Reprise du message précédent :
Je vois plus trop l'intérêt de remplir le fond euros à moins d'être full sur tous les livrets réglementés.  
 
Je vais laisser le fond euros de coté, à moins qu'il y ait une offre sur versement chez Boursorama pour ma part

Oui. J'en suis à la moitié là, j'attends la fin. Si Nico dit une connerie d'ici là je mets un "J'aime pas".  

Etre radin, on a cela dans le sang. Il peut dire ce qu'il veut, on restera de marbre, campé sur nos habitudes de vie

 

Mais si en plus de faire mon DCA uniquement de façon régulière mensuellement, je dois également arbitrer pour rééquilibrer uniquement mensuellement, je n'aurais aucune opération à faire durant le mois pendant le reste du temps  

a bon mais pourquoi?  

Suravenir rendement à 1.5% sur PER.
 
Dommage, mes enfants sont full world

Bon, le rendement de Spirica il arrive quand lô ?  
Ca devait être cette semaine.  

Si on prend l'exemple de Suravenir : opportunité ferme bientôt et il ne restera que suravenir rendement, qui rapporte 1.3% cette année.
En prenant le cas le plus défavorable fiscalement, flat tax à 30%, ça rapporte moins que le livret A qui passe à 1%.

Autant remplir le livret A, c'est plus rapide d'accès et l'argent nous appartient vraiment.

Vu sur l'espace client Linxea, ils ont changé d'avis   :

 
C'est précisement l'idée
 
L'étape d'après c'est de ne PAS regarder ton compte/les marchés pendant le mois complet, seulement quand tu envoies ton épargne.

Est ce que vous savez si Opp 2 sera à terme disponible dans Linxea Avenir ?
 
J’ai eu un conseiller AV.com au tel qui m’a dit que ce sera le cas pour Puissance Avenir (pas nécessaire d’ouvrir un nouveau contrat Puissance Avenir 2).
 
Si Linxea oblige à ouvrir un nouveau contrat pour accéder au nouveau fonds, comme cela a été fait pour Spirit 2, c'est le comble du foutage de gueule.

Il est sorti le taux euro exclusif de bourso ?

 
 
un -40% sur le World cela signifierai l'approche d'une 3ieme guerre mondiale ou la détection d'un variant beaucoup plus mortel d'Omicron....

En même temps, plus le temps passe, plus on s'approche d'une 3eme guerre mondiale en termes de pures probas  

 
En plus elle pourrait commencer en Ukraine, selon certaines probabilités  

 
Beaucoup de choses anxiogènes dans ton message qui sont pas très correcte selon moi :
 
1/ Une guerre mondiale n'impacte pas nécessairement les marchés boursiers de façon dramatique : ni la première, ni la seconde guerre mondiale n'ont directement généré des marchés en perte incroyable. Marchés parfois temporairement fermés en revanche.
 
2/ Un variant mortel d'Omicron, étant donné la couverture vaccinale actuelle, on peut spéculer mais cela dépendrait beaucoup de la configuration de la pandemie.
 
3/ En revanche, bien sur que les marchés peuvent baisser de 40% cette année, pourquoi pas 50 d'ailleurs ou un peu plus comme en 2008/2009. Ce n'est pas parfaitement impossible. Et ce, SANS guerre mondiale ou épidémie grave. Des faillites graves, frauduleuses, des banques centrales qui font n'importe quoi, des évenement géopolitiques graves, etc... tout cela est possible évidemment. La probabilité est faible mais non nulle.
 
D'ailleurs il faut adapter son budget de risque à ce genre de baisse potentielle, c'est ce qui a toujours été écrit ici Tant que l'on épargne de façon régulière, que l'on cherche à réajuster son budget de risque régulièrement pour reconstituer son % d'Actions, à la baisse comme à la hausse... c'est plutôt un évenement qui permet d'acheter un bon compte et de donner lieu à de très belles années boursières dans le futur. Bref, ne pas voir une année baissière comme un drame

 
On a vraiment des risques géopolitiques tous les ans : entre la guerre en Syrie, les printemps Arabes, Hong Kong, etc... il y a 50 évenements passés qui ont pu inquieter. La grande majorité du temps, cela dégonfle gentiment. Quand cela survient, cela a tendance à déclencher un pic d'inquietude bref sur les marchés puis se resorbe rapidement. Typiquement, c'est analysé sous l'angle du profit des entreprises mondiales : PAS sous l'angle humain/moral avec lequel on a tendance à réagir émotionnellement dans un premier temps.

1,80% pour Suravenir Opportunités vs 1,30% pour Suravenir Rendement
(pour rappel c'était 2,00% vs 1,30% l'année dernière)
 
Je trouve la différence un peu chiche compte tenu de la performance des marchés en 2021.
Le fonds "boosté" ne l'a pas été tant que ça...

Ha ok pardon, du coup c'est convenable.

 
Franchement ce serait un bel objectif, un tel gain de temps. Mais ça enlèverait tout le coté sympa et amusant de l'épargne (et accessoirement impossible de comprendre une bonne partie du topic ).

