Reprise du message précédent :

Exactement !!! J'ai plus confiance en blackrock plutot qu'en amundi.

J'ai été lazy, mais je l'ai fait hier sur PEA et sur DCAM car je suis chez Saxo. Ca m'a couté environ 20€ pour 25k.

Il est surtout question des 0,18 points de différence en frais courants (qui semble-t-il se retrouve dans le tracking error / la perf globale), et du côté distribuant indésirable, le tout dans un contexte de frais de courtage remboursés à l'achat.
 

En l'occurrence il a été montré ici que ça se retrouvait dans la perf sur les quelques mois d'existence du produit.
Mais il reste à voir si ça se maintient.
 

 
(ça manque de gifanim ad-hoc made in patoche    )

 
Ah ben je m'en rappelle très bien, IG markets a refusé de m'enregistrer une nouvelle CB pour que je puisse acheter du Brut à un prix <0

Fait pareil lors de mon check-in mensuel aujourd'hui aussi, performance de DCAM toujours aussi stable et AUM maintenant > 200M€

10 bps pour la vente, environ 5 bps pour le spread vente + achat, et 10 bps pour le rachat (mais qui seront remboursés), contre ~26-27 bps de surperformance/an, ça devrait être favorable en moins de 12 mois

PS : on avait vu en avril un ralentissement (voire une baisse) des investissements dans CW8, en faveur légère de WPEA/DCAM qui restaient stables, mais depuis mai c'est reparti à fond, CW8 a à nouveau la cote on dirait (sauf erreur dans mes calculs bien sûr), et Amundi a repris 4-5 points au total contre Blackrock grâce à DCAM (67/33 entre CW8/WPEA jusqu'à la création de DCAM, 71/29 entre CW8+DCAM/WPEA).

edit: j'avais déjà pas mal en WPEA auquel je n'ai pas touché. le switch est mignon mais ça ne représente que 200€/an environ, de loin pas le plus important à faire

Question à propos des successions.
 
Quand une grand-mère célibataire décède avec du patrimoine qui va dépasser les abattements pour ses enfants (succession d'environ 800k pour 3 enfants), est-ce qu'une optimisation classique est de faire ruisseler une part de la succession directement sur les petits-enfants pour multiplier l'usage des abattements et les premières tranches de droits de succession qui sont taxées à un taux plus faible ?
 
J'ai l'impression d'avoir découvert un truc tellement évident et simple, mais en même temps je n'ai jamais entendu personne faire ça ?  

La grand mère avait probablement un mari, père des enfants par conséquent chacun des enfants a déjà reçu une partie du patrimoine en nue propriété, au décès du 2ème conjoint (la grand mère)
les enfants héritent du reste devenant propriétaire en plein propriété.
 
A ma connaissance il n'y a pas de méthode pour aller  au delà des 100 000 € de franchise par enfant.
Ou alors il aurait fallu que lorsque la grand mère avait 50 ans de faire un démembrement de la propriété.
 
Si il y avait une possibilité le notaire le dira.

 
Le mari est décédé il y a plus de 30 ans. Ils avaient une clause de donation au dernier vivant dont les enfants ont accepté que la grand-mère reçoit la totalité de la succession en pleine propriété.
Donc il n'y a aucun démembrement en cours.

Quel est selon toi l’optimisation ? Si les parents refusent l’héritage, les petits enfants se partagent l’abattement du parent donc 100k/petits enfants.
Si c’est directement, l’abattement est de 1594€
Et ensuite les taux faibles sont jusqu’à 15k euros.

Pas moyen d'utiliser les 152k d'abattement via une/plusieurs AVs ?
A moins que le patrimoine soit exclusivement en immo bien sûr.
 

Chez Bourso on doit faire les versement libres d'AV par courrier maintenant ?    
Il ne propose plus de faire en ligne. Ou c'est un bug qui va se résoudre  ?  

 
Comment ça « ils ne proposent plus de le faire en ligne » ? A priori ràs chez moi, mais je ne suis pas allé au bout.

À son âge c'est trop tard, il fallait verser avant les 70 ans.
Reste le petit abattement post 70 ans.  

