Reprise du message précédent :

Peut-être. Ou peut-être pas.
 
(cette année, par exemple, un ETF monde fait +15% YTD)

A l'instabilité politique près, si ça ne vous fait pas peur, alors oui.

Un credit bagnole pour moi ce n’est valable que si c’est dans un package qui te fait dépenser moins en courant que d’avoir payé cash.

J’avais eu ça il y a une quinzaine d’année à la mma: prendre crédit + assurance auto faisait payer moins cher que (credit le moins cher + assurance equivalente la moins chère) .

A l’époque j’ai laissé le differentiel sur LA  

 
L'année n'est pas finie, on peut très bien finir à -15% YTD  

 
C'est la raison pour laquelle j'ai fait un crédit pour ma caisse plutôt que la payer cash.
 
Je ne voulais pas sortir de pognon et je préfèrais le laisser travailler en espérant faire plus.

Je propose un sondage.

Votre PV en k€ (y compris latente donc simplement la progression de vos portefeuilles) depuis le début d'année.

Périmètre : vos portefeuilles CTO, PEA et AV.

quel est l'intérêt à part jouer à la plus grosse ? si t'as 1M avec placement  , t'auras toujours une plus grosse quand bien même t'en a que  

si tu cherches un moyen de flexer sur ta PV, juste dit le

J'ai fait la même, j'avais des travaux à faire pour lesquels j'ai emprunté 15 k€. Ça a pris du retard donc j'ai tout mis sur WPEA en début d'année, pour l'instant c'est plutôt rentable comme opération

Quelle vulgarité.

Flexer la PV ?

tu veux la voire ma grosse PV petite cochonne ?

C'est quoi cette version nulle en FP, chef ?    
 
La bonne version : https://www.youtube.com/watch?v=orthdDsEgfw

Ta Petite Vite ?

Ça ne se réfléchit pas ainsi en instantané.
 
L’espérance long terme demeure de 7-8% avec une avance prise ces dernières années qui est à la fois agréable et qui limite le potentiel long terme à partir de maintenant.
 
D’où les estimations pour les 10 prochaines années de Blackrock et JPM dans leurs LTCMA de novembre dernier à seulement 5-6% p.a. Long terme à l’avenir.
 
Une dette à 5% avec la fiscalité française, de rembourse vs épargne sauf à être 100% actions et très joueur en termes de timing selon moi.

 
Petite Verge ?

En parlant de PV, ma plus grosse est liée à l'effet multiple sur des actions de ma boîte.
En gros une action du CAC qui cote actuellement dans les 26 balles Je touche 24 fois la hausse mensuelle mais il reste encore 3 ans donc je suis conscient que ça peut se casser la gueule et que mes 600 balles qui crachent actuellement presque 12k peuvent fondre comme neige au soleil.
Mais j'ai vu récemment sur Natixis que j'avais une valeur d'action garantie à l'échéance (de mémoire 53 balles) : je comprends que dans le pire des des cas ma PV sera calculée sur cette valeur dans 3 ans ?

 
Ils suggèrent également un rendement plus élevé pour les émergents, il faut commencer à s'y intéresser ou continuer le 100 % WPEA ?

Pour moi si on est investit en bourse, le taux grand max auquel on peut emprunter au lieu de sortir l'argent c'est 3,5%. Au delà genre 4%, avec l'inflation plus les aléas, ça ne vaut pas la coût d'emprunter vs sortir l'argent.  
 
Mais c'est préférable d'attendre 2,5% qui est le taux idéal avec un objectif d'inflation à 2%

Hello,  
 
Je viens vous interroger sur un projet hypothétique d'investissement dans une résidence secondaire.  
 
Notre situation :
> Couple 40 ans avec 2 enfants
> Résidence principale : il reste 1 mensualité de 850 €
> Revenus du foyer : 4 500 € par mois
> Capacité d'épargne actuelle : 1 250 € par mois.
 
