pas mal de desastres autour de moi d'ailleurs.
 
Bref on peut tourner le truc dans tous les sens, bourriner pour etre en glande/confort total a la retraite, quel que soit l'age, est un mauvais calcul dans 90% des cas. Etre en glande totale pendant sa vie active, denue d'ambitions et stagnant au salaire moyen francais donne aussi d'enormes difficultes lors de la seconde moitie de sa vie. Bref, ce que j'ecris est vraiment la base et je me doute que beaucoup souffrent de ce HS sauvage
 

 
Doudou si tu me lis...
 
...sachez que ce bouquin a ete largement ecrit grace aux interventions sur ce topic de nombreux participants dont moi meme il y a de ca de longues annees maintenant. Certains paragraphes avaient encore les fautes d'orthographe des posts sur HFR. Depuis il a bien corrige/poli la forme mais le fond demeure la meme.
 
Je suis d'accord qu'il donne beaucoup de credit indu au robo-advisors qui ont failli dans leur promesse de livrer une gestion passive automatisee; l'attrait de la gestion active a ete trop fort et leur positionnement depuis 1 an est tout aussi actif qu'un fonds comme Carmignac Patrimoine, Keren, M&G Optimal Income etc... bref c'est une allocation ultra active malgre les briques ETF passives sous-jacentes.
 

 
J'ai vecu 6 ans en Suisse et c'est l'eldorado complet pour les epargnants... il faut vraiment etre endormi pour ne pas le realiser, desole
 
1/ Tous les top brokers internationaux ouvrent pour les residents Suisses... a l'epoque j'avais Saxo, mais IB, Oanda ou pleins d'autres sont disponibles.  
Ne pas oublier que les banques en dur classiques offrent des plateformes top aussi, typiquement UBS.
2/ Il n'y a PAS d'impot sur les gains en capitaux, ca change completement la donne a long terme.
3/ Il a acces a beaucoup de trackers/fonds US pas dispos pour des residents europeens proteges par UCITS IV. Donc il peut presque TOUT acheter.  
4/ Si ses ordres sont trop faibles et bien il investit tous les 3, 6 ou 12 mois. Ce n'est pas grave.
5/ Fonds obligataires il va devoir accepter du risque de change vs. CHF tant les taux locaux sont bas. Si il est ok avec du risque USD typiquement etant donne la correlation USD/CHF, alors le champs est ouvert que ce soit en IG ou HY.

C'est ce que je lui ai dit.
Il m'a répondu "je n'ai fait que 5 ordres cette année donc bon"
Je lui avais également soumis IB.
Il m'a l'air beaucoup trop averse au risque et ses choix idéologiques restreignent ses possibilités.

Je transmets néanmoins

 
Oui, a mort, cf. mon post aussi.
 

 
Non globalement c'est des conseils de bon sens puisque le contenu vient en grande partie de ce topic
 
1/ Qu'est-ce qu'un ETF, quels criteres regarder pour les selectionner (type de replication, bid/ask spread, frais, benchmark, etc...)
2/ Faire une allocation patrimoniale a base d'ETF en PEA, en CTO ou en Assurance vie. Il propose des articulations europe, monde, US, etc... comme on le fait ici. Il ne mentionne pas ou tres peu l'obligataire HY, les produits structures. Dans sa derniere edition il parle davantage des SCPI mais selon moi ne souligne pas assez leurs risques.
3/ Comment piloter son allocation au long terme, alimenter avec son epargne etc...
 
Bref sans vouloir etre desagreable, la FP ici + quelques posts ou question arrivent au meme resultat. Mais il le fournit dans un format facile a lire dans le train contrairement a HFR qui necessite de chercher des messages, lire entre les blagues, etc...

 
Il peut prendre des fonds SRI, socially responsible investment, voir meme des green funds. Je connais bien la gerante de Pictet W*ter si il est tente par la thematique
 
Ce qui est dur chez les gens averses aux risques c'est qu'il est souvent impossible de leur faire comprendre qu'investir 90% en sans risque et 10% en actions c'est tres peu risque. Ils vont focaliser sur les 10% et se stresser quand meme si ils voient l'equivalent d'un mois de salaire disparaitre en quelques semaines au point de ne plus dormir la nuit. J'ai une frange de mes amis a qui je ne peux que conseiller 100% fonds euros et c'est ainsi
 
Pour cette personne en Suisse, pas de fonds euros, c'est un pays tres instruit financierement en moyenne et les gens acceptent plus de risque de marche. Si ce n'est pas son cas il est effectivement en mauvaise posture car les solutions sans risque en Suisse payent literalement 0%.

drap

 
M PETIT alias DOUDOU est un membre de topic EPARGNE?    
 

Lurkeur + nombreux MP

+1 je suis surpris des réactions positives ici à cette escroquerie  
Ca fait vraiment déculpabilisation de la paresse.
Cherchez pas à gagner plus et vivez au jour le jour, c'est vous qu'avez raison.
Bah tiens.
Pour être honnête la vidéo aurait du se terminer par "et puis si un jour j'ai plus de poissons bah c'est pas grave les nigauds comme toi qui bossent me paieront des allocs ".

Ce serait intéressant qu'il poste comme il le fait sur le forum d'à côté. Bon après il y aurait une grosse vindicte comme celle qui existe à l'encontre d'ADI
Merci à lui en tout cas