Reprise du message précédent :
le livret A + le LDD, c'est trop pour les liquidités de secours pépère ?
 
C'est vrai que la rémunération quotidienne des sicav est en vrai plus. J'hésite maintenant
Mon LDD et plein et je compte utiliser le Livret A pour le trop plein mensuel ( 0 à 1000€/mois).
 
Tout cela reste à relativiser vu les sommes en jeu

J'ai gagné 24.90€ à euromillions, vous les placeriez dans quoi? Je pensais à de la Leffe blonde

Je vois pas pourquoi quelqu'un qui gagne 300 k€ ou plus prendrait un credit pour une caisse ...
Acheter une ferrari a credit c'est la loose quand meme !

Une blonde toute court peut être aussi intéressant.
 
Ca me fait penser qu'il faut que je joue à Euromillions, j'en ai marre d'être pauvre.

Parce que à 3,5% quand tu places ton épargne à >4% net, c'est plus intéressant d'emprunter autant que possible.

Mais y'a plein de gens qui achètent des voitures de luxe à crédit. Aux USA c'est même la norme, on paye 30 000$ tout de suite et on repart (ou plutôt repartait, vive le credit-crunch) dans une Lamborghini

à propos, pour la première fois en septembre, j'ai payé (beaucoup) plus de 750€ d'impôts sur le revenu
je n'ai donc plus droit au LEP
mais j'ai entendu dire qu'on avait le droit à un an de plus, c'est vrai ?

oui.

Bonsoir...
 
est-ce que sur ce topic on parle aussi d'assurance-vie, où bien c'est quelque chose de tout à fait différent ?

non l'assurance est aussi un bon produit pour épargner sans être trop imposé, notamment les fonds en euros (les AV multisupports étant potentiellement plus risquée, et donc moins orientée épargne, encore qu'on puisse prendre du monétaire dedans). Y a pas mal de fond qui propose un rendement garanti de 5% en 2009 d'ailleurs.

Je vais contacter la Barclays près de chez moi pour voir ce que cela donne.
Si c'est vraiment le cas, c'est l'affaire du siècle  
Comparé à la Bred qui me propose que du 3.95%

dans l'offre à 10% sur 3 mois, t'as inclus 1 an de services bancaires gratuits, et pas de frais de cloture de compte.
En dehors de la promo, c'est un compte rémunéré à 3% jusqu'à 10000€ à condition de dépenser plus 750€/mois par CB.

A titre de comparaison, le seul compte rémunéré que j'ai trouvé est chez AXABanque, avec leur compte oligo qui est à 3.5% jusqu'à 15300€, 1% au dela (mais c'est aussi une offre promotionnelle qui à mon avis va pas durer)

Le pb de l'offre 10%, c'est que, dans 3 mois, lorsque l'offre sera fini et qu'il faudra replacer l'argent, les taux des CAT seront devenus ridicules.
L'euribor perd 1% par jour  et la BCE devrait encore un peu plus baisser ses taux le 5 décembre.
Dans 3 mois, on sera peut etre à 2% et des brouettes. Comme je n'ai pas besoin de l'argent de suite, je préfère bloquer mon taux sur une durée relativement longue (+9 mois) et les CAT ont donc ma préférence.
Mais peut etre me trompe je...

Il faut faire le calcul.
Actuellement pour les CATs sur 1 an, tu peux espérer à l'heure actuelle vu le taux euribor au mieux du 3.8/3.9%.

Admettons que dans 3 mois les CATs soit à 2.5% par exemple, si tu fais offre Barclays à 10% + CAT à 2.5% sur 9 mois, ca te fera un taux sur 1 an de 4.42%, donc taux toujours largement supérieur au taux euribor sur 1 an qu'on peut avoir actuellement.

 
Aoutch. Mon banquier va essayer de me refourguer des saloperies pour placer mes Montagnes Prolétaires*
 
 
* stats sorties hier, CA 2007-2008 en presta/taux horaire = 10h/jours, 6j/7. Sachant que dans mon metier, qu'on facture plutôt 75% du temps passé réellement que 100% .

traduction ?

