Reprise du message précédent :

Allez, je m'y mets plus "sérieusement" : objectif de 10 à 15 % d'actions (PEA ou UC, je distingue encore mal les différences fondamentales) via trackers ou fonds @HFR (ma louche de 2 k€ sur I&E est bien passée), DCA commencé le mois dernier (0,5 k€ sur LYXOR MSCI WOR PEA). Le reste sera réparti en monétaire (PEL principalement) et en obligations (fonds euros).
 
A court terme : trouver 2 ou 3 trackers différents en ce qui concerne le PEA et choisir 2 ou 3 UC plus "à risques" pour mes prochaines louches (1 k€ par mois soit un DCA sur 6 mois pour arriver à environ 10 % d'actions).
 
Question "bête" : comment écrémer sur le PEA ? Sur les AV ça me parait assez clair (UC "à risques" -> fonds € par exemple).

 
Action -> Poche espèce.
 
Tu ne peux pas "écrémer" un PEA à proprement parler car tu casse la poche si tu veux sortir des sous.
 
Donc ta crème, tu la récupère de ton ETF World et tu la mets chez Air Liquide

Et du coup tu fais crasher ton rendement (moyenne entre 10% @Josiane et 0 dans le meilleur des cas ) ?

SAlut les riches!
 
Vous pensez quoi de ce type d'investissement : https://www.raisin.fr/aff/linxo/?ts [...] nl_01_2018
 

Le CAT albanais rapportait plus en son temps...    
 
Sinon, 1,92% brut sur une obscure banque tchèque, je préfère mettre des sous sur PEL @2,1.

Pour bien commencer ce lundi :
 
La réunion du COR du 24 janvier 2018 consacrée à l'épargne en vue de la retraite
06/12/17 - Selon les dernières projections du Conseil d'orientation des retraites (COR), le niveau de vie relatif des retraités et les taux de remplacement seraient susceptibles de diminuer au fil des générations à l'horizon 2070. Pour le cas d'un employé en entreprise, non-cadre, le taux de remplacement sur l'ensemble du cycle de vie diminuerait fortement au fil des générations : de 75,5 % pour la génération 1940, ce taux tomberait à 68,1 %, voire 55 % pour la génération 2 000. Le niveau de vie relatif des retraités rapporté à celui de l'ensemble de la population pourrait tomber de 106,1 % en 2014 à 81 % en 2070.
Dans quelle mesure les comportements d'épargne des ménages pourraient s'adapter à ces évolutions du système de retraite par répartition ? Le COR a repris, lors de sa séance du 24 janvier 2018, les travaux précédents sur ce sujet menés en 2015. Le dossier de séance, qui actualise et enrichit celui de juillet 2015, rappelle les caractéristiques réglementaires et fiscales des dispositifs d'épargne retraite supplémentaire en France, leurs évolutions récentes et les masses financières en jeu, avec un éclairage particulier sur le PERCO.
 
Fin 2015, tous produits confondus, le nombre d'adhérents à un contrat de retraite supplémentaire s'élevait à 12,2 millions. 2,2 millions de personnes ont bénéficié de prestations de retraite supplémentaire en 2015. 2,1 millions de rente viagère ont été servies, couvrant un peu plus de 11 % des retraités de droit direct. En 2015, 13 milliards d'euros de cotisations (soit 4, 3 % des cotisations au titre de la retraite obligatoire ou supplémentaire) ont été collectées et 5,7 milliards d'euros de prestations (soit 1,9 % de l'ensemble des prestations) ont été versées.
 
Toutefois, ces dispositifs ne sont pas les seuls à pouvoir couvrir le risque de longévité. D'autres instruments d'épargne, notamment l'assurance vie voire l'immobilier, sont considérés par les ménages comme de proches substituts à l'épargne retraite, alors qu'ils n'offrent pas nécessairement la meilleure mutualisation du risque de longévité dans le temps, ce que montrent à la fois l'analyse économique et les expériences étrangères.
 
http://www.cor-retraites.fr/article506.html

Je préfère un bon vieux ETF  
https://www.capital.fr/entreprises- [...] na-1221931  

Le fonds Euros Exclusif qui fait moins qu'un PEL@2.11% Net    
 
Même en ayant versé +11k sur ce fonds en 2017, j'ai réussi à avoir moins de PB qu'en 2016  

Pour le I, je suis plutôt d'accord avec l'évolution. Aujourd'hui je suis incentivé à coller des UC dans des contrats chargés à mes clients. Je ne suis donc pas indépendant dans mon conseil.  
J'essaie néanmoins au maximum de faire abstraction de ces éléments quand j'accompagne un client, mais ce n'est pas évident.
 
