Reprise du message précédent :
Hop bascule CW8 => DCAM c'est fait    
 
Je ne sais pas pourquoi hier ça déconnait sur la quantité à acheter    
Au final j'ai du en prendre 200 de moins que prévu pour que cela passe, sinon ça me disait que la couverture n'était pas suffisante (alors que si   ).  
Du coup j'en ai repris 91 ce matin pour aussi faire un ordre gratuit à moins de 500€ ce mois.  
 
On n'a pas de nouvelle pour une prolongation du amundi freetrade  

 
Si on est 30% au-dessus de la moyenne mais que la création de monnaie est elle aussi 30% au-dessus de sa moyenne, alors il n'y a pas de survalorisation.

Les ordres sont passé mais ils ne sont pas réglé/livré, donc faut attendre 1-2+ jours en fonction de ce que tu as vendu.

Paroles de sagesse que cela

J'avais mis un spoiler *** ALERTE ANALYSE POUSSÉE *** pour prévenir de la qualité de l'analyse

   ça manquait de redface pour certaines personnes

 
https://fred.stlouisfed.org/series/BOGMBASE
 
Si tu superposes ça avec ta courbe alors on devrait être bcp plus que 30% au-dessus.

Sacré utilisation de la planche à billet pendant le Covid

« il n'y a pas d'argent magique »  

Gros scoop là

Hello

Je suis quasi all in ETF World depuis une dizaine d'année (merci HFR) et j'ai eu de bonnes performances.

Mais la situation actuelle (IA, War, Crazy leaders) m'inquiète et je risque d'avoir besoin de cash pour achat immobilier dans 2-3 ans.

Que feriez vous pour ce qui est sur mon PEA Bourse Direct? Y a t'il des genres de fonds euros ou obligations ou équivalent très peu risqués de dispo sans sortir l'argent du PEA?

Si tu le souhaites, un fonds monétaire est éligible PEA : https://www.boursorama.com/bourse/o [...] P0000YNF8/, mais il y a peut-être mieux que du monétaire, je ne sais pas trop.

 
Avoir un achat immobilier incertain qui requiert de vendre des actions est une situation délicate. Idéalement l’apport ne nécessite que la portion non risquée de son allocation, permettant de laisser ses actions intactes.
 
Dans ta situation, est-ce que ton épargne régulière d’ici 2-3 ans sera suffisante pour l’apport envisagé ? Dans ce cas, simplement viser du fonds euros.
 
Sinon pas d’autre choix que de calculer la portion approximative à sécuriser et faire une sortie graduelle de cette somme sur 9-12 mois, à l’inverse d’un investissement de somme initiale.

Personnellement étant en FIRE, je viens de sécuriser une dizaine d'années de train de vie.

 
Ce serait intéressant pour le topic et suite à la demande cheezburger que tu dises comment tu as sécurisé ça    

Vente ETF World => fonds euros (ou fonds monétaire pour la partie qui était sur PEA), relativement simple

+1
 
L'apport ne devrait pas être en Bourse.  

 
Quel était ton % d'Actions vs. actifs financiers liquides, et post arbitrage ?
 
Ce genre de mouvement brutal est généralement destructeur de valeur.

 
Quelle perf ? C'est pour un ami..  

Je suis passé de 55% Actions à 30%.
J'accorde plus d'importance à la sécurité qu'à la performance pure dans ma situation.

En toute rigueur c'est DCA inversé qu'il faudrait faire.

On peut discuter stratégie d'emprunt hypothécaire / épargne ici aussi? ou c'est HS?

On est peut être sur un "gros" projet immo pour switcher notre RP et je me pose la question de la stratégie à viser.

Pas une question de rigueur du tout, c'est un choix. Le lump sum est statistiquement meilleur d'ailleurs.

 
Pour l'investissement oui, pour le desinvestissement c'est un peu différent puisque statistiquement le marché monte ; couper en une fois est statistiquement perdant par rapport au desinvestissement graduel
 
Je comprends que tu as des craintes particulières pour couper de quasiment 50% ton budget de risque.

 
 
Le lump sum est statistiquement meilleur pour rentrer sur le marché.
 
Mais pour sortir ?  

J'ai pas tout suivi mais j'ai cru comprendre un truc :
 
avec la baisse des frais de WPEA, c'est devenu rentable plus rapidement de tout passer du CW8 au WPEA mais je n'ai pas compris combien de temp ça prendra.
 
A priori, je suis investi à très long terme sans envie de dégonfler ma poche action malgré le contexte car investi à 20 ans+ sur le PEA.
 
J'ai bien compris ?

