Reprise du message précédent :

 
Il y a aussi MER H+. J'avais profité en début d'année d'une prime à l'ouverture + bonus sur 2026.
Ils annoncent sur leur site une nouvelle offre le 15 septembre prochain.
https://www.mutuelleepargneretraite [...] rance-vie/
 
Sauf erreur PD€+ ne propose aucune offre (même si le fonds € est très bon).

Ben oui mais du coup la stratégie de rentrer "lentement" n'a pas tellement de sens.

Le DCA, c'est parce qu'on place au fur à mesure qu'on est payé. Si on a une somme à disposition à investir, honnêtement, DCA ou non c'est plus psychologique qu'autre chose. Volatilité légèrement réduite contre rendement légèrement plus bas. Mais bon, si ça aide à rentrer c'est pas forcément une mauvaise chose.

Quel intérêt de le laisser ouvert ?
Il n'y a pas de prise de date ou d'ancienneté à atteindre pour avoir la fiscalité optimale.

Salut,
je vous explique mon cas.
62 ans retraite l'an prochain.
J'ai un PER sur Bourso que j'ai mis en place il y a environ 3 ans quand j'ai appris qu'on pouvait migrer son épargne depuis la PREFON (une cata ce truc) grace à la loi PACTE.
J'avais pris la préfon il y a 36 ans au début de ma carriere de fonctionnaire, ça semblait un bon plan, y'avait une déduction d'impot à l'entrée. Bien sûr y'avait pas de PEA pas d'ETF monde, pas de Bitcoin à l'époque. Sinon.....
 
Bref ça se trainait du cul à mort, moins qu'un livret A.
Et là j'apprends qu'on peut migrer sur PER retraite "normal" et concurrent avec des UC.
Je fais ça et d'un coup en 3 ans mon PER fait +27%.
Aujourd'hui y'a 15700€. Y'avait pas grand chose parce que j'avais compris depuis longtemps que je m'étais fait b**** par la PREFON et j'avais arrété de verser il y a 30 ans.
 
Je voudrais savoir que faire de ce PER dans 1 an?
 
Liquidation et versement sur mon PEA qui va avoir 5 ans fin 2026 (sur lequel je suis full ETF monde)?
Le garder et renforcer?
J'ai pas vraiment besoin des 15K dans un futur proche et intuitivement je me dis que le cadre du PEA est moins rigide que le PER mais bon....j'avoue que j'y connais rien en PER.
J'étais résigné pendant plus de 30 ans à sortir de ma PREFON exclusivement en rente après m'être tout fait bouffer par les frais de gestion et l'inflation et là PAF! la loi PACTE est venu tout chambouler.
 
Des pistes pour moi svp?

Tiens, une question m'est venue vis à vis de la bascule bourso blackrock>amundi. Je pensais à tort que ça concernerai également les etn crypto coinshares sur CTO, simplement à cause du nom qui se rapproche de iShares... Mais en fait il semble que ce soit 2 entités différentes, donc on peut penser que la gratuité à l'achat perdurera ?

Aussi, si ça pouvait être concerné par la baisse du mini à l'achat à 100€, ça serait parfait pour mon cas d'usage

Rachats partiels ponctuels quand tu as besoin des sous ?

Donc in fine liquidation?

Juste pour m'éviter les démarches d'ouverture d'un nouveau compte. Mais je vais regarder plus en détails les conditions.

 
bonjour chef    
 
avatar

Essaye de cranter à 25/45.
 
Pour la partie pea en etf world lisse mensuellement a date fixe sur 9-12 mois.

C'est a dire cranter?

J'ai relancé la modération qui ne ''sait pas si mon Avatar orienté présidentielles 2027 est acceptable ''.

 
Merci pour l’info, je vais me renseigner. Ceci dit, ce qui me séduit avec Euro+ c’est justement cette promesse de ne pas avoir à chasser les « offres ».
 
Il y a aussi cette histoire de garantie des dépôts chez les assureurs qui ne se retrouve pas chez les mutuelles… mais ça s’étudie.  Et après tout, rien n’empêche de prendre date sur les deux.

Mettre 25k sur le PEA au lieu de 20k.
Mais bon, ça c'est une décision perso. Il faut que tu sois à l'aise avec le risque que tu prends, sinon tu risque de faire des conneries (vendre à la première baisse).
D'un autre côté, ne pas prendre de risque, c'est accepter de se faire manger par l'inflation.
 
