Reprise du message précédent :

https://asterix.com/wp-content/uplo [...] us-img.png

Ou savoir à quoi cette épargne servira ? (Meme si on sait qu'elle ne servira que pour les highscores de ce topic)

Montres, matériel audio et video haut de gamme, vélo de route à 10 000 balles, voyages, voitures, places en loge à des évènements culturels ou sportifs, c'est pourtant pas les possibilités qui manquent pour cramer son fric.

66% en incluant le remboursement du capital de la RP. 47% sans.
J'exclue en revanche la partie locatif (tant sur le partie remboursement de capital que sur la partie revenus) car ça s'autofinance complètement (et uniquement), sur un compte bancaire dédié.

Bonjour,
 
Mes parents viennent de passer les 70 ans et ont pas mal de liquidités.
Ils me demandent conseil et je pense les encourager à verser 30,5k chacun sur une nouvelle AV pour optimiser l'abattement post 70 ans, idéalement sur des supports "dynamiques" type ETF monde puisque c'est le montant des versements qui est pris en compte pour l'abattement contrairement aux versements sur AV avant 70 ans.
Je comprends que si ces 30,5k de versements se transforment en 1 million d'ici la succession, ce million sera transmis sans aucune fiscalité aux bénéficiaires de l'AV.
 
Ils ont déjà des contrats chez Suravenir et Spirica, je cherche quel nouveau contrat leur conseiller.
Cela permettrait de dissocier les versements sur AV avant et après 70 ans et de bénéficier de la garantie des dépôts (FGAP), les contrats Suravenir et Spirica étant déjà bien remplis.
 
Idéalement un contrat avec peu de frais sur UC, j'ai repéré Lucya Cardif et Placement-direct Vie.
Lequel privilégier ? Avez vous d'autres contrats en tête ?
 
Merci

S'ils sont déjà clients Linxea, le contrat apicil devrait convenir. Belle interface et ETF World dispo.

Quesqui empêche d'ouvrir exactement les mêmes contrats ?

 
Ne pas dépasser le montant de 70k par assureur que couvre le FGAP (en théorie).

pour ceux qui ont le pognon et aiment le pe, je vois que cip propose un fond evergreen. j'ai fait une demande d'info.

Elle viennent d’où ces « pièces jaunes », quelques centimes qui arrivent sur Suravenir Rendement alors que je pensais avoir tout soldé ? C’est des dividendes distribués ?  
Je ne vois pas d’opération de distribution qui explique pourquoi cette petite ligne et ça nique tout mon reporting dans portfolio performance    

Peut-être mes 50 EUR/10 parts de fonds de cantonnement H2O Multibonds    qui distribuent du gros argent

Le début de la richesse

Ca me fait penser à un truc que je repousse depuis un moment
 
Ca vaut la peine de transformer un linxea avenir en v2 ? J'ai un peu de fonds euros dessus.

 
un bon fond de PE à 15% net de tout fees, 25 ans de durée, et c'est bon.    
 
30k€ => 1m€

13 ans de LQQ

aussi, performances passées, futures, toussa

Non c'est le 1m€ sans fiscalité qui me fait tiquer

Faut être clean pour ça. Un seul contrat ouvert après 70 ans, versement inférieurs au seuil de 30.5kJe suppose paiement des PS quand même ?

Putain j'ai appris un truc today    
 
Avant 70 ans : abattement plus généreux (152,5 k€/bénéficiaire), mais il englobe capital + gains.
 
Après 70 ans : abattement plus petit (30,5 k€/assuré, partagé entre bénéficiaires), mais les gains sont illimités et toujours exonérés.
 
Je pensais que le fonctionnement des 30,5k€ après 70 ans fonctionnait de la même manière qu'avant 70 ans ... (juste une différence de montant)

Cette machinerie.  
Ça rend dingo.

j'aimerais questionner celui qui a eu l'idée de distinguer autant les 2 régimes.

Ouais, c'est complètement con.

Moi aussi.
 