 
C'est vrai.
2 alternatives donc:
- Soit Barclays propose effectivement des taux de CAT de folie (5% et quelques) et dans ce cas il vaut peut etre mieux investir directement dessus sur une longue durée si, comme moi, on a des anticipations baissieres de taux;
- Soit ce n'est pas le cas et alors => compte courant 10%

je leur ai envoyé un mail pour avoir plus d'infos sur leur CAT (justement parce que je me posais la même question que toi), mais j'avais cru comprendre que leur CAT à 5...% était sur 5 mois, pas plus

ça y en a pas faire beaucoup de sommeil

 
Des ces conditions, puisque j'ai ton blanc-seing , je vais vous poser une question à la fois simple et compliquée...
 
Imaginons qu'une personne ait placé 15K euros sur Profilé-a m0nde gestion 50 de chez Béhennepé début août 2001... (Je recopie les logs MSN tels quels, la demande émane d'un collègue en réalité)
 
Voici les graphiques et la composition:
 

 

 
 
Et la fiche Bourso pour compléter: http://www.boursorama.com/opcvm/op [...] ode=802434
 
Pour simplifier, et même si ce n'est pas tout à fait exact, disons qu'il reste 10K euros sur ce FCP à ce jour;
 
quelle est la meilleure solution ? Laisser en priant que ça remonte ? Retirer et placer ailleurs ? Autre ?
 
Merci de vos avis en tout cas...

Ce qu'il faut voir c'est que c'est pas parce que l'on a perdu qu'on a plus de chance de gagner ensuite, donc il faut pas forcément s'accrocher à un investissement perdant. Maintenant je crois personnellement qu'il est trop tard pour vendre en voulant sauver les meubles, mais je suis pas fan non plus des fonds profilés (trop opaques à mon goût) donc si c'était moi je me réorienterais vers autre chose (mais quoi... c'est difficile à dire...)

la grande question aussi : pourquoi il a pas revendu en 2007

Placer son argent c'est toujours plus facile quand on peu prédire l'avenir

parce qu'il surveillait pas en fait; son banquier lui faisait le numéro de Christine Lagarde "TOUT VA BIEN !   "
 
Le but n'est plus de sauver les meubles, mais d'arrêter le massacre.
 
Il n'est pas ruiné non plus, mais c'est tout de même très désagréable...

Je crois que c'est un peu tard pour ça vu qu'on s'est déjà pris -50% dans la figure.
 
Je sais pas si le CAC baissera encore significativement ou pas, mais je crois qu'on est plus à des niveau d'entrée que de sortie (sur le long terme en tout cas, ce qui est l'horizon de placement d'une assurance vie)

Bon
 
Depuis un an, j'ai repris en main mon épargne
 
J'ai en vu un achat immo d'ici 3-5 ans, car les prix sont encore nawak    
 
Donc :  
livret A 15300
ldd 6000
 
A/V GMF (fond €) 61 k€
CEL 15300
PEL 36000
Tous les 3 se terminent dans un peu moins de 4 ans.
 
 
J'ai vendu toutes mes fortis jour il y a 1 mois. Il me reste 1300 € de monétaire SGAM. Je suis à la limite du plafond de session cette année (24.5 k€).
 
J'ai un CAT ING qui finit le 3 janvier de 25 000 €
 
J'ai ouvert un autre CTO Binck Bank avec 5000 € (je suis 100% liquide et je débute encore un peu dans ce domaine...).
 
J'ai ouvert un PEA avec 0€ et je vais ouvrir une A/V 0% avec le minimum.
 
 
Qu'optimiseriez vous dans mon épargne ?? Que me conseillez vous ?
Je pensais investir encore 5000€ sur Binck Bank et prendre des trackers (je ferai un autre post à ce sujet) Quelle stratégie pour le PEA (je l'ai ouvert juste pour prendre date). Si je prends du monétaire de nouveau + les actions, je dépasserai à coup sur !
De la même façon, que faire avec la fin de mon CAT debut janvier ? Basculer LDD + CAT vers un autre CAT ?  

j'ai investi dans EMTN ecorelis 9% en début d'année 20 000 euros, aujourd'hui j'ai 0,19 CTS lehman brothers ayant fait faillite, mais quand j'ai donné mes économies, m'ont dit que c'était garanti ??? je sais plus quoi faire? quelqu'un à t-il une solution ?

hfrfc : wow, pour un mec qui n'avait pas son épargne en main, c'est plutôt bien fourni !
 
