La question est intéressante et comme d'habitude, il y a de grands principes et beaucoup de modifications à apporter selon sa situation personnelle et familiale.

Plus plein d'infos intéressantes

J'ai "juste" plus de £100,000 investis que je continue a alimenter mensuellement. J'ai encore plus de 30 ans avant la retraite alors si ça part a la cave, ça m'en touchera une sans faire bouger l'autre.

Ca fera au pire baisser mes petites courbes de suivi sur excel mais rien de plus

alors qu'on a de plus en plus de cas partout avec le delta

Tu es sûr ?
Demain gap à la baisse -50% pendant 10 ans, tu signes ?

Chose qui n'arrivera pas tant c'est un scénario extrême. J'ai pas regardé les statistiques mais je ne suis pas sur que ça soit arrivé une seule fois.

Quand bien même ça arriverait demain, il me resterait toujours 20 ans+ pour capitaliser.

 
Si tu pars sur du long terme tu n'as effectivement pas a t'inquitier
 
Ceci dit quand on regarde l'histoire, il y a quand même eu des périodes ou le S&P 500 a mis enormément de temps a revenir a son niveau précendent :  
 
https://i.imgur.com/QtCsxlh.png
 
Source : https://www.macrotrends.net/2324/sp [...] chart-data

C'est rien, les vagues sont de plus en plus petites.

Chose qui n'arrivera pas tant c'est un scénario extrême. J'ai pas regardé les statistiques mais je ne suis pas sur que ça soit arrivé une seule fois.

Quand bien même ça arriverait demain, il me resterait toujours 20 ans+ pour capitaliser.

 
C'est l'indice sans dividende que tu évoques. Prend le même en "net return" et tu verras que les périodes sont bien plus courtes.

 
Si tu pars sur du long terme tu n'as effectivement pas a t'inquitier
 
Ceci dit quand on regarde l'histoire, il y a quand même eu des périodes ou le S&P 500 a mis énormément de temps a revenir a son niveau précédent :  
 
https://i.imgur.com/QtCsxlh.png
 
Source : https://www.macrotrends.net/2324/sp [...] chart-data

J'ai "juste" plus de £100,000 investis que je continue a alimenter mensuellement. J'ai encore plus de 30 ans avant la retraite alors si ça part a la cave, ça m'en touchera une sans faire bouger l'autre.

Ca fera au pire baisser mes petites courbes de suivi sur excel mais rien de plus

C'est ambitieux, dans 30 ans ça ne vaudra peut-être plus grand-chose avec l'effondrement à venir.

C'est plutôt la capacité de maintien dans la stratosphère des prix de l'immobilier des grandes métropoles qui m'interroge : je ne suis pas convaincu que les scénarios 1 ou 2 soient compatibles avec les densités urbaine actuelle ?

Plutôt une bonne nouvelle pour les personnes pas encore investies en immo.

Le même genre de bonne nouvelle que d'apprendre que tu n'as pas de cholestérol malgré les métastases de ton cancer qui progressent.

2 options :
1) effondrement : osef du patrimoine financier, ce qui comptera sera plutôt tes terres cultivables (malgré le RC) et tes liens avec ta communauté locale ;
2) pas d'effondrement : le monde se durcit, les planches à billet continuent de tourner en favorisant ceux qui ont déjà du patrimoine financier : autant faire partie des privilégiés.
 
C'est plutôt la capacité de maintien dans la stratosphère des prix de l'immobilier des grandes métropoles qui m'interroge : je ne suis pas convaincu que les scénarios 1 ou 2 soient compatibles avec les densités urbaine actuelle ?

 
La ligne "25 ans" est un peu bidon car les lignes sont remontées 2 ou 3 fois au niveau de la 1ère chute   .... Allez 15 ans et c'est bon !
Et puis, cela voudrait dire qu'on n'investit plus rien pendant 20 ans et qu'on ne profite jamais de hausses ?
C'est l'avantage du DCA et de toujours continuer.
 
Tous ceux qui prédisent un krach, vous faites quoi au juste ? Vous avez vendu ? Vous placez 100% en fonds € ?
 

