Reprise du message précédent :

+1
Ça pue l'arnaque.

Société à capital de 1k€ aussi. Ça fait pas très sérieux.

Édit : Après recherche il s’agit d’une start-up. Le créateur est aussi à l’origine de 1001pharmacie.
La rentabilité est calculée sur la valeur des fonds propres. Les projets sont financés à 50% par crédit …
D’où cette rentabilité affichée. Je trouve ça un peu trompeur..

En gros seuls les riches peuvent se le permettre

Tu dis que tu l'avais vu venir... Sous-entendu : "je ne me suis pas fait avoir cette fois"  
Enfin, c'est ma compréhension.

Pour le moment, je n'ai pas un seul filleul qui est venu me voir pour me dire qu'il regrettait son inscription auprès de Yomoni.
Ni rendre la prime filleul de parrainage ou un éventuel cashback parrain

Je ne me considère pas comme un "conseilleur à but lucratif".
Tu peux même voir mes premiers messages où j'étais septique sur ces robots... Mais faire 10% dès l'inscription, je dis oui  

Si les gens savent battre Yomoni (profil 8 à 10) tous les ans, très bien pour eux. Ils sont très bons  

Je ne pense pas que ce soit le cas de tout le monde et le service apporté par ce genre d'entreprise répond à la demande d'une certaine clientèle.

C'est toujours mieux que de ne pas avoir de PEA/CTO ou détenir des assurances-vie en BeD.
Ça permet de simplifier énormément des produits qui n'auraient peut-être pas été ouvert sans l'aide apporté par le système de souscription et de conseils.

Pour avoir testé et être toujours client, je n'ai rien à reprocher.
Je voudrais juste que mon PEA fasse +20% tous les ans

Bonjour,
 
Mon père détient un PEP assurance (plan épargne populaire) ouvert dans les années 80.
 
Il va effectuer un retrait de 95% des fonds de son contrat pour répartir sur ses différentes AV plus performantes (les 5% restants seront rachetés totalement début 2021).
 
Connaissez-vous la fiscalité sur les retraits ?
 
Sur plusieurs site, j'ai noté que les retraits au-delà de huit ans étaient totalement exonérés au titre de l'impôt sur le revenu.
 
https://www.moneyvox.fr/retraite/pl [...] ulaire.php
 
Contrairement aux assurances-vies classiques, il semble ne pas exister de plafond d'exonération.
 
Certains peuvent confirmer ?
 
Merci,

Pas mieux de transférer ce contrat avantageux ?

Altaprofit ou linxea

Quelle drôle d'idée de faire des rachats sur un PEP assurance.

Avez vous mesuré l'impact fiscal en cas de décès ?

Un bête MSCI world fait 95% sur la période de référence de Yonomi (01/09/15 au 30/07/21) alors que le P10 fait 67.9%. Donc je dirai tout le monde lazy fait mieux

 
+10
 
on dirait du sabotage fiscal  

DGFIP dit merci pour l'assassinat de ce PEP  
   pour grater 0.5% de plus sur du fonds eural  

Le risque n'est pas le même  

Je vise 75% de budget action. Vu qu'il n'y a pas ce choix, je choisis l'OFFENSIVE et passe à 80% !  

 
Altaprofits ou Linxea PEP= équivalent Linxea Vie, avec les "avantages" du PEP.
 
Mon père a déjà ce qu'il faut en contrats multisupports assurés par Generali.  
 

 
Oui, c'est la raison pour laquelle il souhaite faire ce retrait, et ensuite verser immédiatement sur ses autres assurances-vies plus performantes (et faire l'opération avant ses 70 ans).
 

 
Ou alors j'ai loupé quelque chose ?
 
Les avantages du PEP ne l'intéressent pas car il n'a pas pas de rachat important prévu (le plafond d'exonération sur assurance-vie lui est suffisant).
 
Éventuellement, il pourrait faire un retrait de 80% sur le PEP, reverser sur ses AV plus performantes, et transférer le PEP vers Linxea vie début 2022 (afin de ne pas perdre les intérêts 2021 - le contrat étant monosupport).
 
