Reprise du message précédent :

Voilà

Salut à tous, je sors de mon lurkage pour glaner quelques conseils de l'élite  
 
1/ Votre situation familiale : 23 ans, étudiant pendant encore 2 ans
2/ Votre situation patrimoniale : Un LA et un PEL ouvert avant 2015
3/ Vos projets ? Investir une partie de mon prêt étudiant pour profiter de l'effet de levier et commencer à me construire un petit patrimoine
4/ Votre tempérament : aversion au risque (pour les AV notamment) ? Risk-averse, et je tente au mieux d'éviter les biais psychologiques en restant cartésien
 
J'aimerais placer une partie de mon argent disponible (40%) en monétaire, et bénéficiant d'un PEL ouvert en 2014, je conserve la rémunération de 2,5% (2,07 net si je ne m'abuse), un meilleur placement en monétaire me semble impossible à trouver, ou je me trompe ?
Les versements mensuels sont-ils aussi bloqués pendant  4 ans?
 
Merci d'avance

Bah si ça va pas, c'est que tu ne sais pas ce que tu veux.. Ou sinon je ne vois pas ce que tu veux dire.

Investir un prêt avec averse au risque, ça ne va pas ensemble pour moi... Bref garde ton prêt pour tes études et essaie plutôt de bien le faire pour trouver un premier boulot bien payé plutôt qu'essayer de gratter 50 euros en 3 ans...

Et essaye aussi d'ouvrir une bonne AV avec le minimum pour

.
Moi quand j'étais étudiant j'avais ouvert un truc chez Altaprofits et pourtant j'y connaissais rien. Ça m'a permis d'avoir une AV de 3 ans le jour où j'ai commencé à taffer.

Tu touches combien de leur part pour cette recommandation ?

 
Un bien en apparence bien qui finalement ne plait plus a l’usage : voisinage immédiat, environnement du quartier (ça, on connaît) et son évolution (ça, un peu moins), et d’eventuels problèmes à l’usage genre isolation phonique ( impossible à savoir il n’y a pas de période d’essai), c’est cela que je veux dire. Ça fait partie des aléas de la vie, de la malchance, ... Bref, ce n’est jamais 100% sur... J’ai tendance à psychoter je sais...

[Édité par Laska-]

Il n'y a pas « d'histoire », c'est clairement indiqué sur le site et dans les documents de souscription que tu remplis.

 
Merci , à proximité de Caen du coup ?

Contrairement à d'autres tonneliers, absolument rien  
J'ai pas dit qu'elle était bien.

J'ai d'ailleurs déconseillé plusieurs fois cette av car l'interface est un peu pourrie, les valeurs sont mises à jour une fois de temps en temps au pif... C'est agaçant. Dommage parce que elle date un peu et donc c'est intéressant d'un point de vu fiscal, mais j'aurais dû mal à en faire mon AV principale.

Il est toujours possible de faire des tests acoustiques pour quelques centaines d'euros. Ça ne protège pas d'un voyant bruyant, mais c'est un bon indicateur.

Reçu la prime de 20€ pour mise en place de versements programmés de 50€ minimum chez Boursorama. Un de mes objectifs étant d'atteindre les 10k€ sur cette AV, ça tombait bien cette offre

Dans une semaine ma plus grosse assurance vie MesPlacementsLiberté, arrive à ses 8 ans.
 
Total des Versements : 61 500 €
Valeur aujourd'hui : 94 826 €
PV : 33 326 € / +54,2%
 
Soit un rendement annuel de 5,6%.  
Mais en fait, ça fait plus car je n'ai pas versé les 61 500 € en une fois au début. Mais tout le long de la vie du contrat.
 
 
Je vais donc avoir 33 326 € de PV à purger. Ca va me prendre 4 ans...    

joli!!! des UC qui ont particulièrement performé ou les rendements de fonds€ qui étaient moins faméliques qu'actuellement?

Non, j'avais dessus les UC dont je parlais ici. Et du fonds en €. Technique de louchage / écrémage.
 
Ma répartition actuelle est :
 
Fonds Euro Général                                 30,17 %
Sextant Grand Large                          23,86 %
Comgest Growth Eurp Opportunities   16,12 %
Sextant PEA                                  15,48 %
CG Nouvelle Asie                          10,04 %
Id France Smidcaps C                          4,33 %
 
Dans une semaine je vais retirer 23 000 € du fonds en € afin de purger 8000 € de PV...

Avec le POGNON, je vais racheter l'avance de 10 000 € que j'avais faite sur LinXea Spirit en février pour acheter ma bagnole.

Je viens de regarder, il faut que je rembourse 10 081 €, ça va. Surtout que le contrat a continué de capitaliser pendant ce temps là.

Ce contrat a 3 ans, et 12 500 € de PV / 35,6% soit 10,7% annualisé...

Composition :

Id France Smidcaps C                                  18 605,70 €            39,19 %
Comgest Growth Eurp Opportunities EUR Cap 7 757,47 €            16,34 %
Sextant PEA                                          7 440,54 €            15,68 %
Fonds Euro Général                                   7 417,66 €            15,63 %
CG Nouvelle Asie                                     3 605,86 €           7,60 %
Sextant Grand Large                                  2 640,24 €           5,56 %

 
c'est la question que je me pose, la purge n'est valable que pour les AV avant le flat tax n'est-ce pas ?

Non, l'abattement existe toujours.

