Je suis souvent en désaccord avec toi mais là +1

 
Ou encore "à quoi ça sert de garder tout cet argent sans en profiter? "
 
Ce qui, pour le coup, est une vraie question.

A attendre les soldes pour tout placer en PEA/AV
Et tout perdre lors du prochain krach  

Oui voilà +1 avec Boisse.
 
Je suis le topic depuis ma petite vingtaine, j'étais même encore étudiant, j'ai d'ailleurs grâce à cela plusieurs AV à maturité.
Toujours beaucoup épargné même lors de mes jobs d'été, jamais touché en cash une seule P/I, jamais acheté de véhicule neuf, jamais de crédit conso etc.
 
Sauf qu'un jour un pote qui avait le même profil que moi est parti en 3 mois d'un cancer du pancréas, 35ans, deux gosses.
 
Je continue à être très regardant, mais si une ou deux fois par an je veux la dernière RTX ou iPhone à la con je le fais.
Je voulais m'acheter une petite sportive à 15/20k€, finalement j'ai profité au taquet de l'avance sur titres Bourso pour me faire plaiz, elle se revendra quasiment au même prix ds 12/18mois donc j'aurai roulé presque gratuitement en terme d'amortissement...
 
Y a un juste milieu à trouver je pense entre qualité de vie/plaisir et prévoyance/constitution du patrimoine.

 
C'est ça qu'on aime   être en boucle sur cinq ou six sujets pas trop compliqués, qu'on maîtrise bien  
Surtout surtout ne jamais sortir de sa zone de confort mais au contraire ramener toute conversation à un de ces sujets  
Comme à la cantoche  

 
c'est une vraie question, on l'a abordée ici même plusiers fois et les intervenants se sont exprimés.
Pour ma part le but est très clair:
- j'ai une insécurité sur le manque potentiel de ressources et mon employabilité a de tels niveaux en cas de licenciement a mon age actuel.  
- j'aime avoir de la fuck you money, a savoir ne pas avoir besoin d'être en position de soumission quelconque pour quémander de l'argent. Je ne fais que ce que j'accepte, et je peux dire merde en toute tranquilité d'esprit a n'importe qui dans ma hierarchie pro, ce qui bizarrement semble plutôt me servir également
- Il semble clair que l'épargne ne sera jamais dépensée, en tout cas par moi. Cependant il y a une grande satisfaction a pouvoir la transmettre et assurer la tranquilité financiere de la descendance
- j'ajouterai que contrairement a ce que les paniers percés pensent, j'en profite et probablement plus qu'eux. Aujourd'hui cette surface financiere me permet de faire n'importe quel gros achat a n'importe quel moment, sans avoir a me poser la moindre question.  Je suis juste un peu plus rigoureux sur les achats inutiles, ce qui au final me procure également de la satisfaction, car mes possessions matérielles ne me possèdent pas. Je les vois plutôt comme un poids a larger si elles croissent trop

+1

J'ai eu cette révélation quand nous avons dépassé le million. Avant j'étais limite radin, maintenant je suis neutre. Pas cigale non plus, faut pas déconner.

Oui voilà +1 avec Boisse.

Je suis le topic depuis ma petite vingtaine, j'étais même encore étudiant, j'ai d'ailleurs grâce à cela plusieurs AV à maturité.
Toujours beaucoup épargné même lors de mes jobs d'été, jamais touché en cash une seule P/I, jamais acheté de véhicule neuf, jamais de crédit conso etc.

Sauf qu'un jour un pote qui avait le même profil que moi est parti en 3 mois d'un cancer du pancréas, 35ans, deux gosses.

Je continue à être très regardant, mais si une ou deux fois par an je veux la dernière RTX ou iPhone à la con je le fais.
Je voulais m'acheter une petite sportive à 15/20k€, finalement j'ai profité au taquet de l'avance sur titres Bourso pour me faire plaiz, elle se revendra quasiment au même prix ds 12/18mois donc j'aurai roulé presque gratuitement en terme d'amortissement...

