Je ne suis pas sûr d'avoir compris ce que tu écris.
Je ne considère pas l'AV comme étant un mauvais produit, mais je pense que si ta capacité d'épargne n'est pas très importante, alors un CTO avec produits non risqués est mieux dans un premier temps, (après avoir rempli les livrets)
 

Le principe de "prendre date" le plus tot possible c'est donc pour "faire vieillir" le contrat c'est ça? Et donc pouvoir retirer les pépettes à moins long terme que si on avait attendu (8ans pour que ce soit intéressant à ce que j'ai vu).

Pour l'imposition des AV, j'ai vu la CSG/RDS (environs 12%)
Quid de l'impot sur le revenu? Ils pompent combien là dessus?

C'est un argument que je lis à longueur de pages, mais je ne vois pas l'intérêt de prendre une AV uniquement pour "prendre date".
Il y a quand même un gouffre entre ce qui se faisait il y a huit/dix ans en matière d'AV et aujourd'hui. On peut penser que d'ici huit ans les produits proposés n'auront rien à voir avec ceux d'aujourd'hui.
Donc prendre une AV uniquement pour prendre date ... mouais, bof.

Pour l'imposition des AV, j'ai vu la CSG/RDS (environs 12%)
Quid de l'impot sur le revenu? Ils pompent combien là dessus?

Les contrats d'AV d'il y a 6-8 ans nesont ps très différents de ceux de maintenant. J'ai ouvert ma 1ère AV il y a 6 ans : 1% de frais sur versement, 0,8% de frais de gestion, c'est encore compétitif par rapport à ce qu'on trouve actuellement.
En plus, rien ne dit que l'AV telle qu'on la connait actuellement pourra toujours être souscrite dans les prochaines années. Voir l'exemple du PEP : on ne peut plus en ouvrir depuis 2004, les chanceux qui en avaient ouvert un avant cette date se foutent bien de la crise actuelle (capital garanti, même investi en UC).
 
 

Petite page info :
 
dans le dernier mensuel capital ils expliquent que les banques, le couteau sous la gorge, en sont réduite à quémander des liquidités aux fonds souverains des dictatures arabes... à des taux énormes de 9% jusqu'à 14% par an   ( dans le cas de Barclays face au Qatar et à Abu Dhabi, le tout jusqu'en 2019 !). Et le journal d'ironiser sur l'Etat français qui prête à 7,75%...
 
Bref votre banque à besoin de vos sous, foncez ils donnent royalement 2 ou 3% brut .
 

Voilou : imaginons, tu n'as pas vraiment de sous à placer pour le moment.
Tu ouvres tout de même une AV, avec le minimum dessus.
Tu n'y touches plus.
 
6 ans plus tard, coup de bol, ton tonton te donnes 50K€.
 
Si tu n'avais pas ouvert ton AV, tu serais obligé d'attendre 8ans pour profiter pleinement des intérêts de ces 50K€, qui a priori se trouverait très bien dans une petite AV, et dont tu pourrais souhaiter rapidement pouvoir retirer annuellement les intérêts.
Là, seulement 2 ans après, hop, ton AV ayant ses 8 ans, tu en profites pleinement, grâce à ta prudence
 
Si au contraire tu veux absolument fermer ton contrat, tu le fais sans problème. Peux tu aurais tu trouver un meilleur placement pour tes 500€, certes... et encore ?

Sauf que je ne suis pas sûr que ce genre de cas arrive souvent.
 
Non pas que je ne crois pas en la générosité du tonton, mais si au bout de 6 ans tu n'as pu qu'épargner 500 euros sur ton AV, alors soit tu as un faible TMI ou tu ne paies pas d'impôt et donc la fiscalité, tu t'assoies dessus, soit tu as autre chose à faire de tes 50k€ que de les mettre sur une AV.

