Reprise du message précédent :

 
M’y bad, trop de blabla, je croyais que c’était un montant annuel.
J’ai donc mis >3000 alors que par mois c’est moins.
 
   
 

tu pensais etre dans le dernier décile alors qu en fait t es dans le 1er, dur  

 
Mes messages bourse sont quotés sur le topic epargne, je peux me considérer expert maintenant  

 
Moi j'ai pas encore les fonds, quand je vais les recevoir, je me tate entre tenter le versement ou attendre quelques jours en espérant qu'ils renouvellent l'opération.
 
Car comme j'ai déjà versé une partie, si je reverse et que cela arrive après le 29 février, et que je veux retirer pour mettre ailleurs avec un meilleur bonus, cela va retirer en priorité sur la poche bonifiée    
 

 
c'est sûr ça ?

 
Le boost de +2% de Fortuneo, même s'ils ont moins bien servi cette année sur le taux de base, a pas l'air si mal finalement au vu des emmerdes RNG chez Bourso/Generali  

Première phrase de la question : "Quel montant investissez-vous par mois sur un actif financier risqué ?"
 

qu'est ce qu'un actif financier risqué

Non c'est pas la loi. C'est pas la loi qui les oblige à être beaucoup plus tatillon que la moyenne des autres banques, même avec des profils 100% réglo par ailleurs (jamais de dépot d'espèces, revenu salarié hyper classique, dépenses corrélées au revenu sans signal particulier non plus..).
 
C'est vraiment dommage parce qu'ils semblent meilleurs que les autres sur beaucoup d'autres points.

C'est ce que CB a dit

Déjà c'est l'assureur qui fait la demande
Ensuite, oui c'est la loi.

https://www.cnp.fr/cnp/content/down [...] pitaux.pdf

Et accessoirement, même si pour l'utilisateur, tout est sur la même interface, au final il y a transfert d'argent de Boursobank vers Generali, ça ne reste pas dans la même entité. Ca reste équivalent à envoyer de l'argent de Boursobank chez Generali via un autre courtier en ligne.

Tout assureur est censé demander l'origine des fonds dès lors que le versement est supérieur à 30K€ (seuil à l'appréciation de l'assureur). La prochaine fois, vous verserez vos 50K€ en 2x25K€

Le calcul est bon hein    
 

+1, dans tous les cas il va falloir ouvrir un compte.
 
Ouvrir un CAT assez long dans une BED, c'est plutôt un bon plan à ce jour.
 

Le cheat code des travaux réalisés par la boite, simple et efficace    
 

Tiens, j'avais oublié qu'il fallait renouveler le LEI.
Bourse Direct me l'a demandé à l'ouverture du CTO société il y a 4 ans, je ne l'ai jamais renouvelé depuis.  

 
Extrait des CGV de l'AV Bourso :
 
 
"Article 11 : DATES DE VALEUR
 
Les sommes seront investies sous réserve de la réception par l’Assureur de l’intégralité des pièces nécessaires
notamment des justificatifs demandés dans le cadre de la lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement
du terrorisme sans remettre en cause la date de conclusion de l’adhésion.
L’ensemble des délais mentionnés aux paragraphes ci-dessous est indiqué sous réserve qu’aucun acte de gestion
(arbitrage, prélèvement des frais, etc.) ne soit en cours de traitement au moment de la demande d’opération.
À défaut, l’opération demandée est effectuée à compter de la réalisation effective de l’acte en cours.
 
 
Fonds en euros
 
Les sommes affectées au(x) fonds en euros participent aux résultats des placements :
En cas de versements (initial, libres ou libres programmés) :
• à compter du troisième (3ème) jour ouvré maximum suivant l’encaissement effectif des fonds par l’Assureur,
sous réserve de la réception des pièces nécessaires."
 
 
Conditions du Boost :
 
"Ce boost sur la collecte, servi au titre du versement initial ou versement libre, se cumule au taux de participation aux bénéfices servi sur le contrat (incluant le mécanisme de boost sur encours en fonction de la part d’unités de compte de l'encours du contrat au 31/12/2024 dans une limite de rémunération globale du fonds euros liée au versement de 5,00% nette de frais de gestion). Il faut entendre par investissements réalisés entre le 1er janvier et le 29 février 2024, les investissements dont le dossier est reçu complet en gestion entre le 1er janvier et le 29 février 2024 inclus. Les contrats ayant fait un rachat partiel sur cette période ne peuvent pas bénéficier de ce dispositif. De plus, tout mouvement de désinvestissement sur le fonds euros éligible entraînera en priorité le désinvestissement de la poche bénéficiant du boost sur la collecte. Toutefois, cette bonification sera attribuée au prorata temporis sur la durée d'éligibilité."

 
je comprends qu'on peut faire rachat/versement sur Fortunéo et bénéficier du bonus ?
 