Pouvez-vous confirmer qu'il n'y a aucune exonération au titre de l'impôt sur le revenu en cas de retrait ?  
 
Merci,

https://www.altaprofits.com/pep/altaprofits-pep

 
Il vaut mieux le transférer que le fermer. Il va gagner très peu à fermer et remettre ailleurs.
 
D'ailleurs le paiement des PS à la sortie mettra d nombreuses années à être compenser par le rendement supplémentaire (maintenant c'est pris au fil de l'eau, mais à une éqpoque non !). => principale argument
 
donc le mieux est un transfert chez Linxea ou alto, et tu peux mettre un peu plus de risqué pour dynamiser le contrat.
 
Petit calcul
 
si vieux PEP de 100 dont 50 de PV. si on dit que 33% des PV le sont avec PS au fil de l'eau. Il reste 35 à 17%. On arrondi à 6.
 
Donc si tu gagnes un rendement de +0,2% avec le nouveau PEP, il te faudra de très nombreuses années pour le compenser... sans compter la fiscalité à la sortie un poil plus lourde (sauf si petit montant qui rentre dans les abbatements)
 
 
1) transferts linxea/alta > 2) fermer PEP et top contrat AV > 3) garder vieux PEP pourri
 
 

Moi ce que je trouve étrange c'est qu'on parle toujours de Yomoni, mais jamais de Wesave qui a de meilleur performances sur son profil le plus risqué, et avec beaucoup moins de volatilité que le P10 de Yomoni... J'en ai déjà parlé sur le topic, personne n'a relevé...

Merci pour vos explications  

  Pas vraiment non 6 pour le P10 et 6 pour le world

Potentiellement, une bonne alternative oui. Mais le world fait quand même beaucoup mieux

 
J'ai mis 70% même si je n'y suis pas encore pour le moment.
J'essaie d'augmenter progressivement en alimentant qu'en actions depuis un moment. J'ai ouvert mon pea en mars 2020 donc j'ai profité d'une grasse PV: +30% depuis l'ouverture soit environ 25k de mémoire, j'avais pour idée de le capper d'ici la fin de l'année mais on a eu pas mal de grosses dépenses pour la maison dernièrement donc j'ai un peu moins épargné que prévu .
Je suis jeune et sans besoin d'argent dans l'immédiat donc objectif long terme > 10 ans. J'aimerais profiter au maximum des intérêts cumulés.

Et est-ce qu'on peut mettre son PEA chez Wesave ?

Sur mes deux AV (Profil 7 chez Yomoni et 8 chez Wesave), c'est vrai que Wesave fait un peu mieux  

Bizarre... Il faut regarder pendant une crise, si ça se comporte de la même façon...
Je n'ai pas fait de recherches, j'avoue

 
La volatilité diffère.
 
"En assurance-vie par exemple, les volatilités de nos allocations depuis leur lancement s’élèvent entre 1,9% pour un profil 2 et 11,6% pour un profil 10. Pour comparaison d’un profil 10, les actions mondiales ont eu une volatilité de 12,5% (*) sur les cinq dernières années."
source : https://blog.yomoni.fr/comment-mesu [...] placement/

Bah la volatilité évolue donc le SrRI évolue de façon continue. D’ailleurs leur performance est toujours à 5 alors que le DICI qui fait foi est à 6

Bonjour à tous,
 
Je crée un petit multi pour assurer la confidentialité. HFRien et lurker récent, j’aimerais exposer ma situation et recueillir vos avis, impressions et conseils.  
 
Marié, 2 enfants, âge = début de la trentaine  
Ma moitié ne travaille pas depuis quelques années et s’occupe des enfants. Elle devrait rebosser d’ici quelques années.  
 
