Reprise du message précédent :
 
Oui mais mon but n'est pas de mourrir et de faire une belle succession  
Mais plutot de "capitaliser" pour profiter    
 
Bref, je viens de faire le tour de mes banques pour faire un petit récap
Donc hors immo :  
Liquidité         81 27%
LA                100 33%
Titre                   2 1%
AV en Euros 60 20%
AV piloté         12 4%
PEA piloté          30 10%
FIP/FCPI          15 5%
TOTAL              300
 
Je comptais ouvrir un contrat de capi piloté pour 10k
Je me dit qu'il faudrait vider encore plus mes liquidités pour alimenter d'autres AV ou  d'autres trucs
Des avis ?

100 000 LA ?

C'est le topic de la classe moyenne ici
Personne n'a l'utilité d'un contrat de capi car ils ne sont pas à l'ISF.
 
Cet article est assez complet : http://www.leparticulier.fr/jcms/c [...] x-tableaux
J'y ai même appris l'existence d'un "PEA de capi" ou "PEA assurance"    
 
En gros les avantages du contrat de capi :
- on paye pas l'ISF sur la PV
- on peut y mettre les mêmes produits qu'en AV classique (fonds €, UC)
- on peut le transmettre par donation en conservant l'antériorité fiscale
 
Inconvénients :
- En cas de baisse des UC, on paye de l'ISF sur du POGNON qui a été bouffé par Gloutimarket!
 
Conclusion, comme dit le titre, faut "jouer sur les deux tableaux"    
 
 

Etonnant ces stats. L'immo allemand n'est donc plus bon marché ?
 
Bon ça me rassure ton analyse, je suis en train d'acheter, du coup j'ai temporairement déserté le topic krach immo pour préserver mes nerfs
 

 
 
interessant ca  
 
comment ca fonctionne le capi par rapport à une AV ?
 
 

 
Où trouve-t-on ces fonds euros "nouvelle génération"?

Dans l'idéal faut surtout prendre date sur un maximum de bons contrats en ligne. (la plupart des AV se déclinent en contrats de capi il me semble)

 
Autant que LA que de membres du foyer - avec deux enfants 100k de LA j'ai ça autour de moi aussi

ah pas bete, je pensais du coup à une faute de frappe et en fait 10 000 LA

 
Tous les fonds qui te demandent de valider les CG avant de souscrire, typiquement Netissima de e-cie Vie, le fonds 'ALT' de Spirica etc...
 

 
L'immo allemand des grandes villes prend l'ascenceur de 5-7% par an depuis 18 mois, ça va très très vite. Les taux immo là bas sont encore plus bas qu'en France; le 15 ans est sous les 1% en fixe par exemple.
Mon avis était préfacé par "si les taux continuent de chuter et s'installent durablement en zone basse, à la japonaise", ce qui est mon scénario pour le moment... si le scénario change je ne garantis rien

Oui sur 5 LA  
 

 
Merci
 
J'avais lu ton lien  
Effectivement je pense qu'il faut jouer sur les 2 tableaux

 
Ok, merci. A la lecture de ton post, j'ai confondu (?) avec les fonds euro-croissance (est-ce la même chose?).

le contrat de capi permet de faire des avances je crois aussi

cad ?

 
 
Il n'y a pas de frais d'ouverture chez Fortu.

Au fait, tous ceux qui sont en épargne pilotée Bourso, ca donne quoi selon les profils ? Satisfaits ?

le gérant du contra de capi te fait un prêt en fonction de la provision mathématique, prêt in fine le taux est généralement " (taux du fonds € de l'année n-1) +1"

Moi j'ai voté autre : c'est trop réducteur de mettre juste LinXea, je suis chez mes placements qui propose pareil, MPL pour moi

 
Non.
 
Je suis à 0% (oui, zéro, un poil moins même) en Equilibré.
 
Contrat ouvert en janvier 2014.
 
 
Ça ne fait que suivre le CAC en terme de variation...
Au début c'était très bien, j'ai eu jusqu'à une belle PV latente de 7+% quand le CAC montait bien.
Depuis la chute des 5000, c'est la cata (c'est évidemment passé par de la MV latente, jusqu'à -4% si je me souviens bien).

 
Non pas pareil, le débat est délicat si on s'aventure sur ce terrain  
Il n'y a pas de garantie en capital avant échéance, souvent longues; Ca ne consomme que peu de capital dans le bilan des assureurs, ce n'est pas pour rien

 
En gestion libre j'ai pas fait mieux. J'ai eu l'excellente idée d'acheter de l'UST mi décembre.  

 
C'est marrant car d'un coté tu veux profiter du plafond des 152k qui ne sont pas fiscalisé lors d'une succession
C'est donc que tu imagines ne pas toucher à cet argent jusqu'à ta mort et la léguer a tes successeurs (enfants ... )
 
D'un autre, tu me mets en garde de ne pas laisser de l'argent sur les LA de mes enfants car je ne pourrais plus y toucher  

 
Et puis en tant que responsable de mes enfants je peux très bien faire un virement de leur LA vers mon compte.
Je l'ai déjà fait souvent.

Et ils pourront te réclamer les sommes à leur majorité si l'envie leur prend.
On en a déjà parlé souvent.

Oui enfin moi j'éduque mes gosses
   
 
Et puis ils auront assez de POGNON comme ça

Ah mais je te souhaite qu'il n'y ait pas de problèmes
Toujours est-il qu'il PEUT y en avoir, il faut juste en être conscient

Faire l'autruche, très bonne stratégie monsieur Flowers

Ceci dit, si tu achètes un bien à un prix < 300 loyers et pour le conserver mini 10 ans, peu de risque d'être perdant

On fait comment pour investir sur l'immo allemand ?
Des années que je veux le faire
Frer ash va nous sortir ses SCPI

La population du topic est encore jeune.