Pour lisser ton entrée, tu peux le faire mensuellement ou trimestriellement, ça ne change quasiment rien.
Plus tu allonges la durée de ton DCA, plus tu lisses, mais aussi plus tu laisses de perf sur la table statistiquement car les marchés sont haussiers.
Donc c'est pareil, c'est à toi de décider.
 
Pour le fonds euros sur AV, aucun intérêt à faire un DCA bien sûr.

J'ai un pea depuis 5 ans je ne suis pas du genre à paniquer non plus. Mais je ne veux y mettre que 10k de plus.

Je sais pour le fonds euros .

Mais du coup sur ton AV tu veux y mettre quoi?

 
Le fonds€ MER est tout récent, comme celui de PD€+. Donc l'offre bonus ne se fait pas au détriment du rendement sur la durée.
 

 
Bah… le fond euro…

C’est pas si clair. Au début elle parle de 20k€ sur le PEA puis ne pas dépasser 10 alors je comprends pas.

 
 
Je me suis trompée entre 10k et 20. Je veux effectivement mettre 20k sur PEA et 50k sur l'AV-fonds euro.

Donc monter ton pea à 30k. Déjà ça même si chaque cran supplémentaire aura de grand effet pour toi à long terme

C'est en rapport avec un projet particulier ou bien une grande aversion au risque? Parce que ca fait une grosse perte de rendement quand même.

En fait, on va garder de côté pour un éventuel futur apport (immo)dans 4 ou 5 ans.
 

Mais de la paperasse pénible pour chaque ouverture, donc pourquoi ne pas le laisser ouvert avec quelques clopinettes si on est satisfait du contrat, en effet.
 

CoinShares != Ishares.
Et comme ce ne sont pas des «ETF», je ne crois pas que ce soit à proprement parler de l'ordre du «Boursomarkets» (qui concerne des ETF), donc la nature «exclusive» du partenariat Amundi ne me semble pas être à l'ordre du jour ici.
En outre il existe un ETP Bitcoin Amundi (BTCA / XS3332092090), mais pas négociable chez Bourso actuellement.
Mais on va bien voir dans 1 mois    
 

• Verser sur PER (par rapport à PEA ou AV): intéressant seulement pour baisser sur l'année le montant de son impôt sur le revenu (en baissant son revenu imposable).
• Retirer en capital de son PER: attention à la réintégration du capital au revenu imposable. Donc attention à attendre la baisse de sa tranche marginale d'imposition (à la retraite) avant de le faire (et à ne pas la dépasser à cause d'un retrait trop important d'un seul coup).
• Retirer en capital de son PER pour re-verser sur PEA: peut-être bien que l'imposition des PV (flat tax) et du capital (IR) ne compense pas la suppression des Frais de Gestion sur PER.

C'est bien résumé    
 

   
Bien joué  

Lookoom tu as un nouveau rival.

Le multi-family office a recruté Gaël Monfils comme gestionnaire de fortune

 
Je me retrouve dans mon PER avec 2 compartiments:
1 compartiment C1 "Epargne Volontaire Déductible" de 15 K. Je pense que ça correspond à la migration de mon ancien PREFON plus les benefs depuis 4 ans
1 compartiment C1bis "Epargne Volontaire non Déductible" de 200€ environ. Je pense que ça correspond au versement que j'ai fait pour l'ouverture du PER AVANT de migrer la PREFON dessus.
 
Aucune idée de comment on fait pour verser sur tel ou tel compartiment.
 
Faut dire qu'à l'ouverture je n'en attendais rien, juste que ça me permettait de sortir d'un coup à la retraite alors que la PREFON c'etait exclusivement rente.
 
Depuis très heureuse surprise sur le rendement, et, vu que l'échéance approche, je me pose des questions.
 
Et là je vois que j'ai eu un sacré bol de me reveiller en 2022 après avoir complètement laissé tomber l'affaire pendant 30 ans. J'attendais encore 6 mois et j'étais b******é:
 
Anciens contrats : Les contrats Préfon souscrits avant 2019 peuvent être conservés et alimentés, mais les nouvelles souscriptions se font exclusivement via le format PER. [b]Les transferts vers un PER étaient possibles jusqu'au 1er janvier 2023. [/b]

   Pas assez cher monfils pour être recruté chez lookoom

OK, c'est certainement le cas ; le capital (pas la PV hein) du compartiment C1bis n'est pas soumis à l'IR (logique puisqu'il n'a pas fourni d'avantage fiscal au versement).
 