Revenus : 200 k€ de salaires + revenus locatifs (10-12 k€ / an)
Cible à 5-10 ans : 300+ k€ de salaires + revenus locatifs (25-30 k€ / an)

Dépenses 25-30 % : 2 500-3 000€ / mois

Capitalisation immo 25% : 2 300 € / mois
[ 1 650 € / mois en direct et 650 € / mois via le locatif ]

Épargne investie 40-50% : 4 000 - 5 000€ / mois
[ 2 500€ sur le PEA, le reste sur mon AV en gestion libre ]

Capacité d’endettement : ~20-25% (selon mode de calcul)
Objectif >35% sous 18-36 mois
 
Patrimoine :
Brut : ~1,3 M€
Net : ~710 k€ (60% immo, 40% financier)
 
Immo :
Brut : ~1M€
Net : ~430k€
 
- RP : valeur marché 2021 = 800 k€
Prêt RP : reste 400 k€ de crédit à 0,55%, mensualité de 1850€ qui comprend 200€ d’intérêts/assurance et 1650€ de capitalisation mensuelle sur l’actif  
 
- Appart locatif LNMP au réel optimisé : valeur marché 2021 = 200 k€
Cash-flow légèrement négatif (investissement type patrimonial dans une grande ville de province)
Capitalisation de 650€ / mois sur l’actif
 
Financier :
Net : ~280 k€
 
AV pilotées :

- Yomoni : 60 000€
- Nalo : 63 000€
- Wesave : 2 500€
- Mon petit placement : 5 500€
- ING piloté : 1 000€
[ toutes avec 75 à 90% actions en ETF ; soit des profils 7 à 9 sur 10 ]
 
AV gestion libre :

Linxea Avenir : 3 000€
[ 90% ETF et fonds en actions ]

PEA piloté :  

Yomoni PEA : 3 500€
 
PER piloté :
 
Yomoni PER : 1 000€

Compte titre gestion libre (actions en direct) : 2 500€

PEE ancienne entreprise : 55 000€
[ rendement dividende de 5% par an, que je vais solder sous 12 mois ]

PERCO ancienne entreprise : 9 000€

PEE / PERCO nouvelle entreprise : en cours (j’ai démarré en 2021)

Liquidités non placées (comptes courants) : 40 000€

Livrets (A et épargne de précaution chez Nalo) : 35 000€

Crypto : 1 500€ sur quelques wallets rémunérés (ETH, CDO, BTC)
 
Questions :
 
- Quelles réactions / avis / conseils ?
- Objectif immo : faire un deuxième investissement locatif de 100-150 k€ d’ici 12 mois / pour profiter du levier du crédit (maximiser l’endettement)
- Objectif RP : changer de RP d’ici 3-4 ans ; la banque ne prenant pas en compte mes variables à ce stade (+promotion à venir d’ici 18 mois)
- Objectif financier : >7%/an de rendement sur les 5-10 prochaines années ; jouable ? (Maximiser l’effet boule de neige)

 
Objectifs (réalistes ?) :
 
5 ans : net worth >= 1,5 M€ (fin de trentaine)
 
Croissance nette +700-800 k€
 
Via :  
 
+150-250 k€ de capacité de production immo
[ 100-150 k€ via capitalisation RP / effet marché + 50-100 k€ via capitalisation locatif / effet marché ]
 
+400-500 k€ de capacité de production financière  
[ 150-200 k€ via intérêts + 300 k€ d’épargne directe ]
 
Soit :
 
20% RP
13% locatif
27% intérêts composés  
40% épargne directe
 
10 ans : net worth > 2,5 M€ (début de quarantaine)
 
15 ans : > 4 M€ (fin de quarantaine, études des enfants à ce moment là)
 
Objectifs sous jacents (projets) :

RP 1-1,5 M€
Locatif 0,5-1 M€ => à solder à un moment donné pour alimenter le financier (probablement)
RS 0,5-1 M€ => pour profiter de la vie
Financier 1-2 M€ => retraite complémentaire et financement études enfants
 
Merci par avance pour toute critique constructive et réaction / conseil.  
 

