Reprise du message précédent :
Ok, je vais faire ça.

 
Merci, j'ai appris des choses !

Une précision peut-être importante: quand tu vas retirer du PEL, t'es obligé de tout retirer, ça casse ton PEL
Donc si tu comptes retirer dans moins de 5ans uniquement la somme que tu veux y mettre maintenant et que tu voudrais garder ton PEL, vaut peut-être mieux l'AV...

On a pas de nouvelle de Euuuhhh sur son CTO avec 1 AFKLM @ 8€ et 1300€ de liquidité tombé de nul part?

Petite question/demande de conseil à propos du PEL.
Je passe en ce moment chez ING, mais il ne propose pas le PEL. Donc :
 
- je garde mon PEL (6 mois d'ancienneté, ~1k€ pour l'instant, virement régulier (~50€) + ponctuels) à la SG :  
                                                                     - je peux fermer mon compte compte courant et tout roule.
                                                                     - je suis obligé de garder mon compte courant (42€/an la carte) et ça me fait des intérêts en moins.
 
- je ferme mon PEL à la SG et j'en ouvre pas ailleurs. Mais ça me parait pas forcément le mieux, 2.11% net et garanti je trouve ça intéressant. Ca permet une épargne sur et régulière.
 
- je ferme mon PEL à la SG et j'en ouvre un ailleurs où le compte courant ne me coute rien. J'ai vu qu'il le font chez boursorama, mais il demande 1200€/mois d'apport pour la carte gratuite.
 
Si vous avez des conseils je suis preneur. Je sais pas trop quoi faire

tu fermes ton pel et tu ouvres une av ing avec versements automatiques.
 
bourso ne demande pas "1200 €d'apport" il demande que tu prouves que ton salaire soit supérieur à 1200€par mois !

 
Cela me parait intéressant de prendre un PEL en parallèle d'une AV, épargne bloqué, garantie, avec un taux pas dégueu, et pourquoi pas prime et taux d'emprunt fixe. Mais je me trompe peut être.
 
 
Exact pour bourso, c'est des conditions de revenus mais du coup ça me parait étrange de pas être obligé de les virer sur le compte.

 
Dans 8/10 ans on sait jamais    
Mais c'est vrai que en l'état ça sert à rien.

 
Ah bon à savoir, je savais pas qu'on pouvait avoir un compte courant sans carte associé.

+1 pour le Google spreadsheet, chacun peut avoir une vision différente des taux d'AV

Y a que E-cie vie qui permet le rachat partiel en 72h sur les AV ou y en a d'autres  

Dans les contrats sans frais sur versement/arbitrage etc bien sur  

 
Vous oubliez un détail, l'emprunt du PEL est considéré comme de l'apport. Donc un "+" pour qui veut acheter.

 l'apport c'est tout ce que t'apporte non ?  

anyway, je vais voir pour faire un cc sans carte à la sg.

Pour une banque, un apport signifie quelqu'un qui a des capacités d'épargne et qui est "sérieux" dans la gestion de son pognon.
 
Ça permet plus de souplesse dans les négociations.

Bonsoir bonsoir.
 
Est-ce que quelqu'un est au courant de cette affaire sur les primes d'assurances de crédit (conso ou immo) non reversées ?
 
http://www.actioncivile.com/action [...] emprunteur
 
J'ai appris ça aujourd'hui et étant moi même en train de finaliser le remboursement d'un crédit auto dans quelques mois et n'ayant jamais constaté une quelconque participation aux bénéfice reversée en fin d'années, je me demande comment traiter la chose.
 
J'ai l'impression, que, malgré que le problème soit clairement démontré, avoir gain de cause et obtenir quelque chose de l'assurance / banque semble illusoire.

oui cela commence à se diffuser dans le milieu, essaie de demander à ta banque, les réactions sont toujours lolilol
 
légalement on a le droit à cette compensation...

Les banques considerent le PTZ comme un apport alors plus rien ne m etonne, tous les moyens sont bons pour solvabiliser artificiellement les francais pour qu ils achètent à prix bullesque.

 
la banque n'a pas à chercher de financement pour le PEL ou le PTZ, du coup elle prend ça pour de l'apport mais c'est une déviance récente liée au emprunt à 110% sur 25 ans comme le credit fonsdé a su si bien le faire dans les années 2000/10 par exemple , car cela ne réduit pas le risque de défaillance de l'emprunteur .

Rhooo putain, c'est bon ça
16Millards d'€ d'après UFC , à peine une petite amende US à partager entre toutes les banques.

@BforBank: #Immobilier 60% des Français pensent que c'est le moment idéal pour acheter ! http://t.co/CncIGEvL6r
 
NORAJ les amis
 

Parfait
Mes vieux veulent vendre

Au fait, c'est qui ton avatar Goldman ? Tu postes pas sur tout hfr avec ta tronche j'espère

Tu connais pas le Roi Heenok ?
 
T'utilises son phrasé fruité sans même le savoir sur le fil-jeu d'à côté

Tous mes negros connaissent le roi, présentement.

Punaise. Dis moi où j'utilise ce phrasé fruité que j'édite
 
J'en étais resté à Mamadou Smegma.  
C'est l'âge, faut que je m'habitue à avoir deux trains de retard sur les ados.

Ouais enfin le roi c'est largement antérieur à mamadou hein
Pendant un temps son phrasé fruité gangrénait tellement le forum que le modocratie a interdit son utilisation (toujours en vigueur je crois)

Salut,
 
Je suis à la recherche d'un conseil, voici mon cas
 

• Célibataire (mais sans doute plus trop longtemps lol)
• Locataire : j'économise en vue d'un achat immobilier (que je souhaiterais financer avec un prêt minimum, voire cash)
• Impôts : ~30-35k / ans
• Patrimoine déjà assez exposé au risque (paquet d'actions : PEG de mon précédent employeur + quelques produits bizarres dans mon AV)

Que me conseillez vous ?

 
Commence par boire du bon vin    

 
C'est pas un placement financier ça  

Et pourtant...

 
Une fois que tu l'as bu, tu peux faire une write-off

35k d'impôts par an  
La France vous remercie  

 
Oui, grâce à mon IS, deux inadaptés peuvent faire ambianceur de quartier  

 
Sinon, il y a les sofica. Mais tu bois pas.

 
Dis nous en plus.
 
Aversion au risque, temps que tu veux consacrer à la gestion, passions/hobbys...

• Très risk averse
• Peu de temps à consacrer à la gestion
• Aucun passion ou hobbie particulier ...

Le but étant de convertir le maximum d'IS en patrimoine à court / moyen terme

Ah IS...