Et oui, pour quelqu'un de parfaitement informé qui réfléchit bien, la plus-value du métier n'est pas énorme (encore qu'après avoir traité les soucis patrimoniaux de plusieurs dizaines de clients, tu es sans doute plus à même de saisir les opportunités et les pièges).
 
Sauf que des gens qui maîtrisent les aspects patrimoniaux du code civil, du code des impôts et qui peuvent se construire une allocation en arbitrant entre investissement immo physique, papier, PEA, AV, CTO, et en choisissant parmi les 500 fonds disponibles dans leur AV ou l'ensemble des options de leur CTO, il n'y en a pas des masses.  
 

 
Justement, c'est impossible en France de déshériter ses enfants, ils sont héritier réservataires sur la masse qui entrera dans ta succession.  
 
En revanche, il est possible de se marier en communauté universelle avec attribution intégrale, en laissant tout au conjoint survivant. Dans ce cas, seuls les enfants non communs ont la possibilité d'intenter une action en retranchement pour défendre leur réserve héréditaire.  
 
Il est possible aussi d'acquérir avec ta maitresse, elle pour la nue-propriété, et toi pour l'usufruit, une petite maison sur la côte. En tant qu'usufruitier, pour ton confort, tu peux y faire construire une piscine, deux chambres en plus et une salle de bal, faire refaire la cuisine, etc... A ton décès, ta maitresse devient pleine propriétaire de la bicoque, et ta femme et tes enfants n'ont rien à dire pour le petit M€ qui est passé dans cette entreprise.  
 
Sinon, tu peux aussi réduire la masse qui entrera dans ta succession en souscrivant des assurances-vie, hors succession, sur lesquelles tu es libre de désigner les bénéficiaires de ton choix. Dans ce cas, il faudra faire attention à ce que les souscriptions en assurance-vie n'aient pas l'air d'être faites exprès pour déshériter tes héritiers.

 
Si, il y en a (beaucoup).  
En gros, quand les primes sur AV sont "manifestement exagérées", les héritiers réservataires peuvent demander à ce que la valeur de l'AV soit réintégrée à la succession.  
Ca passe devant un juge, le résultat est donc aléatoire.  
La jurisprudence montre que si l'AV a été utilisée par le défunt (versements, rachats, arbitrages...), le but n'était pas la suppression de la réserve mais son usage personnel, et dans ce cas les primes manifestement exagérées sont difficiles à défendre.

Hola hola,
Donc il me reste 10ke a investir, je vide mon Livret A, j'ai pas envie de me faire chier et veux prendre un tracker.
2 questions:
- Selon vous, j'opte pour un tracker zone euro ou europe ?
- Un tracker qui fait consensus sur le topic selon les recommendations de la premiere reponse ?
 
Merci a la team POGNON.

Tu veux investir 10K sur un seul tracker en une seule fois ?  

Bonjour,
J'ai 27 ans et je déménage à l'étranger dans les prochains jours (Singapour) où je vais travailler en contrat local.
Je ne cotiserai pas à la retraite FR (et j'ai très peu cotisé jusqu'à présent - études longues etc)
Que me conseillez vous ? Souscrire aux cotisations FR (via CFE) ? Placer un montant fixe mensuellement sur un AV ou autre ? Autre solution ?
Merci
 
PS: J'ai déjà fait présentation il y a quelques mois (je re-expliciterai mon profil si besoin). Je voudrais plutôt des infos générales / retours d'XP si certains en ont.
   

 
 
Tu comptes revenir en France dans 2/5/10 ans ?
Si oui go CFE.
Si non, non.

C6e
Mse

 
Thx
 
2/5 non a priori
7+ possiblement mais pas décidé pour le moment

Hello    
 
J'ai besoin des conseils avisés d'HFR    
 
Mini-moi arrivant bientôt, je me suis dis que c'est peut-être le bon moment d'investir dans un truc mieux qu'un livret A. Voulant investir sur le long terme (mini 16 ans) pour assurer l'avenir de ma descendance, il semble que le meilleur placement soit l'AV multi-supports    
Mais en regardant le tableau de la FP, ça parle de fonds €, dont un dynamique sans perte de capital, mais avec placements en UC (type Suravenir Opportunités chez Fortunéo, pour lequel il faut placer mini 30% en UC, et donc 70 % en capital).
Je comprends pas cette histoire. Etant noob dans le monde de la finance ( ), pouvez-vous m'expliquer ?
 