Pas de craintes particulières mais pas à l'aise avec la part risquée à ce niveau, bien plus élevée que le maximum que je souhaitais (mais bon, c'est monté tout seul).

 
Pourquoi ne pas te fixer une nouvelle cible, par exemple 40% et corriger chaque trimestre comme je le propose ? Plutôt que des grands coups de gouvernail de ce type.

Parce qu'on semble en bonne voie pour une grosse correction sous peu.

 
Market timing donc et    
 

 
Bien difficile à dire ; litteralement tous les ans les conditions sont réunies pour une grosse correction pour des raisons x ou y.
 
Pourquoi maintenant plutôt qu'à un autre moment ?
 
Après comme tu l'écris 30% suffit probablement à votre ambition patrimoniale future étant donné les forts revenus du foyer mais c'est la façon de le faire brutalement qui interpelle.

 
Probablement l’inverse d’ailleurs même.  
Mais faut être à l’aise avec l’idée de sortir au pire moment

On pourrait aussi dire que pour atteindre le niveau de risque qu'il a aujourd'hui, s'il avait fait un DCA, il aurait dû commencer à désinvestir bien plus tôt et donc être statistiquement perdant.

Je suis assez impressionné par l'aspect optimiste du topic concernant l'économie!  

Le capitalisme vaincra  

Parce que je considère que rien ne va plus aujourd'hui. Mais je me trompe peut-être. Je n'étais en tout cas plus du tout à l'aise d'avoir un tel investissement dans le marché aujourd'hui.
 
Donc oui c'est du market timing, jusqu'à maintenant ça m'a plutôt réussi quand j'en ai fait

 
 
C'est clair que j'ai l'impression que t'as un track record assez impressionnant, j'hésite presque a vendre des trucs pour le coup....

   
La perf de la bourse est peu corrélée à l'économie.
 
Il ne t'aura pas échappé que les pays développés ont des croissances de PIB qui ont du mal à dépasser les +2%/an. Et pourtant, la bourse de ces mêmes pays fait +8%/an  

 
Étant FIRE, ta tranquillité d’esprit est primordiale et le désinvestissement ETF n’est pas si énorme en pourcentage.  
Je trouve cela cohérent avec l’environnement actuel.
Les russes pensaient aussi faire une bouchée de l’Ukraine et finalement non.  
L’Iran est une autre paire de manche. Leurs drones peuvent déstabiliser les cours de l’énergie et donc l’économie mondiale pendant un moment.
 
La question à se poser est également la solidité des fonds euros avec un endettement des États qui est conséquent et qui peut déraper si la situation perdure.  
 

 
Tu cumules deux enormes biais cognitifs:
 
1/ Tu vieillis et le monde n'a plus de sens. C'est litteralement le cas chez 99% des clients oisifs que je cotoie : plus la retraite a été prise tôt, plus l'attitude "rien ne va plus" est dominante dans leur état d'esprit tôt dans leur vie. Chez les actifs jusqu'à 70 ans, cela arrive vers 85 ans. Chez les actifs jusqu'à 50 ans, cela arrive vers 65/70 ans typiquement.
 
2/ Le piège mortel du timing avec une première experience réussie, syndrome du gagnant au casino dès son premier essai, pense qu'il a un fluide particulier pour battre le hasard et va avoir un surplus de confiance deletere. Si tu as raison cette fois aussi, pire encore, tu voudras continuer à timer le marché à l'avenir avec encore plus d'entrain...
 
Je n'ai AUCUNE idée de la direction des marchés à partir de maintenant, je vois simplement une économie américaine d'une grande robustesse, des earnings américains très puissants et un momentum embarqué encore de bonne qualité + pas beaucoup d'inflation à venir pour le moment pour eux. Or les marchés c'est en très large majorité eux. Pas l'Europe qui va s'en prendre plein la figure pour l'inflation, le gaz et d'autres aspects adjacents à ce conflit qui pourrait s'enliser.  
 
Il ne fallait pas se desinvestir lors de la premiere guerre du golfe, pas pendant la GFC de 2008, pas pendant le COVID, pas à cause de la guerre en Ukraine et selon moi pas plus aujourd'hui.
 

 
Il est possible qu'il ait mal évalué sa resilience psychologique au fur et à mesure de son vieillissement, je ne critique pas un ajustement à la baisse, je critique la magnitude et la violence de son mouvement. Réajuster régulierement, toutes les x années quand sa personne et sa famille changent, le contexte familial elargi etc...oui. Mais pas en coupant de moitié sur une sensation, je regrette.
 
Bref le topic vieillit