Reprise du message précédent :
Le topic bourse t'attend

Merci

Souvent, on simplifie à tort. Merci de ta précision, ton raisonnement est celui que j'applique aussi pour l'immo.

En aparté, avec les rengaines politicardes qui voudraient faire payer les proprio ayant fini de rembourser un prêt immo au motif qu'ils sont avantagés, je me pose des questions sur la façon où je comptabiliserai mes amortissements dans le futur...

Il ne s'en est jamais caché et l'évoque souvent!
Faut écouter (encore lors de la Kimouss)

Pas un problème énorme. Juste encore de la paperasse quand on a comme moi une TMI à 14%.  

Ah ok...J'espere que ca va s'arranger pour ma csg.  

 
peut on le considérer comme de l'épargne liquide?

 
 
Ben oui pourquoi ? Récupérable en 1 semaine via Bistamp !
 

Salut les gens,  
 
Petite question : j'ai un pel qui a plus de 12 ans maintenant, donc pas mal de taxations dessus.
En gros, à la base, il est à 4,25% prime comprise (3,1 sans prime).
Au vu des prélèvements actuels, aurais je plutôt intérêt à le fermer, et à ouvrir un nouveau (3,5% avec prime, 2,5% sans) en mettant plus d'argent dessus (une partie du LA ou LDD qui est au taquet) ?  
Cela me permettrais aussi de bénéficier d'un taux de crédit peut être plus avantageux si d'aventure les taux remontaient.

 
 
Ca va, il a déjà été loué 7 fois en 7 ans, donc pas de problème de vacance locative.
Turn over important, pourtant c'est un T3, mais toujours des mutations-divorces-whatelse.
Mais vu qu'il se reloue vite pour l'instant c'est pas gênant.
 
Fiscalement j'économise environ 2k€ d'IR par an (défisc Robien.)
 
Le prix de l'appart entre l'achat et aujourd'hui je ne préfère pas regarder, ça va peut-être se transformer en buy and hold cette histoire    
 
 
 

 
 
   
J'ai déjà avoué mes pêchés sur le topic immo il y a au moins 2 ans    

Je dirais que cela dépend de ton taux d'imposition (à voir quel est le taux net qui ressort de ton PEL actuel) et de tes objectifs de placement.

Si c'est < 2 ans, il faut bien faire attention à ces nouveaux PEL...

http://www.cbanque.com/placement/P [...] gement.php

Le taux CEL étant de 0,75 %, je te laisse comparer, même avec ton PEL taxé actuel.

Avec un fonds euros d'une bonne assurance vie (Spirica / Apicil), tu seras bien moins embêté et l'argent sera plus "liquide". Si tu fais un rachat partiel entre 0 et 4 ans, sur un taux à 3,60 % (AV Bourse Direct en 2013), ça te fait un taux de 2.34 brut de PS, un peu mieux que le 0,75 % qui lui aussi est brut de PS... Un peu moins bien cependant que le 2,50 % du PEL entre 2 et 4 ans.

Après 4 ans, un 3,60 % (je reprends le même taux au pif), donnera même 3,06 % brut de PS et après 8 ans, je n'en parle même pas.

Tu ne seras pas non plus coincé aux 61 200 euros du PEL.

Plus d'info sur l'assurance vie en première page ou ici.

Je n'ai touché que 300€ d’intérêt sur un livret A au plafond.
A quand un taux à 8.5% comme en 1982

Ton pouvoir d'achat a donc augmenté de la même manière qu'en 1982 grâce à ce montant d'intérêts.

 
 
Pourquoi laisser un LA au plafond avec un taux si bas ?
Tu ne veux pas mettre sur PEL ou fond € AV ?

Je ne vais pas me répéter sans arrêt !
J'aime avoir une épargne disponible dans la seconde, sur simple clic de bouton via mon interface Web de gestion

Ok donc tu postes juste pour te plaindre c'est bien ça ?
 
C'est vraiment le mur des lamentations ce mois-ci sur ce topic.

Ben oui, j'aime me plaindre
 
Et si je blinde mon livret A, c'est pour que l'état puisse financer plus de logement sociaux. Ainsi les racailles s'entassent dans leurs cités HLM et ne viennent pas me faire chier dans mon quartier huppé

Pour ma part pour mon patrimoine liquide pour 2014: + 14.7% (hors donation)
 
Epargne: +28k€
Intérêt placement: +31k€
Et un cerisier à Noel    
 

+29% pour moi, soit +63k€ mais aucune idée de la répartition épargne/placements.

 
Super ! tu te plains de quoi alors ? Je ne comprends pas !

Tu veux aussi une inflation à 12% ?  

Tu aimes peut être, mais c'est stupide.  

 
Merci pour ces précisions
 
Quand on parle de fermeture d'un PEL, c'est également quand on parle d'utiliser le PEL pour un projet immobilier ?
Car je pense franchir le pas d'ici 2 à 4 ans (enfin, suivant l'évolution du marché).
 
 

 
 
Ptain les rentiers, vous vous faites plus juste en revenus financiers que beaucoup de gens en revenus du travail    
Vous êtes d'ailleurs au-dessus du revenu moyen du français, juste avec vos revenus financiers    
 

Pour la postérité d'ailleurs, le 12-09-2011 :
 

 
http://www.ccopera.com/blog/index. [...] -once-d-or
 
Aujourd'hui : 1 225 dollars l'once.
 