Parfait pour aller taper dedans en cas de banqueroute  

La grand-mère n'est pas encore décédée, donc elle a quelques marges de manœuvre (mais elle déteste les trucs de banques/assurance, donc impossible de lui parler d'AV). Dans les 800k, il y a 750k d'immo et 50k en banque LA LDD CC. Le patrimoine cliché du français    Toute la famille est d'accord pour vendre l'immo. Donc au final il y aura 800k de cash.

L'idée serait que la grand-mère indique dans son testament qu'elle lègue ~17500€ à chaque petit-enfant. Ce montant correspond à la borne haute de la tranche 15% (15 932€) + l'abattement des 1594€ par petit-enfant. Les enfants récupèrent tout le reste avec une grosse partie qui sera dans la tranche 20%.

Ca permet de multiplier l'usage de l'abattement 1594€, et multiplier l'usage des tranches à 5% 10% et 15%.

Evidemment, avec cette stratégie, les enfants récupèrent moins. Donc il faut qu'ils soient OK.
Au pire, les petits-enfants peuvent ensuite faire un don "rétrocession" aux enfants (donc à leur parent), et garder uniquement le gain fiscal qui sera de ~2100€ par petit-enfant (1594€ d'abattement + ~500€ de gain grâce à la ré-utilisation des tranches inférieures). Mais si on va jusque là, il y a probablement risque d'abus de droit.

J’avais pas réalisé que DCAM avait les faveurs du topic versus WPEA
 
Je suis content de payer 5bps pour rester éloigné d’Amundi…

La rétrocession  

Si les enfants n'ont pas tous le même nombre de petits enfants ça peut être compliqué aussi.

Faut aller voir un notaire qui expliquera les possibilités, mais à cet âge y'a plus beaucoup de marges de manoeuvre.

De toutes les façons, vu la situation de la France aujourd'hui, il faut tout prendre !  

Le bac à sable de LooKoom a été performant ?

Ça dépend du broker, sur Bourso autant prendre du WPEA.

A commencer par ceux sans enfant  

Enfants ou pas, on prend tout. TOUT !

L’optimisation est effectivement très limitée pour une capacité d’embrouilles entre enfants avec / sans enfant non négligeable.

Moi je suis pour qu’on prenne tout à ceux qui le proposent, au moins ils n’auront pas à se plaindre après.

Quelle sondage pour la rentrée les kheys ?

Méthode de répartition des dépenses dans un couple ? (Voir page précédente)

Il y a un topic couple, il y a convenablement et il vient d’y avoir un sondage sur les choix d’épargne dans le couple

Ouai le gain net n'est pas ouf au final

 
Votre manière de définir l'objectif de répartition risqué / non-risqué pour votre patrimoine financier :
* raisonner en : le pourcentage de non-risqué / (100 - ce pourcentage) en risqué
* raisonner en : un matelas de X k€ de non-risqué / tout le reste en risqué

Les deux approches sont utilisées ici.
 
Perso, je suis team matelas xxK€ non risqué

Deuxième approche aussi

Intéressant

 
Pardon, je clarifie : après avoir cliqué sur "faire un versement libre", je suis amené sur une page qui me propose de Téléchargez, imprimez et complétez le bulletin correspondant à votre demande, puis retournez le bulletin rempli, accompagné de votre pièce d'identité et de votre RIB  

Pièce d'identité périmée ?

 
 
Quels actifs avez vous dans votre bac à sable?
 
Levier, or, crypto, art, vin…

Un seau, une pelle et un râteau  

 
J’ai ri
 
Ce bac à sable a actuellement du tracker SXP, encore un peu de LQQ, de l’ETH et du BTC, du NVDA, du United Healthcare, un produit structuré faisant le pari que le 10y US ne remonte pas au delà de 5.8% d’ici fin 2026. Indirectement aussi du KTA.
 
Par le passé il y avait plus de titres en directs notamment du RDDT, du NEOEN, il y a même eu du LNA.

 
Comment fêtez-vous (ou pas) les principaux jalons de votre vie d'épargnant : atteinte des 100 k€, 500 k€, miyon, remplissage du PEA : rien du tout, petit resto, voyage, gros claquage, etc...

Le gros claquage permet de redescendre en dessous du jalon et donc de le refêter plusieurs fois