La répartition de notre patrimoine financier (227 000 € dont 77 000 € de plus-value) :  
> Livrets A : 10 000 €
> Assurance-vie (fonds euros) : 54 000 €
> PEA (ETF World) : 163 000 €.  
 
Le projet de résidence secondaire :  
> Acquérir un appartement sur une ville de la côte basque où nous allons très souvent en vacances en location (tout le monde apprécie cet endroit dans la famille)  
> Pour obtenir un bien dans ce coin, il faudrait tabler sur un budget autour de 170-180 000 €
 
D'un côté, on se dit que cela pourrait être génial d'acquérir un bien dans une ville que nous apprécions depuis des décennies, que nous pourrions y aller à notre guise, que cela pourrait être transmis aux enfants (un seul appartement donc indivision à notre décès, pas l'idéal). Le fait d'avoir une garantie pendant le remboursement offre aussi une prévoyance en cas de pépins.  
 
De l'autre côté, on se dit que cela nous "obligerait" à souvent nous rendre dans notre résidence secondaire pour rentabiliser l'investissement et que ça viendrait perturber notre capacité d'épargne mensuelle. Clairement avec la fin du prêt immobilier de notre résidence principale, nous pourrons quasiment investir 2 000 € par mois sur les marchés, ce qui ferait croître notre patrimoine financier de manière significative sur les 20 prochaines années.
 
Avez-vous des retours d'expérience à ce sujet ?  
 
Merci d'avance.

Un RS n’est pas un investissement et n’en a jamais été un

Certains apprécient de partir tous les ans passer leurs vacances au même endroit.  
 
Imaginons que vous y partiez pendant 20 ans avec vos enfants, ça fait 180k/20=9000€ de vacances par an. A vous de voir si cette ville est assez exceptionnelle pour y passer le plus gros de vos congés...

Tu oublies les frais d'entretiens, taxes foncière et habitation, et j'en oublie aussi.

Ils peuvent le louer en LMNP quand ils n'y sont pas.
En pleine saison ça peut rapporter gros.

 
Notre ami ne parle pas de le louer à des tiers

Kamoulox

 
Et juste au cas où, si pour des raisons qui nous appartiennent, tu n'aurais pas envie de placer tes sous dans un ETF world, à 73% aux USA. Un MSCI Europe faisait 6% en moyenne sur dix ans. L'année passé le mien m'a rapporté 11%. Modulo les 10% de taxe sur les PV si tu es riche assez pour la payer.
 
 
 

Tu penses qu'il sera possible de renégocier son taux immo dans les 2.5% à terme ?

si, avec un tri négatif  

 
J'en sais rien j'ai pas de prêt immo et j'en ai jamais eu. J'ai lu que ça se faisait mais j'en ignore les conditions. Je suppose que la banque doit accepter de céder son prêt à la banque qui te proposerait 2,5% ou s'aligner.  Il doit y avoir pas mal de frais frictionnels.
 
Mais l'objectif de la BCE reste toujours 2% d'inflation après que les ptits démêlés se seront terminés au MO (voire en Ukraine ?). Donc des taux directeurs légèrement plus haut et des taux retails à 2,5%.  Mais a l'issue de la crise je vois bien l'UE revenir à une situation d'inflation très basse et donc de taux de très bas pré covid.  
 
Après oui si c'est aussi facile que ça, et qu'on te prête ça peut être un move intéressant de profiter des prix immo qui se sont tassés quitte à commencer à rembourser sur un taux haut pour ensuite renégocier le taux une fois qu'ils auront baissé.  
 
Mais je parlais plus pour un crédit bagnole qui était evoqué. Me concernant, tant que le taux n'est pas revenu 2,5% je reste avec mon pigeot 1,6 VTI de 2007.  

C'est pas ça le calcul... Les 9k€ / vacances c'est dans l'hypothèse peu probable où la baraque vaut zéro au bout des 20ans

Il faut aussi prendre en compte l'entretien et les charges courantes, estimation grosse maille à 500€ mensuel. Le coût d'opportunités vs épargne world.