"Tout mouvement de désinvestissement (rachat ou arbitrage) postérieur aux versements intervenus entre le 01/02/2024 et le 31/12/2024 sur Suravenir Opportunités 2 entraînera en priorité le désinvestissement de la poche bénéficiant de la bonification."  => Je ne vois rien sur les désinvestissement antérieurs aux versements ?

 
pourquoi n.c. pour Réserve Ecureuil chez Fortuneo ? (j'en ai un peu en PEA, et j'allais en reprendre pour 20k...si il y a un problème j'aime autant le savoir avant )

Franchement les emmerdes c'est pas spécifique generali.
Ceci dit Suravenir a été le moins emmerdant pour moi c'est vrai.
 
Et surtout on connaît pas les taux 2024, donc j'ai envie de dire peu importe les perfs 2023.... Et si on veut se baser sur les perfs passées, prenons une fenêtre 5 ou 10 ans, et là suravenir est devant generali

Grâce à un intervenant qui l'a évoqué ici, je découvre la raison du merdier que j'ai subi chez ING il y a 4 ans.

Ces boulets avaient bloqué mon compte faute de justificatifs de revenus, sauf que je n'avais reçu aucune demande de documents.

Il s'avère qu'ils étaient devenus plus royalistes que le roi sur la conformité suite à leur amende par l'ACPR !

L'incompétence et la précipitation n'ont certainement pas aidé .

https://www.moneyvox.fr/banque-en-l [...] es-clients

Bonjour, vous avez le nom du fichier qui récapitule les perfs de tous les fonds euros 2023 sur le topic pour que je puisse filtrer ?  
Merci d'avance

 
Cherche Ezerian en pseudo

Le crowfunding obligataire, je suis pas fan. On s'expose au risque immo + à la défaillance du porteur du projet pour un rendement de +/- 10% .
En revanche, on est pas exposé à une possible hausse de l'immo.
 
A rendement équivalent, Je préfère très nettement investir dans de l'immobilier tokenisé, en particulier chez Realt:
- Diversification: Exposition à l'immo résidentiel US qui est naturellement peu présent dans nos patrimoines.
- Rendement à peu près stable de 8 à 10%.
- Bonne liquidité sur le marché secondaire (j'ai vendu 50% de mon portefeuille en 3 jours).
- Possibilité de faire du crédit lombard sur le montant détenu si on veut augmenter son niveau d'exposition.
- Possibilité de faire une plus-value à la revente si le marché immo s'apprécie.
Perso, j'utilise çà comme "stablecoin" pour mettre à l'abri mon budget crypto pendant les phases de bear market.
 

Plusieurs raisons.
 
Si j'avais déjà investi 150k€ en PEA, ça signifierait :
- que je serais actuellement à 37,5% de risqué, ce qui est au-delà des 30% que je me suis fixé ;
- que j'aurais été encore bien au-delà de cette allocation quand mon épargne était moindre, donc encore moins à l'aise ;
- que jusqu'à récemment, je n'aurai pas eu à disposition les liquidités nécessaires pour débloquer éventuellement 200k€-300k€ pour la RP. Ça ne s'est pas fait mais ça aurait pu, donc il me fallait avoir ces réserves-là.
- enfin et surtout, si je me retrouve prochainement à sortir ces 200k€/300k€, ça va faire drastiquement chuter mon épargne "sûre" et mécaniquement exploser mon épargne "risquée". Je me suis d'ailleurs fixé 30% de "risqué" comme objectif actuel parce que, entre autres, cette cible va faire x2 toute seule si je dois retirer cet argent de ma poche "sûre". Et qu'avec mes soucis professionnels actuels, je ne sais pas si/en combien de temps j'arriverai à reconstituer ça.
 
Mais oui, dans un second temps, je compte plus charger en actions, cf. :

Jusqu'à cette année incluse, je suis en TMI 0%.
 
Mais si je me PACSe cette année avec ma compagne, si j'ai bien suivi, on fera déclaration d'impôts commune dès l'année prochaine sur les revenus de cette année. Auquel cas je table sur une TMI de 11% (30% au pire, mais je ne pense pas).
 
Et comme ce que je ferais financièrement à partir de maintenant comptera également pour l'année prochaine d'un point de vue fiscal, je pars du principe que je dois dès aujourd'hui me projeter avec une TMI ≥ 11% (?)
 
Donc une AV mature et son abattement de 4600€/9200€ me semblent dès maintenant une meilleure option que le CTO (si je ne veux pas déjà bloquer ça en PEA), non ?

Tout à fait, les vérifs se sont durcies à cause de la réglementation et des sanctions financières associées prononcées contre les banques et les assureurs. Ceux qui ont été sanctionnés deviennent inévitablement ultra prudents.
 

Tu devrais chercher dans les sanctions déjà appliquées par les régulateurs: ils ont peut-être déjà pris une cartouche ce qui les a rendus bien plus prudents?
 