Il n'y a aucun rapport (en dehors du courtier qui est le même) entre:

• Assurancevie.com Évolution Vie (Assureur: Aviva/Abeille)
• Assurancevie.com Puissance Avenir (Assureur: Suravenir)

Il y a du mouvement sur les fonds €uro chez Suravenir (au 1er avril): https://www.assurancevie.com/actual [...] venir.html
Rien de spécial (en dehors du changement de nom Aviva -> Abeille   ) chez Avivabeille.
 
 
 

Predictis Objectif Epargne (Swisslife) ?

Voilà.  
 

À ce sujet, il y a du mouvement sur les tarifs Bourso prévus pour février 2022:

• les CTO/PEA «0%» disparaissent, la notion d'OPCVM 0% étant désormais applicable aux produits «standards» (comme chez les autres, en somme).  
• les CTO/PEA précédemment «0% / tarif classic» déjà ouverts conservent la gratuité en cas d'inactivité ; et pourront désormais accéder aux actions/ETF/autres OPCVM en ligne

 
Bonjour Chef, j'ai écouté le replay, je suis vers le début. Tu parles de  déduction de revenu imposable avec les PER.
Personnellement, je verse sur un perco de mon entreprise, sans abondemment ni rien, je dépose 5 RTT + 5CP qui se transforme en argent sur mon PERCO.
Suis je éligible à cette réduction de revenu imposable ? Si non, est ce que c'est parce que c'est encore un PERCO et non un PER, et/ou c'est car ce sont des rtt/cp que je dépose ?
 

Il vaut mieux attendre une communication officielle car ce n'est toujours pas ce qui est inscrit sur leur site : https://www.assurancevie.com/actual [...] SOJanv2022
 

 
Et j'ai déjà donné mon avis sur le sujet...

Je reviens sur le sujet AV/enfant évoqué quelques pages plus tôt.
 
Si les parents ouvrent une AV au nom de leur enfant et font un virement régulier (genre 200€/mois), on peut être imposé dessus ?
 
Ou j'ai mal compris ce dont vous parliez ?

C'est exactement ce que j'allais répondre

A ceci prêt que je considère que virtuellement, en AV, l'argent "nous appartient", la grosse différence c'est que d'un livret tu te fais un virement instantané, sur une AV, tu fais un rachat, avec les contraintes propres à chaque assureur (montant minimum, délai, frottement fiscal, etc...).

Bref, je ne vois pas l'intérêt d'être en fond euro, si ce n'est pour les montant qui ne rentrent plus dans les livrets. Ca ne fait gagner que quelques BP à tout casser (voire rien du tout).

Ce qu'on était 2 à dire c'est que d'après le texte il est clair qu'un versement régulier et encore pire programmé ne peut pas être considéré comme un présent d'usage. Donc c'est une donation qu'il faut déclarer (=/ taxé). Après chacun fait ses choix.

Excellente nouvelle. Cette spécificité Boursorama n'avait de mon point de vue aucun sens.

 
 
Prenons le cas d’une UC sur une AV.
 
Est ce qu’on est propriétaire de l’UC, où est ce qu’on est propriétaire d’une créance de l’assureur qui détient l’UC ?
 
Ça revient à dire: une UC donne t elle des droits de vote nominatif au CA
 
Ou: Si l’assureur se casse la gueule, est ce que mon UC je l’ai toujours

Il faudra attendre le bulletin annuel pour voir le rendement réel des sous-jacents. Je sais pas s'ils ont intérêt à plomber Opportunités, ça reste un bon moyen d'afficher un taux correct et de favoriser la collecte en UC.  

 
Donc à déclarer (chaque virement ou on fait le bilan à la fin de l'année fiscale ?) et pas d'imposition tant que les 100k€ d'abattement sur 15 ans ne sont pas dépassés ?

En théorie chaque virement.
Mais tout simplement, au lieu de verser 200€/ mois, tu verses 2400€ à Noël ou anniversaire, et ça devient un présent d'usage sans rien à déclarer.

Si ton souci est de lisser l'achat des ETF, alors tu verses 50% en fonds €, que tu arbitrera plus tard vers ETF.

 
Si tu as peur à ce point, tu fais un versement programmé annuel de 2400 balles à la date d'anniv de ton fils et basta. Ca sera un présent d'usage et ne comptera pas dans les abattements.

Ca dépend de tes revenus. 2400 balles si les revenus sont de 2400 € par mois par exemple, ça va pas passer AMHA.  

 
Peur, je ne dirai pas ça. Mais je ne pensais pas que ça pouvait poser problème de poser régulièrement 200€/mois sur une AV bloquée jusqu'à ses 18 ans.

Bah ça fait quand même 43k donné "au black".

Va falloir que je me trouve un nouveau fond opportunité, rendement n’est clairement pas intéressant avec le livret A à 1%

D'ailleurs, personne n'a connaissance d'une offre de bonus sur versement sur AV Boursorama ?

Attendre avril de voir ce qui arrive pour Opportunités 2 et sa dispo sur les anciens contrats individuels. D'ici là le 1 reste dispo.

 
J'ai retenu le terme Pinelisation.