Attends dans 10 ans, si l'ISF existe toujours, il commencera à y avoir pas mal de monde à l'ISF, StephaneF le quinquagénaire par exemple

Et dans 20 ans ce sera courant avec le jeu des successions.

 
Des SIIC allemandes, je ne vois que ça, les fonds UCITS immo allemands ne sont pas marketables en France à ma connaissance.

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Pour ceux que ça intéressent, la compo de mon portefeuille chez Yomoni en risque 9/10:
 
http://www.devenir-rentier.fr/uploads/9925_yomo.png

Tous ces frais… Il me semblait avoir vu des fonds Vanguard bien plus bon marché dans leur plaquette pourtant?

 
   
 
Comment ça marche chez Yomoni, tu leur donnes mandat et ils ouvrent et gèrent pour toi PEA + AV ? Et Marie Quantier, je suis allé voir hier, je vois pas bien comment ça marche ?    
 

 
C'est sûr AV et PEA je crois, donc les frais d'arbitrage doivent pas être élevé (enfin j'espère)
 
De mémoire au niveau tarif, Yomoni c'est 1.6%/an et Marie quantier c'est 5.90€/mois +5% des gains annuels.

65K sur LA, comment se fesse donc?

Yomoni, pour l'AV, c'est effectivement 1.6% de frais, décomposés de la façon suivante : 0.6% pour l'assureur (Suravenir), 0.7% de mandat de gestion (Yomoni), 0.3% de frais internes aux ETFs (ils en ont un peu plus de 70 en tout).
 
Effectivement pas de frais d'arbitrages (ils rebalancent tous les 15 jours).
 
Yomoni tu choisis ton enveloppe fiscale (PEA/CT/AV, les deux derniers étant les plus flexibles en termes de niveau de risques), et ils s'occupent de tout. Marie Quantier c'est assez similaire, mais avec plus de contrôle de la part de l'utilisateur (ce sont des recommandations, que l'utilisateur doit passer lui-même, de manière simplifiée).
 
@Artefact7 : Je ne trouve pas qu'il y ait tant de frais dans le choix des ETFs, si tu fais la moyenne pondérée on doit être vers 0.2% sur mon portefeuille (prends les ETFs BNP à 0.05% qui représentent 22% du portefeuille, les Amundi environ 0.25%, iShares c. 0.20%). Certes on est pas sur du full Vanguard, mais ils n'en n'ont que 3 : ALL-WORLD HIGH DIV YLD ETF / EMERGING MARKETS ETF / S&P 500 ETF)

Justement, ces frais de gestion me paraîssent exhorbitants, surtout si on peut encore investir sur PEA. La bonne moitié du portif est éligible (SP500 couvert en devise, MSCI Europe, MSCI EU Small Cap, MSCI EM…) avec des frais de gestion <0,3%. Et chez un bon courtier, il n'y a pas de frais de garde.

Donc pour le même niveau de risque, tu as 1,3% de rendemnt en plus. Sur 10-20 ans c'est gigantesque. C'est le prix que tu paies Yomoni pour… une gestion quasiment passive. (Choisir 5 ETF et rebalancer les pourcentages de temps en temps, on en est tous capables. C'est très loin de la gestion active que font les vrais fonds, avec du stock picking, etc.)

 
Tu dis que c'est exorbitant quand tu compares à une gestion individuelle mais pour beaucoup de personnes, aujourd'hui "conseillées" par les banques, qui les gavent en fonds avec 2% de Frais de gestion+2% de Frais d'entrée, etc..., ça reste un gain qui peut être non négligeable sur la durée.
 
Ce qu'ils veulent, je pense c'est aider les gens qui ne veulent rien gérer, tu paramètres au début et ils s'occupent du reste, tu n'as pas besoin de passer du temps dessus.

 
Effectivement, en prenant un PEA (pour bénéficier des avantages fiscaux), on peut clairement construire un portefeuille similaire, plus simplifié. Pas de bonds en revanche. Et un PEA a aussi des frais de courtage, mais c'est sûr que c'est bien + avantageux in fine, pas de doutes là dessus.  
 
L'optique ici est un peu différente, tout est géré automatiquement, pour l'épargnant lambda c'est top, il a un portefeuille bien diversifié et rebalancé régulièrement, qui suit pas mal le marché (cf. exposition à l'or plus grande en début d'année, ils en ont bien bénéficié).
 
Pour ma part j'ai décidé de m'inscrire il y a un mois pour voir ce que ça donne. J'ai aussi un PEA avec des trackers dessus et plusieurs AV, mais je trouve l'approche de Yomoni assez intéressante et qui nécessite 0 temps.

Pour tes liquidités (LA + LDD) déjà j'en mettrais 60 % (voire +) dans une AV euro.
Bourso Euro exclusif, par ex.
Ca rapporte quasi 3 fois tes livrets
 
tu as fait le calcul : (65 +6) x 0.75% = 532 € annuels..
 
tu pourrais avoir 1000 € de + "sans rien faire"

Hello
J'essaye de mettre en place des versements programmés sur mon AV Boursorama vie. Je remplis comme il faut via l'interface. Je reçois ensuite un mail me demandant de renvoyer des docs : bulletin versement libre / mandat / avenant au CG... Savez vous ou je preux trouvez tous ces documents ? Merci