 
C'est l'indice sans dividende que tu évoques. Prend le même en "net return" et tu verras que les périodes sont bien plus courtes.

Fonds en € + PEL 2,5% + fonds obligataires sur mon PEE/PERCO
 
 

 
Le PEL 2.5%, ce produit en or...  
 
Sinon, y en a qui se sont positionnés sur les ETF PANX ou LQQ en complément du CW8 ? J'ai bien envie de sur-pondérer les techs' américaines.  

 
il faut relativiser : 2,50% avant PFU donc 1,75% net

 
La ligne "25 ans" est un peu bidon car les lignes sont remontées 2 ou 3 fois au niveau de la 1ère chute   .... Allez 15 ans et c'est bon !
Et puis, cela voudrait dire qu'on n'investit plus rien pendant 20 ans et qu'on ne profite jamais de hausses ?
C'est l'avantage du DCA et de toujours continuer.
 
Tous ceux qui prédisent un krach, vous faites quoi au juste ? Vous avez vendu ? Vous placez 100% en fonds € ?
 

Le PEL 2.5%, ce produit en or...  

il faut relativiser : 2,50% avant PFU donc 1,75% net

Je me suis calé des mégas rappels dans mon agenda pour bien le suivre juste avant ses 10ans. Genre LAR au conseiller pour bien mentionner mes intentions de le proroger 5ans de plus.
 
Je sens la filouterie des banques de clôturer le plus de PEL 2.5% possible.

Le mien est échu depuis 2017, au plafond, et logé pépère sans frais jusqu'ad vitam aeternam  

Ok boomer.    
 
   
 
Il rapporte combien ?

Pas de PFU dans mon cas, donc 2,07% net.

 
Avec une inflation à zéro aussi ?

Certes, mais ça n'empêche pas d'en tenir compte justement pour tous les rendements

2.5% brut (pré-mars 2011 donc durée illimitée), mais fin 2020 c'était les 10 ans donc j'ai eu le rattrapage des PS, faudra que je vois fin 2021... Toujours pas fiscalisé jusqu'à fin 2022 du coup, et vu que j'ai une imposition nulle / faible pendant des années, c'est tout bénef de le garder

 
Le mien est à 3,27% brut ce qui fait qu'après PFU, il me lache maintenant plus de 2000 euros net d'impôt par an.      
 
Le souci c'est que n'ayant pas d'héritier, il faudra bien dans une vingtaine d'année, le casser pour quelques choses de plus adapté à la succession en ligne indirecte... Je pense que le jour où je vais le casser, je vais demander à l'agence de préparer le défibrillateur...          

 
Il sera peut être cassé avant car les banques feront du lobbying auprès des politiques pour passer une loi afin de fermer tous les PEL > 15 ans.    
Ca leur coûte trop cher...

 
C'est déjà le cas pour les PEL ouverts après le 1er mars 2011 : ils sont transformés en livret classique par la banque après 15 ans.    

Le mien est à 3,27% brut ce qui fait qu'après PFU, il me lache maintenant plus de 2000 euros net d'impôt par an.      

Tu n'en sais strictement rien.
 
De plus les lois ne sont pas rétroactives sur ces sujets fiscaux là, c'est un principe de base.
Exemple pour le PEL : depuis 2018, le passage à la taxation flat-tax dès la première année pour un PEL (au lieu de seulement prélever les PS tant que âge < 12 ans) n'a évidemment pas été appliqué aux "vieux" PEL (comme un PEL ouvert en 2013 ou 2014).
 
La décroissance de ces PEL ouverts avant 1er mars 2011 va se faire naturellement.

Tu n'en sais strictement rien.
 
De plus les lois ne sont pas rétroactives sur ces sujets fiscaux là, c'est un principe de base.
Exemple pour le PEL : depuis 2018, le passage à la taxation flat-tax dès la première année pour un PEL (au lieu de seulement prélever les PS tant que âge < 12 ans) n'a évidemment pas été appliqué aux "vieux" PEL (comme un PEL ouvert en 2013 ou 2014).
 
La décroissance de ces PEL ouverts avant 1er mars 2011 va se faire naturellement.