Petite page info :
 
dans le dernier mensuel capital ils expliquent que les banques, le couteau sous la gorge, en sont réduite à quémander des liquidités aux fonds souverains des dictatures arabes... à des taux énormes de 9% jusqu'à 14% par an   ( dans le cas de Barclays face au Qatar et à Abu Dhabi, le tout jusqu'en 2019 !). Et le journal d'ironiser sur l'Etat français qui prête à 7,75%...
 
Bref votre banque à besoin de vos sous, foncez ils donnent royalement 2 ou 3% brut .
 
 

Bien au contraire :  
1) tu ouvres ton AV à 18 ans (tu n'as pas un rond... A priori)
2) lorsque tu commences vraiment à gagner ta vie, ton AV est fin prête.  
 
Si l'on suit ton raisonnement, les temps d'attentes n'auraient d'ailleurs jamais été inventés.
 

J'avais déjà posé la question, mais je n'avais pas eu de réponse :  
 
j'ai un CEL avec 5 k€ dessus. Avec un projet immo à MT, que pensez vous que je devrais en faire ? L'alimenter plus souvent ? le laisser comme tel ?
 
Sinon, je pense aussi alimenter automatiquement mon AV Linxea, sur le fond €, mais je ne sais pas s'il se comporte bien. Vous en pensez quoi ?

Bon j'ai du mal à m'y retrouver avec les changements de taux récents, et j'ai peur que mes placements ne soient pas judicieux, voici ma répartition actuelle :
 
Livret jeune au taquet => 1700€ actuellement
Livret A => 3/4k actuellement, ouvert au moment où il était à 3.5% et qu'il a encore augmenté, mais bon maintenant c'est plus trop le top
PEL => 4k
AV => 15k
 
Enfin j'ai environ 10k sur mon compte courant qui évidemment ne me servent à rien et j'aurais envie d'en laisser uniquement 1 ou 2k, soit 8 à 9k encore à placer + les sommes dispos sur le livret A. VOus me conseillez quoi comme répartition ?
 
Autre question, j'aimerais entrer progressivement en bourse dans les mois qui viennent via Boursorama, mais avec les frais d'entrée, de garde etc. si je ne compte qu'investir 1k ce sera tout de même rentable si je merde pas trop mes diversifications, ou est ce qu'il faut direct entrer avec plus au vu des frais annexes pratiqués par les bourses on line ?
 
Merci d'avance pour vos réponses

 
Et si on fait des rachats, on peut verser de nouveau de l'argent ou ça bloque l'AV ? Je n'ai jamais bien compris ce point.

Pas de soucis : tu peux faire des rachats partiels et reabonder derrière.

 
Bon alors tout le monde me conseille de mettre les 8/9k de mon compte courant sur mon livret A pour le remplir à fond ?
 
Ou alors plutôt sur une bonne petite sicav ?

 
Remplir son livret A ? Pour 2,5 et bientôt 1,75% net  ? This is madness

C'est ce que je pense aussi
 
Mais je viens quand même quérir l'aide des connaisseurs, pour la gestion de mes maigres ressources.
Aujourd'hui j'ai:
- livret jeune à bloc (1800€) à la poste
- livret A à bloc (rempli par papamaman) à la caisse d'épargne
- un peu plus de 10000€ sur un compte courant à la poste
Je peux mettre de côté environs 800€/mois
 
J'ai pris un rdv avec un conseiller financier à la poste pour samedi, et je vais voir ce qu'ils peuvent me proposer comme "compte pour faire dormir les pépettes et en ramasser un max à la sortie sans me casser le tronc".
Aujourd'hui, la caisse d'épargne m'a appelé et me propose un rdv le même jour pour me proposer des solutions épargne
 
 
Je me demandais donc vers quel type de compte je devais m'orienter, dans la jungle des super fausses bonnes affaires qui fleurissent encore dans le milieu.
 