Déjà, je dégagerai les CEL-PEL. Tout le monde ne sera pas d'accord, mais je considère ces livrets comme des pièges à fric : c'est pas liquide, c'est imposé (même faiblement), ça rapporte que dalle et les droits à prêts ont toutes les chances d'avoir un taux supérieur à ce qu'on trouvera dans quelques mois quand l'Euribor sera à 3%. Toucher 2.75% avec 11% d'impots pendant des années pour au final avoir le droit d'emprunter 3 cachuètes à 4% alors que Cafpi fera du 3% au premier venu, je vois pas l'intéret.
Maintenant si c'est des vieux livrets qui font du 5%, là ok.

Avant, je me posais pas trop de questions, j'avais tout en AV et dans un vieux PEL qu'on m'a filé, de plus de 12 ans que la fiscalité a tué (3.67% net)
 
J'ai longtemps hésité pour ouvrir un autre CEL ET PEL, il y a 6 mois... surtout pour le PEL !
 
Il ne faut pas oublier que les droits a prêt peuvent être cédés par tes proches, pas besoin de garder ces livrets des dizaines d'années pour obtenir un droit à pret intéressant.
 
 Le CEL étant liquide et pouvant être utilisé pour des travaux, je pense le garder.
 
Pour le PEL, de toute façon, j'ai signé il y a peu, je ne pense pas qu'on puisse revenir en arrière (si ??). De toute facon, j'ai mis "relativement" peu, juste de quoi optimiser le droit à la prime d'état d'après les simulateurs.
 
Je me pose surtout des questions concernant mon CAT, Ldd et mes orientations boursières

Je suis plus que sceptique sur ce point. Les taux d'emprunt immo a 3%, je dirais presque que ca n'aurait jamais du exister, quand entre 2004-2006 les prix deja surrealistes mais prenaient encore 10%/an et qu'il fallait vite acheter avant de ne plus pouvoir. si on regarde la courbe des taux d'emprunt depuis 15 ans, c'etait un minimum historique, et personnellement je ne pense pas qu'on reverra de tels taux avant looooooongtemps.....

 
Jveux surtout bien savoir depuis combien de temps il bosse + revenu moyen + dons eventuels

 
3.67% net, c'est pas si mal, attend le 1er févrirer avec le Livret A à 3%, tu sera content de l'avoir...
Mais t'es pas obligé de le cloturer ce livret si vieux ?
 
La session de droits à pret j'ai essayé (avec le PEL de mon père, lui aussi très vieux (le livret, pas mon père... enfin si, les deux)) et j'ai renoncé devant la lourdeur administrative comparée au peu que ça allait me faire économiser.
 
Pour placer le fric de ton LDD, de ton livert A et de ton CAT, tu peux tenter à très cours terme de placer ça sur les SICAV monétaire (du SGAM) qui vont rester au dessus de 4% pendant qlq temps, surement 3 mois (les sicav monétaires sont investies en titres de créance de 3 mois en général), en boursicotant sur PEA pour ne pas faire tourner le seuil se sessions.
 
36K€ sur un PEL qui a 6 mois, ça sent le rendement pourri (comme tous les PEL pas ouvert au 20e siècle) et le droit à prêt à 4.5%. Je casserai tout ça, mais bon, comme tu veux.
 
Si t'es pas déjà client ING, t'as de quoi patater un bon Epargne Orange à 6/7% pour bien passer l'hiver et les discours de Trichet. Sinon, ils proposeront surement des offres pour les anciens clients dans le courant de l'année. Mais gare aux quinzaine perdues.
 
Après si t'en as le courage, il te reste à faire le tour des offres promo : Cortal, Barclays...
 