Y a un juste milieu à trouver je pense entre qualité de vie/plaisir et prévoyance/constitution du patrimoine.

Une fois qu'on est arrivé à 20% d'actions, 75% de fonds€/livrets règlementés/5% d'exotique, il n'y a plus grand chose à dire au sujet de l'épargne.

Romain Duris tu connais ?  

Oui, pourquoi ?  

 
sur ta partie (très) dépensier depuis ton million, j'ai pensé à cela quand même   : https://www.youtube.com/watch?v=rW2t-KjxoJI
 
après c'est dur en étant historiquement un gros coffreur de changer radicalement rapidement.
tu suis ton taux d'épargne historique (par rapport à ton salaire) ?
vu que tu as des suivi pour pas mal de choses, j'imagine que celui-ci doit en faire partie

 
Une fois qu'on est arrivé à 20% d'actions, 75% de fonds€/livrets règlementés/5% d'exotique, il n'y a plus grand chose à dire au sujet de l'épargne.

 
D'où sors-tu cette répartition foireuse ?

 

 
il la sort des conseils historiques ici, qui restent toujours d'actualité pour beaucoup.
dès que l'on parle de 40/50% en actions, on passe pour un fou  

 

 
il la sort des conseils historiques ici, qui restent toujours d'actualité pour beaucoup.
dès que l'on parle de 40/50% en actions, on passe pour un fou  

Et si on prévoit de passer à 80% en actions, on devient quoi?

Et si on prévoit de passer à 80% en actions, on devient quoi?  

Un troll.  

Tout à fait, mais ils n'ont pas forcément tort.
 
Vos anecdotes sont attendues dans le topic dédié :
 
https://forum.hardware.fr/forum2.ph [...] w=0&nojs=0

Et si on prévoit de passer à 80% en actions, on devient quoi?  

 
ah tu ne recommandes plus le 100% a tout le monde ? c'est la crisounette qui te fais changer d'avis?

 
ah tu ne recommandes plus le 100% a tout le monde ? c'est la crisounette qui te fais changer d'avis?

Pas tout lu ces derniers jours, je suis en déplacement mais EVIDEMMENT qu'il ne faut PAS être 100% en Actions dans la grande majorité des cas.
 
C'est intenable psychologiquement et il n'y a aucune honte à ne pas le tenir, c'est le cas de virtuellement tout le monde. Les chutes majeures à -40/50% ou plus auront lieu 2-3x durant votre vie d'épargnant et il faut pouvoir les encaisser sans être anxieux, sans être irritable et faire souffrir vos proches. Les relations familiales et amicales sont plus importantes que l'épargne pour son bonheur futur selon moi.
 
Bilan, non, les livrets, le fonds euro, le PEL ne sont pas des placements d'un horizon d'investissement nécessairement plus court que les actions, c'est simplement du cash/quasi cash utile afin d'équilibrer son budget de risque en ligne avec sa résilience psychologique, tout simplement.
 
Même chez les gens dont c'est le metier, une proportion faible tolère 100% d'Actions à long terme pour leur patrimoine, je juge vraiment insensé de conseiller de faire ainsi à des épargnants qui se lancent, qui viennent ici apprendre et comprendre la façon dont cela fonctionne.

 
Pour l'épargne long terme (10ans+) ça n'a aucun sens de faire autre chose que actions/immo.
Et pour les frileux de l'immo => full actions.
 
Pour le moyen terme et le court terme évidemment il faut être beaucoup + prudent et utiliser des livrets, du monétaire, des fonds prudents, etc...
 