Au passage en comparant les différents rendements, cela a bien baissé ces dernières années, et j'ai entendu parler d'un rapport de la cour des comptes qui préconisait de changer pas mal de choses niveau fiscalité
 

 
La CFE coûte une blinde. Moi je ne l'ai pas fait. Je crois qu'on est plusieurs dans ce cas.
 
A 7 ans++ potentiellement et en ayant encore jamais cotisé à 27 ans je laisserais tomber...
 

 
 
Bienvenue à toi jmybgood
 
As tu pris connaissance de la FP?

Oui, d'où ma question. Ou alors la réponse est dans la FP mais je l'ai pas comprise

 
Tu veux dire, ce truc qu'on est en train d'observer ces derniers jours ?  
 

 
Based TRUMP  

 
 
Lorsque tu souhaites déposer un montant sur le fonds Euros Suravenir Opportunités, il faut que tu déposes 30% de ce montant sur une ou des UC.
 
Par exemple: Pour 100€ : 70€ sur le Fonds et 30€ sur UC

Je ne comprends pas ce que tu n'as pas compris dans la FP.

Tu utilises quel site pour ce graph ?
J'en connais peu qui remonte aussi loin

Bah, je suis pas allé bien loin, Yahoo, j'aime bien leur interface

Après les données trop anciennes, osef, c'est des niveaux qu'on reverra jamais

Jusqu'à 10 ans ça me parait bien. Au delà c'est juste pour se faire mal et voir ce qu'on a raté

La courbe plus qu'exponentielle est souvent considérée comme un signe de bulle spéculative, en effet. Mais il peut y avoir un krach sans bulle  

 
En plus c'est marqué sur le graphe, sorry

 
Donc sur le tableau il est indiqué "supports en vert (donc fonds dynamiques en € inclus, cf schéma au-dessus): aucun risque de perte de capital". Or les 100 € c'est du capital, mais les 30 €, c’est fluctuant puisque c'est des UC. Donc pas sûr de retrouver mini les 100 € investis du départ, nan    
 
C'est peut-être juste une question de termes, hein.

C'est pourtant pas compliqué :
- Tu achètes avant que ça monte.
- Tu vends avant que ça baisse.
Ceci était le 2e conseil financier de Nabilla après celui sur les BTC

Le contenu de ce message a été effacé par son auteur

Les fonds € c'est une belle merde mais c'est annoncé depuis au moins 1 an ou 2.

Et tu peux ensuite rebasculer les 30 sur l'autre fond € si tu veux.
(ou faire des rachats, d'ailleurs je me suis toujours demandé si c'était pas rentable de faire des rachats à chaque fois et pourquoi personne faisait ça   )

C'est pas le sujet, le sujet c'est l'effondrement de celui-là par rapport aux autres.

 
C'est pas faux, 30% de PFU sur les gains (donc 0 de gains) ce qui fait un rachat "gratos"
 
Edit : ça ne vaut que pour les versements à compter du 27/09/2017, pour les versements antérieurs c'est PFL ou IR

Ben oui.
C'est bien écrit dans mon schéma que les fonds € sont garantis en capital et pas les UC.
Tu investis 70€ sur fonds € et 30€ en UC donc tu es safe sur 70€ et plus ou moins risqué sur tes 30€. (Tu as des UC qui vont de risque 2 à risque 7).

Cf sélection d'UC en FP si tu veux des UC pépères.

Ce graphe me stresse.
 
J'ai le all-out sur mes UC qui me démange.
Pis je lis ce qu'on dit sur les fonds euros.
Pis je vois l'inflation au dessus de 1%.
 
Pis je vois le montant de mes taxes et impôts depuis 10 ans.
 
J'ai l'impression tenace de me faire enfler sévèrement et je suis bien paumé :s

40% a partir du 01/02

Quelques exemples ?
Et tu les as identifiées par rapport à leur stratégie de placement, leur répartition géographique, ... ?

Alors rassure toi, ce n’est pas une impression !

 
tu as oublié de dire que c'était pile le bon moment pour vider le livret A et tout mettre d'un coup !

J'avoue c'est chaud

Heureusement que les articles de presse sont pas en mode ALL in la bourse c'est formidable sinon je flipperais