Ben de toute façon aucune AV n'a 8 ans de 1er versement depuis la flat tax
 
Mais l'abattement est valable pour n'importe quelle AV de + de 8 ans, faut juste choisir comme il faut au moment du rachat.

 
Prêt pour payer les frais de scolarité, j'ai au final bénéficie d'une bourse et j'ai une partie significative du prêt (a taux 0) que je peux utiliser. Autant la placer sur quelque chose de très peu risquée, sachant que j'étais prêt à rembourser mes mensualités de toute manière.

OKi doki, par choisir tu veux dire ton av avec le plus de pv?

Bonjour a tous.
 
Pour faire simple et concis :
PF 260k
Revenu mensuel: 6,5k
Epargne mensuel: environ 1,2k
Remboursement pret RP: 2k pendant encore 45 mois. Rest 82k de capital. 1,7%  
 
Ma fille commence des etudes sup. J estime le cout a 0,9k par mois (logement, transport, scolarité, ...)
Dans un an, mon fils fait pareil, meme cout je suppose.  
 
Comment faire?
1) j arrete d epargner et je pioche dans le capital ?
2) je pioche dans le PF pour solder l emprunt ou tout du moins le diminuer?
3) Pret etudiant a reglement différé que je commence a rembouser des que l emprunt maison est soldé ?
4) une autre idée du topic ?
 
Bon anniversaire Nico.

Tu avais un plan au début ?
Sinon bin c'est le moment de sécuriser et liquider le pf

Je faisais référence à ça (issu de la FP et de discussions sur le topic), en plus de l'impact négatif sur le RFR si PFL choisi :

"En cas de rachat sur une AV de plus de 8 ans, quand on est sous les 4600 / 9200 € de PV, toujours demander la taxation à l'IR afin de profiter des 2 avantages suivants : ne pas avancer le PFL et gagner la CSG déductible."

 
 
Le plan c etait de piocher dans le PF.
Mais depuis que je lis le topic, les taux bas, ...
Je partirais bien sur la solution 3. Une fois l emprunt de la rp soldé,  je rembourse les prets etudiants. Mais, il n auront pas encore terminé leur'etudes normalement,  ils en prennent pour 5 ans.

Désolé j'ai mal lu. Taux du prêt ?
Oui la 3 semble bien si tu es à l'aise avec ces raisonnements.

 
Rendement de ton portefeuille ? c'est du sécurisé ou full actions ?
A quel taux tu obtiens un prêt étudiant ?  
 
En gros si performance > taux emprunt, emprunte sinon pioche dans le portefeuille.  

Oui, HSBC est ok, j'attends un devis. Je vais voir BNP aussi semaine prochaine

Pour?

Questions aux experts du POGNON :  
J'aimerais dynamiser un minimum le LA de mon chérubin actuellement à 11k et des louchettes.
Je dispose pour ça d'un contrat de capitalisation chez mesplacements (mesplacements liberté avec Spirica).
 
L'idée quand j'ai ouvert ce contrat été, et est toujours, d'y loger des SCPI et une épargne régulière (actuellement 0,2k/mois) pour le donner à une date pour le moment non définie, mais les experts l'auront compris, un horizon d'au moins 18-20 ans
Pour l'instant, il y a en gros 11k répartis sur 5 SCPI et 1k sur le fond euro classique.
 
Alors que faire avec ce POGNON frais :
60% ALT 2
40% UC => Quelles UC ? Plutôt des ETF d'après le lurking intensif du topic et de la FP, mais vous pencheriez plutôt vers le(s)quel(s) ?

 
20% actions, le reste fond euros et les 3 mois d epargne de précaution sur la et ldd.
Soit 65k action, 140k fonds euros, 10k HY, et 40K d épargne (10k pour le mois en cours et le reste sur livret) c est bcp mais je suis en liberale et en cas de bobo, pas de secu

 
Si tu es à l'aise avec cette allocation, à ta place je prendrais un prêt.  
Je pense que tu aura un prêt avec un taux inférieur aux fonds euros. Et en cas de gros soucis tu pioches dans le fond euros pour faire un remboursement anticipé puis au retour à la normale tu remets dans le fond euros.

 
 
J'ai demandé 3 devis aux banques des environs. Je reviendrai avec les conditions fin de la semaine.
 

Études de quoi ?

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Si tu peux emprunter à un taux plus faible que celui de tes placements, l'option 3 me semble pertinente pour ta fille.
 
Pour ton fils, l'endettement va devenir trop élevé, il faudrait solder une partie du crédit immobilier pour financer les études de ton fils.  

 
Le prêt étudiant pourrait être souscrit par la fille directement, et Vetocom se met en caution solidaire. Je crois que c'est d'ailleurs ce qui est généralement demandé par les banques pour accéder aux spécificités des prêts études (très faible taux, différé de plusieurs années, etc).
 
Du coup le taux d'endettement de Vetocom n'est pas impacté de la même façon.

Les prets etudiants sont de moins en moins interessants par rapport aux emprunts a la consommation <1% dispo actuellement. Le seul interet du pret etudiant au nom de l'enfant est de le responsabiliser et encourager les petits boulots ponctuels de type cours de maths sans entraver les etudes bien sur.

 
L intérêt, c est le différé et le déblocage au cours de l eau. Je ne sais pas si c est possible avec un prêt à la consommation. Je mise beaucoup sur les propositions des banques ou je ne suis pas clients. J espère qu elles me fassent un pont de or pour venir chez elle