Oui mais le SRRI est le même. Pourquoi prendre le moins bien des 2 (et le world a une historique un peu plus élevés   )

Joli patrimoine. Pour l’immobilier je m’abstiendrais car ça me prend la tête donc j’en ai pas (j’ai déjà les emmerdes de mon père à 9000 km ).  
Pour le reste:
- je favoriserai les AV en gestion libre Avec du world pour la partie action
- je remplirai vos 2 PEAs rapidement: world encore une fois.
- plus âgé et si la loi n’a pas changé je mettrais sur le PER d’avantage (ou si tu veux changer de RP à moyen terme)
 

 
Ne pas faire de recherches et asséner des vérités c'est dommage
 
Après certes, il semble que la volatilité n'est pas la même.

 
Pour rappel, un graphique que j'avais trouvé très intéressant à l'époque qui compare le rendement vs volatilité de plusieurs gestions actives :
 
https://infogram.com/gestion-pilote [...] rp0px70w2e
 
Sur trois ans Yomoni était à 18.56 de performance pour 18.1 de volatilité.  
 
We Save 23.88 de performance pour 13.84 de volatilité, je trouve que cela fait une sacré différence !  

Hello, petit avis sur le PEA-PME. Vous en avez un ? Vous prenez date ou investissez ? Vous êtes chez qui ? Si PEA + PEA-PME chez même courtier est-ce 2 comptes à part ?  
 
Si quelqu'un a des topics à ce sujet n'hésitez pas à partager j'ai du mal à trouver des choses intéressantes.

Oui j’ai un PME à 8k chez Boursorama et mon pea est chez saxo. J’ai rempli mon PEA d’abord et je vais continuer sur celui de ma femme d’abord. Filtre sur Ashkaran pour trouver des propositions de fonds

Mais grave !

Les gens me vendent du rêve à pas réfléchir plus loin que le bout de leur nez.

Oui + ceux qui ont par nature une activité peu industrielle / polluante. Plus facile pour kpmg/bain d'être esg++ que total, imerys ou bp.

Hello la team pognon.
 
Alerte débutant    
 
Suite mutation, j'ai vendu ma RP. La somme (~220k après avoir soldé le crédit) devait servir à nouveau projet d'achat, mais un doute sur la vie dans ce nouvel endroit me dicte de ne pas encore acheter et rester en loc le temps de voir si ça vaut le coup pendant un an. Suite à cette année de test, soit on achète ici, soit on retourne d'où on vient, car finalement, la vie sous l'équateur  .
 
En regardant le marché de l'immobilier et les salaires que l'on a dans les deux cas, on estime qu'il faut garder ~150k qui pourront servir d'apport en complément d'un emprunt. Le reste de la vente peut être placée avec un peu plus de risque.
 
Pour le placement sûr, AV en fond € me semble tout indiqué. (j'ai 0 mental sur l'épargne dédiée à la maison, d'autant que c'est du placement sur 1-2 ans)
J'ai à dispo bourso en € exclusif de 2016, Linxea Avenir multi 2018 et ma femme Linxea Spirit 2 de 2021
 
Aucun n'a 8 ans. Par contre les fonds auront des perfs différentes. Suravenir opportunité me semble être celui offrira de meilleurs perfs dans les années à venir, mais nécessite 50% d'UC.
Je pensais donc verser le maximum dessus (50% €, 50% ETF WLD) et compléter avec bourso (100%€) de façon à avoir les 150k en sécurisé.
Donc 70k ETF, 70k fond € Suravenir, 80K fond€ Bourso. On retrouve les 150k€ souhaités en sécurisé.
 
Je veux bien votre avis sur ce placement.
 
Pour lisser l'entrée sur le tracker, je pensais tout placer sur bourso, et entrer sur quelques mois.
 
Merci    
 
 

Chers vous tous,
 
La vente de ma société va m apporter un capital de 750k euros.
Cette somme est soumise à la flat taxe.
 
Je compte effectuer une donation de 40k euros à mes enfants 21,20,15 et 13 ans. Qu ils placeront sur une av linxea avenir que j avais pris soin de leur ouvrir il y a 4 ans.(etf monde et fonds euros)
La somme donnée n'est pas soumise à la flat taxe.
 
