Reprise du message précédent :
Juste par curiosité, ça sert à quoi d'avoir 20 AV ?  

En effet… mais c’est un compte de passage / inactif - je me suis permis de ne pas le compter :-)

Avoir 20 clauses béneficiaires potentiellement différentes

J'avais aussi proposé ça, ou bien la mise en place d'un tag même si c'est moins pratique je trouve.

 
Non toujours pas, j'aimerais bien l'ouvrir dans un boutique où il y a du LQQ/CL2 à pas cher, si ça doit rester bloqué 5 ans il y a moyen de faire une perf avec ces bêtes là  
 

 
Ouf, cela va t’éviter de perdre davantage de temps!    

 
Personnellement ce n'est pas ce que je fais car faible montant à rembourser, donc je ne fait pas de rachat directement sur l'AV, je rembourse avec d'autres produits (rachat d'une autre AV, depuis un Livret, etc.).
Un autre forumeur les avait contacté il y a quelques années pour avoir des infos, il me semble qu'il faut demander un rachat pour ce motif spécifique (contact client et/ou formulaire de rachat papier).

Profiter des offres de bienvenue sinon rien

Hello le topic  
Cette fois je vous sollicite non pas pour moi, mais pour ma compagne qui n'aime pas du tout gérer les finances, l'administratif, etc. comme une majorité de nos concitoyens. Même si j'ai réussi à lui faire ouvrir quelques trucs et qu'elle me pose parfois des questions quand le cash s'accumule, elle n'aime pas ça (gérer... le cash ça va ) !

1/ Votre situation familiale : âge ? Marié ? Sous quel régime ? Enfants ?
36 ans, PACsée en séparation de biens, pas d'enfants.
2/ Votre situation patrimoniale : proprio de votre RP (résidence principale) ? Crédits en cours ? Capacité d'épargne mensuelle ? TMI (cf glossaire) ? Épargne actuelle et répartition ? (x k€ en LA, y k€ sur AV, z k€ en PEA...cf paragraphe des classes d'actif et en précisant les dates d'ouverture pour les AV et le PEL).
Pas de RP du fait de notre mobilité permanente ni de crédits en cours (n'aime pas les dettes et n'a pas de projet en nécessitant un pour le moment).
TMI 11% pour le moment, et capacité d'épargne mensuelle de 4000 € environ.
Epargne majoritairement placée sur des Livrets / PEL, CAT et F€ car averse au risque (plus de 150 K€), et le reste est sur ETFs en AV (Suravenir) non mature encore pour quelques années.
3/ Vos projets ? À quel terme ? Combien de temps puis-je bloquer mon capital ? Ai-je besoin d'une grosse épargne disponible de suite ?
Pas de projets immédiat, incertitude sur les prochaines années (disons période 2027~2030), pas de besoins d'épargne disponibles, etc.
4/ Votre tempérament : aversion au risque (pour les AV notamment) ? Si mon investissement actions chute de 10% en 1 mois, je réagis comment : je vends en panique ? je fais le dos rond ? Je renforce ?
Averse au risque, veut bien dynamiser un peu mais ne veut pas s'intéresser aux investissements, à la finance en générale, etc. et s'appuie sur moi pour ça.

Dans sa situation, et en évitant au maximum d'ouvrir des nouvelles enveloppes ou souscrire de nouveaux contrats (je fais un suivi de ses contrats, mais elle c'est assez light et elle sait à peine ce qu'elle a à un instant T), comment placeriez-vous 60 K€ actuellement sur le CC ?

comment tu fais pour pouvoir épargner 4ke/mois, donc on va dire gagner mini 5-6k et etre TMI 11%

Déjà indiqué pour moi, situation spéciale de fonctionnaire détaché à l'étranger (dans son cas c'est uniquement pour quelques années car elle est sous contrat mais la rémunération est la même que la mienne en ce moment).

 
Bonjour    
 
Je reviens informer le topic des suites de l'histoire.
 
Pour rappel, je souhaitais utiliser la loi Pacte pour transférer l'assurance-vie de ma mère, contractée avant ses 70 ans chez BNP (assureur Cardif) vers un Lucya Cardif, moins cher, sans perdre l'avantage fiscal.
 