Note à propos de Barclays 10% : je l'envisage en dernier recours car ça me semble très lourd comme procédure d'inscription : faut prendre un package de compte courant, et après si on ferme pas tout, ça traine pour rien, avec quelques frais. Le livret Orange lui au moins est facile à ouvrir, gratuit et permet de bénéficier d'offres ponctuelles dans le courant de l'année.

petite question :
 
j'ai 10k€ sur un compte ING direct à 3,3 %. je pensais, pour bénéficier des offres ponctuelles promotionnelles ouvrir un compte du meme genre par exemple chez cortal. Comme ça je naviguerai entre les différentes offres 5 à 7% en virant de l'un vers l'autre en fonction des offres et au cours du temps.
 
1) c'est une bonne idée ?
2) cortal consort me semble pas parfait : après les 6 premiers mois c'est 12€ de frais de gestion par semestre. De plus je suis pas sur qu'ils fassent comme ing des offres ponctuelles à % intéressant. vous avez une autre banque à conseiller ?

 
T'es trop curieux   Disons un mix des trois et pas mal du dernier    
 

 
Mon ancien PEL est déjà cloturé.
 
Si tu cloturais ce nouveau PEL , tu placerais dans quoi ensuite ?
Je suis déja chez ING au passage. Je vais ouvrir un Cortal comme l'a conseillé un forumeur plus haut.
 
Donc tu jouerais a fond les sicav SGAM puis CAT et livret promo, quand le cours s'effondrera ?  

 
Astuce : simule un virement vers un compte externe dans ING, ils proposent souvent une offre à cet instant !

les aller-retour ça marche mais ça fait perdre une quinzaine. Et en effet rien n'est sûr vis-à-vis des offres ponctuelles, surtout chez cortal. Tu peux peut-être te contenter d'aller-retour entre des sicav monétaires et ING, tu ne perdra que qlq jours, et pas une quinzaine à chaque fois. Avec 10K tu peux faire 2 aller-retour par an sans payer d'impots.

hfrfc :
Je ferais : vidange Livret A et LDD (laisse 20€ sur chaque) + cloture PEL et placement sur :
- Gros CAT genre Barclays 5.25% si possible
- Sicav SGAM à 4% sinon en restant sous les 25K
- Placer le reste sur ton AV
 
Avec comme date :
- 3 janvier pour ton CAT ING, pas le choix
- Le 1er février pour Livret A et LDD, pour profiter des 4% le + longtemps possible
- Dès que possible pour le PEL
 
Ensuite (donc vers mai 2009, sauf gros changements sur le marché des taux) laisser comme c'est ou profiter d'une offre ING en puisant dans les sicav qui alors ne rapporteront plus beaucoup, ou du CAT Barclays qui sera alors terminé. A défaut, un Barclays 10%, ou le reste sur l'AV.
 
C'est un peu complexe mais avec les taux qui s'effondre de tous les cotés, en 2009 ça va être dur de placer son fric à un taux acceptable.  
 
La solution viendra peut-être de l'AV : on aura surement du 4.5% en 2009 et il ne faut pas oublier qu'on peut sortir l'argent à tout moment en payant l'IR, ce qui, sauf à avoir de très gros revenus, revient à peu près au même que le PFL à 30.1%
Donc l'AV rapportera toujours 3.15% nets environ, avec la possibilité de ne payer que la CSG-RDS sur une AV assez ancienne. Vu ton patrimoine, ça doit être jouable de laisser encore l'argent 4 ans sans y toucher.
 
Dernière option : si la bourse atteint un point bas en 2009, patater un CTO ou PEA sur un bon tracker. Mais là, je ne saurais faire de pronostique.

lourdeurs administratives pour les droits à prêts ??? J'en ai profité et je n'ai fait aucune démarche. Ca m'étonne.

je parle de la session de droit à prêts.

 
moi aussi

D'après la hotline de la Barclays, le taux 5m à 5,25% à l'air de se confirmer.
Il faut voir plus en détail avec l'agence.
C'est génial, j'ai bien fait de venir sur ce topic  

Et ensuite, tu dépenseras tout sur le topic des SFBA...