Il ne reste plus qu'à calculer quel rendement il faut sortir pour que le deuxième cas soit plus favorable, mais j'ai la flemme.

vous etes sûr ? j'avais compris comme FR

https://www.ag2rlamondiale.fr/assur [...] -avantages

Need conseil.
 
J'ai besoin d'une solution tout en un pour....ben pour me faciliter la vie en fait qt au suivi/choix de mes positions.
 
J'hésite entre zonebourse et investing.com, un conseil? Merci

Le calcul est très dependant du nombre de personnes concernées par la transmission (bénéficiaires).
Donc ça dépend beaucoup des situations, pas de réponse applicable à tous..!

Oui c’est 30.5 … au total

J’utilise investing. J’ai pas d’avis sur la comparaison.

Cela est possible.

Les deux paramètres sont :
(i) la durée de vie restante de l’assuré ;
(ii) le nombre de bénéficiaires du contrat ouvert et dédié à cette stratégie.

Prenons le cas d’une personne qui vivra jusqu’à 87 ans. Le contrat est ouvert un jour après son 70ᵉ anniversaire et investi à hauteur de 30 500 €. Deux bénéficiaires sont désignés (par exemple, les petits-enfants).

Avant 70 ans : l’avantage total octroyé serait de 2 × 152 500 € = 305 000 €.

Après 70 ans : pour que chacun des deux petits-enfants bénéficie de 152 500 € hors fiscalité, soit 305 000 € au total, il faudrait que le contrat atteigne cette valorisation. On retrouverait alors une situation identique à celle d’un contrat ouvert avant 70 ans.

Le taux de rentabilité qui représente ce point de bascule, noté t, doit satisfaire l’inéquation suivante :

30 500 € × (1 + t)¹⁷ ≥ 305 000 €

On obtient : t = 14,5048%

Ainsi, dans notre exemple, un contrat d’assurance-vie ouvert après 70 ans doit afficher un TRI effectif supérieur à 14,5048 % sur une durée de 17 ans pour être fiscalement plus avantageux qu’un contrat ouvert avant 70 ans.

Généralisation et table de sensibilité

Exemple de lecture : avec un décès estimé à 85 ans et un nombre de 3 bénéficiaires, le contrat d’assurance-vie ouvert après 70 ans devient fiscalement plus avantageux que celui ouvert avant 70 ans si sa rentabilité annuelle moyenne dépasse 19,7860%.

 
Mais de toutes façons ça s'additionne et ça ne s'ouvre pas à la même époque de vie.  
 
Maxing @ avant 70 ans, et s'il y a des nouveaux investissements ou un dépassement du plafond précédent, remettre sur une nouvelle AV.

Oui
 
C'était plutôt un calcul pour la curiosité

 
C'est ça.
Seul le capital est taxé au-delà de l'abattement de 30500€. Tous les intérêts générés par les versements post 70 ans sont exonérés de droits.
 
Mettons que tu verses 100k après 70ans et qu'ils se transforment en 2 millions, seul le montant de 100-30,5k=69,5k va être taxé.

Même le gain généré par la quote-part qui "dépasse" les 30 500€, soit les 69 500€, n'est pas taxé ?

Cela ouvre des idées

Ouais enfin d'ici 20 ans, ça risque de changer...

 
Bon sang, c'est une dinguerie. Surtout au vue de l'espérance de vie des femmes... Je ne savais pas.

 
Je ne suis pas sur de comprendre, par simplicité, prenons le cas d'un seul parent avec un seul enfant.
 
L'enfant peut bénéficier du cumul des 2 abattements ? Si oui jusqu'à quel montant ? 152,2k pour un contrat avec versement pré-70 ans et tous les gains sauf 30,5k sur un "nouveau" contrat avec versement post 70 ans ?

2 abattements cumulés.  

oui

Et l'abattement de 152,2k, c'est au global sur différentes AV ou cela doit être lié à 1 seul contrat ?

Au global, sinon tu ouvres 100 AV.