Concernant la poche actions ça veut aussi dire que quand un gros horizon de placement se rapproche (par exemple la retraite) il faut tout détricoter pour revenir sur du support de moins en moins volatile.

il la sort des conseils historiques ici, qui restent toujours d'actualité pour beaucoup.
dès que l'on parle de 40/50% en actions, on passe pour un fou

Prenons le cas du millionnaire (seul ou à deux ) un peu pingre qui a en plus sa RP à credit et le salaire confortable de sa cogip qui rentre tous les mois.  
Il est 100% bourse et se mange le crash du siècle à -60%. Il lui reste 400k€.  
A part impacter son joli tableau Excel de suivi, ca ne change rien à son train de vie ni au financement de ses projets futurs : il pourra toujours payer la semaine au club med, changer la prius, ou payer l'ecole de commerce du petit dernier
 
A partir du moment ou le patrimoine est bien constitué, autant monter le curseur action franchement.    

Si on suit ta logique, qu'est ce que ça lui apporterait de placer pour faire du +40% du coup ? Il ne vivra pas mieux

 
Pour l'épargne long terme (10ans+) ça n'a aucun sens de faire autre chose que actions/immo.
 
Et pour les frileux de l'immo => full actions.
 
Pour le moyen terme et le court terme évidemment il faut être beaucoup + prudent et utiliser des livrets, du monétaire, des fonds prudents, etc...
 
Concernant la poche actions ça veut aussi dire que quand un gros horizon de placement se rapproche (par exemple la retraite) il faut tout détricoter pour revenir sur du support de moins en moins volatile.

Et doc, pour les frileux Actions, Full immo, non?

Prenons le cas du millionnaire (seul ou à deux ) un peu pingre qui a en plus sa RP à credit et le salaire confortable de sa cogip qui rentre tous les mois.
Il est 100% bourse et se mange le crash du siècle à -60%. Il lui reste 400k€.
A part impacter son joli tableau Excel de suivi, ca ne change rien à son train de vie ni au financement de ses projets futurs : il pourra toujours payer la semaine au club med, changer la prius, ou payer l'ecole de commerce du petit dernier

A partir du moment ou le patrimoine est bien constitué, autant monter le curseur action franchement.    

Au contraire, plus le patrimoine est élevé par rapport aux revenus plus la perte en années de salaire sera importante.

Celui qui a 1M€ de patrimoine, pour des revenus net d’impôts de 100 k€ et une capacité d'épargne de 40k€, qui se prend -50% sur son patrimoine, perd 5 ans de salaires et 12 ans d'épargne.
Franchement, il faut être solide pour perdre 5 ans de salaires, sauf à ce que le M€ soit constitué à 75% de PV.

Oui voilà +1 avec Boisse.
 
Je suis le topic depuis ma petite vingtaine, j'étais même encore étudiant, j'ai d'ailleurs grâce à cela plusieurs AV à maturité.
Toujours beaucoup épargné même lors de mes jobs d'été, jamais touché en cash une seule P/I, jamais acheté de véhicule neuf, jamais de crédit conso etc.
 
Sauf qu'un jour un pote qui avait le même profil que moi est parti en 3 mois d'un cancer du pancréas, 35ans, deux gosses.
 
Je continue à être très regardant, mais si une ou deux fois par an je veux la dernière RTX ou iPhone à la con je le fais.
Je voulais m'acheter une petite sportive à 15/20k€, finalement j'ai profité au taquet de l'avance sur titres Bourso pour me faire plaiz, elle se revendra quasiment au même prix ds 12/18mois donc j'aurai roulé presque gratuitement en terme d'amortissement...
 
Y a un juste milieu à trouver je pense entre qualité de vie/plaisir et prévoyance/constitution du patrimoine.

- je ne pense pas qu'avoir une sportive et le dernier iPhone t'aident à relativiser un cancer, du genre "j'ai bien profité, je peux mourir"

Ça change vraiment l'origine du patrimoine entre coffrage/épargne et pv ?
Cela ne devrait pas.

+1
La phrase la plus souvent entendue au chevet des malades (ou des personnes âgées en fin de vie tout simplement) c'est "je regrette de ne pas avoir passé plus de temps avec ma famille".
.

Je suis souvent en désaccord avec toi mais là +1  

Encore un journal qui relaie tel quel cet Observatoire des inégalités tenu par l'extrême gauche et pas du tout orienté...