Merci de votre attention

Des conseillers j'en ai vu plus de 20en 8ans, j'ai arêtes de les écouter a force..., je ne vais les voir que pour me foutre de leur geule ( travailleurs travailleuses on vous exploite on vous spolies etc...), et pour leur dire "Tiens je te donne un tuyau demain buy du XYZ ça va grave monter!", le lendemain je leur TEL et ils sont tous contents de mes conseils, du moins ceux qui ont compris  !
 
Un Conseiller ne fait que répéter ce que on lui dit, il n'a pas le temps d'analyser, vu tout le temps que il passe au bureau il est complètement largue, en 2008 c'était le cas et en 2009 ça va être pire    

2,5% avec une inflation à 1%, c'est pas mal.

Pis bon, si on veut avoir des liquidités à disposition, à part s'amuser à jongler avec les promos temporaires des livrets, what else ?

 
Un jeu qui personnellement me rapporte un gain supplémentaire de centaines d'euro par an, sans être riche, pour 2 ou 3 ouvertures/fermetures de livret par an soit 30mn de démarches cumulées.  
 
Combien perdez vous d'argent, chaque année, à ne pas gérer de manière optimale vos liquidités ?

et combien tu en perd en rattand les promo de carrouf "2acheté un gratuit"  ?

Bien au contraire :  
1) tu ouvres ton AV à 18 ans (tu n'as pas un rond... A priori)

Bien vu
Chacun a ses centres d'intérêt de prédilection, et il faut aussi trouver un certain plaisir à faire ces manipulation, sous peine de devenir un aigri

Et si on fait des rachats, on peut verser de nouveau de l'argent ou ça bloque l'AV ? Je n'ai jamais bien compris ce point.

Oui mais bon, c'est un peu sujet. A ce compte la l'argument peut-être sorti pour tout :
 
Q- Je suis client HSB-DTC ca me coute 200€/an avec package pour des services qui coutent 30€/gratos ailleurs, je change de banque ?
R- ba non t'emmerde pas tu perds bien aussi du fric en "rattand les promo de carrouf "2acheté un gratuit"".
 
Q-Ma banque me propose une AV 5% de frais d'entrée et 1% de frais de gestion, je souscris ou je vais voir ailleurs ou c'est plus intéressant ?
R- ba non t'emmerde pas tu perds bien aussi du fric en "rattand les promo de carrouf "2acheté un gratuit"".

 
 
Fait comme le maître    
Bien sur il faut avoir le bagage nécessaire pour pouvoir le faire, mais c'est jouissif, un plaisir rare que je m'autorise 2 ou 3x par An avec divers conseillers    
 
J'ai un RDV le 12 Fev avec un Conseiller de la Poste, j'ai déjà prépares qques petites brochures étrangères avec des livret a 11% Net, qu je lui jetterais a la figure

 
Oui mais bon, c'est un peu sujet. A ce compte la l'argument peut-être sorti pour tout :
 
Q- Je suis client HSB-DTC ca me coute 200€/an avec package pour des services qui coutent 30€/gratos ailleurs, je change de banque ?
R- ba non t'emmerde pas tu perds bien aussi du fric en "rattand les promo de carrouf "2acheté un gratuit"".
 
Q-Ma banque me propose une AV 5% de frais d'entrée et 1% de frais de gestion, je souscris ou je vais voir ailleurs ou c'est plus intéressant ?
R- ba non t'emmerde pas tu perds bien aussi du fric en "rattand les promo de carrouf "2acheté un gratuit"".

Ouais enfin le pauvre conseiller il y est pour rien dans la fixation des taux de sa banque, et il ne pourra rien y changer pour ton cas particulier. Donc ce genre de démarche, à part pour enfoncer et avoir un sentiment de supériorité je vois pas trop l'intérêt.

 
Ouais enfin le pauvre conseiller il y est pour rien dans la fixation des taux de sa banque, et il ne pourra rien y changer pour ton cas particulier. Donc ce genre de démarche, à part pour enfoncer et avoir un sentiment de supériorité je vois pas trop l'intérêt.