Pour l'immo c'est à côté.
 

 
Pour une base de capital ?

 
 
Excellent    
 
Oui c'est sûr pour le français moyen, qui ne sait que regarder dans le rétro et pense que ce qui se passe pendant les 5 années précédentes va perdurer ad vitam eternam.
Un peu comme les actions, maintenant le français moyen va se mettre à croire que ça monte de mini 10% par an, en oubliant déjà le précédent krach.
Les gens  

Bonjour à tous,
 
J'ai 28 ans, et jusqu'à présent, je n'ai jamais trop réfléchi sur comment placer mes économies. C'est pas malin
Résultat : j'ai environ 60k sur un livret A et un LDD...
 
 
Mon objectif
Un placement sans risque, et par conséquent, avec une rentabilité modérée.
 
Combien de temps je peux bloquer mon épargne
Je souhaiterais à terme utiliser mon épargne pour acheter ma résidence principale.
Le problème, c'est que "à terme" n'est pas bien défini. J'estime les prix de l'immo anormalement élevés, et souhaiterais acheter lorsque les prix en IDF auront diminué de façon non négligeable (en espérant que cela arrive ). N'ayant pas de boule de crital, c'est difficile à prévoir, mais j'estime pour l'instant, sans certitude, que cet achat interviendra d'ici 2 à 5 ans.
 
Capacité d'épargne
15 k€/an
Tranche marginale d'imposition : 30%
Pas de dépenses majeures à prévoir ces prochaines années.
 
Les types de placement que j'envisage:
- Un PEL : rendement brut 2,50% -> je devrais arriver à bloquer mon épargne 2 ans sans problème, donc a priori pas de risque de voir ce taux baisser à 0,75%. 15,5% de prélèvement sociaux a priori.
- Une assurance vie, fond euro à capital garanti, rendement brut 3%  -> je ne suis pas tout à fait certain d'arriver à bloquer mon épargne 4 ans, donc a priori entre 47,1% et 27,1%
 
J'aurai donc tendance dans un premier temps, à :
- Mettre un maximum sur un PEL
- Ouvrir une (ou plusieurs?) AV pour prendre date, et placer de l'argent dessus au fur et à mesure que j'y verrai plus clair sur combien de temps je peux bloquer mon épargne, si cet horizon tend vers ou dépasse 4 ans
 
 
Quels conseils me donneriez-vous svp ?
 
 
Merci par avance, et bonne journée  

 
C'est peut être le moment d'entrer sur l'or, histoire de diversifier un peu.
 

 
Pas de problème.
 
Oui, c'est une fermeture également. Ce produit a été modifié pour n'être "intéressant" qu'à partir de 4 ans d'investissement.
 
Si les taux remontent pour l'immo, ça sera peut-être aussi le cas pour les produits financiers, qui sait ? Tu risquerais donc de rester "coincé" sur ce produit à 2,5 %. Reste à voir si la prime justifie bien l'incertitude autour du placement et de tes investissements futurs.

 
 
Sur un PEA, il y a des possibilités ?

 
Non, mais c'était une bonne année, hein...
Mon modèle d'allocation d'actifs a une tendance long terme autour de 6,5% avec l'inflation actuelle. Mon objectif, c'est de faire 6,5% en moyenne sur longue période avec aucune année négative si possible.

J'ai fait +7000€ d'épargne mais j'viens de faire salaire*2, aussi, j'commence.    
 
Du coup j'ai pas eu de réponse, devrais-je commencer un PEL?    
 

 
Capacité d'épargne : 1000€/mois s'faisable

Non, modèle fixe, trackers et louches.

Euroressource, Auplata...

 
 
 
Bien vu    
 
Pour l'AV tu as prévu des PS à 12,1% mais nous sommes maintenant à 15,5%.
 
Je trouve ton plan cohérent, ce sera en tout cas bien mieux que ton allocation actuelle.
Ouvre au moins 3 AV, par exemple Linxea Vie + Avenir + Spirit.
Plutôt que Linxea Vie tu pourrais prendre Bourso Vie, tu aurais ainsi un CC avec CB gratuite et puis possibilité de gestion sous mandat si à l'avenir ça t'intéresse.
 
Pour le PEL, attention un point reste un mystère pour moi : si tu le blindes, tu ne pourras pas virer les 45€/mois dessus mini donc qu'advient-il du PEL ?  

 
 
Pour moi oui pour le PEL, rien qu'en tant que placement et même sans immo c'est interessant pour 2 ans vu les rendements à chier des LA/LDD.
A alimenter en complément de ton AV ING, pas l'AV GMF.

Gut, gut! Merci

 
Nos revenus travail sont quand même largement au dessus.
 

 
je suis passé de 399k€ à 460k€ en liquidité sur les 12 derniers mois. (hors cérises)

Merci pour ta réponse Nico  
 
Je ne connais pas encore très bien les mécanismes du PEL, mais je vais creuser ton dernier point.
Au pire, je peux remplir le PEL à 85%-90% (à calculer), histoire de laisser un peu de place pour les versements mensuels.