Un premier contact avec assurancevie.com (qui commercialise Lucya) m'avait envoyé chier.
Un contact direct avec Lucya m'avait dit "non mais..."
 
Lucya m'a relancé par téléphone un mois plus tard et je leur ai envoyé les détails du contrat :
 

 
Réponse :
 

 
La suite :
 

 
En bref, les "cadeaux" Bonus Peps, de quelques centaines d'euros, verrouillent le contrat chez BNP jusqu'à date butoir (ici le 31/12/2024)
Le "cadeau" qui t'enchaine...
Début janvier 2025, il suffira de vendre le fonds structuré, qui est spécifique BNP apparemment, et là, on devrait pouvoir transférer l'assurance de BNP à Lucya.
 

 
Je vous tiens au courant.  

ah voila une bonne nouvelle !

 
Merci pour ton conseil.  

Pas de jugement  

J ai oublié dans les av j ai un contrat nsk

 
Tout est bien carré. Pour une fois qu’un assureur (et la personne qui s’en est occupé chez eux) est aussi bon dans la démarche avec des explications claires, il convient de le signaler. Reste à voir sa bonne exécution mais avec les courriels de ton côté cela ira in fine.

 
Moins de 20€ la part du CL2, donc plus d'excuse    

 
Ca raccourcit la durée du deuil de tes héritiers à ta mort.
Ils vont très vite te haïr pour la quantité de paperasses et d'emmerdes que tu leur imposes pour récupérer le pognon  

 
Oui, c'est une bonne surprise et ça met en confiance sur le sérieux de Lucya.

Il y a un bonus sur le le fonds euros Opportunités 2 en ce moment donc je verserais dessus.
Et pour la partie qu'elle veut bien dynamiser, idéalement lui ouvrir un PEA pour y mettre du CW8, sinon l'ETF World de chez Suravenir (MWRD ?).

Ouais c'est ce que je pensais faire en 1er lieu et un peu par défaut, je lui ai demandé de renvoyer les formulaires / avenants pour moderniser son contrat en Avenir 2, pré-requis à la manip.
Et pour le PEA, je lui avait fait ouvrir en lui versant 1000 € et elle 500 € pour lui mettre le pied à l'étrier, mais elle ne veut pas ajouter de sous dessus et gérer. Entre temps on est passé à 3000 € grâce à EWLD, et depuis la fusion / le passage en distribuant Amundi, j'avais sécurisé ça sur du monétaire en attendant une opportunité de réinvestissement (pas de baisse notable des marchés et monétaire toujours intéressant pour le moment).

Si pas de meilleure proposition, je vais faire ça, avec majorité F€ Opportunités 2 boosté. Début 2025 on refera un point, vu que du nouveau cash sera présent sur le CC et que le Livret+ Fortuneo sera clôturé.

Si c'est 20x 1 million, je veux bien être bénéficiaire.

Pourtant j'aime pas la paperasse  

Répondu 9-11
 
Bourso : CC, LA, LDDS, AV
HelloBank : LEP, AV
BfB : PEA
Linxea : AV
CA : PEE

raison particulière, par rapport à d'autres AV ?
 
j'avais pas ouvert d'AV bourso mais j'ai l'impression que tout le monde ici en a une pourtant elle est rarement mentionnée il me semble, c'est juste pour prime/lombard ou quoi
 
Ca me fait penser, j'ai conseillé à mon frère qui n'y connait pas grand chose d'ouvrir un PEA chez bourso, ce qu'il a fait (il y avait déja un compte).  
Jveux lui conseiller d'ouvrir au moins une AV : je pensais, quitte à en n'avoir qu'une, à une linxea spirit 2, puis me demandais si une AV bourso serait pas plus simple niveau gestion pour quelqu'un qui se penche peu sur le sujet : il se connecte à son compte bourso et y a tout dispo, et tant que le PEA sera pas plein les AV seront surtout utilisées pour les F€ a priori.
 
vous conseilleriez à un proche, pour lui simplifier la vie, un AV bourso plutot qu'une spirit2, si il doit faire qu'une seule AV ?