Ça doit mieux payer que prof de tennis  

 
Grosse poussée de la Suisse vers la gestion des fortunes issues du sport et des arts. Pas mon créneau pour le moment bien que j’ai pu avoir quelques discussions avec des agents assez bien placés.
 
Globalement obsédés par la fiscalité au détriment de l’investissement. Énormes consommateurs de cash de façon erratique, pas faciles psychologiquement. Bref pas d’excellents clients en moyenne mais il doit y avoir des exceptions

Comme Mathieu Flamini (€10^10 en surface financière)
https://fr.wikipedia.org/wiki/Mathieu_Flamini

C'est d'un grotesque...  

Je croyais qu’il avait signé chez UBS

Alerte fiscalité don
 
   
 
https://x.com/SebLecornu/status/209 [...] 15599?s=20
 
Lecornu a annoncé le 12 septembre une réforme assez intéressante de la fiscalité des donations pour 2027.
 
En gros, Matignon voudrait créer une sorte de fenêtre fiscale temporaire pour inciter les parents / grands-parents à transmettre leur patrimoine plus tôt.
 
Les principales mesures annoncées :
 
* Le plafond du don familial de sommes d’argent exonéré passerait de 31 865 € à 50 000 € par donateur et par bénéficiaire, sous les conditions habituelles (donateur < 80 ans, bénéficiaire majeur, etc.).
 
* Ce plafond continuerait a priori à se cumuler avec l’abattement classique de 100 000 € parent / enfant.
 
Donc potentiellement, pour un parent -> enfant :
 
100 k€ + 50 k€ = 150 k€ transmis sans droits
 
contre 131,865 k€ actuellement.
 
Avec deux parents : 300 k€ exonérés.
 
Mais le plus intéressant est surtout la taxation au-delà des abattements.
 
Le gouvernement envisage un taux temporaire de 6 % sur les donations restant taxables, dans la limite de 100 k€ de base taxable par donateur et par bénéficiaire.
 
À titre de comparaison, avec le barème actuel, une base taxable de 100 k€ en ligne directe génère environ :
 
18,2 k€ de droits aujourd’hui
 
contre :
 
6 k€ avec le nouveau dispositif
 
Soit environ 12 k€ d’économie sur 100 k€ de base taxable.
 
Le dispositif serait également ouvert à certaines donations dans la famille élargie, notamment oncle / tante -> neveu / nièce, où l’intérêt fiscal pourrait être encore plus important compte tenu de la taxation actuelle.
 
Il est aussi question de ramener le taux de 6 % à 5 % si la donation est accompagnée d’un don à certaines associations.
 
Exemple simple :
 
Un parent souhaite transmettre 250 k€ à son enfant.
 
Avec le dispositif envisagé :
 
* 100 k€ : abattement classique
* 50 k€ : don familial exonéré
* 100 k€ : taxés à 6 %
 
Soit :
 
250 k€ transmis pour seulement 6 k€ de droits.
 
Évidemment, grosse réserve : ce n’est pour l’instant qu’une annonce pour le PLF 2027.
 
Rien n’est encore voté et les modalités peuvent largement évoluer pendant les débats parlementaires.
 
Mais si le texte passe à peu près sous cette forme, ça peut clairement devenir intéressant de décaler certaines donations prévues fin 2026 vers 2027.
 
À suivre lors de la présentation du PLF 2027.

Yesss !
Il suffit d’avoir des parents riches !    
 
 
 

Ce sera de courte durée comme certains impôts, cehr, cdhr...

Les deux impôts que tu cites vint peut-être durer. M'enfin c'est plus facile de faire durer une taxe qu'une exonération.

 
C’est censé réduire massivement le déficit, profiter à beaucoup de Français ou faire acheter des logements en masse ?    
A part énerver ceux qui ne risquent pas de toucher grand chose…

+1  
Complètement con.
 
On cherche des économies et réduire les inégalités et on fait un cadeau aux riches.  
Ca se voit que les élections approchent.

Réduire les inégalités ne doit pas être un but.
Ce qu'il faut c'est chercher à réduire la pauvreté.
Si on est tous riches dans un monde avec beaucoup d'inégalité c'est très bien.

Oui
« Reduire les inegalites » c est un euphemisme pour dire que le but n est pas que les pauvres soient moins pauvres mais les riches moins riches car on ne les aime pas (ideologie anti capitaliste, jalousie, etc)

 
+1, le monde n'est PAS égalitaires, et pourquoi devrait-il l'etre
celui qui travaillé 2h dans la semaine devrait vivre pareil que celui qui s'arrache ?