 

Et au delà du 29/2 il restera l'équivalent sur les contrats Suravenir (jusqu'à fin d'année pour le versement et pour le bonus).
 
 

Ma compréhension: un dossier complet est un dossier dont (notamment) tous les justificatifs demandés ont été reçus.
Si j'ai raison, ça repousse la date du versement effectif (et ça le fait potentiellement sortir des dates du bonus).
 
En même temps ma compréhension est que cette date limite est conçue pour pouvoir acheter de nouvelles obligations à taux plus élevé que les anciennes, avant que la BCE ne rebaisse ses taux (avec son cortège de baisse de taux à plus long terme). Mais dès lors que la date envisagée par les marchés pour ce début de baisse s'est éloignée, on pourrait comprendre que l'offre soit prolongée...    
Prochaine réunion de la BCE le 7/3, donc le cas échéant prochaine offre bonus des assureurs dans la foulée?    
 
 

Bin oui, on en avait parlé sur Banque je crois.
À un moment donné il y a eu une triple action de:

• sanctions financières du régulateur
• covid (désorganisation, changement de comportement des clients, plus d'épargne d'un côté mais plus de découverts de l'autre)
• «revue d'actifs» (ça perd du blé sans plus aucun espoir d'en gagner un jour et en plus on paye des sanctions, fermons cette merde)

Un PEL de 2015 à 2%, rempli à 11k€, on est d'accord que ça ne présente plus aucun intérêt ? 2% brut garantis jusqu'en 2027, ça n'est plus une garantie intéressante ? 11k€, ce n'est pas assez pour un prêt ou une prime ?
 
Autant le casser et tout rebasculer sur du f€ / monétaire, non ?

oui probablement, demande une simulation Prêt PEL et décide.

Impossible de répondre : j'ai une cible pour les actions => si ça performe fort je ne verse rien en risqué voir j'écrème (ça ne m'est pas encore arrivé). Si ça baisse fort, toute l'épargne y passe (4 k€ en moyenne) et arbitrage si nécessaire.

Ça performe ou ça baisse rarement assez fort au point qu'une moyenne sur 2/3 ans ne soit pas représentative, si ?

2022 : tout mis en actions
2023 : quasiment rien

Je peux faire une moyenne mais l'ecart type sera élevé.

T'as fortement fait varier ta cible, non ?

Merci beaucoup

Ceux qui ont ete embeté pour effectuer des rachats sur AV c'etait chez qui ?

Au final je comprend pas pourquoi ils questionnent ... les fonds sont chez eux donc a la base ils sont censé avoir fait leur boulot a la base et demander d'ou viennent les fonds.

Pourquoi demander au moment de sortir ? Ou alors ils demande ce qu'on va faire de la somme ? Mais ca on le coche lors de la demande de rachat ...

Est ce que sur les rachats de PEA c'est pareil ?

Relis les textes législatifs et réglementaire cités plus haut.

Pas au sein du même établissement.
Mais un gros virement sortant ou entrant par contre, c'est autre chose (et c'est vrai pour toutes les banques, mais encore plus pour celles qui ont déjà pris une prune).

En 25 ans de pratique de l'AV, je n'ai jamais été emmerdé à la sortie.    
Et à l'entrée, c'est la première fois.
 

 
   

Quand tu as plus de 5 ans d'épargne en actions et que ça prend 20%, ca impacte très fortement la répartition.

Ma cible monte doucement.

Idem toujours le même statut, et je n'ai pas encore reçu de demande de justificatifs...

 
Tu devrais la recevoir. Moi ça a mis 11 jours après la demande de versement.

Pour pouvoir avoir du temps pour déclarer à traquefaim les sorties de capitaux, notamment si l'entrée des capitaux a été jugée suspecte et dire où va l'argent sale.

Ça n'est pas forcément lié à l'assureur, mais plutôt à un warning sur le client. À un moment j'ai été dans ce cas, où Spirica me demandait des justificatifs à chaque opération, quelque soit le courtier. Et à un moment, ça c'est arrêté, sans que je ne sache pourquoi.
Ce qui est sûr, c'est que les mouvements inhabituels (ampleur, fréquence, succession) sont plus susceptibles de déclencher des alertes.
Il suffit de fournir, du mieux que l'on peut, les justificatifs lorsqu'ils sont demandés, et ça va très bien. C'est plutôt en ne voulant pas justifier qu'on bloque la situation.
 
Edit1:
Un peu de lecture, pour mieux comprendre les enjeux:
https://www.economie.gouv.fr/files/ [...] N_19_2.pdf
 
Edit2:
Ne pas oublier qu'avoir le KYC à jour et pas sous-évalué (bon ordre de grandeur patrimoine et revenus) aide à réduire le nombre de demandes de justificatifs, ce qui est assez logique.

Beau boulot de taulier !

  l'idée