L'achat de la RS n'est optimale pour ton épargne mais après il faut se poser la question pourquoi tu épargnes au juste ?

Existe t il, pour un particulier, la possibilité de "placer" des dollars US.
 
J'ai récupéré des avoirs captés par l'administration US et qui m'ont été restitués sous forme de chèque en dollars ?
 
Ou il n'y a que l'option mise à l'encaissement de mon chèque qui s'offre à moi.
 
J'ai juste fais un Gpt pour cette dernière option, afin de connaître les frais.
 
   
 

Un cheque va te couter cher pour être endossé en banque européenne mais pas vraiment de façon de faire mieux. Ensuite, ces USD peuvent être tout simplement investis en sicav USD en CTO, ou bien compte courant USD rémunéré chez Wise ou Revolut typiquement.
 
Mais la banque qui va endosser ton cheque va te prendre 50-300 EUR de commission pour le faire et va convertir en EUR le montant avec de nouveaux frais, de change cette fois ci. Sauf si tu as un compte courant USD ouvert chez eux, ce qui n'est pas possible partout.

Et avoir un compte en devises ne doit pas être gratuit partout non plus.

Si tu regardes l'aspect purement financier, il n'y a quasi aucune chance qu'une RS revienne moins chère que de louer un logement à chaque vacances.
Après il y a le côté "être chez soi", pouvoir laisser des affaires, la prêter/louer à des gens, ...
 
Mais si on reste sur le financier, il faut prendre en compte : intérêts du prêt, assurance du prêt, assurance habitation, TF, TH, charges de copropriété et entretien, sans compter le manque à gagner de la mensualité qui aurait pu être investie en actions.
Si vous voulez vraiment cette RS, je vous conseille de ne pas faire le calcul

merci pour vos avis.
 
Je vais passer au Crédit Mut. Banque donné par Gpt pour encaisser un chèque en $ US.
 
Revolut avait aussi été mentionné par Gpt pour une autre question.
 
Gpt me donne pour un chèque (~50K$) en SBF CAE un peu moins de 90€.
 
Mais une baisse du Tx de conversion à la baisse c'est de suite des 100 aines d'€ en plus ...
 
@ Lookoom je sais que tu n'as pas de   mais ton expertise laiise t elle espérer une baisse du dollar    
 
ce ne serait pas pour me déplaire

Le USD a déja bien baissé récemment, on est revenu au dessus de 1.15 étant donné les chiffres decevant de l'emploi américain parus vendredi dernier.  
 
90 EUR serait très competitif pour l'endosser, je t'invite à te faire créer un compte courant en USD au Credit mutuel pour les laisser en USD, puis faire un virement en USD vers un compte remuneré USD ou investir dans un CTO Credit Mutuel sur une SICAV monetaire en USD ou tout autre instrument de ton choix en USD. Sinon, vers un compte Wise/Revolut pour faire un change vers EUR très competitif.
 
Pour $50k le jeu en vaut la chandelle selon moi.

Et évidemment le logement se louera plus cher aux mêmes périodes où vous voulez vous-même partir en vacances, cruel dilemme

 
merci je vais creuser ces pistes  

J'ai une question bête, savez-vous ce qu'il est possible d'avoir comme épargne pour une association hors livret A ?
 
Google dit compte à terme et opcvm ce qui ne me semble pas trop compatible.

Pas de problème pour CAT ou OPCVM, les fonds doivent juste être à capital garanti.

Si on considère que le $ a bien baissé par rapport à €, n'est ce pas le pire moment pour changer ses $ en € ?
Ne serait il pas plus judicieux de rester en $ en attendant un moment plus opportun ?

Je pose la question pour moi : j'ai 50k$ en USDC que je prévois de passer en EURC mais le timing me semble très mauvais là...