Quand au reste, je comptais m acquitter de la flat taxe et investir le solde dans mes AV et Pea.
Je maîtrise ces outils depuis plusieurs années et ils sont repartis en fonds euros, trakers monde et obligatio. Hy
 
Mon plus jeune associé a choisi une toute autre optique. Étant totalement réfractaire à l impôt, il a pris les conseil d un CGP.  
Qu il lui conseille une holding individuelle pour échapper à la flat taxe et toutes une série d investissement en fcpi, private equity,  vignoble, ... pas de pinel car il en a déjà un.
Bref
Je sais que ce genre de conseiller est à fuir.
J ai pu lire plusieurs fois sur le forum qu une architecture pea.AV était largement suffisante pour un patrimoine comme le mien (800k avt la vente).
.
La création d une holding pourrait elle malgré tout être intéressante ?  
 
Ils semblerait qu on aie 2 ans pour investir l argent de la holding sur "certains supports" sinon c est retour à la case départ et flat taxe.
Savez vous ce que sont ces supports? Il m a parlé "d apport cession  (article 150 -0 B ter du CGI)
Peut on investir via la holding en cto?
Quid de la fiscalité au sein de la holding et à la sortie de celle ci?
 
Merci d avance.
 
 
 

 
Le 150-OB ter permet de différer l’imposition si réemploi des produits de la vente. Il faut pour ça avoir fait un apport à une holding avant la cession.  
 
C’est un bon outil, qui permet de profiter du levier (l’impôt dû normalement travaille pour toi encore quelques temps). C’est plutôt réservé à de plus gros patrimoines que ça normalement.

Hello,  
 
je souhaite ouvrir une ou deux assurances vie dans les semaines/mois qui viennent
je compte profiter des primes d'ouverture
 
Savez vous quelles sont les AV qui offre les primes d'ouverture les plus élevées ?
 
Y a t il un site qui recense sur les primes d'ouverture des AV ?
 
Merci

 
Oui tu peux investir sur un CTO personne morale via Holding.
 
Mais imposition sur les PV latentes tous les ans
Sauf exception (titres vifs et fonds considérés comme les titres vifs, mais les ETF World n'en font pas partie il me semble...)
 
Et quand tu sors de la holding en te versant les dividendes, imposition flat tax. Donc tu ne fais que retarder l'imposition.

Hello à tous.

Je mets cet article ici histoire de.
Bon c'est connu de vous tous donc j'apprendrai rien j'imagine :

Différence entre rentabilité et rendement d'un investissement.
https://www.francetransactions.com/ [...] ences.html

 
115/125 % en moyenne. Je dépasse les 100 % car j'utilise un compte marge pour emprunter à 0.50 % annuel pour investir 15/25 % de plus que mes versements annuels.  

 
merci    
 
Pour l'immobilier : c'est sûr que c'est un investissement mais ça permet réellement de créer du patrimoine incrémental vs. une situation sans investissement locatif... car avec l'effet de levier du crédit, tu as des TRI de 15-25% (selon les investissements...) que tu ne topperas jamais en bourse/ETF
Je ne sais pas si j'irai me construire un parc de 10 appartements mais 2 ou 3 ça me semble pas idiot à ce stade
 
Pour le financier :
- dans quelle mesure à votre avis vaut-il mieux parier sur PEA/AV gestion libre vs. piloté ? le surplus de frais (prenons Yomoni) de 0,6% va-t-il vraiment faire la différence ...? Dans tous les cas, j'avais prévu de passer sur mon AV Linxea en ETF World mais pas forcément de transférer mon PEA Yomoni, mais preneur de retours
- en phase sur le fait de remplir les PEA :-)
- en revanche, un truc que je ne comprends pas c'est ta reco de remplir le PER pour changer de RP dans qq années, j'ai lu que c'était pas une bonne idée car concrètement tu économises 30% d'impôt en entrée mais tu ne repayes à la sortie donc l'effet de levier est ...nul, je me trompe ?