Hello !  
J'avais vaguement tenté à une époque de diversifier mon patrimoine mais y avait pas vraiment d'intérêt à l'époque.
 
Depuis j'ai revendu mon appart pour en racheté un et j'ai un peu de sous dispo à placer
 
 
1/ Votre situation familiale : 36 ans, marié, 1 enfant (pour l'instant)  
2/ Votre situation patrimoniale : Propriétaire résidence principale et secondaire. 1 Crédit en cours pour la RP, Reste 600K je crois. Capacité d'épargne mensuelle entre 500 et 2000 selon les mois. TMI 30% je crois  
Épargne actuelle et répartition :
20k en livret A
12k en LDD
15k en livret Renault  
50k en livret bourso à 3%
5k en PEA  
4k en assurance vie Bourso (1 an)
1k en PEA PME  
 
c'est sûr que j'ai beaucoup trop de livrets...
 
3/ Vos projets ? Va y avoir un paquet de travaux à financer: ravalement, parties communes... remise en état de la maison...  
Terme: peut venir vite : 50k pour les travaux de la maison, 15k pour le ravalement je pense, 5k parties communes
4/ Votre tempérament : modéré.  
 
Des idées d'arbitrages?
Merci !

 
Bourso pour l'école confort.
 

Ah oui c'est bien ça, faut éviter de faire un rachat pour profiter de cette bonification.
J'ai pas repris les discussions mais j'imagine que c'était plus intéressant que le bonus pour la détention de plus de 50 % d'UC...

Edit : Voilà, c'est ici ->

PEA chez qui? LE remplir en DCA me semble nécessaire avec un ETF world. LE reste, tu as tes travaux à venir donc pas trop de conseil à CT.  

Je fais un burnout rien qu'à lire la liste de certains  

Keep it simple ici

Comptes courants : 3 (un au Luxembourg où je travaille, un en Belgique où je reside, un associé à mon CTO)
Compte titre : 1 (tracker monétaire, tracker obligations EUR IG, fonds HY, tracker monde)
Epargne logement : 1
RP : 1

PEA chez bourso, investi sur du MSCI world

J'en ai trouvé 10 chez moi:
RP
CC
LA
LDD
Av spirit 2
Av Swiss life darjeeling
PEA
CTO degiro
CTO action gratuites employeur
PEE

100% WPEA donc et une fois tes travaux finis tu remontes aussi ta partie non risquée en fonction de ce qui te convient.

Je pensais aux frais de passage d'ordre les moins chers possible, les cours des ETF sont identiques chez tous les courtiers, heureusement

Je compte 16 :
CTO - TR
PEA - BD
PEA-PME - BOURSO
LIVRET A - BNP
LDD - BOURSO
2 appartements LMNP
AV Linxea spirit
AV Lucya
AV BOURSO
3 CC (BNP, BOURSO, TR)
3 sociétés

là tu mettrais genre 500/Mois sur du WPEA?
et une fois mes dépenses à CT faites, repasser sur de l'AV?

Pourquoi s'intéresser aux frais de passages d'ordres ? Tu veux te sentir trader?

Pour le sondage :
4 CC Solo
LA
LDDS
1 CSL
8 AV
3 CTO
1 PEA
1 PEA-PME
1 PEE
1 PERCOL
2 PERIN
RP
2 produits tunnels bientôt finis

Total : 27

=> D'ici 3-4 ans environ, 8 produits produits vont être fermés (1 CC, 3 AV, 2 CTO, 2 produits tunnels) et j'essaie chaque année de rationnaliser un peu plus

Très bonne nouvelle ; je suivais ça avec attention

Du coup, je vais également relancer le sujet pour essayer de transférer une AV chez CARDIF qui a 5 ans.
Dans tout les cas, soit je peux la transférer, soit je la rachète (ce qui en fera une de moins encore).

Faut gratter un max sur les frais oui, ça sert à rien de payer des commissions exorbitantes, si tu perds 1% de ton capital sur un coup d'achat/vente comme chez Bourso hors de leur leurs produits d'appel, ça fatigue.

'Cette période' = la période où les versements étaient bonifiés (janvier 24 à février/avril/juillet 2024) ou 'années 2024 et 2025' ?

Oui et oui